H农村商业银行不良贷款防范问题研究
《商业银行不良贷款原因及处置研究国内外文献综述4700字》
商业银行不良贷款原因及处置研究国内外文献综述目录商业银行不良贷款原因及处置研究国内外文献综述 (1)1不良贷款的成因研究 (1)2关于不良贷款的影响 (2)3关于不良贷款的处置 (3)参考文献 (5)1不良贷款的成因研究国外研究方面，Minsky(1986)在“债务一通货紧缩理论”的基础上，对银行内部进行深入研究，得出内在不稳定性假说理论，该理论主要是指银行在逆向选择的影响下，贷款发放对象通常为风险较高的人群，这种情形的存在是因为存在道德风险，且银行与借款人之间信息不对称，借款对象可能将贷款投向风险大的领域以获取更多的利益，不良贷款发生的概率因道德风险和逆向选择的存在而进一步增加[1]。
Berger(1997)表示，银行从业者因自身能力不足，业务素质较低，不能有效识别贷款风险，贷款管理不够科学，这是不良贷款上升的主要原因。
Rajan(2003)运用回归法对印度银行业不良贷款面板数据进行深入研究，指出宏观条件和金融环境对不良贷款有显著影响。
Foack(2001)研究表明经济增长率、借贷环境和实际利率等因素对商业银行不良贷款都有较大的影响[2]。
R Gong（2016）从全球经济发展的大环境出发，对科索沃商业银行不良贷款问题进行了深入研究，他指出受经济全球化的影响，银行之间的联系更为紧密，所以对于不良贷款的产生，不仅要注意地区经济发展状况，同时也要关注全球的经济发展形势[3]。
国内研究方面，尹春芳（2008)指出不良贷款的产生，外部因素起主要作用，如经济周期的变化、金融体制改革的滞后性、政策体系不健全、司法环境不完善等外部力量增加不良贷款发生的概率。
陈晓珊（2009)研究表明，银行集结了社会大部分资金，经济增长也较大程度上依赖银行信用，这是导致不良贷款发生的根源。
王琴（2017）表示，农村商业银行是由信用社改制而成，服务于当地经济，[1]NV Nadham, B Nahid, Determinants of Non Performing Loans in CommercialBanks: A Studyof NBC Bank Dodoma Tanzania, International Journal of Finance & Banking Studies (ISSN: 2147- 4486) - 2016[2]Macroeconomic and bank-specific determinants of non-performing loans in Greece: A comparative study of mortgage, business and consumer loan portfolios[J]. DimitriosP. Louzis, Angelos T. Vouldis, Vasilios L. Metaxas. Journal of Banking and Finance . 2011 (4) [3]R Gong, FH Page, Shadow Banks and Systemic Risks,《Lse Research Online Documents on Economics》-2016当地政府尚不能完全转变对农商行的认识，为发展当地经济，对农商行的贷款干预较大，发放较多政策性贷款，由于该部分贷款盈利能力差，容易形成不良贷款[4]。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施1. 引言1.1 概述一直以来，农村商业银行在服务农村经济、农民群众和中小微企业方面扮演着重要角色。
随着金融市场环境的变化和金融业务规模的扩大，农村商业银行面临着越来越多的风险挑战。
了解和分析这些风险成因，并采取有效的防范措施，对于农村商业银行的稳健经营和可持续发展具有重要意义。
农村商业银行风险主要来源于多方面，包括信贷风险、市场风险和操作风险等方面。
信贷风险是由于放贷对象的信用状况、还款能力、抵押品质量等因素引起的风险；市场风险则是由于金融市场波动、利率变动、汇率变化等因素引起的风险；操作风险则是由于内部流程、系统故障、人为疏忽等因素引起的风险。
农村商业银行需要全面了解这些风险成因，并及时采取相应的防范措施，以确保风险控制在可控范围内，保障银行的稳健经营。
1.2 研究意义研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要的意义。
农村商业银行在服务农村经济发展和农民群众金融需求方面发挥着重要作用，因此了解其风险成因并采取相应措施可以有效保障农村金融体系的稳定和可持续发展。
随着中国农村金融市场的不断发展和开放，农村商业银行的风险也在不断增加，研究风险成因及防范措施有助于提高农村商业银行的风险管理水平，有效应对市场变化和风险挑战。
加强对农村商业银行风险的研究还有助于完善我国金融监管体系，促进金融市场的健康发展，维护金融稳定和经济安全。
深入研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要意义，对于农村金融行业的发展和稳定具有重要的指导意义。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因分析由于农村商业银行的客户主要是农村居民和小微型企业，其经营范围局限在农村地区，大部分借款人属于农村户籍人口，信用记录难以获取，信用风险较高。
这导致了信贷风险的加大，容易发生逾期还款、不良贷款等问题。
农村商业银行经营环境相对复杂，市场信息不对称且金融市场不够完善，市场风险较大。
可能受到政策变化、自然灾害等外部因素的影响，使得资产负债管理困难，市场价格波动剧烈。
农商行助农贷款风险识别及防范策略
113２０２２年１期 （１月上旬）金融天地摘要：本文立足于所在区域的涉农项目特点，以县级市农商行信贷风险防范为视角，在农村产业集群化发展背景下对文章主题展开了探讨。
在实施乡村振兴战略中，为了帮助农民专业合作社做大做强，农商行需发挥积极的资金融通职能。
目前，农商行在风险识别中主要面临三大挑战：政策性导向降低风险识别程度、市场化运营制约风险识别视野、产业集群化增大风险识别难度。
防范策略包括：明确县域市政府公权力的作用边界、完善和创新农商行信贷内控模式、组建信息共享平台加强市场研判、完备合约管理转换助农实现方式。
关键词：农商行；助农贷款；风险；防范2021年中央第一号文件，提出了农业农村产业化发展的要求。
以农民专业合作社为代表的农村微观经济组织，事实上成为了支撑农业农村产业化发展的中坚力量。
为了帮助农民专业合作社做大做强，农商行需发挥积极的资金融通职能。
在对本土农民专业合作社主营业务的考察可知，在经济发达的沿海地区，合作社主要以特种经济鱼类养殖，以及农产品深加工等为主要业务内容。
从产业经济学的视角来看待上述业务内容，它们又构成了纵向一体化的产业分工格局，这就为农村产业集群化发展创造了技术条件。
随着农业生产资本有机构成的提高，农商行在发放助农贷款时也承受着愈来愈大的风险。
这种风险不仅来源于农业生产的自然属性，还来自于发达地区农产品商品化后的市场环境。
为此，本文将立足于县域农商行的运营特点，对如何防范助农贷款风险作出探讨。
一、相关研究述评(一)相关研究概述近年来，针对农商行信贷风险防范问题的研究大量涌现。
这里，笔者选取代表性的研究观点给予概述：1.有研究基于实证研究，对农商行小微贷款风险影响因子进行了估计。
研究显示，小微企业规模、企业主年龄、企业主个人信用状况、企业速动比率、总资产周转率、总资产报酬率等因素，以及宏观经济增长速度均与贷款风险负显著相关。
该研究利用调研数据对风险即时估测预警模型的预测性能进行了检验，结果表明，该模型具有较高的预测准确率。
商业银行不良贷款成因及对策
议 。
【 Ａ ｂ ｓ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ 】 Ｗ ｈ ｅ ｔ ｈ ｅ ｒ ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｍ ｍ ｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ ｂ ａ ｎ ｋ ｓ ｃ ａ ｎ ｏ ｐ ｅ ｒ ａ ｔ ｅ ｓ ｔ ｅ ａ ｄ ｉ ｌ ｙ ， ｔ ｈ ｅ ａ ｓ ｓ ｅ ｔ ｑ ｕ ａ ｌ ｉ ｔ ｙ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｌ ｏ ａ ｎ ｉ ｓ ａ ｎ ｉ ｍ ｐ ｏ ｒ ｔ ｎ ａ ｔ ｆ ａ ｃ ｔ ｏ ｒ ， ｗ ｈ ｉ ｃ ｈ ｉ ｓ ｒ ｅ ｌ ａ ｔ ｅ ｄ ｔ ｏ ｔ ｈ ｅ ｓ ｅ ｃ ｕ ｒ ｉ ｙ ｔ
资产质量众说 纷纭 。东方资产管理公司对 ２ ０ ０ 多位业 内人 士
的调查发现 ， 逾五成认为 ２ ０ １ ６年商业银行不 良贷款 率在 ２ ％一 ３ ％， 逾两成认为在 ３ ％一 ４ ％， 近一成认为在 ４ ％以上 。更有激进 的境外机构认为中国商业银 行的不良贷款 率已经超过 １ ０ ％。
１ 引 言
截至 ２ ０ １ ６年三季度末 ， 银监会公布的主要监管指标 显示 商业 银行不 良贷款余额 为 １ ４ ９ ３ ９亿元 ， 不 良贷款 率为 １ ． ７ ６ ％。 商业银行 的不 良贷款仍然被 认为低估 ，关于商业银行真实 的
用保 证及 信 用 担 保 方 式 发 放 ，年 末 保 证 类 对 公 贷 款 余 额
３ 信 贷 风 险成 因分 析
３ ． １外 部经 济环 境与 企 业经营 管理 方面
一
是 经济持续 下行致使信用环境持续恶化 。企业主 “ 跑
路” 、 “ 失联 ” 事件时有发生 ， 严重破坏了民间“ 信 用” ， 企业 之间
加强农村商业银行信贷风险防范措施
加强农村商业银行信贷风险防范措施随着中国农村经济的发展，农村商业银行的角色越来越重要。
然而，与大型商业银行相比，农村商业银行的业务范围较小，并且面临着许多独特的挑战和风险。
因此，加强农村商业银行信贷风险防范措施非常重要。
首先，农村商业银行应该建立健全的内部审计系统，以确保其信贷风险管理的有效性。
内部审计制度可以帮助银行识别、评估和管理信贷风险，及时发现和纠正违规行为，确保银行的业务运营合规性。
其次，农村商业银行应该对客户进行更加细致的风险评估，以减少信贷违约率。
通过细致的风险评估，银行可以更好地了解客户的信用状况和还款能力，制定更加科学的信贷政策，减少不良贷款的风险。
同时，农村商业银行应该引入风险管理工具，例如风险评估模型和信用报告等，以提高风险管理的效率。
第三，农村商业银行应该在贷款发放过程中实行严格的审批程序。
快速审批可能会带来利润，但它也会增加不良贷款的风险。
因此，银行应该设置多道关卡，确保每笔贷款都经过充分的审批和审核。
银行应该加强贷后管理，对不良贷款进行集中化管理，加强催收和拍卖等措施，及时清理不良贷款，确保资产的质量和流动性。
第四，农村商业银行应加强内部人员的培训和教育，提高其风险管理意识和能力。
银行应该建立完善的岗位职责和工作规范，加强员工的合规意识培养，确保员工能够严格遵守银行的业务规定，杜绝违规行为。
同时，农村商业银行应该加强团队建设和绩效考核，激励员工积极参与风险管理工作，提高风险管理工作的有效性和效率。
综上所述，农村商业银行信贷风险防范措施非常重要。
银行应该建立完善的内部审计体系，加强对客户的风险评估和管理，严格审批程序和贷后管理，加强员工的培训和教育，提高银行的风险管理能力。
这些措施的实施可以有效地降低银行的不良贷款率，提高资产质量和流动性，促进农村经济的健康发展。
不良贷款清收难的原因及对策探析
0引言现今市场经济中不良贷款的现象频繁出现，目前已经成为商业在实际经营中最大的障碍，该种形式的贷款充分反映了我国经济深层次的矛盾，同时还展现出我国在经济体制改革过程中存在的历史与现实方面的问题。
在这样的环境下，不仅为现今商业银行的经营带来恶劣的影响，同时也为中小型企业今后的贷款形成阻碍。
因此，这样的贷款现象应引起相关部门的高度重视，并从促进经济健康发展的角度，对不良贷款清收困难的问题进行有效管理，才能为市场经济创设健康的环境。
基于贷款经济活动开展的实际状况，本文主要从以下几个方面进行论述。
1不良贷款清收环节现状我国国有独资形式的商业银行，出现不良贷款的经营形式相对较高，占我国GDP的18.5%。
因此，清收活盘的方式在实际操作中具有较大的难度。
不良贷款现象的频发，使得现今金融领域中越来越注重对不良贷款的处理。
但是对不良贷款进行处理和清收的环节中，使一线工作人员面临严峻的考验，这样的现状严重影响着商业银行的正常经营，导致商业银行的盈利逐渐下滑，同时还形成了不良的社会风气。
因此，将不良贷款的清收工作作为银行的重要工作，通过各种有效的方式来改善这样的现状，是目前势在必行的工作和任务[1]。
2不良贷款清收环节困难的成因2.1信贷质量相对较差信贷质量问题是导致贷款清收难的主要影响因素，归结其原因主要是信贷长期发展下所遗留的历史性问题与相关政策性问题。
其中历史原因所指的是部分贷款拖欠年数较多，尤其是在商业银行规划后导致部分贷款存在资料不详细或其他问题，导致清贷困难情况出现。
政策因素所指的是关于信贷的相关政策基于多种原因没有落实，使得对信贷行业的监管或后期收款造成一定的法律缺陷，最终不能够依靠法律途径实现清款。
2.2清收方式相对单一多数商业银行针对贷款清收问题，通常沿用传统的清收模式，包括清款方式、清款手段、清款政策等，而随着经济时代的转变以及多种商贷产品的出现，继续沿用传统的清款模式显然已经不能满足现代商贷的发展形势的要求。
农村商业银行金融风险的防范与化解问题分析
时代金融70时代金融农村商业银行金融风险的防范与化解问题分析摘要：我国的农村商业银行发展途径比较多，目前已经成为农村地区在金融方面的主力部门。
农村商业银行在联系群众方面做出了一定的贡献，以此促进农村地区获得经济发展。
基于此，本文主要讨论了农村商业银行的金融风险防范以及化解的策略。
关键词：农村商业银行 金融风险 防范 化解● 王树利农村商业银行发展与农村经济的发展是具有直接关系的。
大力发展农村商业银行，使其获得更加优质的发展，能够让农村经济也获得一定的提升，这对于解决农村信用社所面临的风险问题是极为重要的。
目前农村商业银行的风险成因不仅包括自身因素，同时也包括一些社会外在因素，因而需要相关人员能够做到不断探索，从而使农村商业银行可以及时进行防范，进而化解其金融风险问题。
一、农村商业银行风险防范的必要性农商银行在实际进行转型的时候面临着极大的机遇，当然也承担着更大的风险。
风险的类型是多种多样的，全面地风险防范让农商银行风险管理的能力提高，不但可以满足监管方面的需求，同时也可以让农商银行核心竞争力有所提升，比较适合目前市场竞争的实际要求。
（一）满足监管要求随着很多新型资本协议方面的引入，农商银行改革也随之获得了更多的重视，而有关监管部门给农商银行在改革方面提出的要求变得更加严格，风险管理的种类也变得更具多样化特征。
甚至进入了一个全面风险的时代，农商银行如果不适当地提高自己的风险管理能力，当爆风险爆发，很有可能会造成难以挽回的后果。
（二）提升核心竞争力农商银行处在一个转型发展方面非常关键的时期。
应该及时了解其中蕴含的风险，并及时对其进行管控。
只有这样，才能够让银行的转型和发展获得更多的提高。
农商银行如果想要继续保持其有利地位，就必须要引入更加先进、更加现代化的金融管理理念，有效地识别风险计量风险，尽量防止风险所带来的损失以及影响。
提高核心竞争力，始终保持稳定的经营和发展。
（三）适应市场竞争的需要随着我国的国有银行以及一些股份制商业银行在农村市场不断开发新的区域，一些商业大鳄也已经在农村市场拥有了一席之地。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施【摘要】农村商业银行风险来源于多方面，包括信贷风险、市场风险、操作风险等。
信贷风险是最常见的问题，特别是在农村地区，由于借款人信用状况不佳或者贷款用途不明确，容易导致不良贷款增加。
为了防范风险，农村商业银行可以采取多种措施，如完善风险管理体系、加强内部控制、加强对业务人员的培训等。
通过这些措施，可以有效降低风险发生的概率，保障农村商业银行的稳健发展。
在农村银行风险问题得到有效控制的也为农村经济的发展提供了可靠的金融支持。
【关键词】农村商业银行、风险、成因、防范措施、引言、结论1. 引言1.1 引言农村商业银行是农村金融体系中的重要组成部分，其发展不仅对农村经济发展具有重要意义，还对农民和农村企业提供了融资支持。
随着我国农村金融改革的不断深化，农村商业银行面临着各种风险挑战。
本文将从农村商业银行风险成因和风险防范措施两个方面进行分析，旨在探讨如何更好地防范和化解农村商业银行面临的各种风险，确保其稳健可持续发展。
在当前经济形势下，农村商业银行面临的主要风险成因包括市场风险、信用风险、利率风险、操作风险等。
市场风险是农村商业银行在金融市场中面临的不确定性和波动性风险，其主要表现为市场利率波动、外汇汇率波动等因素对银行资产负债的影响。
信用风险是农村商业银行在信贷业务中面临的借款人违约风险，包括客户信用评级降低、不良贷款增加等问题。
利率风险和操作风险也是农村商业银行需要重点关注的风险因素，其不良影响会影响到银行的资产安全和经营效益。
为了有效防范农村商业银行的风险，需要制定一系列针对性措施。
本文将分析农村商业银行风险成因，重点从市场风险、信用风险、利率风险和操作风险四个方面进行深入剖析，结合当前金融形势和市场环境，提出一些可行的风险防范措施，为农村商业银行的稳健发展提供建议和参考。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因农村商业银行风险的成因之一是信贷风险。
农村商业银行在信贷过程中可能会面临借款人违约、借款人信用状况不佳等情况，导致信贷资产质量下降，进而引发风险。
影响农村商业银行不良贷款的因素分析
影响农村商业银行不良贷款的因素分析随着我国经济的发展，农村商业银行的重要性不断增强。
农村商业银行是农村金融服务的主要机构，对于农村经济的发展有着不可替代的作用。
然而，随着金融市场的不断开放和市场竞争的加剧，农村商业银行的不良贷款问题也逐渐突出。
影响农村商业银行不良贷款的因素较为复杂，本文将对其进行分析。
一、农村商业银行内部原因1.风险管理不力农村商业银行在贷款业务中的风险管理不完善，优质客户筛选不够严格，信贷风险管理不够全面和有效，以及内部监控措施缺失，都会直接导致不良贷款率的上升。
此外，一些笃信口碑效应的银行更容易发生不良贷款。
2.业务流程不标准由于人员素质、设备以及流程等因素的配合不到位，使得业务流程不够完整和严格，导致贷款审批过程中容易发生违规业务，给银行带来一定的损失。
此外，一些银行在营销业绩和客户服务方面投入不足，也常常导致贷款风险和不良贷款率的上升。
3.管理制度不完善管理制度不完善是农村商业银行出现不良贷款问题的重要内部原因。
一些银行未能建立完备的内部管理制度，规范人员行为，对不良贷款的预先防范、及时发现和处理不够到位。
这也容易导致不良贷款问题的出现。
二、外部经济环境原因1.实体经济低迷实体经济的发展是银行的业务基础，实体经济低迷，特别是农村经济的萎缩，会直接导致农村商业银行的贷款风险增高。
2.政策调控紧缩政策调控的变化、货币政策的调整等与市场的波动密切相关。
当政策调控紧缩时，银行的贷款利率上升，资金等其他压力和风险都会增加，这也会直接或导致不良贷款率的上升。
3.社会事态不稳定商业银行的贷款业务，直接和客户的经济稳定相关。
而当社会事态不稳定时，如社会突发事件或经济走低等因素，银行的不良贷款率明显上扬，风险也会加大。
综上所述，影响农村商业银行不良贷款的因素较为复杂，包括银行内部原因和外部经济环境原因。
农村商业银行需要加强风险管理，规范业务流程和内部管理制度，对实体经济的变化和政策调控的影响做出及时反应，积极应对社会变化和突发事件。
农商行不良贷款率大幅上升原因分析及对策建议
单科举 中国人民银行郑州中心支行摘要：近年来，农商行不断加强内部管理，创新金融产品和金融服务，在支持小微企业和三农发展方面发挥了重要作用。
但2017年以来，受历史因素、监管政策调整、实体经济困难、内部管理制度不完善等因素影响，部分农商行不良贷款率大幅上升，远高于其他类型银行业机构，潜存一定的系统性金融风险。
关键词：农商行；不良贷款率；建议中图分类号：F830.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)034-0256-02一、基本情况（一）农商行整体不良贷款率快速攀升2017年，随着金融严监管和去杠杆的深入推进，再加上中美贸易摩擦加剧，实体经济发展出现困难，农商行不良风险逐渐暴露。
从2017年一季度，农商行不良贷款率快速攀升(具体情况见表1)。
银保监会发布的2018年二季度银行业主要监管指标数据显示，农商行不良贷款余额和不良贷款率均明显上升，2018年二季度末，农商行的不良贷款余额为5380亿元，同比增长80.8%，较一季度增长37.7%；不良贷款率为4.29%，同比提高1.48个百分点，较一季度提高1.03个百分点。
表1：2017年以来农商行不良贷款余额和不良贷款率情况表(单位：亿元、%)时间不良贷款余额不良贷款率2017年一季度2589 2.552017年二季度2976 2.812017年三季度3238 2.952017年四季度3566 3.162018年一季度3905 3.262018年二季度5380 4.29数据来源：中国银监会季度统计数据（二）农商行整体不良贷款率高于其他类型银行机构从当前银行业金融机构的发展现状来看，农商行无论是资产规模还是业务类型，都弱于国有商业银行和股份制商业银行，其风险控制水平及应对风险能力相对较低，在经济下行情况下，农商行往往处于被动的局面，难以主动调整，信贷资产下迁压力较大，其整体不良贷款率远高于其他类型银行机构(具体情况见表2)。
以银保监会发布的2018年二季度银行业主要监管指标数据为例，农商行不良贷款率为4.29%，远高于大型商业银行(1.48%)、股份制商业银行(1.69%)、城商行(1.57%)等银行业机构的不良贷款率。
农村商业银行经营风险及防范
农村商业银行经营风险及防范于锦川摘要：本篇文章首先对农村商业银行经营风险类型进行阐述，从风险意识薄弱、风险管理比较局限、管理体系缺失三个方面，对农村商业银行经营风险产生因素进行解析，并以此为依据，提出农村商业银行经营风险防范对策。
关键词：农村商业银行；经营风险；风险防范随着农村商业银行改革不断深化，其市场定位和业务范畴发生了巨大改变。
因此，在农村商业银行经营发展中，需要给予各项风险高度注重，并结合不同风险因素，采取对应防范对策，在保证农村商业银行稳定经营的同时，实现银行行业健康发展。
一、农村商业银行经营风险类型（一）信贷风险信贷风险作为当前农村商业银行面临的主要风险之一，即便农村商业银行近几年不断采取各种防范对策防控信贷风险，不良贷款现象得到控制，贷款率也随之降低，但是不良贷款率依旧在贷款总额中占比比较大。
导致该现象出现的主要因素在于，农村商业银行受到自身政策因素影响，且企业亏损也会在信贷关系下转移给银行，使得银行资金无法实现高效运转，从而引发信贷风险。
除此之外，我国部分农村商业银行存在扭曲经营理念的现象，大部分银行都会利用信贷资金追求更多的贷款，从而让银行陷入超贷状态中，给农村商业银行信贷风险出现提供了条件。
（二）流动性风险农村商业银行流动性风险具体展现在银行资金链运行难度大，因为诸多小规模农村商业银行受到地区局限性因素影响，再加上农业经济生产具备季节特性，农户将会在某一阶段内进行资金提现或者审贷，在这种状况下，将会加剧农村商业银行资金流动难度。
随着银行改革的深入，农村商业银行掌握了更多扩张动力和自主权，部分农村商业银行为了扩充运营规模，开展房贷业务，甚至也会面对诸多风险降低放贷标准，与客户建立长久合作关系，导致中长期贷款率逐渐提升，存贷比不断减少，引发做起。
首先，由于批发零售公司掌控的现金流巨大，公司必须加强资金运营管理，公司财务部应该将货币资金交由专人管理，集权管理则是对公司包括办公费、差旅费等在内的日常运营资金进行管理的有效方法，另外，包括固定资产大修等在内的重要资金支付应该严格按照公司编制的年度财务计划执行。
农村商业银行不良贷款现状及有效解决建议的研究
农村商业银行不良贷款现状及有效解决建议的研究黄泽海（湖南麻阳农村商业银行，湖南 麻阳 ４１９４００）［摘 要］众所周知，贷款是金融机构创造收入的最大来源，但是一旦逾期形成不良贷款，也是制约金融机构业务发展的“拦路虎”。
那么要如何才能降低不良贷款呢？文章对农村商业银行不良贷款的原因、影响以及解决办法做了详细的分析。
［关键词］不良贷款的原因；不良贷款的影响；解决办法［ＤＯＩ］１０ １３９３９／ｊ ｃｎｋｉ ｚｇｓｃ ２０１６ ５０ １０３ 农村商业银行现在普遍存在大量的不良贷款，给银行造成了恶劣的影响。
当前农村商业银行不良贷款的特点是：不良贷款数额巨大、逾期时间长、清收难度大以及投放点集中等。
这些不良贷款的产生是由多种因素造成的，主要从以下几个方面来分析。
１ 客观分析不良贷款的形成原因１ １ 经济转型和通货膨胀形成不良贷款在２０世纪８０年代至９０年代初，国家经济正是由过去的计划经济转为市场经济发展时代，原来由垄断企业经营的项目转化为市场放开经营。
如过去的供销社、木材公司等企业，它们垄断经营，但是随着经济改革转化为市场经济，允许个人并鼓励个人发展经济，从而垄断企业经营下滑导致在农商行（原信用社）的贷款偿还不起形成不良贷款。
据统计，仅木材公司在农商行就沉淀不良贷款１６０多万元。
９０年代初通货膨胀形成不少不良贷款，信用社发放贷款支持个体发展经济，由于“卖进高、买出低”导致亏本，无法偿还贷款形成不良贷款。
市场机制的不健全扭曲了政府、企业、民众的经济行为。
在计划经济向市场经济转型的过程中，地方政府或多或少地干预银行事务，从而变相误导了银行的经营作为，扭曲了部分贷款的合理投向。
同时由于我国市场经济基础薄弱，市场机制不够健全，政府、企业和民众对银行经营行为商业化、贷款市场化、交易的诚信原则不能很好理解和贯彻，从而形成的经济、金融、法律、社会和民事环境，导致银行的权益受到伤害，不良贷款日积月累，积重难返。
１ ２ 金融体制改革和转型留下不少不良贷款２０世纪９０年代末，随着国务院下令撤销农村基金会，全国的金融体制改革全面铺开，农业银行原乡镇的营业机构收编进城，那么这些机构的不良贷款移交到信用社，增加了信用社资金包袱。
农商银行信贷风险控制问题及对策
关键词：农商银行；信贷风险；不良贷款一、引言当前，我国要实现全面小康，“三农”问题必须从根本上得到高效解决，而银行为农业持续发展、农民普遍增收、农村全面繁荣和推进乡村振兴国家政策，发挥着不可估量的作用。
商业银行必须结合自身发展特点和模式，迎合时代特征，充分发挥自身作用。
二、农商银行信贷风险控制存在的问题农村商业银行是一家按照现代商业银行治理模式运行，主要为“三农”、中小企业、社区居民、市域经济提供服务的区域性股份制农村商业银行。
农商银行比其他商业银行优势更加明显：一是其分行遍布城乡各地，是辖区内金融机构中网点最多、人员最多、服务范围最广的金融机构；二是其信贷规模充裕、不受规模限制；三是它根据区域经济特色和客户需求自主设计信贷产品，最大限度地整合利用客户资源，解决客户贷款难题。
（一）银行风险控制措施有待完善。
目前，在国际和国内银行业并没有统一的信贷风险控制制度，农商银行内部设置的风险控制制度并不能加强贷款风险的防范和控制，切实化解风险，提高贷款质量。
农商银行现有的审批与贷款业务分离制度、不良资产管理制度、贷款五级分类制度等已不能满足现有的信贷风险控制需求。
农商银行的审批和贷款业务分离制度是指根据不同类型的贷款，设置由两个或者两个以上的岗位分别承担负责贷款审批和放贷岗位的职责，以达到相互牵引制约的作用，以此降低信贷风险。
由于机构和人员的制约，农商银行只设置了信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗承担信贷审查的责任，审查内容简单、程序不够规范，不能有效降低风险。
农商银行的不良资产管理制度是依据《中华人民共和国商业银行法》《农村金融机构信贷管理基本制度》等制定的，针对贷款对象违约采取的补救措施，最大限度地降低银行信贷风险。
农商银行未设置专门的机构管理不良资产，对于逾期未能收回的本金处理不够及时，不能尽早发现风险并采取相应措施，导致银行出现损失，银行整体价值下降。
农商银行现在采用的贷款五级分类制度是根据贷款内在风险程度划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类别，其中次级、可疑、损失三类称为不良贷款。
农村商业银行财务管理存在的问题及对策探讨
农村商业银行财务管理存在的问题及对策探讨农村商业银行是服务于农村地区的金融机构，其财务管理直接关系到银行的经营稳定和发展。
由于农村商业银行的特殊性，其财务管理存在一些问题，如资金运作不畅、风险管理不完善等。
本文将就农村商业银行的财务管理存在的问题以及相应的对策进行探讨。
1. 资金运作不畅农村商业银行在农村地区的客户群体主要是农民和小微企业，这些客户的风险性较高，导致银行的资金运作存在一定的困难。
由于农民的收入不稳定，其贷款偿还的风险较大。
农村商业银行在资金运作方面存在着较大的挑战。
2. 风险管理不完善农村商业银行的客户群体多为农民和小微企业，其经营风险性较高，因此风险管理成为了银行面临的重要问题。
目前，农村商业银行在风险管理方面存在着诸多不足，如对客户的风险评估不够全面、对风险的规避能力较弱等。
3. 资产负债管理不当农村商业银行在资产负债管理方面存在一定的问题，主要表现在长短期资产负债不匹配、流动性风险较大等方面。
这些问题可能会导致银行的资金链断裂，影响到银行的正常经营。
1. 加强资金运作管理针对农村商业银行资金运作不畅的问题，可以采取一系列措施加强资金运作管理。
建立健全的风险管理体系，提高银行的风险防范和控制能力；加强对客户的信用评估，减少不良贷款率；加强对流动性风险的管理，有效规避银行的资金链断裂风险。
2. 完善风险管理体系为解决农村商业银行风险管理不完善的问题，应加强风险管理体系的建设。
建立完善的客户风险评估模型，提高对客户信用状况的评估能力；加强对风险敞口的控制，提高对不同风险类型的识别和处理能力；建立健全的风险监测和预警机制，及时发现和处理风险。
3. 改善资产负债管理针对农村商业银行资产负债管理不当的问题，可以采取一些改善措施。
加强资产负债匹配管理，合理安排长短期资产负债结构，降低流动性风险；建立健全的流动性管理体系，增强对资金流动性的监控和管理能力；提高对资产和负债的匹配性管理水平，降低银行的资产负债风险。
农村商业银行发展中存在的问题及对策研究
农村商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】农村商业银行作为农村金融体系中重要的一环，面临着规模小、服务范围窄、经营风险大、缺乏创新能力等问题。
本文通过分析农村商业银行的发展现状和面临的问题，探讨了加强农村商业银行发展的对策。
提出应加大金融科技投入，提高服务水平和效率，促进农村金融机构合作发展，共同拓展服务范围。
政府应加大支持力度，出台政策优惠措施，引导和支持农村商业银行的创新发展。
通过以上措施的实施，可以有效解决农村商业银行发展中存在的问题，推动农村金融事业的健康发展。
【关键词】关键词：农村商业银行、发展、问题、对策、金融科技、合作发展、政府支持、竞争压力、创新能力。
1. 引言1.1 农村商业银行发展现状分析农村商业银行是指在农村地区设立的以吸收储户存款、发放贷款、提供结算和支付等金融服务为主要业务的银行机构。
我国农村商业银行的发展经历了初创阶段、稳步发展阶段和快速发展阶段，目前已经成为农村金融体系中的重要组成部分。
农村商业银行在为农民提供金融服务的也为当地经济的发展做出了积极贡献。
农村商业银行在监管政策的指导下加大了对农村金融服务的投入，不断扩大业务规模，提升服务水平。
农村商业银行利用互联网技术和金融科技创新，推动了金融业务的发展和转型。
农村商业银行在发挥地方优势、服务地方经济发展方面也取得了一定的成绩。
农村商业银行在发展过程中也面临一些问题和挑战，如规模小、服务范围窄、经营风险较大、缺乏创新能力等。
这些问题严重影响了农村商业银行的健康发展，也制约了地方经济的进一步发展。
针对这些问题，有必要深入分析研究，提出有效的对策和建议，推动农村商业银行的发展。
1.2 问题意义及研究价值农村商业银行作为服务于农村地区的金融机构，在促进农村经济发展、支持农民创业、提高农村居民金融服务水平等方面具有重要作用。
目前农村商业银行在发展过程中面临着诸多问题，这些问题的存在不仅影响了农村金融体系的健康发展，也制约着农村经济的进一步壮大。
农村商业银行信贷风险管理存在的问题及对策研究
（作者单位：河南理工大学工商管理学院）农村商业银行信贷风险管理存在的问题及对策研究◎李世伟财政金融农村商业银行作为农村金融机构的核心组成部分，是支持三农、中小微企业生存发展的金融主力军，在助力县域经济发展和乡村振兴方面发挥着不可替代的作用。
牢牢守住不发生系统性金融风险底线的核心是防范化解商业银行的信贷风险。
随着金融监管力度的加大和农村商业银行的扩张，部分信贷风险逐步暴露。
本文通过具体案例分析了农商行优化信贷风险管理的必要性，并结合当前农商行在信贷资产配置、不良贷款率、公司治理机制以及信贷操作流程方面等存在的问题针对性地提出了对策，对今后农商行加强信贷风险管理方面有一定借鉴意义。
一、农村商业银行优化信贷风险管理必要性防范信贷风险，提高信贷风险管理水平是农村商业银行稳健经营的必要保障。
本文以河南省H 县农村商业银行为例具体分析了优化信贷风险管理存在的必要性。
（一）有利于营造良好社会信用环境H 县农商行的信贷客户大都是个人和企业，部分贷款投放于高风险农业，借款人常常利用业务双方存在的信息不对称，向银行提供虚假或不真实的信息，同时隐瞒自身的负面信息，以达到获得融资的目的。
通过优化信贷风险管理体系，建立更加严格的惩戒机制，从源头上杜绝失信行为发生等对营造良好社会信用环境能起到一定的效果。
（二）化解金融风险和提升公司治理水平的需要1.不良贷款率过高，存在较大金融风险。
2015-2019年河南省H 县农商行不良贷款余额和不良率大幅上升，分别为10219万元（4%），11191万元（4.5%），65424万元（20.7%），67196万元（18.92%），49757万元（12.20%）。
该行不良率飙升爆发于2017年，由2016年的4.5%增至20.7%，之后均高居10%以上，近五年不良贷款整体呈上升趋势。
2.公司监管和法人治理能力存在不足。
2017年河南省H 县农商行因贷前尽职调查不到位被河南银监局M 市分局行政处罚罚款人民币20万元。
中国商业银行集中经营不良贷款方式探讨
开 出的信用证会发 生垫款 事件 ；银行 发放 的贷 款会 产生 到期收不回来 的不 良贷款 。在 当前世 界金融危 机背景 下 ， 商业银行如何 在最短 的时 间内收 回信用 证垫 款 、收 回逾 期的不 良贷款 等等 ，已成 为各 国金融 行业 特别关 注 的话 题 ，这也是对 中国商业银 行经营 不 良贷款基 本能 力 的实 际考验 。要提高 中国银行 经 营不 良贷款 能力 ，第 一要 查
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６９ ・
第 １ 卷 第 ４期 １ ２ １年 ７ Ｏ Ｄ 月
中国商业银行集 中经营不 怠贷款方式探讨
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Ｎ ｏ １ Ｏ ４ Ｖ Ｉ１ Ｊ Ｉ２ １ ｕ ０ ０
进 行 拍 卖评 估 、组 织 摇 号 抽 取 拍 卖 公 司 对 抵 押 物 进 行 拍 卖 ，再 到拍 卖 公 司发 布 拍 卖 广 告 、组 织 竞 买 人 、一 次 流 拍 、二 次 流 拍 、竞 拍 成 功 ，到 最 后 撤 销 抵 押 物 、收 妥 拍
是一级分行对二级分行 ： 重视处置不 良贷款计划考
核 、轻视处置不 良贷 款基 础管 理 ，忽视 对二 级分行 经 营
或处置不 良贷款 的作业 指导 ；重视 体现 总行处 置不 良贷
农村商业银行贷款风险原因及防范对策分析
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农村商业银行贷款风 险原 因及 防范对策分析
李永红
（ 中国人民银行 宁都县支行 江西 宁都 ３ ４ ２ ８ ０ ０）
新农村建设 的要求 ，全 球金融危机 的冲击 ，返乡农 民工创业 的 （ 一 ）、加强信贷程 序的管理 ，要坚 持审贷分离制 度。通过 审 需求 ，给我国农村商业银行 的发展带来了巨大 的机遇与挑战。在此背 贷分离 ，将贷前调查 、贷时审查贷后检查 分离开来 ，分别 由不同层次 景下研究农 村商业银行 ，特别是其信贷风险的管理 问题 ，关系到农村 的部 门和独立的人员来承担 。强化信贷业 务操作 、风险控制部门的相 商业银行的生存与发展 。 对分离 ，并建立起 相对 的风 险调查 、审查、审批 、检查制约系统 ，实 农村商业银行贷款风险的现状 现贷款业务的科学决 策。实行审贷分离制度 ，既能够 明确上作职责 ， （ 一 ） 风险管理意识淡薄 。部分农村 商业银行信贷发放未严格 加强 自我约束 ，又能使每个环节的上作相互监督和制约 ，这对于消除 执行信贷发放操作程序 ，贷款发放把关不严 。一般借款 自上而下 ，先 管理制度上的漏洞 。 （ 二） 确定支农信贷投放重点 取得上级贷 款意向 ， 再 向下逐级办理 ， 致使基层银行信贷人员错误认 为既然上级已经有贷款意 向，我们遵照办理。这种与商业银行 自下而 随着农 村经济 的不 断发展 ，全面加快 贷款投放 步伐 ，树立抢 占 上实行贷款营销的逆程序操作使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险 优质客户意识 ，通过拓宽支农领域 ，在支农 深度与广度上做好文章 ， 意识 ，甚至会 出现第一手调查材料就存 在虚假 、谎报 、瞒报等不真实 除对常规农业保证 支持外 ，对农 民的生产、建房 、消费等其他合理资 金需 求也全力予 以支持 ，使农 民群众存在 的贷款难 问题 得到根本缓 反映的瑕疵行 为。 解 。农村商业银行在资金 的投入上 由发放千家万户零星生产费用贷款 （ 二 ）信贷 风险高 ，不 良贷款问题严重 转变为发放专业能手大额集 中贷款 ；由重点发放第一产业贷款转变为 信贷风 险一般是指信 贷资产在未来损 失的可能性 。具体来说 ， 由于各种因素发生变化而对商业银行信贷资产带来负面影响 ，导致银 发放一 、二 、三产业并重贷款 ；由发放生产生活资金贷款转变为发放 行信贷资产或收益 发生损失并最终引起信贷资产价值甚至银行整体价 生产生活相关 的基础设施贷款 ；由发放流动资金贷 款转变 为发放 固定 值下降的可能性。例如利率 、汇率价格的波动 ，以及 由于债务人财务 资产投资贷款及大额贷款 。 （ 三） 严格贷款担保手续 ，清收不 良贷款 状况恶化而导致违约的可 能性等 ，都会给银行信贷资产 的价值和收益 为避 免信贷资金被 长期不合理 占用 ，农村商业 银行对新 发放的 带来风险。信贷风险包括金融市场风险 、信用风险、操作风险 、合规 贷款要全面推行保证 、抵押、质押贷款 ，尽可能减少发放信用贷款 ， 性风险和价格风险等。 对原有 的不 良贷款 ，要逐步补办担保手续 。在方式上 ， 应优先采用抵 二 、农村商业银行信贷风险成因分析 押或质押方式 ，对保证贷款要严格 审查保证人的资信状 况，防止 因保 （ 一 ）农业生产的风险陛大 农村商业银 行的主要服务对象为 “ 三农 ”，而农 业生产易受 证人多头担保或无力担保等造成担 而不保 的现象。坚决 执行贷款谁发 自然灾害影响 ，每一次大的 自然灾 害都造成大批借款户因农业生产遭 放、谁 收回的制度 ，联社要在划分责任 的基础上全面落实清收不 良贷 款的任务 ，与职工个人劳动报酬挂 钩，实行信贷责任追究制度 。在清 受破坏而难 以按期归还贷款，由此造成大量的信贷资金沉淀。 收过程中 ， 针对不 良贷款的风险程度 ，制定不 同的清收计划 ， 采取 岗 （ 二 ）贷款三查制度执行不严 贷 款攻 目 前农 村商业银行信贷资产 的管理 尚处 于粗放经营的管理层 位清收、责任 清收 、委托清收、依 法清收等方式打好清收不 良 次 ，缺乏一套与现代市场经济体制相适应 的贷款决策、约束机制 。且 坚战。 综 上所述 ，农村商业银行信贷 资产 的风险隐患仍然存在 ，只有 信 贷管理手 段落后 ，跟 不上信贷业 务快速发展 的要求 ，在实 际工作 强化信贷管理、提高信贷资产质量把贷款 的安全性作为农村合作金融 中 ，只注重贷款的调查和审查 ， 疏忽贷后跟踪检查。 机构的生命 线来抓 ；只有通过 自我总结 以及借鉴发达 国家先进的银行 （ 三 ）行政干预依然存在 些 地方党政领导 由于缺乏金融 知识和风险意识 ，为 了在任 管理经验 ，建立并完善风险管理制度及组织结构 ，解决风险管理的实 期 内政绩显著 ，大搞短期行为 ，盲 目 地搞一些市场风险大的发展项 目 施问题 ；只有把贷款管理责任制的考核、奖罚制度落实到位 ，才能促 三查”制度 和超 过承受能力 的基本建设 ，强令银行 发放贷款 ，不可避免地存在那 使信贷人员依法合规 办理每一笔贷款业务 ；只有把贷款 “ 真正落到实处 ，才能及时发现问题 、 及 时处置 和化解风险 ，把风险隐 种 “ 政府点菜 、银行买单”的现象。 患控制在萌芽状态 ；只有始终坚持审慎经营的原则 ，才能确保商业银 （ 四 ）不 良贷 款 清 收 乏 力
农村商业银行会计风险防范措施研究
农村商业银行会计风险防范措施研究农村商业银行作为服务于农村地区的金融机构，面临着多样化的风险。
为了有效防范这些风险，农村商业银行应采取以下措施：1. 建立完善的内部控制制度：农村商业银行应建立健全的内部控制制度，确保各个环节的风险得到有效的控制。
这包括制定风险管理政策和流程，明确各个岗位的职责和权限，加强内部审计和风险定量测评等。
2. 健全风险管理体系：农村商业银行应建立风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
通过建立科学的风险评估模型，及时识别和评估各类风险，并采取相应的风险控制和应对策略。
3. 严格的贷款风险管理：农村商业银行应加强对贷款业务的风险控制。
在贷款审批环节，应严格把关借款人的信用状况和还款能力。
在贷后管理过程中，要建立健全的监控机制，及时发现和处理逾期和不良贷款，降低贷款风险。
4. 加强资金风险管理：农村商业银行应加强资金风险管理，包括资产负债管理、流动性风险管理和市场风险管理等。
要建立合理的资产负债匹配机制，确保银行的流动性充足，并且采取有效的对冲和套期保值策略，降低市场风险。
5. 严格的操作风险管理：农村商业银行应加强对操作风险的管理。
这包括加强对操作风险的评估和监控，建立健全的内部控制制度和流程，加强员工培训和管理，防止内部操作失误和人为犯错。
6. 加强信息风险管理：农村商业银行应加强对信息风险的管理。
这包括建立健全的信息安全管理制度，采取有效的信息技术防范措施，确保银行系统和客户信息的安全性。
要加强员工的信息安全意识教育和培训。
7. 加强外部风险管理：农村商业银行还要加强对外部风险的管理。
这包括对宏观经济变化的监测和分析，对政策变化和市场风险的应对，以及对竞争对手和行业风险的评估和防范。
农村商业银行应通过建立完善的内部控制制度、健全风险管理体系、加强贷款和资金风险管理、严格操作和信息风险管理、以及加强对外部风险的管理等措施，来有效防范会计风险。
只有这样，农村商业银行才能稳健经营，保证客户的资金安全。
商业银行不良贷款结构以及应对建议
商业银行不良贷款结构以及应对建议商业银行不良贷款结构是怎么样的?面对不良贷款有什么好的办法?下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!商业银行不良贷款情况整体微升不同机构分化明显2011年三季度末，我国银行业不良贷款余额和不良率(0.9%)达到20世纪90年代以来的最低点，此后大体呈“双升”态势。
2016年四季度末，不良率环比下降0.02%，并连续5个季度稳定在1.74%，同期不良贷款余额从15122亿元上升到17057亿元。
2018年一季度末不良率微升至1.75%。
由于90天以上逾期贷款被要求划归为不良贷款和此前积累的风险暴露，2018年二季度末不良率升至1.86%，不良余额达到19571亿元，如图1所示。
从不良贷款的构成来看，自2016年3月到2018年6月，次级类贷款占不良贷款的比例从46.8%下降到42.7%，可疑类贷款所占比例从41.6%上升到43.5%，损失类贷款从11.6%上升到13.8%。
次级类贷款占比下降，而可疑类和损失类贷款占比上升，意味着银行面临的可能的损失在提高。
从不同机构类型的不良贷款情况来看，2016年以前，不同机构类型商业银行不良率都呈现逐步上升的趋势。
2016年以后，出现较为明显的分化：大型商业银行、外资银行不良率下降，全国性股份制银行、城市商业银行不良率相对稳定，农村商业银行不良率快速提高。
2018年6月，农村商业银行不良率最高，达到了4.29%，外资银行不良率最低，仅为0.63%，大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行的不良率分别为1.48%、1.69%、1.57%。
不同客户和业务品种的不良贷款情况从个人客户和公司客户贷款质量的分类看，个人类不良贷款余额和不良率都低于公司类。
我们选取8家总资产规模在5万亿元以上的大中型商业银行为研究对象(包括工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、招商银行、浦发银行、民生银行、中信银行，占我国商业银行总资产的51.98%)，其年报数据显示，2013-2017年，这8家银行合计的公司类不良贷款余额从2634亿元增加到6712亿元;不良率在2013-2016年逐年提高，从1.19%上升到2.42%，2017年下降到2.24%;个人类不良贷款余额2013-2016年从612亿元增加到1804亿元，2017年下降到1768亿元，不良率在2013-2015年逐年提高，从0.64%上升到1.04%，2016年开始下降，2017年已经下降到0.84%。
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H农村商业银行不良贷款防范问题研究
随着当前社会环境及经济金融业的快速发展,商业银行越来越重视不良贷款及其防范问题。
农村商业银行因其自身服务对象的特殊性,成为了农村金融的主要力量,在支持地方金融发展中占有举足轻重的地位。
由于农村商业银行最主要的业务是贷款业务,贷款业务获得的利润也是其经营利润的主要来源,决定了农村商业银行的盈利水平和整体发展,因此贷款质量高低成为了关注焦点。
H农村商业银行是H市目前唯一的农村商业银行,受历史、经济及其自身原因,不良贷款余额及不良贷款率较高。
作为H市中小法人金融机构的典型代表,H农村商业银行不良贷款很有可能会影响且波及到整个H市金融业的安全和稳定。
因此深入研究H农村商业银行不良贷款现状及成因,从外部和内部全面研究不良贷款防范对策,对农村商业银行优化贷款结构、降低经营风险、增强自身整体竞争力乃至优化整个H市金融业环境具有非常深远的现实意义。
本文共分为五个部分。
第一部分主要介绍论文的研究背景与意义、国内外相关理论研究、论文的研究方法与框架及论文的创新与不足;第二部分介绍H农村商业银行的基本情况、不良贷款现状及不良贷款特点;第三部分从外部、H农村商业银行内部、借款人三个方面,详细分析H农村商业银行不良贷款成因;第四部分在对前面现状和成因的分析基础上,从政府、金融监管部门、贷款外部环境、去库存及化解产能过剩等外部防范措施和优化各项贷款、增强从业人员不良贷款防范意识、加强内部控制等H农村商业银行内部措施,总结提出整体防范不良贷款的对策及建议;第五部分总结全文。
本文旨在解决H农村商业银行不良贷款防范问题,将风险遏制在不良贷款发生前比不良贷款出现之后再去采取措施更为重要,因此在今后的经营过程中,H
农村商业银行应密切关注外部经济环境的变化,应对复杂多样的金融业务发展,在落实政府及金融监管部门的监管要求下,结合自身实际情况,完善内部控制流程,优化并创新贷款结构,提高从业人员的业务素质,从各个方面防范不良贷款产生。