中国人民银行金融知识培训
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融业改革发展； • 第四阶段：1985-2001年金融业的改革发展； • 第五阶段：1994-2001年金融业的深度发展阶
段； • 第六阶段：加入世界贸易组织后的金融发展
我国的金融体系
• 按其地位和功能大致可以分为五大类 • 第一类－中央银行：我国的中央银行－－
中国人民银行。 • 第二类－金融监管机构：中国银行业监督
金融知识培训
中国人民银行张掖市中心支行 胡江华
金融知识培训
• 一、什么是金融以及金融工作的重要性； • 二、学习金融知识的必要性； • 三、我国金融业的发展历程和金融体系； • 四、如何实施金融调控及手段； • 五、金融业务及服务重点； • 六、金融业的风险； • 七、常用金融产品的使用和办理。
什么是金融以及金融工作的重要性
• 证券业金融机构的重点业务 ：筹 资、配置资本
证券业务案例
• 股票：是股份公司发给股东证明其所入股份的一 种有价证券，是资金市场主要的长期信用工具之 一。
• 一是可以推动企业建立完善、规范的经营管理机 制，以市场为导向自主运作，完善公司治理结构， 不断提高运行质量。二是上市后股票价格的变动， 会形成对公司业绩的一种市场评价机制。三是公 司能上市，表明投资者对公司经营管理、发展前 景等给予了积极的评价。
• 银行卡：由银行发行、供客户办理存取 款业务的新型服务工具的总称。
• 银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。 而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
• 借记卡(储蓄卡）:可以在网络或POS消费 或者通过ATM转账和提款，不能透支， 消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。
常用金融产品的使用和办理
• 贷记卡（消费卡）：是指发卡银行给予持卡人 一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消 费，后还款的信用卡。它具有的特点：先消费 后还款，享有免息缴款期（最长可达56天）， 并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期 还款。
经济发展的需要； • 是避免地区和部门无谓损失的有效手
段；
我国金融业的发展历程和金融体系
• 我国金融业的发展历程 • 我国的金融体系 • 我国的金融监管体系
我国金融业的发展历程
• 第一阶段：新民主主义时期的金融业发展； • 第二阶段：1947-1978年期间的金融业发展； • 第三个阶段：1978-1984年改革开放初期的金
管理委员会、中国证券监督管理委员会、 中国保险监督管理委员会。 • 第三类－国有重点金融机构监事会。 • 第四类－政策性金融机构：国家开发银行、 中国进出口银行和中国农业发展银行
我国的金Hale Waihona Puke Baidu体系
• 第五类－商业性金融机构：包括银行业金 融机构、证券机构和保险机构三大类。
• 银行业金融机构：商业银行、信用合作机 构和非银行金融机构；
什么是金融以及金融工作的重要性
• 定义：涉及货币供给、银行与非银行 信用、以证券交易为操作特征的投资、 商业保险，以及以类似形式进行运作 的所有交易行为，都可称之为金融。
• 金融的基本特征和作用就是聚集和分 配资金，从而支持国民经济的正常运 行。
金融工作的重要性
• 金融是现代经济的核心
1991年邓小平同志视察上海时 就指出：“金融很重要，是现 代经济的核心。金融搞好了， 一着棋活，全盘皆活。”
• 金融风险是金融机构在经营过程中，由 于决策失误、客观情况变化或其他原因 使资金、财产、信誉有遭受损失的可能 性。这些风险往往会引起个别金融机构 的经营困难，且会产生“多米诺骨牌效 应”，连锁反应导致局部乃至整个金融 体系的动荡，从而引发金融危机，甚至 引起严重的政治危机，威胁国家安全。
常用金融产品的使用和办理
金融工作的重要性
• 金融是现代经济的核心。 • 金融是提高生产力的“粘合剂”和
“催化剂”。 • 金融是宏观经济调控的重要“杠
杆”。 • 金融安全关系到国民经济和社会稳
定。
学习金融知识的必要性
• 是自觉执行党和国家宏观经济管理方 针政策的需要；
• 是进一步支持经济金融发展的需要； • 是运用金融服务支持各地区、各行业
• 证券机构：证券公司、证券交易所； • 保险机构包括国有保险公司、股份制保险
公司和外资保险公司和中外合资保险公司。
我国的金融监管体系
• 1997年以前对金融业的监管统一由中国人民银行 负责
• 1997年11月，成立中国证监会，由中国人民银行 监管的证券经营机构划归中国证监会统一监管。
• 1998年11月，成立中国保险监督管理委员会，专 司原由中国人民银行负责的全国商业保险市场的 监管职能。
• 2003年，国务院决定从人民银行分离出银行类金 融机构监管职能，设立了中国银行业监督管理委 员会，
• 至此“一行三会”体制形成，银行、证券、保险业 分业监管、密切合作的管理体制。
如何实施金融调控及手段
• 政府进行宏观经济调控的手段通常 主要是货币政策、财政政策、收入 分配政策和产业政策。
• 货币政策是国家为实现特定经济目 标而采用的控制和调节货币、信用 及利率等方针和措施的总称，通常 由一国的中央银行制定和贯彻执行。
金融调控的手段
• 货币政策工具主要包括： • 1、货币供应量； • 2、存款准备金； • 3、利率； • 4、公开市场业务； • 5、再贷款和再贴现。
金融业务及服务重点
• 银行业金融机构的重点业务 ：提 供资金结算、吸收公众存款、提供 信贷服务
• 保险业金融机构的重点业务 ：风 险补偿、聚集资金
• 警示：“股市有风险，入市须谨慎”
证券业务案例
• 基金：是一种利益共享、风险共担的集 合投资制度，它通过发行基金证券，集 中投资者的资金，交由基金托管人托管， 由基金管理人管理，主要投资于股票、 债券等金融工具的投资,以获得投资收益 和资本增值。
• 提示：“不要把你的鸡蛋放在同一 个篮子里”
金融业的风险
• 金融的字词释义：
• 我国古代汉语中既有“金”字，又有 “融”字，但却没有“金融”一词。 “金融”一词始于何时，目前无法考 证。我国最早列入“金融”条目的工 具书是1915年初版的《辞源》，其中 写着“今谓金钱之融通状态曰金融， 旧称银根。各种银行、票号、钱庄曰 金融机构。”其次则是1936年出版的 《辞海》。
段； • 第六阶段：加入世界贸易组织后的金融发展
我国的金融体系
• 按其地位和功能大致可以分为五大类 • 第一类－中央银行：我国的中央银行－－
中国人民银行。 • 第二类－金融监管机构：中国银行业监督
金融知识培训
中国人民银行张掖市中心支行 胡江华
金融知识培训
• 一、什么是金融以及金融工作的重要性； • 二、学习金融知识的必要性； • 三、我国金融业的发展历程和金融体系； • 四、如何实施金融调控及手段； • 五、金融业务及服务重点； • 六、金融业的风险； • 七、常用金融产品的使用和办理。
什么是金融以及金融工作的重要性
• 证券业金融机构的重点业务 ：筹 资、配置资本
证券业务案例
• 股票：是股份公司发给股东证明其所入股份的一 种有价证券，是资金市场主要的长期信用工具之 一。
• 一是可以推动企业建立完善、规范的经营管理机 制，以市场为导向自主运作，完善公司治理结构， 不断提高运行质量。二是上市后股票价格的变动， 会形成对公司业绩的一种市场评价机制。三是公 司能上市，表明投资者对公司经营管理、发展前 景等给予了积极的评价。
• 银行卡：由银行发行、供客户办理存取 款业务的新型服务工具的总称。
• 银行卡按性质不同分为借记卡和信用卡。 而信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
• 借记卡(储蓄卡）:可以在网络或POS消费 或者通过ATM转账和提款，不能透支， 消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。
常用金融产品的使用和办理
• 贷记卡（消费卡）：是指发卡银行给予持卡人 一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消 费，后还款的信用卡。它具有的特点：先消费 后还款，享有免息缴款期（最长可达56天）， 并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期 还款。
经济发展的需要； • 是避免地区和部门无谓损失的有效手
段；
我国金融业的发展历程和金融体系
• 我国金融业的发展历程 • 我国的金融体系 • 我国的金融监管体系
我国金融业的发展历程
• 第一阶段：新民主主义时期的金融业发展； • 第二阶段：1947-1978年期间的金融业发展； • 第三个阶段：1978-1984年改革开放初期的金
管理委员会、中国证券监督管理委员会、 中国保险监督管理委员会。 • 第三类－国有重点金融机构监事会。 • 第四类－政策性金融机构：国家开发银行、 中国进出口银行和中国农业发展银行
我国的金Hale Waihona Puke Baidu体系
• 第五类－商业性金融机构：包括银行业金 融机构、证券机构和保险机构三大类。
• 银行业金融机构：商业银行、信用合作机 构和非银行金融机构；
什么是金融以及金融工作的重要性
• 定义：涉及货币供给、银行与非银行 信用、以证券交易为操作特征的投资、 商业保险，以及以类似形式进行运作 的所有交易行为，都可称之为金融。
• 金融的基本特征和作用就是聚集和分 配资金，从而支持国民经济的正常运 行。
金融工作的重要性
• 金融是现代经济的核心
1991年邓小平同志视察上海时 就指出：“金融很重要，是现 代经济的核心。金融搞好了， 一着棋活，全盘皆活。”
• 金融风险是金融机构在经营过程中，由 于决策失误、客观情况变化或其他原因 使资金、财产、信誉有遭受损失的可能 性。这些风险往往会引起个别金融机构 的经营困难，且会产生“多米诺骨牌效 应”，连锁反应导致局部乃至整个金融 体系的动荡，从而引发金融危机，甚至 引起严重的政治危机，威胁国家安全。
常用金融产品的使用和办理
金融工作的重要性
• 金融是现代经济的核心。 • 金融是提高生产力的“粘合剂”和
“催化剂”。 • 金融是宏观经济调控的重要“杠
杆”。 • 金融安全关系到国民经济和社会稳
定。
学习金融知识的必要性
• 是自觉执行党和国家宏观经济管理方 针政策的需要；
• 是进一步支持经济金融发展的需要； • 是运用金融服务支持各地区、各行业
• 证券机构：证券公司、证券交易所； • 保险机构包括国有保险公司、股份制保险
公司和外资保险公司和中外合资保险公司。
我国的金融监管体系
• 1997年以前对金融业的监管统一由中国人民银行 负责
• 1997年11月，成立中国证监会，由中国人民银行 监管的证券经营机构划归中国证监会统一监管。
• 1998年11月，成立中国保险监督管理委员会，专 司原由中国人民银行负责的全国商业保险市场的 监管职能。
• 2003年，国务院决定从人民银行分离出银行类金 融机构监管职能，设立了中国银行业监督管理委 员会，
• 至此“一行三会”体制形成，银行、证券、保险业 分业监管、密切合作的管理体制。
如何实施金融调控及手段
• 政府进行宏观经济调控的手段通常 主要是货币政策、财政政策、收入 分配政策和产业政策。
• 货币政策是国家为实现特定经济目 标而采用的控制和调节货币、信用 及利率等方针和措施的总称，通常 由一国的中央银行制定和贯彻执行。
金融调控的手段
• 货币政策工具主要包括： • 1、货币供应量； • 2、存款准备金； • 3、利率； • 4、公开市场业务； • 5、再贷款和再贴现。
金融业务及服务重点
• 银行业金融机构的重点业务 ：提 供资金结算、吸收公众存款、提供 信贷服务
• 保险业金融机构的重点业务 ：风 险补偿、聚集资金
• 警示：“股市有风险，入市须谨慎”
证券业务案例
• 基金：是一种利益共享、风险共担的集 合投资制度，它通过发行基金证券，集 中投资者的资金，交由基金托管人托管， 由基金管理人管理，主要投资于股票、 债券等金融工具的投资,以获得投资收益 和资本增值。
• 提示：“不要把你的鸡蛋放在同一 个篮子里”
金融业的风险
• 金融的字词释义：
• 我国古代汉语中既有“金”字，又有 “融”字，但却没有“金融”一词。 “金融”一词始于何时，目前无法考 证。我国最早列入“金融”条目的工 具书是1915年初版的《辞源》，其中 写着“今谓金钱之融通状态曰金融， 旧称银根。各种银行、票号、钱庄曰 金融机构。”其次则是1936年出版的 《辞海》。