我们为什么要买保险呢

我们为什么要买保险呢？

保险的四大功能：

1、保障功能

人寿保险最基本、也最重要的功能，就是“保障”。无论是罹患疾病或是遭遇意外事故，都可能重创家庭经济，加重负担。为了自己，也为了整个家庭，应该提前构筑好保障屏障。

2、储蓄功能

人寿保险有一种商品称之为“储蓄险”，每年定期缴费，在保险期间或期满后，每隔几年领回生存保险金，被保险人死亡后，受益人还可以领回保险金。这是将储蓄的概念运用在缴纳保费上。

3、投资功能

保险与投资原本是井水不犯河水，但投资型保险出现后，结合保险和投资功能，让保险商品更趋弹性化、多元化。

4、节税功能

目前我国还没有开始征收遗产税，但这是一个发展趋势。在西方发达国家，一般都要征收遗产税。因此很多人采取以购买高额寿险，将受益人确定为其遗产继承人的方式合理避税。在个人所得税方面，储蓄要交利息税，炒股要交印花税。唯独买保险的收益，无论固定收益还是分红，都不用纳税，每年都为投资者节省一笔资金。

到底谁需要买保险？

1、没有保障的单身贵族

即使没有人依靠你生活，但当你发生疾病或意外导致暂时无法工作时，如何养活或照顾好自己呢？因此，还是应该购买一些有生存需求的保险。

2、要将家产转移给下一代的人

根据中国的税法，保险金不需要纳税，可以代为缴纳遗产税，达到节税效果。希望将大部分家产转移给下一代的人应该好好利用保险这个渠道。

3、一家之主

一家之主是家庭经济来源，也可能背负房贷、车贷，还有小孩子的教育费用等，万一收入中断，一家的生计可能就难以维持；若是保障足够，生病住院有医疗险给付；意外造成高残无法工作，还有高残给付，假如不幸身故的话，还有身故理赔金来安排后事，照顾下一代的生活。

4、希望兼具保障和投资功能

投资型保险的出现，让保险兼具保障和投资功能。投资型保险的保障费用比终身寿险低，想以较低保费购买较高保障，同时手头又有一笔闲钱，希望投资未来的人适合这种险种。

5、保障不足的人

可能因为生活变动，导致背负债务，或者收入渐渐增加，所以保障变得不够而需要加保。举例来说，当你买了房子之后，丈夫的保障只有40万元，房贷却要100万元，万一赚钱养家的丈夫不幸身故，用保险金还掉贷款后还有60万的债务，此时就得靠妻子一肩挑起负担或只能将房子卖掉；若是买了房子当时便增加至少100万以上的保额，那整个家庭就不必为房贷操心了。

不买保险会遇到哪些风险？

保险最重要的是，最需要钱的时候派得上用场，而不买保险面临的风险就是面临需要的时候，没有保障，只能坐困愁城。人的一生有可能遇到的风险简单来说有五大项，每一项都是无法预知的风险，而且都不是短期可以处理的风险。

人生风险VS.保险

1、无法工作，没有收入

一旦发生意外事故，导致无法外出工作赚钱，生活费用和家庭经济就会顿失依靠。例如工商事故导致半身瘫痪，如果再加上雇主逃避责任不给付赔偿，而每月还必须负担房贷、子女教育费、医疗费用、家庭支出等等，这时，如果没有保险，生活势必陷入危险。事实上，可以预先花少少的钱来购买意外险保障，假如发生意外事故而受伤甚至不幸身故，就能得到一笔赔偿，用以维持家人的生活。

必备险种：意外险、寿险

2、病得太重，医疗费不够

即使已经有社保，生病也不能给付所有医疗费用，你还是要负担自付额的费用。更重要的是，许多癌症或重大疾病需要使用的昂贵药材，社保都是明列由患者“自付”，要有良好的医疗照护，需要自掏腰包。所谓“养病”，就是要放心好好去疗养病情。若没有购买重大疾病和住院医疗这些医疗险，岂不是要每天担心医疗费用，再加上一年半载没有工作收入的情况下，如何能够安心养病呢？

必备险种：重大疾病险、住院医疗险、住院补贴险

3、活得太久，活得没尊严

现代人越来越长寿，的确是有福气的象征。但在长寿的同时，若老年生活质量低劣、儿孙不肖、满身病痛，那活得越久可能是越痛苦！现在为老年生活设计的保险商品，例如养老险、年金险等，都是确保老年生活有尊严的选择。

必备险种：养老险、年金险

4、小孩伸手，两手空空

从小孩呱呱落地开始，父母亲付出的抚育费用和心力无法计算。看到小孩健康长大是让父母最高兴的事，不过小孩子生病或者跌倒擦伤难免，这时可以让小孩的意外险和医疗险附加在

父母亲的保单。有多余的钱，才来考虑再为小孩子购买少儿险保单，当作未来的教育基金。必备险种：意外险、医疗险

究竟什么时候该买保险？

今后保费会涨还是会跌，现在买保险到底合不合算呢？这个问题还是回归到个人需求，有需求的时候，在同样的保障内容下，当然买预定利率高、保费便宜的保单，而且该趁早作决定，一来人有旦夕祸福，二来以现在的状况，保费降低的空间有限。

保单预定利率和保费的关系：

由于保险公司先把投资报酬率从保费里面扣掉，再收取保费。所以，客户等于先拿走投资报酬。比如买一张预定利率4%的保单，表示4%的投资报酬率从保费中扣掉，因此会比买3%的保单便宜。现在，因为国家面临通货膨胀，利率有上升的压力，保险公司为了平衡资金运用，也要上调降保单利率，所以未来保险费可能下调。