个人投资理财课件.ppt
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个人理财ppt课件
•
1.2.3短期、长期规划相结合;
• 案
1.2.4专业性:通常情况下由专业人士提供专业化的理财方
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16
1.3个人理财规划的内容
现金规划
消费支出规划
教育规划
个人理财规划
保险规划 税收规划
投资规划
退休规划
财产分配与传承规划
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4.随着时间推移,每一层次需求的满完足整也最可新能pp会t 随之发生变化
15
第二节 个人理财规划
• 1.1个人理财规划的含义
•
个人理财规划,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分
析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标
运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理
核心
• 根据个人的消费性资源状况和 消费偏好来实现个人的人生目
标。
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5
个人投资理财
含义
核心
• 制定财务计划对个人投资性财 务资源进行适当管理,并通过 不断调整计划,以追求财务安 全和财务自由为目标的经济活 动。
• 根据个人的投资性资源状况和 风险偏好来实现个人的人生目
标。
• 投资理财是在个人现有生活
目标得到满足后,投资于股票、 债券、金融 、衍生工具、黄金、 不动产以及艺术品,目的是追
求个人、家庭资产成长,从而 提高家庭的生活水平和质量。
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6
1.1.3个人理财的目的 为了现在和将来,未雨绸缪,为将来的生活做准备。而无数个将
来会变成实实在在的现在。
2.1.1个人理财动机 动机—为实现一定的目的而激励人们行动的内在原因。 个人理财动机,是进行个人财务资源管理的原因所在,或者称个
《投资理财流程》课件
理财规划
在进行任何投资之前,确保充分了解自己的理 财目标和需求,以制定合适的投资战略。
预算技巧
准确的预算能够帮助客户理解、分解和解决问 题,还能帮助输入信息,并在识别错误的同时 轻松地更正它们。
分散投资风险
通过投资不同类型的资产,以减少整体投资组 合中风险的影响。
投资选择
股票
股票是一种证券,代表持有人部分企业所有权并享 受利润分配的权利。
长期投资 vs 短期投 资
长期投资可以减少风险和不稳 定性,短期投资则更灵活但风 险较高。
金融顾问的选择
选择一位经验丰富、资质良好 的金融顾问ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ能够提供有价值 的意见和建议。
结论
长期财务规划
投资理财不是一夜之间就能致富的,需要长期规划。
控制风险
确保投资组合的风险程度符合个人需求,不让投资成为负担。
《投资理财流程》PPT课 件
想要让财务自由成为现实吗?参与投资市场是一个好的开端。 准备好开始你 的投资之旅了吗?
什么是投资理财
投资理财是指通过理智的投资行为,获取财务收益以协助实现个人或机构财 务自由的过程。此节将解释个人财务自由的重要性。
预算和财务规划
薪资构成
了解自己每月的收入来源,并增加收入来源方 式的多元化。
个人需求和目标
基于个人需求和目标,制定合适的投资计划是至关重要的。
通过分析股票走势图表中的模式和趋势来预测股票价格的走势。
3
财务面分析
通过阅读公司年度财务报告并分析数据,评估企业的财务状况。
投资实践
• 制定投资计划 • 购买资产 • 监控资产的表现 • 对投资组合进行调整和优化
理财小窍门
直接投资 vs 间接投 资
在进行任何投资之前,确保充分了解自己的理 财目标和需求,以制定合适的投资战略。
预算技巧
准确的预算能够帮助客户理解、分解和解决问 题,还能帮助输入信息,并在识别错误的同时 轻松地更正它们。
分散投资风险
通过投资不同类型的资产,以减少整体投资组 合中风险的影响。
投资选择
股票
股票是一种证券,代表持有人部分企业所有权并享 受利润分配的权利。
长期投资 vs 短期投 资
长期投资可以减少风险和不稳 定性,短期投资则更灵活但风 险较高。
金融顾问的选择
选择一位经验丰富、资质良好 的金融顾问ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ能够提供有价值 的意见和建议。
结论
长期财务规划
投资理财不是一夜之间就能致富的,需要长期规划。
控制风险
确保投资组合的风险程度符合个人需求,不让投资成为负担。
《投资理财流程》PPT课 件
想要让财务自由成为现实吗?参与投资市场是一个好的开端。 准备好开始你 的投资之旅了吗?
什么是投资理财
投资理财是指通过理智的投资行为,获取财务收益以协助实现个人或机构财 务自由的过程。此节将解释个人财务自由的重要性。
预算和财务规划
薪资构成
了解自己每月的收入来源,并增加收入来源方 式的多元化。
个人需求和目标
基于个人需求和目标,制定合适的投资计划是至关重要的。
通过分析股票走势图表中的模式和趋势来预测股票价格的走势。
3
财务面分析
通过阅读公司年度财务报告并分析数据,评估企业的财务状况。
投资实践
• 制定投资计划 • 购买资产 • 监控资产的表现 • 对投资组合进行调整和优化
理财小窍门
直接投资 vs 间接投 资
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况,制定相应的理财策略,如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略,逐步实施理财计划,包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况,关注各项财务指标的变化,及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中,注意风险控制,避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估,以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区,以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标, 合理配置各类资产的比例,以达到最优的投资效 果。
通过理财,个人或家庭可以更好 地管理财务,实现财富的增值和 保值,应对未来的生活和财务需 求,提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ,制定合理的财务规划,实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等,这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系,确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况,制定相应的理财策略,如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略,逐步实施理财计划,包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况,关注各项财务指标的变化,及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中,注意风险控制,避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估,以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区,以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标, 合理配置各类资产的比例,以达到最优的投资效 果。
通过理财,个人或家庭可以更好 地管理财务,实现财富的增值和 保值,应对未来的生活和财务需 求,提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ,制定合理的财务规划,实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等,这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系,确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习,帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类,了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异,进一步丰富金融相关知识,便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点:流动性低,变现性差,所需资金较多;
风险水准:总体而言,较高。
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第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余,按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70%)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小,因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果,特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言,既满足了客户的需求,同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言,
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益,降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国,基金托管人必须由合格的商业银行担任,基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益,也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习,帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类,了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异,进一步丰富金融相关知识,便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点:流动性低,变现性差,所需资金较多;
风险水准:总体而言,较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余,按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70%)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小,因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果,特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言,既满足了客户的需求,同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言,
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益,降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国,基金托管人必须由合格的商业银行担任,基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益,也承担亏损的风险.
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第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二:家庭形成期 结婚到孩子出生前:1~5年
该时期的特点:收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支,如高档生活用品、供房等 理财顺序是:购房供房>家庭硬件>健康意外保险
阶段三:家庭成长期 孩子出生到上大学:9~12年
该时期的特点:家庭成员不再增加,但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费,医疗费。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强 理财顺序:子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划
阶段六:退休期
该时期的特点:主要内容是安度晚年,投资和花费通常比较保守 理财顺序是:养老规划>遗产规划>避税规划>其他特殊目标规划
(二)如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活,将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置,为家庭安排适当的保障,从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排,未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道,足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活,不用再为金钱而工作,这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning),是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点:收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支,如高档生活用品、供房等 理财顺序是:购房供房>家庭硬件>健康意外保险
阶段三:家庭成长期 孩子出生到上大学:9~12年
该时期的特点:家庭成员不再增加,但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费,医疗费。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强 理财顺序:子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划
阶段六:退休期
该时期的特点:主要内容是安度晚年,投资和花费通常比较保守 理财顺序是:养老规划>遗产规划>避税规划>其他特殊目标规划
(二)如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活,将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置,为家庭安排适当的保障,从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排,未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道,足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活,不用再为金钱而工作,这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning),是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一,故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般? (新华社1月21日发)
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备(18%收入)
2024/8/19
退休基金考量(13%收入)
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类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益:稳定、高于国债和金融债 风险:大于国债,小于股票 流动性:高 税收:需缴所得税 适用:资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第8章 保险规划 《个人理财》PPT课件
家庭、组织(包括营利性组织和非营利性组织);
❖ (3)风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等;
❖ (4)风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下,在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡,后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括: ❖ (1)风险管理的对象是风险; ❖ (2)风险管理的主体可以是任何组织和个人,包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险,是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围,最初仅限于有客观实体的“物”,所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来,随 着社会经济生活的发展,财产保险的范围又扩大 到了无形的财产,即与财产有关的利益、费用、 责任等等
❖ (3)风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等;
❖ (4)风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下,在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡,后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括: ❖ (1)风险管理的对象是风险; ❖ (2)风险管理的主体可以是任何组织和个人,包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险,是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围,最初仅限于有客观实体的“物”,所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来,随 着社会经济生活的发展,财产保险的范围又扩大 到了无形的财产,即与财产有关的利益、费用、 责任等等
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告,其 中的一个数据广受瞩目:2008年,全市 实现生产总值4781.16亿元,增长11%, 按户籍人口计,杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准,杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平,并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间,美国偏高,为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3%以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98%,扣除利息税,实际存款利率只有1.58%。 如果以CPI为3%来计,1年期存款的实际利率为1.58%3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行,1年后它的实际价值变成 了9858元,142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题,涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识,内容广,难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会(该基金会属非营利组织)2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
《个人投资理财专题讲座》详解课件分享(ppt 26)
• 正确观念:适时咨询专家
易陷的误区及正确的观念
• 误区四:专家一定比我强
• 正确观念:自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五:有钱才能理财
熟悉的声音:
• “薪水不高,钱根本不够好好理财!” • “理财是富人的事情!” • “等有钱了,再想想理财的事儿吧!”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五: 有钱才能理财
• 正确观念:点滴积累,逐步理财
• 举例来说:不少女性的确在折扣时才买鞋,但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双,虽然大家都明白一块钱也是有价值的,但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此,改变“有钱才能理财”的做法,利用薪水的三成进行定期定额基金投 资,并将扣款日设定在领到薪水隔天,强迫自己储蓄,每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡,就能跨过每月几百元的投资门槛,逐步累积财富。
•
易陷的误区及正确的观念
• 误区六:只知购买,轻视再度挖掘
保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六:只知购买,轻视再度挖掘
• 正确观念:理财无处不在
易陷的误区及正确的观念
• 误区七:寻找最好的理财产品
收益最高 绝对保本
随时支取
易陷的误区及正确的观念
• 误区七:寻找最好的理财产品
• 正确观念:充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二:勇于尝“鲜”
收益
定 存
保 险
债 券
理 财 产 品
股 票 基 金
房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二: 勇于尝“鲜”
• 正确观念:理性思考
哪些产品适合您? 不同产品投资多少合适? 投资时机如何选择? 目标收益率应为多少?
易陷的误区及正确的观念
• 误区四:专家一定比我强
• 正确观念:自主理财
易陷的误区及正确的观念
• 误区五:有钱才能理财
熟悉的声音:
• “薪水不高,钱根本不够好好理财!” • “理财是富人的事情!” • “等有钱了,再想想理财的事儿吧!”
易陷的误区及正确的观念
• 误区五: 有钱才能理财
• 正确观念:点滴积累,逐步理财
• 举例来说:不少女性的确在折扣时才买鞋,但却忽略了柜子里已堆满了至少 十双,虽然大家都明白一块钱也是有价值的,但却常让你的钱在这样的误区 下一点一滴流失。 因此,改变“有钱才能理财”的做法,利用薪水的三成进行定期定额基金投 资,并将扣款日设定在领到薪水隔天,强迫自己储蓄,每天少抽一包烟、少 喝一杯咖啡,就能跨过每月几百元的投资门槛,逐步累积财富。
•
易陷的误区及正确的观念
• 误区六:只知购买,轻视再度挖掘
保险单的再利用 储蓄存款
易陷的误区及正确的观念
• 误区六:只知购买,轻视再度挖掘
• 正确观念:理财无处不在
易陷的误区及正确的观念
• 误区七:寻找最好的理财产品
收益最高 绝对保本
随时支取
易陷的误区及正确的观念
• 误区七:寻找最好的理财产品
• 正确观念:充分准备
易陷的误区及正确的观念
• 误区二:勇于尝“鲜”
收益
定 存
保 险
债 券
理 财 产 品
股 票 基 金
房 产
黄 金
股 票
期 货
风险
易陷的误区及正确的观念
• 误区二: 勇于尝“鲜”
• 正确观念:理性思考
哪些产品适合您? 不同产品投资多少合适? 投资时机如何选择? 目标收益率应为多少?
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由,提高生活质量和幸福 感,同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段,通过理 财可以培养自己的财务管理能力,
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险,通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备,应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产,以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债,以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是,大学生应尽量避免过度负 债,以免影响个人信用和未来发展。同时,要合理规划资产和负债的比例,确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性,形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源,减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出,做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品,实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高,收益稳定,适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等,可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出,避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量,提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式,培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电,增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由,提高生活质量和幸福 感,同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段,通过理 财可以培养自己的财务管理能力,
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险,通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备,应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产,以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债,以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是,大学生应尽量避免过度负 债,以免影响个人信用和未来发展。同时,要合理规划资产和负债的比例,确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性,形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源,减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出,做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品,实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高,收益稳定,适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等,可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出,避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量,提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式,培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电,增加未来收益。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性,以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法,以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置,构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ,提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况,包括房产、股票、基金、存款等,以及负 债情况,如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间,评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划,了解其发 放规则和投资收益情况,评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等,通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等,通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议,实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式,降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式,将部分风险转移给 保险公司,减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险,可以采 取风险自留策略,通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性,以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法,以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置,构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ,提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况,包括房产、股票、基金、存款等,以及负 债情况,如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间,评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划,了解其发 放规则和投资收益情况,评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等,通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等,通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议,实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式,降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式,将部分风险转移给 保险公司,减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险,可以采 取风险自留策略,通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么?
传统型:银行储蓄、国债(国库券)、基金 投机型:股票、期货、彩票 收藏型:邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型:房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 (债券)
经理
资产管理 (短期投 资)经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场(发行市场)
二级市场(流通市场)
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限,太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中,设定以下符号:
F──复利终值;i──利率;P──复利现值;n──期数。
n年后复利终值的计算公式为:F=P×(1+ i)n
复利终值公式中,(1+ i)n称为复利终值系数,用符号(F/P, i,n)表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值,又称本金,是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值,可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值,叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值:
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中,设定以下符号: P──本金(现值);i──利率;I──利息;F──本 利和(终值);t──时间。 单利现值的计算公式为: P=F-I=F-F×i×t=F×(1-i×t)
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一:正直诚实原则原则 二:客观原则原则 三:称职原则原则 四:公平原则原则 五:保密原则原则 六:专业精神原则原则 七:勤勉原则
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的,是对实践进行指导的 文体,它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A(1 + r × n)
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算(续)
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外,对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段,前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中,形成增大了的本金,作为下一段计算利息的 本金基数,直到每一段的利息都计算出来,加总之后, 就得出整个借贷期内的利息。简单地说,就是息上加息。
F──复利终值;i──利率;P──复利现值;n──期数。
n年后复利终值的计算公式为:F=P×(1+ i)n
复利终值公式中,(1+ i)n称为复利终值系数,用符号(F/P, i,n)表示。
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三、现值的概念及其计算
现值,又称本金,是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值,可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值,叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
1.单利现值:
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中,设定以下符号: P──本金(现值);i──利率;I──利息;F──本 利和(终值);t──时间。 单利现值的计算公式为: P=F-I=F-F×i×t=F×(1-i×t)
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一:正直诚实原则原则 二:客观原则原则 三:称职原则原则 四:公平原则原则 五:保密原则原则 六:专业精神原则原则 七:勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的,是对实践进行指导的 文体,它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A(1 + r × n)
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
一、单利、复利的性质以及计算(续)
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外,对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段,前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中,形成增大了的本金,作为下一段计算利息的 本金基数,直到每一段的利息都计算出来,加总之后, 就得出整个借贷期内的利息。简单地说,就是息上加息。
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二、根据经济周期的变化选择投资品种
利率上涨时期: 减持股票债券
利率下跌时期: 增加长期储蓄和债券
三、根据生命周期选择不同的理财方法
四种典型的理财价值观:
➢ 蚂蚁族—先牺牲后享受 ➢ 蟋蟀族—先享受后牺牲 ➢ 蜗牛族—背负不嫌苦 ➢ 慈爱的乌鸦族—一切为儿女着想
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人生理财的六个不同时期
单身期:参加工作到结婚前 (2~5年 ) 家庭形成期:结婚到孩子出生前
4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
你不理财,财不理你
用有限的钱生出更多 的财富。
—马太效应
马太效应
《新约·马太福音》中有这样一个故事,国 王远行前交给3个仆人各一锭银子,并让他 们在自己远行期间去做生意。国王走后, 第一个仆人拿着银子去做古董、服装批发 生意,最终手里有10锭银子。第二个仆人 拿着银子,开始做起饭店的生意,虽然生 意不怎么好,但也积累了5锭银子。第三个 仆人怕做生意亏本,便将银子埋在地下, 最终还是那1锭银子。
➢ 在选择投资工具时,不宜过多选择风险 投资的方式。
➢ 此外,还要存储一笔养老金,并且这笔 钱是雷打不动的。
➢ 保险是比较稳健和安全的投资工具之一, 虽然回报偏低,但作为强制性储蓄,有 利于累积养老金和资产保全,是比较好 的选择。
单身期理财规划
➢ 投资建议: 可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报
高的股票、基金等金融品种; 20%选择定期储蓄; 10%购买保险; 10%存为活期储蓄,以备不时之需。
理财优先顺序:节财计划→资产增值计划 →应急基金→购置住房
家庭形成期理财规划
➢ 理财重点:这一时期是家庭消费的高峰 期。 此阶段的理财重点应放在合理安排 家庭建设的费用支出上,稍有积累后, 可以选择一些比较激进的理财工具,如 偏股型基金及股票等,以期获得更高的 回报。
家庭成长期理财规划
➢ 投资建议: 30%投资于房产,以获得长期稳定的回报; 40%投资股票、外汇或期货; 20%投资银行定期存款或债券及保险; 10%是活期储蓄,以备家庭急用。
理财优先顺序:子女教育规划→资产增值管 理→应急基金→特殊目标规划
子女大学教育期理财规划
➢ 理财重点:这一阶段子女的教育费用和生活费 用猛增。
家庭形成期理财规划
➢ 投资建议: 50%投资于股票或成长型基金; 35%投资于债券和保险; 15%留作活期储蓄。 ➢ 理财优先顺序:购置住房→购置硬
件→节财计划→应急基金
家庭成长期理财规划
➢ 理财重点:家庭的最大开支是子女教 育费用和保健医疗费等。但随着子女 的自理能力增强,父母可以根据经验 在投资方面适当进行创业,如进行风 险投资等。购买保险应偏重于教育基 金、父母自身保障等。
李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万元, 如果他每年所 存下来的钱都投资到股 票或房地产,因而获得每年20% 的投 资回报率,那么40年后,按照财务学 计算年金的方 式,财富 会变成1亿281 万元。
2.为什么理财?
你手中的钱正在贬值。 自制力差,被困负资产。
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风,冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
(1~5年) 家庭成长期:孩子出生到上大学
(9~12年)
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人生理财的六个不同时期
子女大学教育期:孩子上大学以后 (4~7年) 家庭成熟期:子女参加工作到父母
退休前(约15年) 退休以后
ห้องสมุดไป่ตู้
单身期理财规划
➢ 理财重点:该时期自己没有太大的家庭负担, 精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以, 理财的重点是要努力寻找一份高薪工作,打好 基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资,目 的是学习投资理财的经验。另外,由于此时负 担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己 买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负 担加重。
子女大学教育期理财规划
➢ 投资建议: 40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意
严格控制风险; 40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育
费用; 10%用于保险; 10%作为家庭备用。
理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资 产增值规划→应急基金
家庭成熟期理财规划
➢ 理财重点:这期间,最适合积累财富, 理财重点应侧重于扩大投资。
《马太效应》的启示
一开始,你手头的钱财少,问题并不 大,关键就在于你是否想由少变多, 是否能让少变多,多了又再多,而理 财正好能帮助你积少成多,从少到多, 多的更多。
但是如果你不相信理财,不去理财, 就会应验“马太效应”中的经典之言, 让贫者越贫,富者越富!
《马太效应》的启示
懂得金钱的价值, 学会如何明智的理财, 这是每个现代人必备 的生存能力。
个人投资理财 的关键要素
张一
目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识,明确你不理财、财不理你的潜 在含义,学习理财的基本知识和理念, 并掌握部分理财工具的操作。
一、树立正确的理财观念
1.什么是理财? 通俗地讲,理财就是教我们如何
用钱、如何花钱、如何让钱生 出更多的钱。 从广义上讲,理财是一项涉及职 业生涯规划、家庭生活和消费 的财务安排。
➢ 对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家 庭来说,完全有能力支付,不会感到困难。因 此,可继续发挥理财经验,发展投资事业,创 造更多财富。
➢ 而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,通 常负担比较繁重,应把子女教育费用和生活费 用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。应 把希望寄托在子女身上,千万不要因急需用钱 而盲目投资。
马太效应
国王得知一切后,立马奖励了第1个 仆人10座城池,奖励了第2个仆人5座城 池,第3个仆人认为国王会奖给他一座城 池,可国王不但没有奖励他,反而下令 将他的1锭银子没收后奖赏给了第1个仆 人。并且降旨说:少得就让他更少,多 得就让他更多。
马太效应
这是《圣经》马太福音上的一则 故事,折射的却是理财的真谛。 这个理论后来被经济学家运用, 命名为“马太效应”。仔细留意 一下,我们的家庭理财中也存在 “马太效应”。