清收欠款的流程是什么

清收欠款的流程是什么？

企业欠款问题是企业经营活动的正常现象，经济贸易不可能要求“一手交钱、一手交货”，在货物交割后货款没有到达帐户之前就已经存在欠款行为。但是，欠款性质不同，应区别对待。在合同规定的付款期限内的欠款，企业都希望对方有能力在该期限内支付欠款，但是，对方常常不能如此履行。欠款现象不可避免，也不能回避。防止恶意欠款是企业尤为重要的。下面为大家详细介绍：清收欠款的流程是什么？

清收欠款的注意事项：

1.忌拖

客户出现拖欠时要及时解决,不能一拖再拖。财务部门应及时对销售中出现的回款异常客户及时向业务部门进行提示并核查原因,有必要直接向公司领导汇报,切实形成一个应收账款管理的部联动。

2.忌松

清欠时要措施严密,行动步步紧逼。企业对赊销客户制定信用政策时要适当,不能太松;出现呆死账迹象时制定、执行清欠措施要严密、紧奏,不能松。

3.忌混

清欠时首先要把双方的债权、债务核对清楚,并且不能把商情和友情混为一谈。债权、债务清晰并有正式的确认书是清欠的前提。

4.忌昏

清欠时要对客户的情况清晰地了解,不能昏庸。企业赊销过程看似简单,其实是对企业的管理制度以及业务人员、财务人员的素质要求较高的一项工作。

5.忌懦

清欠时不能懦弱,清欠措施一定要得力,当然不能采取暴力手段.当客户出现客户恶意拖

欠时,企业应正确面对并积极采取有力措施首先进行发货控制,并给客户一定的压力;必要时可要求客户出具还款协议书、律师函催收、设置债务担保、诉讼途径解决等措施。

6.忌寡

清欠的手段不能单一,要尽量多种有效手段并用。对有还款意愿但没有能力的客户可采取债务延期、商品抵偿、债务转股权、债务担保等措施,对没有还款意愿但有能力的欠款客户应积极采取律师函催收、诉讼保全、强制执行等强有力的措施进行催收,必要时要多种措施并用。如果清欠的措施单一,往往会影响清欠的效果。

清收欠款的流程是什么？

1、借款到期前：借款到期前主管客户经理需要通过电话、短信等方式提醒客户准时还款，如客户表示不能按时还款，需提前进行处理，目前很多机构会通过系统自动发送短信的方式提醒客户准时还款。根据贷后管理的一般原则，客户经理在最后一次贷后管理时要重点关注借款人的还款来源是否充足，因此，客户经理在给客户打提醒电话时要结合贷后管理的情况在电话中要求客户就能否准时还款给出确定性的答复，并询问还款来源是否已经落实，如果客户表示不能按时还款，客户经理应当及时进行处理。

2、还款日当天：查询并提醒客户还款。如果借款人未在还款日当天还款，到第二天就是逾期了，在这一天，客户经理要及时查询客户是否存入还款金额，如客户未足额存入还款金额，应及时提醒客户还款，告知客户正常还款的奖励和逾期还款的后果。

3、逾期后的前24小时：在客户逾期后的前24小时，最长应当在逾期后48小时与客户联系，我们的反应速度是我们态度，主管客户经理一定要与客户联系，在多数情况下，主管客户经理在这个阶段一般是通过电话的方式与客户进行联系，客户经理要掌握电话催收的基本知识和技巧，客户经理打电话前要做好相应的准备工作。通过电话催收，就小微企业信贷业务而言，如果客户承诺的还款日期不超过三天可考虑暂不上门如果通过电话联系不上借

款人（第一个电话一般是打给企业主），应第一时间与借款企业其他负责人或其所留联系人进行联系，以便了解借款人的实际情况。根据具体情况，也可以直接去客户经营场所或家里去实地了解相关情况。如何拨打第一个催款电话，我们会在本章后面进行详细介绍。根据了解的情况，客户经理如果觉得有必要，应第一时间及时向主管领导进行汇报。

4、逾期后的前三天：客户经理应当在电话催收的基础上，在逾期后的前三天去客户的经营场所及家里进行查看，掌握了解借款人的实际情况。客户经理要掌握上门催收的基本知识和技巧，另外，在这个环节，建议客户经理带上制式的催款函，要求客户签收相应催款函，客户是否配合签收催款函，有助于我们对其还款意愿是否积极进行判断。客户经理如果觉得有必要，应第一时间及时向主管领导进行汇报。

5、逾期后4—7天及时汇报：客户经理在电话催收、上门催收的基础上，应将相应情况及时通过书面形式汇报给业务部门主管领导并抄送风控部门负责人。书面汇报应简单明了，主要包括三方面的内容：借款人及借款情况介绍、逾期原因分析、下一步工作建议。另外，不排除客户经理在这个阶段会再次上门进一步了解借款人的相关情况。

6、逾期后两周内出台追讨方案：业务部门负责人会同风控部门负责人，应当在客户经理汇报的基础上，在逾期后的前两周出台具体的追讨方案，如果认为有必要，业务部门负责人和风控部门负责人也可以亲自去客户现场查看了解客户的实际情况。

以上就是清收欠款的流程是什么？法律知识介绍！希望可以帮到大家！