金融理财基础知识培训61091420
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金融理财基本知识培训讲座
1、按交易对象和方式分类
按交易对象和方式可划分为信贷市场、 证券市场、票据市场、外汇市场、黄金 （金银）市场、信托市场、保险市场、同 业拆借市场、存单市场等。
2、按交易期限划分类
按交易期限划分，金融市场可分为短期 资金市场（货币市场）和长期资金市场 （资本市场）。
一、储蓄存款的种类
准备退休者的理财策略：由于即将退休， 所以应为未来准备好大部分退休金；若退 休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计 划；投资回报将成为收入的主要来源；计 划好退休生活，享受一个安乐的晚年。
F P (1 i) n
P F / ( 1 i ) n
二、金融市场的分类
（二）个人理财供给
随着中国金融体制的转型，资本市场中 投资产品，各类保险产品特别是人寿保险 产品的迅速推出。
金融理财可细分为生活理财和投资理财
两部分，通过金融理财可以帮助人们达到 财务目标，平衡一生中的收支差距；过更 好的生活，提高生活品质；追求收入的增 加和资产的增值；抵御不测风险和灾害； 提高信誉度；造福社会。影响金融理财的 外部环境包括社会环境、经济环境、金融 环境以及突发事件等。虽然我国的金融理 财业务，目前还处于起步阶段。但是，从 个人理财的需求和供给环境等方面来看， 发展的潜力巨大。
人民币定期储蓄存款利息（未考虑利息税）
（三）要选择优秀基金管理公司的产品 1、风险控制 2、研究团队 3、投资报告 4、基金公司信誉 ⑴ 是否为合法成立的基金公司 ⑵ 基金公司在市场的评价 ⑶ 基金公司的股东背景
分析 个人 资产
（二）股票交易费用
1、委托费 这笔费用主要用于支付通讯等方面的开
支。
2、佣金 这是投资者在委托买卖成交后所需支付
给券商的费用。
金融债券与存款的区别
按交易对象和方式可划分为信贷市场、 证券市场、票据市场、外汇市场、黄金 （金银）市场、信托市场、保险市场、同 业拆借市场、存单市场等。
2、按交易期限划分类
按交易期限划分，金融市场可分为短期 资金市场（货币市场）和长期资金市场 （资本市场）。
一、储蓄存款的种类
准备退休者的理财策略：由于即将退休， 所以应为未来准备好大部分退休金；若退 休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计 划；投资回报将成为收入的主要来源；计 划好退休生活，享受一个安乐的晚年。
F P (1 i) n
P F / ( 1 i ) n
二、金融市场的分类
（二）个人理财供给
随着中国金融体制的转型，资本市场中 投资产品，各类保险产品特别是人寿保险 产品的迅速推出。
金融理财可细分为生活理财和投资理财
两部分，通过金融理财可以帮助人们达到 财务目标，平衡一生中的收支差距；过更 好的生活，提高生活品质；追求收入的增 加和资产的增值；抵御不测风险和灾害； 提高信誉度；造福社会。影响金融理财的 外部环境包括社会环境、经济环境、金融 环境以及突发事件等。虽然我国的金融理 财业务，目前还处于起步阶段。但是，从 个人理财的需求和供给环境等方面来看， 发展的潜力巨大。
人民币定期储蓄存款利息（未考虑利息税）
（三）要选择优秀基金管理公司的产品 1、风险控制 2、研究团队 3、投资报告 4、基金公司信誉 ⑴ 是否为合法成立的基金公司 ⑵ 基金公司在市场的评价 ⑶ 基金公司的股东背景
分析 个人 资产
（二）股票交易费用
1、委托费 这笔费用主要用于支付通讯等方面的开
支。
2、佣金 这是投资者在委托买卖成交后所需支付
给券商的费用。
金融债券与存款的区别
金融银行投资理财基础知识培训
金融银行投资理财基础知识培训在当今社会，金融银行投资理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现财富增值、保障未来生活，还是为了应对突发的经济状况，了解和掌握投资理财的基础知识都是非常重要的。
本次培训将为您揭开金融银行投资理财的神秘面纱，帮助您建立起基本的投资理念和风险意识。
一、金融银行投资理财的概念和重要性金融银行投资理财，简单来说，就是通过银行等金融机构提供的各种产品和服务，对个人或家庭的资金进行合理规划和配置，以实现资产的保值、增值。
为什么要进行投资理财呢？首先，通货膨胀会导致货币贬值，如果我们只是把钱存在银行里，利息可能赶不上物价上涨的速度，实际购买力会下降。
其次，投资理财可以帮助我们提前规划未来的生活，如子女教育、养老等，确保在需要资金的时候能够有足够的储备。
再者，通过合理的投资，我们有机会获得高于银行存款利率的收益，增加财富积累。
二、常见的金融银行投资理财工具1、储蓄存款这是最为常见和安全的一种投资方式。
储蓄存款包括活期存款和定期存款。
活期存款流动性强，可以随时支取，但利率较低；定期存款则利率相对较高，但在约定的期限内不能提前支取，否则会损失部分利息。
2、债券债券是一种债务凭证，由政府、金融机构或企业发行。
投资者购买债券，相当于把钱借给了发行人，到期后可以收回本金和利息。
债券通常分为国债、金融债和企业债，国债的安全性最高，企业债的收益可能相对较高，但风险也较大。
3、基金基金是一种集合投资方式，由基金经理将众多投资者的资金集中起来，投资于股票、债券、货币市场等多种资产。
基金根据投资标的的不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币型基金等。
股票型基金风险较高，但潜在收益也较大；货币型基金风险较低，流动性好。
4、股票股票是股份公司发行的所有权凭证，代表着对公司的部分所有权。
投资者购买股票，成为公司的股东，享受公司的盈利分红，并承担公司经营不善带来的风险。
股票投资的收益主要来自于股票价格的上涨和分红，但股票市场波动较大，风险较高。
银行金融理财保险知识培训
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
风险与风险管理
保险与风险的关系
风险是保险产生和存在的自然前提；风险的发展是保险发展的客观依据；保险是一种有效、传统的风险处理措施； 保险经营效益受风险管理技术的制约
可保风险的条件
风险不是投机性的；对个别标的而言，风险的发生具有偶然性；对大量的标的而言，风险的发生具有必然性风险 的发生必须是意外的风险所致损失较大；
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的 频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言
风险发生频率
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并且风险事件必须是随机事件，满 足大数法则的要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致
科学性
风险损失分摊机制得以实现是建立在 有效测定风险发生频率的基础之上的， 其所运用的数理统计工具具有较精确 的科学性
金融保险概述
01
微观经济作用 保障家庭生活稳定 稳定企业经营 提高经济单位信用
02
宏观经济作用 再生产的顺利进行 安定社会生活 科学技术的运用和推广 影响金融市场的运行
第三部分
金融保险合同
金融保险合同
因解除而终止——约定解除、协商解除、法定解除 因保险标的全部灭失而终止 因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 因保险合同主体行使合同终止权而终止
金融保险合同
协商（合同双方在自愿、互谅、实事求是基础上，友好磋 商，自行解决争议的办法）
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
风险与风险管理
保险与风险的关系
风险是保险产生和存在的自然前提；风险的发展是保险发展的客观依据；保险是一种有效、传统的风险处理措施； 保险经营效益受风险管理技术的制约
可保风险的条件
风险不是投机性的；对个别标的而言，风险的发生具有偶然性；对大量的标的而言，风险的发生具有必然性风险 的发生必须是意外的风险所致损失较大；
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的 频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言
风险发生频率
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并且风险事件必须是随机事件，满 足大数法则的要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致
科学性
风险损失分摊机制得以实现是建立在 有效测定风险发生频率的基础之上的， 其所运用的数理统计工具具有较精确 的科学性
金融保险概述
01
微观经济作用 保障家庭生活稳定 稳定企业经营 提高经济单位信用
02
宏观经济作用 再生产的顺利进行 安定社会生活 科学技术的运用和推广 影响金融市场的运行
第三部分
金融保险合同
金融保险合同
因解除而终止——约定解除、协商解除、法定解除 因保险标的全部灭失而终止 因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 因保险合同主体行使合同终止权而终止
金融保险合同
协商（合同双方在自愿、互谅、实事求是基础上，友好磋 商，自行解决争议的办法）
金融理财基础知识培训ppt课件
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
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金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
金融投资理财培训讲义.pptx
第一节 金融理财基础
（二）货币时间价值的计算 1、贴现率
贴现率是用来比较期初支付的本金与期 末收到的净收益之间的比率或收益率。
年以下的利率。
第一节 金融理财基础
⑵ 长期利率。长期利率是指资金使用期在一 年以上的利率。在以复利计息的情况下， 长期利率一定比短期利率高。因为短期存 款、短期债券到期后的利息又可作为本金 在储蓄获取利息，长期利率为弥补利息收 入的差距就必须要高于短期利率。即使是 在以单利计息的情况下，长期利率一般也 比短期利率高，这是因为期限较长的存款 所面临的的利率风险和购买力风险比期限 较短的存款风险大。
第一节 金融理财基础
⑵ 实际利率。 实际利率是名义利率减去通货膨胀率之
后的利率。它反映了利率的实际水平，它 的变化受物价上涨因素的影响。所以，用 单利或者复利计算的利息收入并不是资金 的实际收入，名义利率体现的只是货币的 增长率，而实际利率才真正的体现了货币 的购买力。
第一节 金融理财基础
3、短期利率与长期利率 ⑴ 短期利率。短期利率是指资金使用期在一
第一节 金融理财基础
（三）基尼系数 基尼系数是国际上用来综合考察居民内
部收入分配差异状况的一个重要分析指标， 由意大利经济学家根据洛伦茨曲线找出了 判断分配平等程度的指标，于1922年提出。 其经济含义是：在全部居民收入中，用于 进行不平均分配的部分收入占总收入的百 分比。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。 前者表示居民之间的收入分配绝对不平均， 后者则表示居民之间的收入分配绝对平均。
第一节 金融理财基础
联合国有关组织对基尼系数的规定是： 基尼系数在0.2以下，表示居民之间收入分 配“高度平均”；0.2～0.3之间表示“相对 平均”；在0.3～0.4之间为“比较合理”； 0.4～0.6为“差距偏大”；0.6以上为“高度 不平均”。国际上通常把0.4作为收入分配 贫富差距的“警戒线”，目前联合国开发 计划署有数据显示，中国的基尼系数为0.45。
金融银行投资理财基础知识培训PPT课件资料
01 婚姻解体
06 高额教育
02 通货膨胀
07 投资陷井
03 高昂房价
08 退休养老
04 意外突降
09
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
上海某某金融管理咨询股份有限公司
Shanghai Brighthan Public Relations Consulting CO.,LTD.
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品质 | 创新 | 保障 | 未来
金融银行投资理财基础知识
Basic Knowledge Of Financial Bank Investment And Finance
汇报:XXX
2020.08.08
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
“百米之台，起于垒土”，珍惜身边 的风景 ，抓住 每一次 机会， 一步一 个脚印 ，阶梯 就有可 能延伸 到远方 的梦和 风景。 欣赏的 过程既 要耐住 风景表 面简单 、重复 继而又 复杂、 枯燥的 单调， 又要感 知蕴藏 其中的 可摸可 触可感 的真水 无香的 风景。 身边的 风景看 的熟了 ，更能 品出其 中的真 味。
银行金融理财保险知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
一个的
来到我
们家的
花园中
。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
芽的叶 当我把
这子个，春好长天消得的息郁风告郁吹诉葱过门葱银口。杏的当树孩我的子把枝头们这，后个几，好春场他消天春们息的雨便告风让一诉吹刚个门过冒接口银出一的杏小个孩树芽的子的的来们枝叶到后头子我，，春，们他几天长家们场的得的便春风郁花一雨吹郁园个让过葱中接刚银葱。一冒杏。个出树当的小的我来芽枝把到的头这我叶，个们子几好家，场消的长春息花得雨告园郁让诉中郁刚门。葱冒口葱出的。小孩当芽子我的们把叶后这子，个，他好长们消得便息郁一告郁个诉葱接门葱一口。个的当的孩我来子把到们这我后个们，好家他消的们息花便告园一诉中个门。接口
的孩子
们后，
他们便
一个接
一个的
来到我
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。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
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-62-
理财规划师
理财规划师
• 就是运用理财规划的原理、技术和 方法，针对个人、家庭以及企业、 机构的理财目标，提供综合性理财 咨询服务的人员。
-63-
理财规划师的发展
• 目前我国市场上有关理财规划师的国际认 证项目近十种，包括：
• 注册理财规划师（CFP） • 财务顾问师（RFC） • 理财顾问师（ChFC） • 注册财务规划师（ＲFP） • 特许财富管理师（CWM） • 注册金融分析师（CFA） • ……
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-20-
金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
护钱
-18-
积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-19-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
-64-
AFP和CFP之间的关 系
-65-
AFP和CFP的资格认证路径 图
-66-
理财规划师的要求
AFP资格申请人的从业机构要求
• AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财 或与金融理财相关的从业经验：
•
金融机构
•
会计师事务所
•
律师事务所
•
国家劳动和社会保障部、中国金融理财标准委员
会认定的其他机构
-25-
现金规划
-26-
现金规划
-27-
现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-28-
消费支出规划
-29-
消费支出规划
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
-6-
十二五规划来了，你该怎么办？
理财生命周期
家庭生命周期各阶段特征及财务状况
-48-
理财生命周期
家庭生命周期各阶段的理财重点
-49-
80后理财计划
进取派理财方案
1．准备必须的日常生活费。 2．将每月25％的固定收入纳入
个人储蓄计划。 3．用收入的20％定期、定额投
资基金。 4．用收入的10％进行小额投资。 5．将收入的10％用于购置保险。
的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。 • 选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。 • 选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。
-80-
理财小问题分享
• 一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定 投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按 平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？
-43-
个人所得税税率表
-44-
养老规划要考虑的问题： ①确定合适的退休年龄 ②合理安排退休后所需生活费用 ③选择适当的养老投资工具 ④选择合适的投资工具
-45-
-46-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-47-
消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
-33-
-34-
-35-
，
-36-
-37-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保案
1．准备必需的应急金。 2．用收入的25％进行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％可以进行小额投资。 5．将收入的10％进行保险投资。
-50-
-51-
流动 资产
投资 资产 实物 资产 年金 保险 资产
资产总额
资产
现金与活期存款 定期存款 借出款 其他
股票 债券 基金 其他
-21-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-22-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-23-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-24-
现金规划
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-30-
消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
-31-
消费支出规划
-32-
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
155600 4500 0
长期 贷款
住房贷款 汽车贷款 消费贷款 助学贷款 其他贷款
1000000 150000 0 0 100000
净资 产
净资产
607200
负债 及净 资产 总额
2017300
-52-
-53-
家庭收支表
年月日
单位:元
-54-
家庭财务状况分析指标
-55-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
期望目标：预期收益率、消费支出
的金额和时间计划等。
-72-
-73-
-74-
理财规划的流程
客户亲自 参与计划 的制定和 修改过程
执行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权
妥善保管 客户的理 财执行记 录
-75-
-76-
测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度
如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？
-60-
基金
对投资基金的建议：
1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投 2、要进行分散投资 3、要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理 4、慎重投资单只规模过大的基金 5、投资ETF是一种很好的方式
ETF：指数型基金,又称被动型基金
-61-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-14-
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
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遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
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理财小故事分享
1，116，600.00元
A、头部 B、臀部 C、脚 D、臂
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答案：
选A（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候， 你都会斤斤计较，非常吝啬。
选B（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。
选C（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番， 以避免他人讲闲话。
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理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资 】
理财规划师
理财规划师
• 就是运用理财规划的原理、技术和 方法，针对个人、家庭以及企业、 机构的理财目标，提供综合性理财 咨询服务的人员。
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理财规划师的发展
• 目前我国市场上有关理财规划师的国际认 证项目近十种，包括：
• 注册理财规划师（CFP） • 财务顾问师（RFC） • 理财顾问师（ChFC） • 注册财务规划师（ＲFP） • 特许财富管理师（CWM） • 注册金融分析师（CFA） • ……
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
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金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
护钱
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积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
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增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
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AFP和CFP之间的关 系
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AFP和CFP的资格认证路径 图
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理财规划师的要求
AFP资格申请人的从业机构要求
• AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财 或与金融理财相关的从业经验：
•
金融机构
•
会计师事务所
•
律师事务所
•
国家劳动和社会保障部、中国金融理财标准委员
会认定的其他机构
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现金规划
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现金规划
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现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
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消费支出规划
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消费支出规划
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
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十二五规划来了，你该怎么办？
理财生命周期
家庭生命周期各阶段特征及财务状况
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理财生命周期
家庭生命周期各阶段的理财重点
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80后理财计划
进取派理财方案
1．准备必须的日常生活费。 2．将每月25％的固定收入纳入
个人储蓄计划。 3．用收入的20％定期、定额投
资基金。 4．用收入的10％进行小额投资。 5．将收入的10％用于购置保险。
的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。 • 选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。 • 选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。
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理财小问题分享
• 一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定 投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按 平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？
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个人所得税税率表
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养老规划要考虑的问题： ①确定合适的退休年龄 ②合理安排退休后所需生活费用 ③选择适当的养老投资工具 ④选择合适的投资工具
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理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
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，
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教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保案
1．准备必需的应急金。 2．用收入的25％进行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％可以进行小额投资。 5．将收入的10％进行保险投资。
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流动 资产
投资 资产 实物 资产 年金 保险 资产
资产总额
资产
现金与活期存款 定期存款 借出款 其他
股票 债券 基金 其他
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金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
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理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
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财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
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现金规划
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
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消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
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消费支出规划
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改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
155600 4500 0
长期 贷款
住房贷款 汽车贷款 消费贷款 助学贷款 其他贷款
1000000 150000 0 0 100000
净资 产
净资产
607200
负债 及净 资产 总额
2017300
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家庭收支表
年月日
单位:元
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家庭财务状况分析指标
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
期望目标：预期收益率、消费支出
的金额和时间计划等。
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理财规划的流程
客户亲自 参与计划 的制定和 修改过程
执行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权
妥善保管 客户的理 财执行记 录
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测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度
如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？
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基金
对投资基金的建议：
1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投 2、要进行分散投资 3、要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理 4、慎重投资单只规模过大的基金 5、投资ETF是一种很好的方式
ETF：指数型基金,又称被动型基金
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课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
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•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
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人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
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遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
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理财小故事分享
1，116，600.00元
A、头部 B、臀部 C、脚 D、臂
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答案：
选A（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候， 你都会斤斤计较，非常吝啬。
选B（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。
选C（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番， 以避免他人讲闲话。
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理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资 】