对保险理财产品与商业银行理财产品功能区别的研究
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2520)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，这些金融工具的资产价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。
（）正确错误答案：正确解析：现金管理类银行理财产品是主要投资于货币市场的银行银行理财产品。
现金管理类理财产品投资的金融工具的资产价格与利率高度相关，属于短期利率挂钩类理财产品。
现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点。
2. 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。
（）正确错误答案：正确解析：银行理财业务有利于商业银行业务形态的优化。
目前个人理财业务业务是银行非利息收入的重要非银行金融机构来源。
随着利率市场化和金融的不断推进，商业银行的存贷利率差飞速缩小，传统依赖存贷差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。
因此，商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。
3. 投资黄金条块安全性差。
（）正确错误答案：正确解析：投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。
4. 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。
（）正确答案：错误解析：根据产品风险因素等级的不同，商业银行一般可分为以下五类：①极低风险产品；②低风险产品；③中等风险产品；④较高风险产品；⑤高风险产品。
按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷B卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共30题）1、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A2、下列不属于财政政策工具的是( )。
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 C3、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售4、下列不属于客户财务信息的是（）。
A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D5、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 B6、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性7、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。
银行理财产品与保险的区别
混淆理财产品与保险产品
事件：李阿姨攒了两万元钱，去一家银行办理存款业务，在填写业务单据时，一位身着银行制服的工作人员前来向其推荐理财产品，称该产品是银行的一个新业务，零存整取，利息也高，十分不错。李阿姨在该工作人员不断的劝说下办理了该业务，但这期间该工作人员并未告知李阿姨所购买的实际是保险。李阿姨出于对银行的信任并未将此事放在心上，直到近期准备买房需要取钱时去银行询问才知道买的是保险，而且现在退保要承担手续费等损失。
支招：对于消费者而言，要想避免销售误导，首先应当了解销售人员的正式身份，要求其出示工作，认清其工作单位。其次，应当仔细了解产品性质和条款约定，不要因为赶时间或被销售人员的热情感染而忽视对产品的了解。第三，即使一时盲目签下了合同也不用慌张，保险产品都有10天的犹豫期，消费者可以利用这段时间研究保险合同，在此期间，只要对保险合同有任何不满意都可以提出退保，保险公司应当全额退还保费。
现象三
混淆演示利率与实际收益
事件：部分保险销售人员为吸引客户投保，故意迎合消费者“资产增值”的期望，夸大保险产品投资收益，如将演示利率与实际收益混淆。
86 722 . Com
86722理财网资料：/licai/i8002/
根据“新保险法”的规定，保险公司需要将免责条款对投保人做出明确说明，否则保单无效。而按照保监会出台的与“新保险法”配套实施的《人身保险新型产品信息披露管理办法》，保险公司在向个人销售投连、分红、万能等投资型产品时，还要求投保人在合同上抄录风险提示语句（本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性 Nhomakorabea后签名。
明明是在银行买的理财产品，最后却变成了保险合同；买保险的时候说得比唱得都好听，可售后服务质量却让人说不出口……
我国商业银行理财管理的分析和研究
我国商业银行理财管理的分析和研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）09-000-02摘要随着我国经济发展和居民收入水平的提高，银行理财市场规模持续扩大。
商业银行要强化银行理财产品分析，加强人力资源储备，加强金融产品创新能力和市场反应能力，以增强其竞争能力。
本文阐述了银行理财市场定位、产品和风险管理，并探讨了商业银行理财业务的发展策略。
关键词商业银行金融理财风险管理银行理财是指银行利用自己掌握的客户信息与金融产品信息，通过分析客户财务状况，了解和挖掘客户需求，制订财务管理目标和计划，并帮助其选择金融产品，进而实现客户理财目标的一系列服务过程。
一、商业银行理财产品分析及风险管理（一）商业银行理财产品的分类近年来我国经济持续发展，理财业务迅速增加。
各银行特别是四大国有商业银行及新兴股份制银行不断开发和推出具有特色的银行理财产品。
商业银行理财产品按照本金与收益特征分为固定收益产品、保本浮动收益产品及非保本浮动收益产品。
2007年前由于当时人民币一直处于降息通道，固定收益产品广受欢迎，保本浮动收益产品发行量不及固定收益产品的一半，非保本浮动收益产品更是因未被投资者接受而难觅踪迹。
2007年起随着人民币加息趋势的形成，证券一级与二级市场收益优势的体现，以及投资者投资观念的成熟与多样化，浮动收益产品市场规模迅速扩大，市场份额急剧增加，导致固定收益产品发行规模不及保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品。
（二）商业银行理财产品风险分析三种类型的产品的主要资金流向和风险传导如下图：（1）非保本浮动收益型商业银行对这类产品采取背对背平盘的方式进行处理，理论上银行不承担产品带来的风险，投资者承担所有产品风险，相对预期收益也较高。
（2）保本固定收益型商业银行对这类产品承担所有产品风险，投资者预期收益较低。
商业银行所面临的风险主要来自交易对手，如票据资产类产品，商业银行面临信用风险、流动性风险等。
我国商业银行个人理财产品的现状、特点及机遇
我国商业银行个人理财产品的现状、特点及机遇一、本文概述随着我国经济的持续发展和居民财富的快速增长，个人理财市场日益成为商业银行的重要业务领域。
个人理财产品作为商业银行向个人客户提供的金融服务创新产品，其多样化的投资选择、灵活的投资期限以及相对较高的收益，吸引了越来越多的投资者。
本文旨在分析我国商业银行个人理财产品的现状、特点以及面临的机遇，以期对商业银行个人理财业务的发展提供有益参考。
我们将对我国商业银行个人理财产品的市场规模、产品类型、投资者结构等方面进行概述；我们将探讨个人理财产品的特点，包括其投资范围、风险收益特性、服务模式等；我们将分析当前商业银行个人理财产品面临的机遇，包括市场需求增长、金融科技发展、监管政策优化等方面。
通过本文的研究，我们期望能够为商业银行个人理财业务的发展提供有益的启示和建议。
二、我国商业银行个人理财产品的现状随着经济的持续发展和居民财富的积累，我国商业银行个人理财产品的市场需求日益旺盛。
当前，我国商业银行个人理财产品的现状呈现出多元化、个性化和创新化的特点。
在产品类型上，个人理财产品已经从传统的储蓄存款、国债等单一品种，扩展到了包括信托计划、基金、保险、黄金、外汇、期货、期权等多种投资领域。
商业银行也根据不同投资者的风险偏好、收益需求和投资期限，设计了多样化的理财产品，如固定收益型、浮动收益型、保本型和非保本型等。
在服务方式上，商业银行通过线上和线下相结合的方式，提供更加便捷、个性化的服务。
网上银行、手机银行等电子渠道使得投资者可以随时随地购买、查询和赎回理财产品。
同时，通过大数据分析，商业银行能够更准确地把握投资者的需求和偏好，提供量身定制的理财方案。
在创新发展上，我国商业银行积极响应市场变化，推动个人理财产品的创新。
例如，推出结构化理财产品、指数化理财产品等新型产品，满足投资者对高收益、低风险的需求。
商业银行还积极与证券、基金、保险等其他金融机构合作，共同开发跨市场的理财产品，拓宽投资者的投资渠道。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3276)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。
（）正确错误答案：错误解析：在综合投资理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的项目投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与按照银行约定方式获取或承担，股份制银行调整不能自行调整投资方向和方式。
2. 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。
（）正确错误答案：错误解析：信托的种类可根据形式形式和内容的相异进行划分：①按信托关系建立的途径可分为任意信托和划分法定信托；②按委托人或受托人的性质可划分为法人信托和个人信托；③按信托财产私有财产的不同可划分为资金信托、动产信托、财产信托信托和其他财产信托等。
3. 个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行个人理财业务在我国的形成相关服务时期是从21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。
4. 张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14587.56元。
（）正确错误答案：错误解析：（期末）年金终值的公式为：FV＝C[（1＋r）t－1]/r，可得：FV＝（1000/0.08）×[（1＋0.08）10－1]＝14486.56（元）。
5. 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行的理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，其理财管理业务可分为理财顾问分成服务和综合理财服务。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 A2、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 A3、车辆购置税的征税范围不包括（）。
A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 D4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 A5、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。
A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 D6、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。
A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 B7、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 B8、在分红保险中，红利分配的方式有（）。
国内外商业银行个人理财业务的比较分析
国内外商业银行个人理财业务的比较分析引言在现代社会中，个人理财已经成为一项重要的金融活动。
为了满足个人客户的需求，商业银行在个人理财业务方面发展了各种产品和服务。
本文将对国内外商业银行的个人理财业务进行比较分析，从产品类型、风险管理、收益率以及客户服务等方面进行评估。
1. 产品类型比较1.1 国内商业银行个人理财产品在国内，商业银行推出的个人理财产品主要分为以下几种类型：货币基金、股票型基金、固定收益类产品、保险产品等。
货币基金是最为普遍的个人理财产品之一，由于其流动性强、风险较低的特点，备受投资者的青睐。
此外，固定收益类产品（如债券基金）和保险产品也是个人理财的重要选择。
1.2 国外商业银行个人理财产品在国外，商业银行为个人客户提供的理财产品种类更加多样化。
除了货币基金、固定收益类产品等传统产品外，一些商业银行还推出了更具创新性的产品，如结构性投资产品、衍生产品等。
此外，国外商业银行还提供了更全面的股票投资、外汇交易等金融衍生品服务。
1.3 比较分析国内商业银行的个人理财产品种类较少，主要以相对传统的货币基金、固定收益类产品为主。
相比之下，国外商业银行在产品创新方面更具优势，能够提供更多样化的选择。
然而，一些创新产品也可能存在更高的风险。
2. 风险管理比较2.1 国内商业银行风险管理国内商业银行在个人理财产品的风险管理方面较为谨慎。
银行会根据客户的风险承受能力和投资目标，为客户匹配适当的产品。
此外，商业银行还会定期开展风险评估，更新产品的风险提示和禁止性投资范围。
2.2 国外商业银行风险管理国外商业银行在风险管理方面相对更加灵活。
他们通常会提供更全面的风险管理工具，如期权、期货等。
商业银行也会通过基金经理或专业投资团队进行投资组合管理，以控制整体风险。
2.3 比较分析国内商业银行在风险管理方面较为保守，主要通过匹配适当的产品和提供风险提示来管理风险。
相比之下，国外商业银行在风险管理方面更加细致，提供更多样化的风险管理工具和投资组合管理服务。
保险理财产品和投资理财产品有何不同
保险理财产品和投资理财产品有何不同在如今的金融市场中，保险理财产品和投资理财产品都是人们常见的选择。
然而，尽管它们都与个人的财务规划有关，但在很多方面却存在着显著的差异。
了解这些差异对于我们做出明智的财务决策至关重要。
首先，从产品的性质和目的来看，保险理财产品的首要目标是提供风险保障。
这意味着它们旨在为投保人在面临意外、疾病、身故等不可预见的情况时提供经济上的支持和补偿。
例如，人寿保险可以在被保险人不幸身故时为其家人提供一笔资金，以保障他们的生活；健康保险则可以帮助支付医疗费用，减轻经济负担。
而投资理财产品的核心目的则是实现资产的增值。
投资者通过投资不同的资产类别，如股票、债券、基金等，期望获得高于通货膨胀率的回报，从而增加个人财富。
在收益方面，保险理财产品的收益通常相对较为稳定和保守。
其收益的计算方式可能相对简单，并且在大多数情况下，收益水平不会特别高。
这是因为保险产品更注重风险的防范和保障功能。
相比之下，投资理财产品的收益具有更大的不确定性和波动性。
投资市场的变化会直接影响投资产品的收益，有时可能会带来丰厚的回报，但也伴随着一定的风险，可能会出现亏损的情况。
风险程度也是两者的一个重要区别。
保险理财产品的风险通常较低，特别是那些纯粹以保障为目的的产品。
然而，一些具有投资成分的保险理财产品，如分红险、万能险等，可能会有一定的市场风险，但总体来说风险相对可控。
投资理财产品则根据投资组合的不同，风险水平差异较大。
股票型基金等高风险投资产品可能在短期内带来较大的损失，而债券型基金等相对低风险的产品则较为稳健，但收益也相对较低。
资金的流动性方面，保险理财产品通常具有较低的流动性。
在保险合同规定的期限内，如果提前退保，投保人可能会面临较大的损失，甚至无法取回全部本金。
这是因为保险公司需要用投保人缴纳的保费进行长期的规划和投资。
而投资理财产品的流动性则较为灵活，许多投资产品可以在短时间内变现，如开放式基金可以在交易日随时赎回，股票可以在市场交易时间内买卖。
保险理财和银行理财的区别是什么
保险理财和银⾏理财的区别是什么保险理财和银⾏理财的区别。
以下是有关保险理财和银⾏理财的区别的最新消息，希望能够为你的⽣活带来帮助。
保险理财和银⾏理财的区别：保险理财:简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养⽼保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险...想要了解更多关于保险理财和银⾏理财的区别是什么的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
保险理财和银⾏理财的区别。
以下是有关保险理财和银⾏理财的区别的最新消息，希望能够为你的⽣活带来帮助。
保险理财和银⾏理财的区别：保险理财:简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养⽼保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个⼈(家庭)进⾏风险管理和投资的⽬的。
其中有的保险只具备风险管理和保障功能，⽽有的保险除保障功能外，还具备⼀定的投资和储蓄功能。
但总体来说，保险的主要作⽤是风险管理和保障。
银⾏理财：客户根据⾃⼰资⾦所能保存的时间，通过委托让银⾏⽅⾯管理投资从⽽获得⽐(固定利息或短时间预期收益)更加⾼的回报，因此称其为银⾏理财。
《商业银⾏个⼈理财业务管理暂⾏办法》对于“个⼈理财业务”的界定是，“商业银⾏为个⼈客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。
商业银⾏个⼈理财业务按照管理运作⽅式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
我们⼀般所说的“银⾏理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。
银⾏理财产品按照标准的解释，应该是商业银⾏在对潜在⽬标客户群分析研究的基础上，针对特定⽬标客户群开发设计并销售的资⾦投资和管理计划。
在理财产品这种投资⽅式中，银⾏只是接受客户的授权管理资⾦，投资收益与风险由客户或客户与银⾏按照约定⽅式承担。
⼀般根据本⾦与收益是否保证，我们将银⾏理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与⾮保本浮动收益产品三类。
另外按照投资⽅式与⽅向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等银⾏理财和保险理财主要有以下⼏⽅⾯的区别：▲银⾏理财产品不带有保障功能，⽽保险理财则有死亡保险的保障功能。
我国商业银行理财产品的现状及发展
我国商业银行理财产品的现状及发展一、本文概述随着经济的持续发展和金融市场的不断深化，我国商业银行理财产品作为金融市场的重要创新产品，已经得到了广泛的关注和快速的发展。
本文旨在全面分析我国商业银行理财产品的现状，深入探讨其面临的挑战和机遇，并预测其未来的发展趋势。
本文将首先概述我国商业银行理财产品的基本概念、发展历程和主要类型。
接着，我们将分析当前市场环境下，商业银行理财产品的市场表现、客户接受度以及其对金融市场的影响。
在此基础上，我们将进一步探讨我国商业银行理财产品面临的挑战，如市场竞争加剧、监管政策变化等，并分析其背后的原因。
然后，我们将重点关注我国商业银行理财产品的发展机遇，如金融科技的快速发展、客户需求的多元化等，以及如何利用这些机遇推动理财产品的创新和发展。
我们将预测我国商业银行理财产品未来的发展趋势，包括产品形态、投资策略、风险管理等方面的变化，并提出相应的建议。
通过本文的研究，我们希望能够为我国商业银行理财产品的健康发展提供有益的参考和启示，同时也有助于推动金融市场的持续繁荣和稳定。
二、我国商业银行理财产品的现状近年来，我国商业银行理财产品市场经历了快速的发展与变革，呈现出以下几个显著特点：产品种类繁多：随着市场需求的不断细化和客户投资偏好的多元化，商业银行推出的理财产品种类日益丰富。
从传统的固定收益类、货币市场类，到复杂的结构性产品、QDII产品等，各种类型的产品满足了不同风险承受能力和投资目标的客户需求。
市场规模持续扩大：随着国内居民财富的增加和理财意识的提升，商业银行理财产品的市场规模持续扩大。
越来越多的投资者选择通过购买理财产品来实现资产的保值增值，推动了市场的快速发展。
投资领域不断拓宽：商业银行理财产品的投资领域也在不断拓宽。
除了传统的存款、债券等投资领域外，还涉足了股票、基金、房地产、信托等多个领域。
投资领域的多元化为理财产品提供了更多的增值空间，同时也增加了投资风险。
监管政策日益严格：为了防范金融风险和保护投资者权益，监管部门对商业银行理财产品的监管政策日益严格。
国家开放大学《个人理财》形考一试题及参考答案
《个人理财》形考一试题及参考答案1.投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类。
A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。
适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
2.社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。
A.对B.错正确答案: A答案解释:解析：社会保险是指国家通过立法形式，收取保险费，形成社会保险基金，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业或死亡等特殊事件为保障内容，政府强制实施、提供基本生活需要为特征的一种保障制度，具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。
3.传统养老险和分红型养老险的预定利率设置相同。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：传统养老险和分红型养老险最根本的区别是预定利率设置不同。
前者的预定利率是确定的，后者有一个保底利率，但相对前者要低许多，或者根本就没有保底，但有投资收益的可能。
4.债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越低。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：通常，债券的到期日越长，债券价格受市场利率的影响就越大。
与此相类似，债券基金的价值会受到市场利率变动的影响。
债券基金的平均到期日越长，债券基金的利率风险越高。
5.社会保险都是强制保险，商业保险都是自愿保险。
判断题(1 分) 1分A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：一般而言，社会保险都属于强制保险，但有些商业保险也可以是强制的，如机动车交通事故责任强制保险。
6.高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于3000亩，丘陵山区不低于2000亩。
A.对B.错正确答案: B答案解释:解析：高标准农田单个项目的治理面积原则上是平原地区不低于5000亩，丘陵山区不低于2000亩。
7.中央银行买卖证券既是为了获取一定利益，又是出于宏观调控的需要。
银行理财保险产品能不能买
银行理财保险产品能不能买银行的保险理财产品可靠吗？在银行销售的保险产品，其实也是保险公司推出的理财险保险产品，只是通过银行渠道来销售，是正规的保险产品。
对于银行来说，销售保险产品属于银行的中间业务，代替保险公司办理保险业务，并从中获取一部分手续费，对于保险公司来说，可以在一定程度上提高产品的销量。
在银行购买保险产品需要注意以下几个方面：1、确定产品的性质银行销售的保险产品不属于银行理财产品，也不属于银行存在，属于理财保险产品，并且有多种类型，例如年金险、分红型、万能险、投资连结险等，其中分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。
购买前需弄清自己的需求，如果只是单纯的存款，且需要灵活存取的话，买理财型保险可能不是最佳选择。
2、了解清楚产品的规则这类产品通常需要一次性投入大额保费或定期投入保费，且短期内如法取出，资金的灵活性较低。
如果提前取出的话，可能面临经济损失。
因为保险产品若是在保单犹豫期过后申请退保的话，保险公司只能退还现金价值，不是按已交保费来退的。
购买这类理财险保险产品钱，一定要弄清产品给付的条件、什么时候领钱、能领多少钱、产品实际预期收益等问题。
认真阅读保险条款、产品说明书，了解产品特点。
3、留意保险售后问题银行不是专业的保险公司，因此可能存在银行的客户经理在给你办理办保险投保后不会对保全服务理赔跟进服务等，投保前要问清后续理赔如何跟进。
银行理财保险产品能不能买?可以。
银行理财保险产品属于理财产品一类，银行不会强制储户购买，是否购买取决于储户自己需求。
若储户有购买理财保险的需求，则正常购买即可。
反之，不购买也可以正常在银行存款。
银行理财保险是否可靠?1、安全性角度理财保险一般属于寿险产品，用户买了寿险产品，即使保险公司破产也不用担心，安全性非常高。
另外，银行虽然只是代销理财保险，但银行往往会将市面上的理财保险先筛选一遍，然后再由储户筛选，这大大降低储户购买到不正规理财保险的风险性。
2、收益角度理财保险收益虽然白纸黑字写在合同上，但其利息收入不一定就比银行存款利息高。
关于我国商业银行理财产品销售中存在问题及解决方法的探讨
关于我国商业银行理财产品销售中存在问题及解决方法的探讨【摘要】本文旨在探讨我国商业银行理财产品销售中存在的问题及解决方法。
首先分析了信息不对称、风险意识不足和销售行为不规范等问题。
针对这些问题，提出了加强理财产品信息披露、提升投资者风险教育和加强监管力度等解决方法。
通过观点阐述和案例分析，展示了这些问题的严重性以及解决方法的重要性。
在结论部分总结了本文讨论的问题和解决方法，并展望了未来的发展方向。
本文旨在引起人们对我国商业银行理财产品销售问题的重视，希望能够为相关监管部门和投资者提供参考，促进行业健康发展。
【关键词】我国商业银行理财产品销售、问题、信息不对称、风险意识、销售行为规范、解决方法、信息披露、投资者风险教育、监管力度、结论、未来发展。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行理财产品销售是我国金融市场中一项重要的业务，它为投资者提供了多样化的投资选择，同时也为银行带来了丰厚的收益。
随着经济的发展和投资者对理财产品的需求不断增加，商业银行的理财产品销售规模也在不断扩大。
在理财产品销售过程中，也存在着一些问题。
信息不对称是目前我国商业银行理财产品销售中的一个重要问题。
由于投资者对金融产品的专业知识有限，很难准确把握理财产品的风险和收益，而商业银行往往在产品宣传中存在信息不全面或不准确的情况，导致投资者不能做出理性的投资决策。
投资者的风险意识不足也是一个影响因素。
部分投资者盲目追求高收益，而忽视了理财产品的风险，容易受到虚假宣传的影响导致投资亏损。
一些商业银行在理财产品销售过程中存在违规行为，销售行为不规范，给投资者带来了损失和风险。
针对这些问题，需要商业银行加强理财产品信息披露，提升投资者的风险教育意识，同时加强监管力度，规范理财产品销售行为，保护投资者的合法权益。
通过不断完善相关制度和监管措施，促进商业银行理财产品销售的健康发展，维护金融市场的稳定和投资者的利益。
1.2 研究意义商业银行理财产品销售存在的问题涉及到金融消费者的权益保护和金融风险管理等重要议题。
商业银行个人理财产品特点分析论文
商业银行个人理财产品特点分析论文商业银行个人理财产品是指商业银行经营的针对个人客户的投资理财产品，主要包括理财型保险、基金、信托、债券等多种形式。
这些产品的特点主要有以下几个方面。
首先，商业银行个人理财产品具有多样性。
商业银行能够根据客户的风险偏好和投资需求，推出不同的理财产品。
比如，对于风险偏好较低的客户，商业银行可以推出低风险、稳健的理财产品，例如货币基金、定期存款等；而对于风险偏好较高的客户，商业银行可以推出高风险、高收益的产品，例如股票基金、权益类产品等。
这种多样性的特点使得个人理财产品可以满足不同客户的投资需求，提供更多选择。
其次，商业银行个人理财产品具有灵活性。
个人理财产品通常没有固定的投资期限，客户可以根据自己的需求，在任何时间选择购买或赎回产品。
例如，客户可以根据市场的表现，及时调整投资组合，以获得更好的收益。
同时，商业银行也提供了多种购买方式，包括柜台购买、手机银行购买、互联网银行购买等，使得客户可以随时随地进行交易和管理自己的资金。
第三，商业银行个人理财产品具有专业性。
商业银行作为金融机构，拥有雄厚的资金实力和专业的投资管理团队。
他们可以通过研究和分析市场动态，为客户提供专业的投资建议和风险管理措施。
此外，商业银行还可以利用自身的资源和合作伙伴，为客户提供其他金融服务，例如贷款、信用卡等，从而实现综合性的金融管理。
第四，商业银行个人理财产品具有安全性。
商业银行作为央行监管的金融机构，受到相关政府机构的监督，产品的安全性得到了保障。
商业银行个人理财产品通常具有合法合规的资质和证件，并且在产品运作过程中受到风险控制和监测机制的限制。
此外，商业银行个人理财产品往往与其他金融机构合作发行，从而共同分担风险，提高产品的安全性。
第五，商业银行个人理财产品具有灵活的投资方式。
商业银行个人理财产品可以以一次性投资的形式购买，也可以以定期定额的方式投资。
这种灵活的投资方式可以满足不同客户的不同需求。
国内外商业银行个人理财业务的比较研究
国内外商业银行个人理财业务的比较研究一、本文概述随着全球经济的持续发展和金融市场的不断创新，个人理财业务作为商业银行的核心业务之一，日益受到业界和学术界的广泛关注。
个人理财业务不仅关系到商业银行的盈利能力和市场竞争力，更直接影响到广大投资者的财富增值和资产配置。
因此，对国内外商业银行个人理财业务的比较研究具有重要的理论和实践意义。
本文旨在深入探讨国内外商业银行个人理财业务的发展现状、特点、趋势及其面临的挑战。
通过对比分析国内外商业银行在个人理财业务方面的异同点，揭示国内外市场的优势和不足，以期为我国商业银行个人理财业务的创新与发展提供有益的借鉴和启示。
本文首先回顾了个人理财业务的发展历程，概述了国内外商业银行个人理财业务的基本概念和特点。
在此基础上，从市场环境、产品创新、服务质量、风险控制等多个维度，对国内外商业银行个人理财业务进行了系统的比较和分析。
同时，结合国内外市场的实际案例，深入剖析了个人理财业务的发展趋势和未来展望。
本文的研究方法和数据来源主要包括文献综述、案例分析和数据统计分析等。
通过综合运用这些研究方法，力求全面、客观地反映国内外商业银行个人理财业务的真实状况和发展动态。
本文总结了国内外商业银行个人理财业务的比较研究成果，提出了相应的政策建议和发展策略，以期为我国商业银行个人理财业务的健康发展提供有益的参考。
二、国内商业银行个人理财业务分析随着国内经济的持续发展和居民财富的积累，个人理财业务在国内商业银行中的地位日益凸显。
国内商业银行在个人理财业务方面，经历了从简单储蓄产品到多元化、个性化理财产品的转变，同时也面临着市场竞争加剧、客户需求多样化等多重挑战。
在个人理财业务的产品创新方面，国内商业银行已经取得了一定的成果。
除了传统的储蓄存款、定期理财等产品外，还推出了包括基金、保险、信托、贵金属等多种投资标的的理财产品，以满足客户不同的风险偏好和收益需求。
部分银行还尝试通过大数据、人工智能等技术手段，为客户提供更加精准、个性化的理财建议和服务。
银行理财产品与保险理财产品的区别
银行理财产品与保险理财产品的区别在市场上，有很多人会选择购买理财产品来理财。
然而，理财产品种类多样，每一种产品都会有其独特的特点和优劣之处。
银行理财产品和保险理财产品是大众比较熟悉且使用最多的理财产品，两者相比具有何种差异？一、收益的来源银行理财产品的收益来源主要是通过投资证券市场、债券市场以及货币市场中的资产来获取。
在买卖过程中，银行会对消费者的购买金额进行融资，然后以用来投资，从而赚取投资收益。
银行理财产品的收益并非固定，由于市场上的资产变化，收益可能有较大的波动。
而保险理财产品的收益源头则主要来自于保险公司的营利，这种收益是固定的，没有波动。
收益一般会在投资期结束或保险期间内提前赔偿给购买者。
二、收益预期价值银行理财产品与保险理财产品的收益价值预期不同。
银行理财产品的预期收益价值大概在4%~7%之间，这取决于市场利率的环境。
而保险理财产品则追求的是长期收益价值，通常是在10年内或以上。
保险理财产品的预期收益价值略高于银行理财产品，但也有一定的风险，如果投资不当，可能会损失保费原金额。
三、投资风险银行理财产品一般是基于市场风险投资而来的，所以存在一定风险。
投资者需承担资产贬值和资产价格波动的风险，因此银行理财产品一般被归为有风险类别的投资工具。
相比较而言，保险理财产品风险较低。
因为在投资过程中，保险公司会依靠自身资产来获取收益，放在短期汇集的钱包中，所以风险比较小。
四、购买方式银行理财产品一般需要开立银行账户并缴纳一定的存款款项，只有金额足够才能够购买。
购买过程较为顺畅，但是需要投资者自己进行购买决策和对银行的信誉守恒等重要风险把握。
而保险理财产品则相对简单，通常需要购买保险，此类产品可以简便的在保险公司进行购买。
相对来说，银行理财产品和保险理财产品各自拥有其种种优缺点，投资者应当根据自身的投资需求及风险承受能力来进行选择。
当然，也可以通过不同类型的理财产品来进行组合，以达到更明智和有效的投资决策。
对商业银行个人理财业务的探析
性。在这一背景下 ，只有依靠卓越的理财产品 ，以及超越客户预 期的特色创新产品及服务，提高客户的认知度和荣誉度 ，才能在
、
个人理财业务概念
个人理财业务，始于 １ 世纪瑞士的私人银行业务，在全球经济 纷繁复杂的产品和激烈的同业竞争 中超出。在品牌建设方面，需 ８
一
体化与金融 自由化的推动下，已成为目前发达国家商业银行利润的 要商业银行持续地将 自身核心理财品牌加 以塑造 ，通过准确的服
与特色服务等方面的对策 。
关键 词 ：商业银行 ； 理财产 品；差异化策略 ；人才 队伍
个人理财业务是商业银行传统业务的一个重要组成部分 ，随 者理财教育这一重要责任 ， 通过多种形式对消费者进行投资教育。 理 财 教育 与 知识 普及 任 重道 远 ， 要社 会各 方面 力 量 的共 同参 与 ， 需 着居民收入的不断提高 ，居民理财意识的进一步增强，以及近年 来物价水平的持续走高 ，为个人理财业务的发展带来了重要的契 形成全社会推进公众教育 的良好氛围。银行业金融机构应利用 自 机。 鉴于看好个人理财业务广阔的市场前景 ， 商业银行、 证券公司、 身 的专 业 知 识 和 丰富 的 资 源 ， 多角 度 、多 形 式地 向公 众 普 及相 关 金融知识，不断提高公众识别和防范金融风险的能力。 基金公司、信托公司、 保险公司纷纷推出了 自己的个人理财产品 ，
渠 道差 异性 不 大 ， 至某 些 商业 银行 的理 财 品牌 名称 也相 差 无几 。 甚
２ 缺 乏 专业 理财 人 员 ．
４ 建立完善的组织机构和运行机制 ． 理顺关系 ，健全组织架构。针对理财业务的综合性特点，必
须 首 先实 施 组 织 架构 的再 造 ，并 尽 快调 整 到 位 ，为 业 务 发 展提 供
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对保险理财产品与商业银行理财产品功能区别的研究统计学院保险083班刘婷婷摘要：近年来，随着国内个人理财市场的快速发展，金融机构纷纷推出差别化理财产品，各种新型的保险理财产品和银行理财产品进入人们的视野。
同样都是金融理财产品，二者在功能上却存在差异。
关键词：个人理财保险理财产品银行理财产品实证分析个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
根据国际理财师标准委员会（CFP Board of Standards）的定义，个人理财是利用客户的各项财务资源，帮助实现其人生目标的过程。
即基于客户的收入、支出、资产、负债、保险等财务现状数据和一定的财务假设，综合考虑客户的各种财务目标，进行客户风险偏好的测试和投资组合的调整，基于现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告，以实现客户理财目标的一系列服务过程。
本文主要探讨银行理财产品和保险理财产品的功能差异。
一、商业银行理财产品的分类(一)固定收益类理财产品固定收益类理财产品,是指商业银行按照约定条件向投资者承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险。
在这种产品中,投资者没有提前赎回的权利。
投资者购买了这类产品,就意味着与商业银行签订了一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行运营,银行在固定期限里,将募集资金集中并开展投资活动。
该类产品通常会取得比同期存款高的投资收益,适合对理财产品不甚了解但希望在本金安全的基础上获取保守收益的投资者。
固定收益类理财产品是比较传统的产品类型,商业银行将筹集的资金投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品,是风险最低的银行理财产品。
商业银行也可以将自己现有的一些业务转变成理财业务,比如可以将现有的优质贷款、信托产品转变成理财产品,根据这种资产的期限和预期收益情况,确定所发行理财产品的期限和预期收益率,然后向投资者出售理财产品,用募集的理财资金购买原有的贷款或信托产品。
在这一模式下,银行将原本属于自己的利差收益让利于投资者,而换取了资产的流动性。
(二)非保本浮动收益理财产品非保本浮动收益理财产品,是指商业银行根据约定条件和理财业务的实际投资收益情况向投资者支付收益,并不保证投资者本金安全的理财计划。
非保本浮动收益理财产品是商业银行面向投资者推出的“风险与诱惑并存”的理财产品。
该类产品在2007年取得较高的收益之后,2008年有了长足的发展,使很多投资者放弃了原先的固定收益理财产品,而选择了此类产品。
此类产品目前还未形成完善的产品系统,已经出现的产品有以下几种:1挂钩类的衍生产品:该产品与一些指标相挂购,所挂钩的标的物五花八门,比如利率、汇率、股票波动率、基金指数、商品期货价格,甚至天气等。
产品实际收益情况与存续期内所挂钩的标的物成正比(或反比),挂钩标的物越高(或越低),产品收益率越高(或越低)。
这类产品是国外商业银行推出的产品,我国的商业银行是用理财资金来直接购买此类产品。
2银信结合产品:商业银行虽然不能直接进行股权性质的投资,也不能发行信托产品,但商业银行可以通过购买信托公司发行的产品,将投资范围拓展到实业领域,当然风险和收益状况要视投资管理人、项目本身、企业资质等而定。
3银基结合产品;这种产品是商业银行与基金合作,发行理财产品,再由基金进入证券市场,突破了商业银行资金不能投资证券的法律限制。
4“打新股”概念产品:这是中国独有的一种理财产品,银行用理财基金申购新股,待股票上市后即抛售,赚取一、二级市场的差价。
此类产品在2007年下半年和2008年上半年发展迅速,一度占到了银行理财产品的40%。
但是,这种产品也不一定全部盈利,在2008年就出现了上市开盘价即跌破发行价的股票。
在当前低迷的股市中,首次公开发售(IPO)已经停止,此种产品必须在股市起稳后才有市场。
5QDII基金:QDII是Qualified domestic institutional investor (合格的境内机构投资者)的首字母缩写。
它是在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
它是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
我国商业银行目前发行的QDII产品,主要投资于港股和美股。
中国人民银行与中国银监会于2006年04月18日发布了《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》,对QDII基金做了规定。
(三)保本浮动收益理财产品保本浮动收益理财产品,是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据实际投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
这类产品在保证本金的基础上争取更高的浮动收益,投资者在存款的基础上,向银行出售了期权收益权,因此可以得到普通存款和期权收益的总收益。
这种策略可以以小博大,投资者最多也只是输掉投资期利息,以一笔门槛不高的投资,便可以参与诸如商品市场、海外资本市场等平日没有途径进入的领域,有较强的吸引力。
二保险理财产品的分类（一）投连险投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。
保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。
投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。
投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、帐户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异，一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划。
一般每款投连险都会提供不同的帐户进行选择，帐户区别主要反映在投资领域（如基金、股票、期货、银行存款）帐户资金投资比例不同，导致帐户收益和风险存在差异，有利于满足用户的不同投资选择。
目前已有十余家保险公司都推出了自己的投连险，但发展起步存在较大差距。
其中民生和瑞泰人寿是较早进入投连险领域的人寿保险公司，也是国内唯一一家专门从事投连险销售的保险公司，有着较丰富的投连险产品选择和科学的帐户设置。
（二）万能险万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。
指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。
也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。
而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
（目前保监会规定的保底利率最高不得超过2.5%，多为此数。
）虽然，万能险非常的灵活（缴费灵活，领取灵活，保额灵活），但是通常在购买万能险时，大多代理人还是会建议客户去比较稳定的缴费和有规划的领取。
万能险可起到兼顾保障和复利储蓄的功能，个人帐户收益在保底基础上，跟公司实际经营收益密切相关。
（三）分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
（1）死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；（2）利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；（3）费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。
但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。
一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70％分配给客户。
红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。
现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
目前国内大多保险公司采取这种方式。
增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
在现金红利的分配方式下，红利可以采取多种领取方式：现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。
等。
三实证分析部分人民币银行理财产品（9月5日-9月18日）部分外币理财产品（9月5日-9月18日）连投险为了更直观，我们以前一报价日作为基期，再来看看二者的对比情况。
从图2中不难看出，投连险账户价格的变化幅度大都小于大盘的变化幅度。
2几个投连险产品成长型账户增长率与大盘收益率对比(以前一报价日的报价作为基期)抗跌性能超过大盘通过分析，结论如下三保险理财产品与银行理财产品在功能上的主要区别：（一）保障性不同。
银行理财产品不具备保障功能，保险理财产品则有保障功能。
目前，市场上的保险理财产品，一般是将投保交的保费，分配到“保单责任准备金账户”和“投资账户”两个账户中，前者主要负责实现保单的保障功能，后者则用来投资，实现保单收益。
保障功能在目前经济前景不明朗的情况下，较受对职场前景和收入预期不确定人群的欢迎。
（二）收益确定性不同。
银行的理财产品一般都有一个确定的预期收益；而保险理财产品一般不确定，像一些分红险，是按公司经营情况给予一定的分红，所以有多少回报比例事先不能确定。
相对来说，长期保险理财产品的收益率要高一点。
（三）期限长短不同。
银行的理财产品一般期限较短，以半年、一年的居多，短则几个月，最长不超过3年；而保险的理财产品期限较长，更侧重长线投资、长久收益，旨在满足人生不同阶段的财务需求，如子女教育、养老金由此可见我们可以得出以下结论：四结论与建议通过对四大国有银行理财产品纵向分析得出,农行理财产品年收益率整体高于其他三家国有银行的主要原因是:农行开发的结构型理财产品年期望收益率显著高于其他三家银行;而在信托型理财产品开发方面,农行开发的理财产品年期望收益率仅比第一的建行低0.10%;在存款型理财产品开发方面,工行与农行不相上下。
银行在理财产品开发过程中,应以客户需求为导向、应用差异化策略赢得市场。
农业银行结构型、存款型理财产品产品年期望收益率高于其他三家国有银行,但风险也相对较大,在设计理财产品时可以考虑使用动态资产组合管理等现代风险管理方法降低风险;建行的存款型、结构型理财产品价格波动风险较其他三家银行更低,在设计这两种理财产品时可以适当扩大高收益资产投资比例;工行结构型、信托型理财产品在同类理财产品中优势均不明显,须加大研发力度,开发出满足客户需求的产品;中行存款型理财产品相比其他三家银行存款型理财产品收益率偏低,风险却没有相应降低,在设计此类理财产品时必须积极创新,引进专业的理财产品研发人才,利用现代风险管理方法,在风险可控前提下开发高收益品种。