反洗钱培训(演示版)-文档资料

一、反洗钱概述
2、制度 （1）《反洗钱工作管理制度》 （2）《客户身份识别与交易记录保存管理规定》 （3）《可疑交易报告制度》 （4）《反洗钱培训及宣传管理办法》 （5）《反洗钱工作保密制度》 （6）《协助反洗钱调查实施细则及操作规程》
一、反洗钱概述
（六）反洗钱的三道防线
• 客户身份识别制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度 • 可疑交易报告制度
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一、反洗钱概述
（四）已发布的反洗钱法律法规 • 《中华人民共和国刑法》（ 2019年10月1日起施行） • 《中华人民共和国反洗钱法》（ 2019年1月1日起施行） • 《非金融机构支付服务管理办法》（ 2019年9月1日起施行） • 《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（2019年12月1日起施行 ） • 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（2019年3月5日起实施 ）
反洗钱培训
合规部
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背景
在当前经济全球化、资本国际化及信息技术高速发展的情况下， 随着走私、贩毒、黑社会有组织犯罪、偷税逃税、贪污贿赂、金融诈 骗等犯罪活动的大量产生，洗钱活动在国内外日益猖獗，并与上述犯 罪活动密切交织在一起，不仅破坏社会信用基础，严重威胁金融安全 、经济安全，而且引发一系列社会政治问题，严重威胁国家安全和社 会稳定。有效防范和打击洗钱活动已经成为许多国家的共识，各国纷 纷通过立法规范和协调反洗钱工作，加强反洗钱国际合作。 近年来，中国人民银行相继出台了《非金融机构支付服务管理办 法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等法规，明确了支 付机构的从业规范和反洗钱义务，但是，从人民银行广州分行对广东 省（不含深圳）辖内的支付机构调研情况看，由于开展反洗钱工作时 间较短，对法规的掌握程度和业务环节存在的洗钱风险点认识不足， 反洗钱的工作水平有待提高；从全国和广东省近年来破获的相关案件 和有关媒体报道的情况看，支付业务中蕴含的洗钱风险不容忽视。
（二）洗钱的特点 • 洗钱是上游犯罪活动的延伸 • 洗钱的对象是特定性质的资金和财产 • 洗钱的形式具有多样性 • 洗钱的目的不一定都是为了获利
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一、反洗钱概述
（三）洗钱的过程（三部曲）
• 放置阶段——将犯罪所得投入清洗系统。 • 离析阶段——是通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益 与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份 。在不同的国家间进行错综复杂的交易，或在国内通过不同的金 融工具逐步模糊犯罪收益的真实来源、性质，使得犯罪收益与合 法资金难以分辨。 • 归并阶段——将离析出的资金与合法的收入混同，在这个阶段， 已经成功洗过的、无法追查的资金以不引人注目的方式重新进入 经济体系中。这一过程伴随着跨国界的、披着合法交易外衣的消 费、投资和贷款行为。
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一、反洗钱概述
防线一、客户身份识别制度
• 判断客户所需要的金融服务及其资金流动是否与客户的身份相符 ，与客户的业务性质相符客户的资金来源或用途是否存在可疑－ －基础防线
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一、反洗钱概述
防线二、客户身份资料和交易记录保存制度
• • • • •
作为金融机构履行反洗钱义务的记录和证明 再现客户办理业务时的情景 作为金融机构报送大额交易和可疑交易的证据 为侦查和审判洗钱犯罪活动提供证据 －－重要防线
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一、反洗钱概述
如果上游犯罪不属于“7种犯罪”呢？ • 《刑法》第三百一十二条：明知是犯罪所得及其产生的收益而予 以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的， 处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节 严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金 ——窝赃销赃 罪
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一、反洗钱概述
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一、Leabharlann Baidu洗钱概述
• 7种犯罪指： 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 罪、 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 犯罪 犯罪、走私犯
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一、反洗钱概述
• 反洗钱(Anti-Money-Laundering )，是指为了预防通过 各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融 管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法 》规定采取相关措施的行为。
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一、反洗钱概述
（五）反洗钱架构及制度 1、架构 （1）风险管理委员会 公司反洗钱工作的最高决策机构，由总裁室成员组成； （2）合规部 公司反洗钱工作的归口管理部门，下面设反洗钱小组，反洗钱小组由合 规专员和情报专员组成； （3）其他各部门 公司反洗钱工作的具体实施部门，由各部门的反洗钱信息员与合规部进 行日常的工作接口
内容
反洗钱概述
客户身份识别
客户身份资料和交易记录保存 可疑交易报告
其他
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反洗钱概述
（一）洗钱罪的定义 （二）洗钱的特点
（三）洗钱的过程
（四）已发布的反洗钱法律法规 （五）反洗钱架构及制度 （六）支付机构反洗钱的三道防线
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一、反洗钱概述
（一）洗钱罪的定义 • 《刑法》第一百九十一条 • 明知是7种犯罪的所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒其 来源和性质，构成洗钱罪。 • 要点 • （1）“明知”=“知道”+“应该知道”，证明责任在控方 • （2）“钱”=“犯罪所得”+“产生的收益”
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一、反洗钱概述
各种方式指： • 提供资金帐户； • 协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券； • 通过转帐或者其他结算方式协助资金转移； • 协助将资金汇往境外； • 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。
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一、反洗钱概述
洗钱罪的刑事责任 • 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五 以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
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一、反洗钱概述
• 防线三、可疑交易报告制度
• 行政主管部门不能任意获取支付机构客户的身份资料和交易记录 ，需要支付机构提供相关信息
• 行政主管部门在支付机构报送的信息的基础上进行筛选、分析， 发现洗钱线索 • －－核心防线
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客户身份识别
一、客户身份识别的整体要求
二、客户身份识别的要点 三、客户风险等级划分