商业银行教材第三章123节PPT演示文稿

经营所需要的自有资本，依法经营，照章 纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格， 拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。
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2、商业银行是一种特殊的企业 商业银行具有一般企业的特征，但又
不是一般企业，而是一种特殊的金融企业。 因为：一般企业经营的对象是具有一
定使用价值的商品，而商业银行经营的对 象是特殊商品——货币，商业银行是经营 货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
域的直接影响是催生了网络银行，即以互 联网技术为基础所展开的银行业务。
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第五，商业银行的全球化趋势 商业银行的全球化和国际化趋势既是
世界经济一体化的直接结果，也是世界经 济一体化的直接推动力。
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T. 简述网络银行具有的优势和发展中存在的
障碍。
211（黄达）
答：（1）含义：
也称网上银行、在线银行，是指通过
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三、商业银行的主要职能 192 1、信用中介
指商业银行通过负债业务，将社会上 的各种闲散资金集中起来，通过资产业务， 将所集中的资金运用到国民经济各部门中 去。这有助于充分利用现有的货币资本。
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2、支付中介 指商业银行利用活期存款账户，为客
户办理各种货币结算、货币收付、货币兑 换和转移存款等业务活动。由此可加速资 本周转。
在现代经济生活中，金融服务已成为商 业银行的重要职能。
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第二节 商业银行的业务 负债业务 、资产业务、中间业务、国际业务 一、商业银行的负债业务 196
负债业务是形成商业银行资金来源 的主要业务，是商业银行资产业务的前提 和条件。
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说明： 197 （1）商业银行 资金来源包括自有资本和吸
收的外来资金两部分。 （2）自有资本包括其发行股票所筹集的股份
第三，经营手段电子化。
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第二，银行资本的集中化 由于银行业竞争的加剧以及金融业风
险的提高，加之产业资本不断集中的要求， 商业银行出现了购并的浪潮。
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第三，银行服务流程的电子化 科学技术的广泛运用再造了银行的业
务流程，商业银行业务处理趋于自动化、 综合管理信息化以及客户服务全面化。
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第四，网络银行的发展 IT业的发展和互联网的推广在银行领
资本以及公积金和未分配的利润。 （3）外来资金主要是吸收存款、向中央银行
借款、向其他银行和货币市场拆借以及发 行中长期金融债券等。
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1、存款 197 吸收存款的业务是银行接受客户存入
的货币款项，存款人可随时或按约源自文库时间 支取款项的一种信用业务，主要包括活期 存款、定期存款和储蓄存款三大类。
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② 早期银行（近代银行）-------从旧的高利贷 银行转变而来 随着资本主义生产关系的建立，不少 高利贷银行顺应时代的变化，减低贷款利 率，转变为商业银行。这种转变是早期商 业银行形成的主要途径。
（经营的仍然是有高利可图，以政府为对象 的贷款业务）。
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第一家近代银行： 威尼斯银行，1580年在当时的国际贸
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（3） 发展中存在的主要障碍：（12 黄达） (1)安全问题。 (2)法律规范问题。
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二、 商业银行的性质 191 商业银行是以追求最大利润为经营目
标，以多种金融资产和金融负债为经营对 象，为客户提供多功能、综合性服务的金 融企业。 商业银行的性质具体体现在以下三个方面：
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1、商业银行具有一般企业的特征 商业银行与一般企业一样，拥有业务
制银行，其建立标志着现代银行制度的诞 生（在英国政府支持下有私人创办）。
而且，英格兰银行的组建模式被推广 到欧洲其他国家，商业银行开始在世界范 围内得到普及。
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（2）发展：主要表现为 189 第一，银行业务的全能化 从20世纪70年代开始，由于金融竞
争十分激烈，金融工具不断创新，金融管 理制度逐渐放松，商业银行逐渐突破了与 其他金融机构分工的界限，走上了业务经 营全能化的道路。
互联网或其他电子传送渠道，提供各种金
融服务的新型银行。
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（2）优势：
212 （黄达）
① 方便、快捷、超越时空。
② 成本低。
③ 拓宽了金融服务领域。如包括利率、汇
率信息、经济、金融新闻等信息服务；详 细而低成本的投资理财服务、投资咨询服 务和综合经营服务等。
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④ 传统银行一般是单方面开发业务品种，向 客户推销产品和服务，而网络银行则采取 以客户为导向的营销方式，即可以按照客 户的需求为其提供极具个性化的服务，等 等。
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3、信用创造 信用创造是指商业银行利用其吸收活
期存款的有利条件，通过发放贷款、从事 投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大 货币供应量。这可以扩大社会资本总额。
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4、信息中介 指商业银行通过其所具有的规模经济
和信息优势，能够有效解决经济金融生活 中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。 5、金融服务
易中心威尼斯成立。 此后相继出现的有： 米兰银行（1593年） 阿姆斯特丹银行（1609年） 汉堡银行（1619年）。
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③ 现代银行（资本主义银行体系） 建立途经：
一是按资本主义组织原则，以股份公司形式 组建而成的现代商业银行；
二是对原有高利贷银行加以改造转变为资本 主义银行。
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建立标志： 188 1694年，英格兰银行——最早的股份
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3、商业银行是一种特殊的金融企业 商业银行不仅不同于一般工商企业，
与其他金融机构相比，也存在很大差异： ①与中央银行比较，商业银行从事的金融业
务的主要目的是盈利。而中央银行是具有 银行特征的政府机关，从事金融业务的目 的也不是为盈利。
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② 与其他金融机构相比，商业银行提供的金 融服务更全面、范围更广，其他金融机构， 如政策性银行、保险公司、证券公司、信 托公司等都属于特种金融机构，只能提供 一个方面或几个方面的金融服务。
第七章 商业银行 （教材第五章1、2、3节）
第一节 商业银行概述 商业银行：商业银行是以追求最大利润为 经营目标，以多种金融资产和金融负债为 经营对象，为客户提供多功能、综合性服 务的金融企业。
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一、现代商业银行产生与发展 188 1、（1）产生 （经历了三个阶段） ① 货币经营业： 古代的货币兑换和银钱业， 经营铸币即货币金属块的鉴定和兑换、货 币保管、货币的收付、汇兑和转账业务---------经营存款、贷款和汇兑、支付结算业务 ----------早期银行。