银行卡安全使用须知幻灯片课件
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合理开户安全用卡-保障自身合法权益 ppt课件
3、Ⅱ类户可以申请银行贷款资金并通过该Ⅱ 类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款 资金归还，不受转账限额规定。Ⅱ类户还可向 本pp人t课同件 名支付账户充值，且充值资金可提回15。
Ⅱ类户变更、撤销：
变更： 1、柜面（携带身份证） 2、电子渠道（绑定账户为本行账户需验 证身份）（绑定账户为他行账户，提前 支取现金，赎回投资理财产品）
2、Ⅲ类户可以申请银行贷款资金并通过该Ⅲ类 户还款，Ⅲ类户不得透支。发放贷款和贷款资金 归还，应遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金 归还不受出金限额控制。Ⅲ类户还可向本人同名 支付账户充值，且充值资金可提回。
ppt课件
Ⅲ类户使用：
19
3、Ⅲ类户可以通过基于主机卡模拟（HCE）、 手机安全单元（SE）、支付标记化（ Tokenizat ion）等技术的移动支付工具进行小额取现，取现 额度应当在遵守Ⅲ类户出金总限额规定的前提下， 由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。
Ⅲ类户使用：
ppt课件
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Ⅲ类户变更、撤销：
变更： 1、柜面（携带身份证） 2、电子渠道（绑定账户为本行账户需验 证身份）（绑定账户为他行账户，提前 支取资金）
撤销：
1、柜面（携带身份证）
2、电子渠道（绑定账户已销户的，
需要重新验证身份绑定新的账户，
将资金赎回）
ppt课件
21
ppt课件
22
ppt课件
◆对于废弃不用的银行卡， 及时办理销户，不随意 丢弃。
◆妥善保管您的银行卡签 购单、对账单等单据， 或及时处理、销毁。
◆不要将卡号告知他人或 回复要求提供卡号的可 疑邮件及短信，也不要 在公共场所使用的电脑 里留下卡号信息。
◆认真核对银行卡对账单， 如果发现不明交易，请 立即与发卡银行联系29。
Ⅱ类户变更、撤销：
变更： 1、柜面（携带身份证） 2、电子渠道（绑定账户为本行账户需验 证身份）（绑定账户为他行账户，提前 支取现金，赎回投资理财产品）
2、Ⅲ类户可以申请银行贷款资金并通过该Ⅲ类 户还款，Ⅲ类户不得透支。发放贷款和贷款资金 归还，应遵守Ⅲ类户余额限制规定，但贷款资金 归还不受出金限额控制。Ⅲ类户还可向本人同名 支付账户充值，且充值资金可提回。
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Ⅲ类户使用：
19
3、Ⅲ类户可以通过基于主机卡模拟（HCE）、 手机安全单元（SE）、支付标记化（ Tokenizat ion）等技术的移动支付工具进行小额取现，取现 额度应当在遵守Ⅲ类户出金总限额规定的前提下， 由银行根据客户风险等级和交易情况自行设定。
Ⅲ类户使用：
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Ⅲ类户变更、撤销：
变更： 1、柜面（携带身份证） 2、电子渠道（绑定账户为本行账户需验 证身份）（绑定账户为他行账户，提前 支取资金）
撤销：
1、柜面（携带身份证）
2、电子渠道（绑定账户已销户的，
需要重新验证身份绑定新的账户，
将资金赎回）
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22
ppt课件
◆对于废弃不用的银行卡， 及时办理销户，不随意 丢弃。
◆妥善保管您的银行卡签 购单、对账单等单据， 或及时处理、销毁。
◆不要将卡号告知他人或 回复要求提供卡号的可 疑邮件及短信，也不要 在公共场所使用的电脑 里留下卡号信息。
◆认真核对银行卡对账单， 如果发现不明交易，请 立即与发卡银行联系29。
银行业安全防范常识ppt课件
1 2 3
定期开展安全意识教育活动
通过讲座、案例分析、安全知识竞赛等形式，提 高银行员工对安全防范的认识和重视程度。
培训内容要全面
涵盖银行安全防范的各个方面，包括防抢劫、防 诈骗、防恐怖袭击等，以及各类突发事件的应急 处理。
培训效果评估与反馈
建立培训效果评估机制，及时收集员工反馈，针 对不足之处进行改进，确保培训质量。
安全操作规程与演练
制定完善的安全操作规程
根据银行业务特点和安全风险点，制定详细的安全操作规程，明 确各项业务的安全操作要求。
定期进行安全演练
组织银行员工进行安全演练，模拟各类突发事件，提高员工应对突 发事件的能力和协作水平。
演练效果评估与改进
对演练过程进行全面评估，总结经验教训，针对不足之处进行改进， 不断提高安全防范水平。
总结词
1. 严格管理员工
2. 规范操作流程
3. 加强内部审计
内部人员违规操作是指银行内 部员工利用职务之便，违反银 行规定进行非法操作的行为。
银行应建立健全的员工管理制 度，对员工进行严格的背景调 查和日常监控，防止有不良记 录或不良行为的人员进入银行 系统。
银行应制定详细的业务操作流 程和风险控制措施，确保员工 在办理业务时遵循规定，防止 违规操作的发生。
2. 保护个人信息
不要在任何情况下透露个人敏感信息，如账号、密码、身 份证号等，银行通常不会通过电子邮件或电话要求客户提 供此类信息。
3. 使用安全软件
安装防病毒软件和防火墙，定期更新病毒库和操作系统补 丁，以防范恶意软件入侵。
案例二：伪卡欺诈防范
总结词
1. 注意卡片保管
伪卡欺诈是指犯罪分子通过非法手段获取 他人信用卡信息，制作伪卡进行盗刷的行 为。
信用社(银行)借记卡业务风险防范措施55页PPT
措施
56、死去何所道，托体同山阿。 57、春秋多佳日，登高赋新诗。 58、种豆南山下，草盛豆苗稀。晨兴 理荒秽 ，带月 荷锄归 。道狭 草木长 ，夕露 沾我衣 。衣沾 不足惜 ，但使 愿无违 。 59、相见无杂言，但道桑麻长。 60、迢迢新秋夕，亭亭月将圆。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
56、死去何所道，托体同山阿。 57、春秋多佳日，登高赋新诗。 58、种豆南山下，草盛豆苗稀。晨兴 理荒秽 ，带月 荷锄归 。道狭 草木长 ，夕露 沾我衣 。衣沾 不足惜 ，但使 愿无违 。 59、相见无杂言，但道桑麻长。 60、迢迢新秋夕，亭亭月将圆。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
银行卡基本知识介绍PPT课件
银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识 银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。 银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比， 银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要 素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承 性。
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫光 灯下可以识别
飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
卡片有效期
卡号起首 数为 “35” ，共16 位。卡号 前四位以 印刷字体 显示在第 一组凸印 卡号上方
防伪标志： 蓝、红、绿 三色的JCB 标识，经镭 射立体影像 处理可因角 度不同而分 别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下 方有一组四位数字， 为生产号，供电话验
证卡片真伪时使用
特殊凸印J防伪标志
VISA 新式标识及卡样（特殊版
面）
新式标识及卡样（多种版面设计）
MasterCard 旧式卡样 识别
MasterCard 新式卡样 卡识别
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号
前四
双连地球
位为
印刷
银行卡使用PPT
银行卡的安全使用
身处e时代的你，是否有多张银行卡？你会用银行卡吗？
有没有烦恼？
在单据上签字，应注意卡号、金额是否正确，确认无误后方可签名！
签购单要妥善保留，以备日后核对。
放心吧！你的钱不会丢失，它只是暂时存放在某家银行，银行对账后发现错账，会将长款退还给你。
或者你用查询、投诉的方式解决银行暂时无法核对的错账，督促银行及时将长款退还给你。
怎么办，我的钱余
额不对啊！
陌生人咨询银行卡不清楚的事项？问谁？
向发卡商业银行
专门机构咨询
加强安全防范，在银行柜台、ATM和POS机上用卡取钱或消费时，输入密码时须防止旁人窃取。
不要将身份证和银行卡存放在一起，以免丢失时给窃贼以可乘之机!
不要随意丢弃交易流水单，因为部分交易流水单上有磁卡的原始资料，不法分子就是从这张小纸条入手伪造信用卡的。
一旦发生银行卡遗失、被盗等情况时，持卡人可先拨打发卡行客户服务电话，进行口头挂失，5日内再携带有效证件至发卡行柜面办理挂失
手续。
第04章_银行卡PPT教学课件
2020/12/10
第四章 银行卡
8
信贷与收 回贷款
主管信用卡的行长
内部稽核
Байду номын сангаас
销售/服务
系统/运行 管理控制 保安
信贷 回收贷款 商店 持卡人 系统开发 运行 信用卡供应
图4-6 典型的信用卡组织
计算中心
六、信用卡的使用情况及存在的问题
– 经营风险较大 – 管理过程复杂
2020/12/10
第四章 银行卡
– 账务处理。持信用卡消费后，只作挂账处理，信用期 满时银行才向持卡人索还部分或全部贷款，或者对持 卡人作扣账操作
– 商业银行要向信用卡的持卡人收取年费
二、信用卡的功用
– 向国内外特约商店购物 – 网上支付 – 从参与该信用卡组织的成员金融机构预支现金 – 在ATM机上预支现金
2020/12/10
第四章 银行卡
第四章 银行卡
2020/12/10
第四章 银行卡
1
第一节 银行卡概述
一、银行卡的产生与发展
– 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具
– 银行卡与国际信用卡组织的形成和发展
• 银行卡的产生 • VISA国际的产生和发展 • MasterCard国际的产生和发展
同发卡行通信得到批 准或拒绝的回答
2020/12/10
第四章 银行卡
6
持卡人 商户
商户银行处理中心
信用卡授权网络
①
通过邮 寄或去 银行交 存单
记入商户账目的贷方
我的持卡人
否
是 过账到持卡人的账目上
通过电子 网络送发 卡行进行 账务处理
银行卡知识培训教程(ppt 23页)
5、不要浪费你的生命，在你一定会后 悔的地 方上。 6、放弃该放弃的是无奈，放弃不该放 弃的是 无能； 不放弃 该放弃 的是无 知，不 放弃不 该放弃 的是执 着。
7、不要轻易用过去来衡量生活的幸与 不幸！ 每个人 的生命 都是可 以绽放 美丽的 ，只要 你珍惜 。 8、千万别迷恋网络游戏，要玩就玩好 人生这 场大游 戏。 9、过错是暂时的遗憾，而错过则是永 远的遗 憾！
21、不要因为自己还年轻，用健康去 换去金 钱，等 到老了 ，才明 白金钱 却换不 来健康 。 22、如果你不给自己烦恼，别人也永 远不可 能给你 烦恼， 烦恼都 是自己 内心制 造的。 23、命运负责洗牌，但是玩牌的是我 们自己 ！ 24、再长的路，一步步也能走完，再 短的路 ，不迈 开双脚 也无法 到达。 25、成功，往往住在失败的隔壁！ 26、大多数人想要改造这个世界，但 却罕有 人想改 造自己 。 27、人生是一场旅行，在乎的不是目 的地， 是沿途 的风景 以及看 风景的 心情。
13、你不能左右天气，但可以改变心 情。你 不能改 变容貌 ，但可 以掌握 自己。 你不能 预见明 天，但 可以珍 惜今天 。 14、我们总是对陌生人太客气，而对 亲密的 人太苛 刻。
39、生命里最重要的事情是要有个远 大的目 标，并 借助才 能与坚 毅来完 成它。 ——歌 德 40、工作中，你要把每一件小事都和 远大的 固定的 目标结 合起来 。
1、机遇对于有准备的头脑有特别的亲和力。
2、不求与人相比，但求超越自己，要 哭就哭 出激动 的泪水 ，要笑 就笑出 成长的 性格！ 3、在你内心深处，还有无穷的潜力， 有一天 当你回 首看时 ，你就 会知道 这绝对 是真的 。 4、无论你觉得自己多么的了不起，也 永远有 人比你 更强； 无论你 觉得自 己多么 的不幸 ，永远 有人比 你更加 不幸。
7、不要轻易用过去来衡量生活的幸与 不幸！ 每个人 的生命 都是可 以绽放 美丽的 ，只要 你珍惜 。 8、千万别迷恋网络游戏，要玩就玩好 人生这 场大游 戏。 9、过错是暂时的遗憾，而错过则是永 远的遗 憾！
21、不要因为自己还年轻，用健康去 换去金 钱，等 到老了 ，才明 白金钱 却换不 来健康 。 22、如果你不给自己烦恼，别人也永 远不可 能给你 烦恼， 烦恼都 是自己 内心制 造的。 23、命运负责洗牌，但是玩牌的是我 们自己 ！ 24、再长的路，一步步也能走完，再 短的路 ，不迈 开双脚 也无法 到达。 25、成功，往往住在失败的隔壁！ 26、大多数人想要改造这个世界，但 却罕有 人想改 造自己 。 27、人生是一场旅行，在乎的不是目 的地， 是沿途 的风景 以及看 风景的 心情。
13、你不能左右天气，但可以改变心 情。你 不能改 变容貌 ，但可 以掌握 自己。 你不能 预见明 天，但 可以珍 惜今天 。 14、我们总是对陌生人太客气，而对 亲密的 人太苛 刻。
39、生命里最重要的事情是要有个远 大的目 标，并 借助才 能与坚 毅来完 成它。 ——歌 德 40、工作中，你要把每一件小事都和 远大的 固定的 目标结 合起来 。
1、机遇对于有准备的头脑有特别的亲和力。
2、不求与人相比，但求超越自己，要 哭就哭 出激动 的泪水 ，要笑 就笑出 成长的 性格！ 3、在你内心深处，还有无穷的潜力， 有一天 当你回 首看时 ，你就 会知道 这绝对 是真的 。 4、无论你觉得自己多么的了不起，也 永远有 人比你 更强； 无论你 觉得自 己多么 的不幸 ，永远 有人比 你更加 不幸。
银行卡基本知识介绍-PPT(精)
银行卡基本知识
2、“银联”全息防伪标志：
双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章
3、“银联”标识卡
是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行, 采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用 的带有“银联”标识的银行卡。
银联标准卡
1、具有银联标识 2、卡背面签名有银联字样背景
银行卡识别及风险防范
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
签名条上包含多组隐性 防伪‘VISA’字符，紫 光灯下可以识别
飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内
注意：若卡片带有芯片，但POS机具却无法正常 读取时 ，应当立即停止交易，请持卡人换卡或现金支 付；为保障商户利益，中国银联不建议也暂不支持 “回退交易” 。
IC卡受理要点及流程（七）
二、国内部分磁条卡的受理问题 目前国内部分银行发行的磁条卡由于当时的标准与
国际标准有冲突，导致磁条卡在IC卡终端上使用时会 被误认为该卡具有芯片，而提示收银员采用芯片进行 交易，但实际上该卡没有芯片。此时收银员应根据实 际情况（该卡片是否带有芯片）来正确的选择采用磁 条还是芯片完成交易。
） 保 安 密 码 由
。个
英
文
字
母
组
成
，
2
7
大来卡的防伪特征﹝背面﹞
（10）卡背面的右上方注明全球通行字样
（8） 立体镭 射标记，标记 内有大来商标 和世界地图
（9）签 名条上电 脑压印的 信用证号 码与卡号 一致，并 附三位校 验码供电 话授权时 核对使用。
使用银行卡常识一-PPT文档资料
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银行卡（Bank Card）
工行淘宝灵通卡 招商银行一卡通 中国银行中职学生资助卡
建行理财卡
农业银行金穗台湾旅游卡 交通银行刘翔VISA信用卡
银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款 业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡 、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都 是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“ 塑料货币”。
一般情况下需年 满18周岁，有工 作证明（用来确 定透支金额）方 可办理信用卡。
常州 常见的借记卡
借记卡〔debit card〕可以在网络（网银）或POS消费（刷卡）或者通过 ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时 资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按 等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
中国农业银行金穗个人普卡 此卡为借记卡（储蓄卡）
中国农业银行“金穗喜羊羊与灰太 狼联名卡” 此卡为贷记卡（信用卡） 贷记卡（信用卡）是指发卡银行给予持卡 人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先消费，后还款的信用卡（可透支）。贷记 卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、 转账结算、存取现金等功能。它具有以下特 点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长 可达56天），并设有最低还款额，客户出现 透支可自主分期还款。
借记卡和贷记卡
常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷 记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
借记卡（Debit Card），又 称扣账卡，可以在商店刷卡消费 ，刷卡时直接由存款帐户扣款有 多少钱，才能刷多少钱，不会产 生超刷、透支或动用循环利息等 状况。借记卡也可以透过ATM转 帐和提款，不能透支，帐户内的 金额按活期存款计付利息。 凡年满16周岁，持有效身份 证件，即可申办，不需担保。
银行卡（Bank Card）
工行淘宝灵通卡 招商银行一卡通 中国银行中职学生资助卡
建行理财卡
农业银行金穗台湾旅游卡 交通银行刘翔VISA信用卡
银行卡（Bank Card） 由银行发行、供客户办理存取款 业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡 、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都 是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“ 塑料货币”。
一般情况下需年 满18周岁，有工 作证明（用来确 定透支金额）方 可办理信用卡。
常州 常见的借记卡
借记卡〔debit card〕可以在网络（网银）或POS消费（刷卡）或者通过 ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时 资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按 等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
中国农业银行金穗个人普卡 此卡为借记卡（储蓄卡）
中国农业银行“金穗喜羊羊与灰太 狼联名卡” 此卡为贷记卡（信用卡） 贷记卡（信用卡）是指发卡银行给予持卡 人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内 先消费，后还款的信用卡（可透支）。贷记 卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、 转账结算、存取现金等功能。它具有以下特 点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长 可达56天），并设有最低还款额，客户出现 透支可自主分期还款。
借记卡和贷记卡
常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷 记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
借记卡（Debit Card），又 称扣账卡，可以在商店刷卡消费 ，刷卡时直接由存款帐户扣款有 多少钱，才能刷多少钱，不会产 生超刷、透支或动用循环利息等 状况。借记卡也可以透过ATM转 帐和提款，不能透支，帐户内的 金额按活期存款计付利息。 凡年满16周岁，持有效身份 证件，即可申办，不需担保。
《银行卡风险防范》PPT课件
虚假申请案件
• 主要涉及以下罪名（1）伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、 企业、事业单位、人民团体印章罪。（2）伪造、变造居民身份证罪。（3）妨害信用 卡管理罪：犯嫌人使用虚假的身份证骗领信用卡的行为。
• （4）信用卡诈骗罪：犯嫌人使用骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动的行为。
犯罪行为
• 2003年8月，重庆市民罗某在ATM机上取款时，银行卡突然被“吞吃”。由于银行已下 班，罗某只好次日办理退卡手续，不料却发现该卡已不翼而飞，卡内1.9万元存款也被 人盗取。
风险点分析
• 1、犯罪分子为获得持卡人卡号、密码等资料，既有直接偷窥银行卡密码的初级手法， 也有采取骗术，甚至挖空心思利用现代电子技术的高科技手段。
防范措施与建议
• 1、发卡银行要严格各项制度。不要设定统一的简单初始密码，分别邮寄、保管和传递 制成卡和密码。银行及商户妥善保管与银行卡资料有关的纸张、电子数据，对于废弃 的，要在监控下销毁，防止泄密。发卡系统对于一日内三次输错密码的，要冻结账户 。
• 2、收单行的ATM机打印凭条要隐蔽部分卡号。 • 3、加强对持卡人安全用卡的宣传。
冒用他人信用卡案件
• 案情简介 • 2008年6月，犯嫌人朴某来到某ATM机前存钱。当他把卡插入ATM机自动吞卡口时，发现
ATM机上还有一张银行卡，且密码已经输入，账户内还有7500多元钱。朴某取走了卡内 7500元现金。失主发现卡中存款不翼而飞后迅速报案。公安机关经过侦查，很快就找 到朴某。朴某被公安机关依法取保候审。事后，朴某上缴 了7500元赃款。
• 2、由于不需面对银行工作人员，犯罪分子对ATM机等自助银行设备作案比较容易得手 。
• 3、犯罪分子恶意改装自助银行设备，侧录银行卡磁条信息，偷窥取款密码，制作伪卡 盗取持卡人存款的案件暴露了设备安全性不足。
《银行卡风险防范》PPT课件
精选PPT
23
风险点分析
犯嫌人通常使用对真实的个人信息，如姓名、地址、身份证 号、工作单位或信用证明等进行改动的手法申请信用卡，以 达到欺诈目的。常见特点是：
1、申请信息缺失或可疑。
2、个人详细资料有误或前后不一致，填写的出生日期与申 领人的实际情况不符，如一些欺诈者提交的年龄是23岁，但 在信用证明资料中工龄却是10年并且年收入10万元。
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风险点分析
首先，持卡人安全意识、用卡意识常识薄弱。 其次，银行ATM机和网上转账业务管理存在
缺陷，短信+网银转账诈骗会给事主带来更大 损失。 再次，电讯业务管理中存在的漏洞被犯罪分 子利用。 最后，银行卡开户实名制没有得到严格落实。
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ATM案件
主要涉及以下罪名：1、窃取、收买、非法提供 信用卡信息罪：犯嫌人通过非法安装盗码器、摄
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冒用他人信用卡案件
案情简介
2008年6月，犯嫌人朴某来到某ATM机前存 钱。当他把卡插入ATM机自动吞卡口时，发 现ATM机上还有一张银行卡，且密码已经输 入，账户内还有7500多元钱。朴某取走了卡 内7500元现金。失主发现卡中存款不翼而飞 后迅速报案。公安机关经过侦查，很快就找 到朴某。朴某被公安机关依法取保候审。事 后，朴某上缴 了7500元赃款。
像头等装置，取得银行卡信息资料的行为，以及出
售、提供给他人的行为；2、盗窃罪：利用镊子在
ATM机的卡口内设置“机关”，截留银行卡片，伪
造吞卡现象，获取他人卡片并使用的行为；3、诈 骗罪：在ATM机或自助银行内，张贴虚假的“温馨
提示”，伪造银行客服电话，诱使持卡人陷入错误 认识，并引导持卡人将资金转移到犯嫌人提供的账 户内。
银行卡知识培训材料.pptx
• 其按功能不同，又可分为：
转帐卡：
转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。
专用卡：
专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、 存取现金和消费功能。 注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。
储值卡：
储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直 接从 卡内扣款的预付钱包式借记卡。
和卡号校验码
银联标识
VISA全息防伪标识图案
VISA标识
信用卡和借记卡的从卡面上的识别
借记卡的受理
• 借记卡的受理标准： 交易签购单必须要求持卡人签名确认并作有效保存。 因借记卡肯定会设有密码，所以刷卡时必须使用密码验证交易的
真实性。
借记卡的风险界定：
– 凭卡片的密码验证交易的真实性。即：使用密码进行的交易均视为持卡人 本人操作。
• 2，银行卡的识别
（重点：懂得如何从卡面上去区分借记卡和信用卡）
• 3，受理银行卡的风险防范
（重点：借记卡与信用卡的受理区别）
• 4，POS机常见故障及处理
银行卡基本知识 1
国际上较著名的信用卡组织： 维萨国际卡组织
（VISA International）
万事达国际卡组织 （MasterCard International）
Welcome to HUAWEI信Te用ch卡no（lo银gi行es卡）
presen基ta础tio知n识培训
清镇市农村信用合作联社
2013年9月
您是否有以下受理银行卡的习惯：
• 您从来不分辩信用卡和借记卡。 • 您都是在刷卡后没等打单签名就马上将卡退回持卡
人。 • 您是否经常遇到卡背没签名的信用卡？如果有你还
转帐卡：
转帐卡是实时扣帐的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能。
专用卡：
专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、 存取现金和消费功能。 注：专门用途是指在百货、餐饮、饭店及娱乐行业以外的用途。
储值卡：
储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直 接从 卡内扣款的预付钱包式借记卡。
和卡号校验码
银联标识
VISA全息防伪标识图案
VISA标识
信用卡和借记卡的从卡面上的识别
借记卡的受理
• 借记卡的受理标准： 交易签购单必须要求持卡人签名确认并作有效保存。 因借记卡肯定会设有密码，所以刷卡时必须使用密码验证交易的
真实性。
借记卡的风险界定：
– 凭卡片的密码验证交易的真实性。即：使用密码进行的交易均视为持卡人 本人操作。
• 2，银行卡的识别
（重点：懂得如何从卡面上去区分借记卡和信用卡）
• 3，受理银行卡的风险防范
（重点：借记卡与信用卡的受理区别）
• 4，POS机常见故障及处理
银行卡基本知识 1
国际上较著名的信用卡组织： 维萨国际卡组织
（VISA International）
万事达国际卡组织 （MasterCard International）
Welcome to HUAWEI信Te用ch卡no（lo银gi行es卡）
presen基ta础tio知n识培训
清镇市农村信用合作联社
2013年9月
您是否有以下受理银行卡的习惯：
• 您从来不分辩信用卡和借记卡。 • 您都是在刷卡后没等打单签名就马上将卡退回持卡
人。 • 您是否经常遇到卡背没签名的信用卡？如果有你还
银行卡风险管理PPT课件
21
第四节 主要问题及薄弱环节
1.对借记卡风险管理的重视相对不足 2.借记卡风险管理措施相对缺乏 3.自助终端管理存在薄弱环节 4.安全用卡服务不够
22
1.对借记卡风险重视不足
对借记卡风险管理的认识
--借记卡业务对银行是否有风险？
对借记卡风险管理的人力、资源投入不足
23
2.借记卡风险管理措施缺乏
9
1.风险博弈与纳什均衡
发卡 银行
卡组 织
经历多次尝试和失败后
形成的精巧平衡
•纳什均 衡
商户
收单 银行
10
2.银行卡业务的发展动力
人类生产、消费、销售观念和方式发生巨大变化 传统的店铺销售受到网络销售、电话销售、电视销售的挑战 带动各种各样的非面对面卡基支付渠道创新需求
--互联网PC终端、手机、固定电话、IVR、基顶盒
信用卡出现后，上述风险转嫁给银行
--因此，商户以回拥方式向银行支付风险补偿、成本补偿 --发卡银行、收单银行、卡组织之间按照各自承担风险和平台投入成本的 比例分配商户回拥
6
1.风险博弈与纳什均衡
发卡银行
借记卡
--面临伪卡欺诈风险，投入卡片发行、日常运营、客户服务成本 --通过商户回拥、吸引低成本存款资金、交叉销售等补偿风险和成本投入
银行卡发展与创新不断带来便利和增殖，从而推动经济资源配置 效率的不断提高，存在着不断放大的市场需求 方便与安全之间的矛盾是永恒的，只能寻求某种平衡
--依托POS、ATM渠道的传统卡基支付形成的风险平衡逐渐被打破 --我们需要对手机、固定电话、互联网等新兴支付渠道，对公共 支付、网络购物等新兴消费支付领域建立一个新的风险博弈秩序
Welcome to HUAWEI Technologies
第四节 主要问题及薄弱环节
1.对借记卡风险管理的重视相对不足 2.借记卡风险管理措施相对缺乏 3.自助终端管理存在薄弱环节 4.安全用卡服务不够
22
1.对借记卡风险重视不足
对借记卡风险管理的认识
--借记卡业务对银行是否有风险？
对借记卡风险管理的人力、资源投入不足
23
2.借记卡风险管理措施缺乏
9
1.风险博弈与纳什均衡
发卡 银行
卡组 织
经历多次尝试和失败后
形成的精巧平衡
•纳什均 衡
商户
收单 银行
10
2.银行卡业务的发展动力
人类生产、消费、销售观念和方式发生巨大变化 传统的店铺销售受到网络销售、电话销售、电视销售的挑战 带动各种各样的非面对面卡基支付渠道创新需求
--互联网PC终端、手机、固定电话、IVR、基顶盒
信用卡出现后，上述风险转嫁给银行
--因此，商户以回拥方式向银行支付风险补偿、成本补偿 --发卡银行、收单银行、卡组织之间按照各自承担风险和平台投入成本的 比例分配商户回拥
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1.风险博弈与纳什均衡
发卡银行
借记卡
--面临伪卡欺诈风险，投入卡片发行、日常运营、客户服务成本 --通过商户回拥、吸引低成本存款资金、交叉销售等补偿风险和成本投入
银行卡发展与创新不断带来便利和增殖，从而推动经济资源配置 效率的不断提高，存在着不断放大的市场需求 方便与安全之间的矛盾是永恒的，只能寻求某种平衡
--依托POS、ATM渠道的传统卡基支付形成的风险平衡逐渐被打破 --我们需要对手机、固定电话、互联网等新兴支付渠道，对公共 支付、网络购物等新兴消费支付领域建立一个新的风险博弈秩序
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银行卡知识培训总课件PPT
一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐；可以通 过银联的电子支付网关，进行以银行卡为支付载体的交 易和转帐。
(4)银联标准卡
银联标准卡是具有我国自主知识产权，符合国 际标准的、卡号以62开头的银行卡。
一、银行卡基础知识
标识卡和银联标准卡的关系
银联标准卡一定是“
”标识卡
既是标准卡， 也是标识卡
•“
二、银行卡的识别
（三）双币种卡
双币种卡的识别——有银联和国际组织两个标志 1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方 2、国际信用卡组织的标识和防伪标志 3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字 样，还有卡号和卡号校验码
银联标识
VISA全息防伪标识图案
VISA标识
三、受理银行卡的风险防范
三、受理银行卡的风险防范
2、不要将POS放在潮湿的地方，不要让液体流入机器内部，万一不慎进入，尽快关掉POS电源，通知POS维修人员维修。
4、POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。
4、POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。 一、银行卡基础知识
I 双色背景
（一）银行卡的产生和发展 （1） 银行卡的起源及产生
三、受理银行卡的风险防范
13、不要使用非银行卡的硬卡片在POS机上刷，以免损坏读卡器磁头。 1、卡片完好性检查 7、当雷雨天晚上不用时，拔掉电话线插头防止雷击损坏POS。 可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用。 6、有些彩照信用卡还在 特别提醒 1、发卡银行中英文名称 3、卡面有效期的检查 I 双色背景 （7）按国内发卡银行的发卡品牌区分 是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16. 银联标识卡的使用范围 （重点：借记卡与信用卡的受理区别） 一、银行卡基础知识 （一）银行卡的产生和发展 （1） 银行卡的起源及产生
(4)银联标准卡
银联标准卡是具有我国自主知识产权，符合国 际标准的、卡号以62开头的银行卡。
一、银行卡基础知识
标识卡和银联标准卡的关系
银联标准卡一定是“
”标识卡
既是标准卡， 也是标识卡
•“
二、银行卡的识别
（三）双币种卡
双币种卡的识别——有银联和国际组织两个标志 1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方 2、国际信用卡组织的标识和防伪标志 3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字 样，还有卡号和卡号校验码
银联标识
VISA全息防伪标识图案
VISA标识
三、受理银行卡的风险防范
三、受理银行卡的风险防范
2、不要将POS放在潮湿的地方，不要让液体流入机器内部，万一不慎进入，尽快关掉POS电源，通知POS维修人员维修。
4、POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。
4、POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。 一、银行卡基础知识
I 双色背景
（一）银行卡的产生和发展 （1） 银行卡的起源及产生
三、受理银行卡的风险防范
13、不要使用非银行卡的硬卡片在POS机上刷，以免损坏读卡器磁头。 1、卡片完好性检查 7、当雷雨天晚上不用时，拔掉电话线插头防止雷击损坏POS。 可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用。 6、有些彩照信用卡还在 特别提醒 1、发卡银行中英文名称 3、卡面有效期的检查 I 双色背景 （7）按国内发卡银行的发卡品牌区分 是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16. 银联标识卡的使用范围 （重点：借记卡与信用卡的受理区别） 一、银行卡基础知识 （一）银行卡的产生和发展 （1） 银行卡的起源及产生