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• 委托买卖关系 • 特定的财产信托关系 • 借贷关系 • 因借贷产生的债权债务的担保关系
融资融券业务培训
第二章 征信、评级与授信
融资融券业务培训
征信、评级与授信
一、准入标准
• 不是证券市场禁入的个人和法人 • 在公司开立账户时间18个月（含）以上 • 个人客户证券资产规模50万元（含）以上，机构客户证
融资融券业务培训
2011年6月 融资融券业务部
融资融券业务培训
第一章 融资融券交易的定义
融资融券业务培训
融资融券交易的定义
一、定义 • 融资融券交易：即证券信用交易，是指客户向公
司提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上 市证券并卖出的行为。
融资融券业务培训
融资融券交易的定义
二、融资融券业务中证券公司与客户的法律关系
融资融券业务培训
征信、评级与授信
三、提供材料
• 个人客户
• 必须提交的征信材料
• 《融资融券业务申请表（个人）》 • 本人有效身份证明文件原件、普通证券账户卡原件 • 客户在申请日临柜打印的普通证券账户对账单 • 客户填写的《客户风险承受能力调查表》 • 客户填写的《融资融券业务知识测试问卷》 • 客户持有限售股及作为上市公司董高监情况申报表
3、当前就职单位人事部门或者劳资部门出具的加盖公章的收入证明。
加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存款证明。 1、不在公司其普通证券交易账户上的的股票、基金、期货权益资产证 明须为一个月以内的载有客户资产总额和明细记录的证券或期货对账单， 并加盖证券公司或期货公司的业务专用章；
2、债券资产证明须为加盖银行或者证券公司业务专用章的国债、企业 债、公司债、可转债等证明。
融资融券业务培训
征信、评级与授信
五、信用级别的划分
信用等级 AAA
AA
A BBB BB
B C D
特征描述 极佳
优秀
良好 较好 一般 可接受 慎贷 不可接受
评级分值 90以上
85-90
80-85 75-80 70-75 65-70 60-65 60以下
融资融券业务培训
征信、评级与授信
六、授信上限
• 不得大于公司规定的单一客户最大授信额度；
• 《融资融券业务申请表（机构）》 • 营业执照副本原件及加盖公章的复印件 • 组织机构代码证书原件及加盖公章的复印件 • 税务登记证原件及加盖企业公章的复印件 • 法定代表人授权委托书 • 法定代表人身份证明书、法定代表人的有效身份证明文件原件 • 委托代理人的有效身份证明文件原件、签字样本 • 普通证券账户卡原件 • 客户在申请日临柜打印的普通证券账户对账单 • 客户填写的《融资融券业务知识测试问卷》 • 经具备资格的中介机构审计的最近一期财务报告 • 客户持有限售股情况申报表
融资融券业务培训
征信、评级与授信
• 客户证券投资经验与风险偏好，包括客户的投资年限、 风险承受能力（个人）、普通证券账户资产情况、研究 能力、投资活跃程度、投资稳定性、投资收益水平。该 类评分要素最高分值分别占个人和机构客户总评分的 55%和50%。
• 客户诚信记录，根据外部信用机构信用记录及内部保证 金追加和平仓情况进行评分。其中当发生不良信用记录 时，分数可为负值，构成对客户信用级别的扣分项。该 类评分要素最高分值占总评分的15%。
• 可选择性提交的征信ຫໍສະໝຸດ Baidu料
• 收入证明文件 • 资产证明文件 • 中国人民银行征信中心个人信用记录
融资融券业务培训
征信、评级与授信
客户类别 个人客户
征信证明文件 客户证券资产证明 最近一年收入证明
银行存款证明 其他金融资产证明
资信证明文件标准
提交申请当日在公司打印的对账单 1、税务登记部门出具的最近年度个人所得税纳税单； 2、银行出具的近期连续三个月以上的代发工资银行卡入账单、代发工 资活期存折流水；
人民银行出具的法人信 用记录。
融资融券业务培训
征信、评级与授信
四、评级标准
• 客户基本情况，包括个人客户年龄、学历、婚姻状况、 单位类别；机构客户成立时间、规模与竞争力、行业情 况、是否为上市公司。该类评分要素最高分值占总评分 的15%。
• 客户财务状况，包括个人客户金融资产中银行存款、个 人收入状况、家庭财务状况；机构客户总资产规模、净 资产收益率、资产负债率、速动比率、经营活动净现金 流占流动负债比率。该类评分要素最高分值分别占个人 和机构客户总评分的15%和20%。
• 可选择性提交的征信材料
• 经具备资格的中介机构审计的最近三年财务报告 • 外部信用评级报告 • 中国人民银行征信中心机构信用记录
融资融券业务培训
征信、评级与授信
客户类别 机构客户
征信证明文件 总资产 流动资产
最近一年营业收入
总负债 流动负债 最近一年利润 机构信用记录
资信证明文件标准
最近一年加盖公章的资 产负债表、利润表或经 审计的财务报告。
券资产规模100万元（含）以上 • 客户风险承受能力中等及以上 • 融资融券知识测试80分及以上
融资融券业务培训
征信、评级与授信
二、征信的内容：
• 客户基本信息 • 客户证券资产 • 客户其他金融资产和收入状况 • 客户交易历史 • 客户信用状况
注意:客户的其他金融资产及收入状况须提供资信证明,否 则不予采信
征信、评级与授信
七、额度管理
• 客户实际发生融资额与融券额之和不得大于其融资融券 授信额度
• 发生的融资额不得大于融资授信额度 • 发生的融券额不得大于融券授信额度 • 系统自动通过授信额度控制客户信用交易
融资融券业务培训
3、黄金资产证明须为加盖银行业务章的纸黄金或者实物黄金证明。
个人信用记录
4、理财产品(计划)资产证明须为与商业银行、证券公司、信托公司等 机构签署的相关协议或者由上述机构出具的资产证明文件。
中国人民银行个人信用中心两个月内出具的个人信用记录。
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征信、评级与授信
• 机构客户
• 必须提交的征信材料
• 客户最大授信额度目前为13000万元
• 不得大于公司净资本的一定比例
• 融资授信额度不得大于公司净资本的2%，融券授信额度不得 大于公司净资本的1%
• 不得大于公司授信规模的5% • 不得大于客户金融资产的二分之一或不得大于客户总资
产的四分之一 • 不得大于评估额度 • 不得大于客户申请额度
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融资融券业务培训
第二章 征信、评级与授信
融资融券业务培训
征信、评级与授信
一、准入标准
• 不是证券市场禁入的个人和法人 • 在公司开立账户时间18个月（含）以上 • 个人客户证券资产规模50万元（含）以上，机构客户证
融资融券业务培训
2011年6月 融资融券业务部
融资融券业务培训
第一章 融资融券交易的定义
融资融券业务培训
融资融券交易的定义
一、定义 • 融资融券交易：即证券信用交易，是指客户向公
司提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上 市证券并卖出的行为。
融资融券业务培训
融资融券交易的定义
二、融资融券业务中证券公司与客户的法律关系
融资融券业务培训
征信、评级与授信
三、提供材料
• 个人客户
• 必须提交的征信材料
• 《融资融券业务申请表（个人）》 • 本人有效身份证明文件原件、普通证券账户卡原件 • 客户在申请日临柜打印的普通证券账户对账单 • 客户填写的《客户风险承受能力调查表》 • 客户填写的《融资融券业务知识测试问卷》 • 客户持有限售股及作为上市公司董高监情况申报表
3、当前就职单位人事部门或者劳资部门出具的加盖公章的收入证明。
加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存款证明。 1、不在公司其普通证券交易账户上的的股票、基金、期货权益资产证 明须为一个月以内的载有客户资产总额和明细记录的证券或期货对账单， 并加盖证券公司或期货公司的业务专用章；
2、债券资产证明须为加盖银行或者证券公司业务专用章的国债、企业 债、公司债、可转债等证明。
融资融券业务培训
征信、评级与授信
五、信用级别的划分
信用等级 AAA
AA
A BBB BB
B C D
特征描述 极佳
优秀
良好 较好 一般 可接受 慎贷 不可接受
评级分值 90以上
85-90
80-85 75-80 70-75 65-70 60-65 60以下
融资融券业务培训
征信、评级与授信
六、授信上限
• 不得大于公司规定的单一客户最大授信额度；
• 《融资融券业务申请表（机构）》 • 营业执照副本原件及加盖公章的复印件 • 组织机构代码证书原件及加盖公章的复印件 • 税务登记证原件及加盖企业公章的复印件 • 法定代表人授权委托书 • 法定代表人身份证明书、法定代表人的有效身份证明文件原件 • 委托代理人的有效身份证明文件原件、签字样本 • 普通证券账户卡原件 • 客户在申请日临柜打印的普通证券账户对账单 • 客户填写的《融资融券业务知识测试问卷》 • 经具备资格的中介机构审计的最近一期财务报告 • 客户持有限售股情况申报表
融资融券业务培训
征信、评级与授信
• 客户证券投资经验与风险偏好，包括客户的投资年限、 风险承受能力（个人）、普通证券账户资产情况、研究 能力、投资活跃程度、投资稳定性、投资收益水平。该 类评分要素最高分值分别占个人和机构客户总评分的 55%和50%。
• 客户诚信记录，根据外部信用机构信用记录及内部保证 金追加和平仓情况进行评分。其中当发生不良信用记录 时，分数可为负值，构成对客户信用级别的扣分项。该 类评分要素最高分值占总评分的15%。
• 可选择性提交的征信ຫໍສະໝຸດ Baidu料
• 收入证明文件 • 资产证明文件 • 中国人民银行征信中心个人信用记录
融资融券业务培训
征信、评级与授信
客户类别 个人客户
征信证明文件 客户证券资产证明 最近一年收入证明
银行存款证明 其他金融资产证明
资信证明文件标准
提交申请当日在公司打印的对账单 1、税务登记部门出具的最近年度个人所得税纳税单； 2、银行出具的近期连续三个月以上的代发工资银行卡入账单、代发工 资活期存折流水；
人民银行出具的法人信 用记录。
融资融券业务培训
征信、评级与授信
四、评级标准
• 客户基本情况，包括个人客户年龄、学历、婚姻状况、 单位类别；机构客户成立时间、规模与竞争力、行业情 况、是否为上市公司。该类评分要素最高分值占总评分 的15%。
• 客户财务状况，包括个人客户金融资产中银行存款、个 人收入状况、家庭财务状况；机构客户总资产规模、净 资产收益率、资产负债率、速动比率、经营活动净现金 流占流动负债比率。该类评分要素最高分值分别占个人 和机构客户总评分的15%和20%。
• 可选择性提交的征信材料
• 经具备资格的中介机构审计的最近三年财务报告 • 外部信用评级报告 • 中国人民银行征信中心机构信用记录
融资融券业务培训
征信、评级与授信
客户类别 机构客户
征信证明文件 总资产 流动资产
最近一年营业收入
总负债 流动负债 最近一年利润 机构信用记录
资信证明文件标准
最近一年加盖公章的资 产负债表、利润表或经 审计的财务报告。
券资产规模100万元（含）以上 • 客户风险承受能力中等及以上 • 融资融券知识测试80分及以上
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征信、评级与授信
二、征信的内容：
• 客户基本信息 • 客户证券资产 • 客户其他金融资产和收入状况 • 客户交易历史 • 客户信用状况
注意:客户的其他金融资产及收入状况须提供资信证明,否 则不予采信
征信、评级与授信
七、额度管理
• 客户实际发生融资额与融券额之和不得大于其融资融券 授信额度
• 发生的融资额不得大于融资授信额度 • 发生的融券额不得大于融券授信额度 • 系统自动通过授信额度控制客户信用交易
融资融券业务培训
3、黄金资产证明须为加盖银行业务章的纸黄金或者实物黄金证明。
个人信用记录
4、理财产品(计划)资产证明须为与商业银行、证券公司、信托公司等 机构签署的相关协议或者由上述机构出具的资产证明文件。
中国人民银行个人信用中心两个月内出具的个人信用记录。
融资融券业务培训
征信、评级与授信
• 机构客户
• 必须提交的征信材料
• 客户最大授信额度目前为13000万元
• 不得大于公司净资本的一定比例
• 融资授信额度不得大于公司净资本的2%，融券授信额度不得 大于公司净资本的1%
• 不得大于公司授信规模的5% • 不得大于客户金融资产的二分之一或不得大于客户总资
产的四分之一 • 不得大于评估额度 • 不得大于客户申请额度
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