第三课第二章汽车保险概述.pptx

• 最初将车辆损害视为社会问题、并彻底改革汽车责任保 险制度、谋求对社会大众提供相当保护的是美国的马萨诸 塞州。该州认为公路是为全体行人而建筑，行人中欲以车 辆代步者，对于因此造成的损害，应预行提供具有赔偿能 力的证明。这种赔偿能力证明的方法即为投保责任险或依 法提供保证金。马萨诸塞州根据这种理论，l925年着手起 草保险史上举世闻名的汽车强制保险法，并于1927年公布 实施。
• 最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保 险有限公司”，l898年该公司首先推出了汽车第三者 责任保险，并附加汽车火险。
• 到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步 具备了现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了 汽车的失窃。
汽车保险在财产保险领域属于一个相对年轻的险种， 在汽车保险出现的初期是以汽车的第三责任作为主险， 并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。而今，汽车保 险已从单一的第三者责任保险发展到车身保险。车身 保险又由单纯的火险、碰撞损失险逐步发展到综合性 的风险保障。同时，针对投保人特殊的风险保障需求 开发设计了种类繁多的附加险，以满足不同消费者特 殊的风险保障需要。
• 第二次世界大战后，英国采用一般侵权行为原则，以过 失作为责任的基础。联邦德国则通过法律，责令汽车所有 人和驾驶员负绝对责任。美国自1971年1月1日起在一定 限额内放弃过失原则，改为无过失保险。汽车保险从任意 保险至强制保险；从过失责任为基础转变为绝对责任或无 过失保险，是一重大改进,在确保汽车驾驶人于肇事后具 有相当的赔偿能力；一方面使被害人及时得到经济补偿。
• 1902年美国第一张汽车损失保险单问世。 • 1903年，英国的“汽车综合保险联合社”(专一汽车保险
公司)成立。 • 1906年，英国的“汽车保险有限公司”成立。 • 他们保险单的特点之一是，每年由保险公司的工程技术人
员免费检查一次被保险的车辆。1906年成立的“汽车法令综 合保险公司”就是一个典型的例子，在实际工作中该公司对 各类险种都接受，仅收取少量保险费用。例如l910年该公司 保险费收人为34．4万英镑，赔款为44．2万英镑，各种杂 费和手续费为12．8万英镑，由于出现如此大的亏损，使该 公司很快倒闭了。
汽车保险概述
• 汽车产生于1886年，由于它适应社会生产 和交通运输的需要，发展迅速，目前已成为 非常重要的交通工具，在人们的日常生活中 起着越来越重要的作用。但同时，由于汽车 产量的不断增长以及车速的提升，致使车祸 不断发生。汽车事故造成的损失是很惊人的。 因此，世界各国政府对此越来越加以重视， 不断改善交通设施，严格交通及行车安全的 规章制度，积极鼓励发展汽车保险事业。
• 2.1.1汽车保险的起源
• 国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在 欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤 害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管治办法 和措施，汽车的使用仍对人们生命和财产安全构成了严重 威胁，因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。
• 1896年11月，英国的苏格兰雇主保险公司发行的一 份保险情报单中，刊载了为庆祝《1896年公路机动 车辆法令》的顺利通过而于11月14日举办伦敦至布 赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中，还 刊登了《汽车保险费年率》。
• 2.1 汽车保险的起源和发展
• 汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车 保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随 着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动 车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车保险的第 三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风 险。
2.2.2 美国汽车保险
美国在1935年至1959年间，相继推出了5种标准化保 险单，即：基本汽车保单（BasicAutoPolicy,BAP）、 家庭汽车保单(Family Auto Policy,FAP)、综合汽车 保单(Comprehensive Auto Policy,CAP)、特惠汽车保 单(Special Pachage Auto Policy,SPAP/SAP)和车行 责任保单(Garage Liability Auto Policy,GAP)。
• l898年，美国的旅行者保险公司签发了美国历史上第一份汽 车人身伤害责任保险。随后，其他的保险人也以提供统一的 保险费(每年高达l25美元)而进人汽车保险市场。l899年，汽 车保险责任可以扩展至与其他车辆互撞所造成的损失。这些 保险单由意外险部门的综合第三者责任险组签发。
• 1901年开始，保险公司提供的汽车保险单，已具备了现 在综合责任险的条件，在上述承保的责任范围内，增加了碰 撞、盗窃和火灾。
• 新西兰于l928年采用美国马萨诸塞州式强制保险，其后， 英国于l931年、德国于1939年、法国于1959年相继实行第 三者责任Baidu Nhomakorabea制保险。
• 第三者责任强制保险在当时带来了一系列的问题。随着 时间的推移，它被保险公司的保险单给否定了，因为欺诈、 机器设备本身的缺陷或原因不明等情况造成的损失，都能 获得赔款。欺诈也可能在违反保险单的条件下而获得赔偿， 例如，不适合在公路上行驶的汽车或司机生理上有某些缺 陷造成的事故所引起的赔款等。
1977年，美国保险服务社对使用了多年的标准化 保单进行了修正并做出了重大调整。将原基本汽车保 单、家庭汽车保单和特惠汽车保单合为个人汽车保单； 原综合汽车保单和车行责任保单合为商用汽车保单。
2.2.3 英国汽车保险
1895年，英国的法律意外保险公司签发了保险费 为10-100英镑的汽车责任保险单(第三者责任保单)， 这是世界上最早出现的汽车保险单。汽车火险可以加 保，但要增加保险费。1903年，英国成立了第一家专 门经营汽车保险的公司，即“汽车综合保险联合社”。 1906年，英国成立了“汽车保险有限公司”，每年由 公司的工程技术人员免费检查一次保险汽车，成为确 保保险顺利开展的技术手段，其运作经验对汽车保险 的发展起到了积极的推动作用。