农业企业融资障碍对策

农业企业融资障碍及对策研究
【摘要】农业企业在不断发展和扩大的同时，也遇到了重重的障碍，其中最为严重的就是农业企业面临着严重的资金困难，甚至影响到企业的生存。

农业企业融资障碍主要包括内源融资严重不足、直接融资利弊共存、间接融资渠道补偿等，这需要发挥政策性银行的作用、鼓励商业银行改革、谨慎推动民间金融发展、构建信用担保体系、促进农信社的改革与发展、培育区域性股权交易市场、加快企业自身建设步伐。

【关键词】农业企业；融资障碍；解决对策
一、问题的提出
随着农村经济的不断发展，农业产业化已成为解决农村经济问题的发展方向与趋势。

作为农业产业化链条上的关键环节，农业企业肩负着众多的使命与责任：推动了地区经济发展、优化和升级地区的产业结构、转移农村剩余劳动力、扩大社会就业、保障社会稳定等。

另外，农村企业在推动国民经济增长的同时，还改变着农民的生产、生活方式，造就了一大批新型的企业家和产业工人。

然而，农业企业在不断发展和扩大的同时，也遇到了重重的障碍，其中最为严重的就是农业企业面临着严重的资金困难，甚至影响到企业的生存[1]。

二、农业企业融资障碍
（一）内源融资严重不足
农业企业内源性融资严重不足主要表现在两个方面：一是农业
企业关联弱势产业——农业，致使其自我积累的水平低下，而企业却担负着转移农村剩余劳动力就业和增加农民收入等与企业高比
例自我积累目标相悖的责任与义务，加之企业经营者大多倾向于短期化行为，缺乏长期经营的思想，致使农业企业资金不足的状况十分严重；二是鉴于传统意识的制约和对风险的考虑，作为企业的职工，大多数农民不愿意直接以参股的方式投入资金，大多数的内源资金都是企业的留存收益等，农村再投资较少，直接制约了农业企业内部融资的发展。

（二）直接融资利弊共存
1、证券市场融资规模大，但门槛较高
证券市场可以通过发行股票、债权等方式获得较大规模的融资，但是对于大多数农业企业而言，在证券市场进行融资是其可望而不可及的梦想，因为证监会和《公司法》对企业在证券市场发行股票或者债券等融资活动有严格的限制，农业企业大多难以满足其要求。

2、关系融资资金易得，但随意性大
相较于证券市场融资的高门槛，关系型融资则显出极大的资金易得性，农业企业基于社会网络中的人缘、地缘和血缘关系可以较为容易的获得所需资金，关系型融资建立在信任关系的基础上，不需要满足证券市场上极其严格的各项要求，这种融资方式对农业企业的融资活动起到重要的作用，但是从获得企业长远发展资金来看，这种融资方式具有相当的随意性，债权人常常不按债务合约行
事，从而致使农业企业难以获得企业长远发展所需的资金。

（三）间接融资渠道不畅
1、正式金融机构职能缺位
目前，服务于农业企业的正式金融机构主要包括政策性银行、商业银行和农村信用社，其中政策性银行主要是指中国农业发展银行，由于业务范围狭窄，功能单一，基本退化为“粮食银行”，其对农业企业的支持力度相当有限；商业银行则一方面由于资本的逐利性质，对于农业企业这些微利企业很难兼顾得到，另一方面，商业银行出于风险防范的目的，一般要求这些农业企业能够提供价值较大的抵押物作为担保，而农业企业大多又难以拿出价值较高的资产进行抵押，致使商业银行对于农业企业的支持力度大打折扣[2]；农业信用社虽以服务“三农”为宗旨，相对于商业银行利率也较低，但是其贷款期限较短，一般为6个月以内，这对于农业企业的长期发展，如改善企业的季节性特点——囤积存货，或者扩大生产规模等，实质性的帮助作用不大。

2、非正规金融存在缺陷
目前，部分农业企业通过非正规金融进行短期的资金流通。

非正规金融主要是指除关系型融资外的小额贷款社团、地下钱庄等。

虽然非正规金融能在一定程度和范围内作为一种融资渠道，但也有明显的缺陷[3]。

一是利率较高，借款人承受过高的融资成本。

二是目前尚无法律地位，交易双方一般通过私下协议实现交易，交易内容不受法律监督和保护，当事人权利得不到法律保障，一旦出现
借款人不能按时偿还贷款的情况，债权人往往通过非法手段解决纠纷。

三、农业企业融资问题解决对策
（一）发挥政策性银行的作用
农业企业融资困难的一个重要原因是政策性银行作用发挥不够，虽然地方政府积极出台了一系列的政策性文件，但是政策性银行的支持力度仍有欠缺。

在发挥政策性银行的作用上，可以效法日本政策性银行的作用，政策性银行在农业企业向其他金融机构融资出现困难时，通过低利率以及长期限等形式来提供资金帮助。

在商业银行选择性退出的现实状况下，农业政策性银行——农业发展银行——需要扩大业务范围，积极支持粮食、水果加工企业和农、林、牧、副、渔业的产业化企业的贷款，成为支持农业企业融资活动的重要力量。

（二）鼓励商业银行改革
商业银行贷款应成为农业企业融资的重要途径：首先商业银行要积极响应政府政策的要求，改革商业银行信贷部门职能及其管理体制，一方面增加农业企业的信贷投入规模，针对银行对农业企业贷款风险大、成本高的事实，可适当放宽农业企业贷款的利率浮动范围，改善银行对农业企业贷款的效益状况；另一方面，商业银行应简化操作手续，提高办事效率，探索适合农业企业特点的信贷管理办法，从机制上保证信贷部门的有效运作及其对农业企业投入的实际增加。

同时，商业银行要加强信贷管理体制的改革，适当下放
给农业企业贷款的审批权，特别是扩大县一级基层行的贷款权限，并把这一审批权的下放与支持农业企业产业结构调整、产业升级和技术改造结合起来。

（三）谨慎推动民间金融发展
民间金融是支持农业企业融资的重要力量，由于借贷手续简便，没有僵化的规章制度，企业或者农民对于民间金融的进入门槛较低，民间金融成为受企业青睐的融资方式之一，但是温州模式也告诉我们民间金融的发展同时也是一把双刃剑，其风险的波及效应往往还比较大。

综合而论，民间金融的发展还是利大于弊，民间金融的发展能够促进金融市场的竞争，有利于金融市场的供求逐步趋于平衡。

因此，在强调民间金融监管和风险防范的基础上，可以谨慎推动民间金融的发展：允许并有区别、有条件地鼓励民间金融的发展，有条件地放宽对民间金融发展和农村金融市场的限制和约束；在加强试点的基础上，建立健全农村民间金融发展的风险防范和预警系统，探索和加强对民间金融发展的有效引导，积极地、循序渐进地推动农村金融深化的进程。

（四）构建信用担保体系
农业企业融资困难很大一部分原因是企业难以拿出价值较高的资产进行抵押，而信用评价体系和担保体系的缺失又加剧了这一困难。

从国外许多国家经验来看，信用担保机构的运行，之所以能够对解决中小企业融资难的问题发挥重要作用，很大程度上是得益于担保机构所面临的较为完善的信用制度环境和良好的融资辅助系
统（包括有利于中小企业融资的法律法规体系和优惠政策体系）。

在农业企业信用担保机构的建设中，对此应予特别重视。

当前，应建立起适合农业企业的信用档案和信用评价体系，从而使得农业企业的信用信息能够被外界了解和掌握，进而根据信用体系的评价做出投资决策[4]；同时，政府性质的担保机构也需要配套进行建设，可以考虑在政府政策性资金的基础上，吸收部分社会资金及企业入股资金，通过股份制的方式，形成农业企业信用担保资金。

（五）促进农信社的改革与发展
农村信用社是我国农村金融体系的重要组成部分，是支持农业企业发展的重要力量。

在现有的农村金融组织体系格局下，农业企业融资难的问题能否解决，很大程度上受制于农村信用社的改革与发展状况，进而影响到农村信用社对农业企业的金融支持。

然而，目前全国性的农村信用社整合成农村商业银行的前提下，相关的政策也没有体现出农村信用社与商业银行的区别，农业企业从农村信用社获取贷款变得越来越困难。

因此，可以考虑将部分农村信用社改变成为区域性的政策性银行，或者是农业发展银行的基层机构，从而支持农业企业的发展。

（六）培育层次性股权交易市场
现阶段我国的资本市场一方面总量发展不足，另一方面缺乏层次差异，特别是低层次的资本市场严重短缺。

这种状况与我国不同类型地区、不同类型企业对资本市场的多层次需求，特别是与以中小企业为主体的农业企业对低层次资本市场的需求，远远不相称，
因此，加强资本市场的多层次开发，迫在眉睫。

这包括：建立和发展一些层次性的证券交易所，为部分企业今后进入深圳、上海证券交易所上市融资，提供一个桥梁或台阶；积极发展多层次的场外交易市场，特别是一些区域性的小证券市场或股权交易市场。

（七）加快企业自身建设步伐
农业企业融资难是由外部环境形成的外部障碍和企业内部障碍共同作用的结果，因此，破解农业企业融资困境也必须从企业内外部共同努力，消除不利的影响因素。

针对于化解农业企业内部障碍而言，必须从加强农业企业自身建设着手。

第一，推进以产权改革为核心的农业企业改革；第二，要尽快建立起有效的财务制度，改变农业企业现有的企业财务制度不健全、财务信息不真实等这些严重阻碍金融机构对其资金投入的制约性因素。

第三，不断提升企业人力资本，在知识经济快速发展的今天，农业企业更要注重对人才的培养；第四，健全信用管理制度，不断提高企业信用水平。

市场经济也是信用经济，农业企业必须消除短期行为，立足于长远发展，重视信用制度的建设[5]。

【参考文献】
[1] 陈晓明.乡镇企业融资难问题及解决思路[j].农村经济与
科技，2008（06）： 12-13，16.
[2] 钱水土，夏良圣.金融危机形势下的农村企业信贷状况调查分析：浙江案例[j].金融理论与实践，2009（07）：53-56.
[3] 杨薇.农村中小企业融资问题[j].合作经济与科技，2006
（07）：41-42.
[4] 乔桂明，段康伟.乡镇企业融资担保问题研究——以江苏省为例[j].农业经济问题，2009（01）：57-60.
[5] 张永生，程晓娟.农村企业融资难的原因及对策分析[j]. 农村经济与科技， 2008（08）：70-72.。