等额本金和等额本息两种还款方式区别!

　注:等额本金和等额本息没有本质区别，借钱时间长就利息多，时间短就利息少，银行没占你的便宜，你也占不了银行的便宜。
第一
等额本金法是每个月还款额呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。
比如说你贷款100块，每月利息是1%。等额本金，就是每月还1块钱本金，加上剩余本金的1%利息，虽然每个月还的利息越来越少，但固定还的1元本金不变，最后一个月正好全还清。
第二
等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同。从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，简单地说来就是每个月还的“本金+利息”金额固定，但是其中两者的比例会变。计算公式如下：
比如每月固定还2块钱，一开始可能是0.5元本金1.5元利息，后来本金越还越少，就变成1.5元本金0.5元利息。
这个办法算起来很麻烦，但也能让你正好在最后一个月全部还清。
第三
我们用实例来理解一下假设贷款100万，贷款时间是20年，贷款利率是基准利率5.9%
两种还贷方式
其中等额本息每月还款均为7106.74元;而等额本金每月还款为如下：
可以看到，等额本息还款比等额本金还款最终会多支付利息113159.24元，这便是网上各种“阴谋论”的来源了。
而事实上真的如此吗?如果你每个月都有9083.33元的资金用于还贷或者投资，那么：
等额本息：
每个月都有9083.33-7106.74=1976.59元可用于投资，持续20年。
等额本金：
第1个月所有钱用于还款，没有资金投资;
第2个月有20.48元用于投资，期限为239个月;
......
第239个月有4875.69元用于投资，期限为2个月;
第240个月有4896.18元，期限为1个月。
小贴士
1、等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，但劣势在于前期还款压力较大。如果贷款者工作和收入稳定，还款能力较强，选择等额本金方式较好，如果还款能力稍弱，这种方式无疑陡增生活压力，所以收入较高的贷款者选择这种还款方式更好。
2、等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少，适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。
对购房者来说，等额本息还款法使手中的可支配资金具有更高的时间价值。另外由于等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中本金额度少，利息额度较多，不利于提前还款。