费率市场化条件下车险市场竞争现象分析

费率市场化条件下车险市场竞争现象分析

【摘要】本文的选题是费率市场化条件下车险市场竞争现象分析，选题的目的是通过实习直接接触保险行业的工作人员和客户观察了解保险行业竞争现象、调查文献、个案研究、经验总结归纳等方法对费率市场化条件下车险市场竞争现象进行分析，找出竞争现象的优点与弊端，提出相应的解决措施，进一步提高车险市场的稳定，促进保险行业良性发展发展。

【关键词】费率市场化改革；车险市场；竞争现象；优缺点；良性发展

Analysis of competition phenomenon in auto insurance market under the condition of marketization of premium

rate

【Abstract】The premium rate market under the condition of the topic of this paper is the car insurance market competition phenomenon analysis, is the purpose of the subject through internship directly contact the staff of the insurance industry and customer insight insurance industry competition phenomenon, investigate the method of literature, case study and experience summary of car insurance market competition rate marketization condition analysis, find out the advantages and disadvantages of competition phenomenon, put forward the corresponding solution measures to further enhance the stability of the car insurance market, promote the benign development of the insurance industry development.

[Keywords] Market-oriented reform of the rate of premium; Auto insurance market; Competitive phenomenon; Advantages and disadvantages; The benign development

目录

1前言 (1)

2费率市场化改革 (2)

2.1费率市场化的含义 (2)

2.2费率市场化改革的主要变化 (2)

2.3费率市场化的影响 (4)

3费率市场化条件下车险市场的竞争现象 (5)

3.1竞争现象 (5)

3.2车险市场竞争现象的优缺点 (9)

3.2.1车险市场竞争现象的优点 (9)

3.2.2车险市场竞争现象的缺点 (10)

4建议 (12)

4.1提供专业务实的培训，提高服务的效率和质量。 (12)

4.2维护并尊重车行的利益，做好车行的续保。 (12)

4.3加大象整治力度和，促进车险行业高质量发展。 (12)

5结论 (15)

参考文献 (16)

致谢................................................................................ 错误!未定义书签。

1前言

随着经济的发展，人们的生活水平逐步提高，出行的工具也逐渐更换为小轿车，越来越多的车子涌入道路上，不可避免的有磕磕碰碰，小则车子剐蹭，大则涉及人伤，所以人们也会越来越需要车辆保险服务。然而，虽然政府已经强制要求车主购买机动车交通事故责任强制保险，但商业车险却是遵循自愿原则的，因而人们的保险意识虽有所提升，但不少车主还是只买机动车交通事故责任强制保险或者只买商业险的第三者，所以非新车的保费普遍不高。但保险公司都会在年会上制定新的一年里各渠道的保费任务，每月对员工进行KPI考核，以此对员工进行奖励或惩罚，业务压力由此一层一层积压在员工身上，而车险市场费率改革后，车险市场保费收入增速却基本保持平稳，因而车险市场同业之间的角逐也近乎白热化。本文主要对费率市场化条件下车险市场竞争现象进行分析，找出竞争现象的优点与弊端，提出相应的解决措施，进一步提高车险市场的稳定，对保险行业发展具有重要作用。

2费率市场化改革

车险费率市场化改革下，车险市场的竞争程度提高，车险企业为了抢夺市场的发展空间，深化内部的分工合作，综合考虑公司员工的费用率、赔付率以及业务增长率等，不断改善承保情况，以期提高服务效率和质量。

2.1费率市场化的含义

车险费率是指车险企业与车险投保人之间的交易价格，反映了车险产品的价格。而车险费率市场化是指通过市场机制和价格规律将条款和费率制定权下放给保险公司来有效地配置车险资源，然后由保险公司根据保险市场上的供给和需求关系来进行制定费率。

改革前，车险保费等于购车价乘以费率再加上基础保费之后乘以调整系数，因此当新车的购置价相同时，车险的保费也相同。改革后，车险保费等于基准纯风险保费处以1-附加费用率的差再乘以费率调整系数，保费的多少侧重于车辆型号，因而哪怕车辆价格相同，当它们的型号不同时，车险保费有可能相差颇大。

2.2费率市场化改革的主要变化

引入车型定价模式是最新的商业车险费率市场化改革的核心。改革之后，车险保费侧重于消费者所选择的车辆型号，不再像以前那样着重于新车的购置价，因此，投保人想要得到实惠的车险价格，在购买车辆的时候就不但要考虑车辆的购置价格，还要考虑车型对应的保险费率。如果车主选择同一购置价的高风险车型，那么投保车险时就需要承担较高保险费率。

此次改革后，车险上的主要变化有：

变化之一：客户投保的车险保费的主要依据变为所选择的的车型

费率市场化之前，车险保费等于购车价乘以费率再加上基础保费之后乘以调整系数，因此当新车的购置价相同时，客户购买车险的保费也相同。车险费率市场化之后，车险保费等于基准纯风险保费处以1-附加费用率的差再乘以费率调整系数，保费的多少侧重于车辆型号，因而哪怕车辆价格相同，当它们的型号不同时，车险保费有可能会因维修成本、安全性能等相差颇大。