6[1]1储蓄存款和商业银行(优质课).pptx

我国的金融机构
非银行类金融机构
银行
农村信用合作社 证券公司
中央银行（中国人民银行）
商业银行
政策性银行
保险公司
中国工商银行
中国农业发展银行
最重要组成部分
信托投资公司
中国农业银行
中国进出口银行
财务、租赁公司
中国银行
中国建设银行
中国邮政储蓄银行等
中国人民银行决定，从2011年4 月21日起，上调存款类金融机构 人民币存款准备金率0.5个百分点。 (这是央行本年度第四次上调存款 准备金率)
个人（消费 贷款）
真实性 谨慎性 安全性 效益性
企业 个人
商业银行通过经营活动获得利润 主要利润来源：
利润=贷款利息－存款利息－银行费用
(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)
灵活方便、信用较高、 风险较低、收益较低
二.我国的商业银行
1、含义 商业银行是指经营吸收公众 存款、发放贷款、办理结算 等业务，并以利润为主要经 营目标的金融机构。
中国农业银行 中国建设银行
中国工商银行 中国银行
交通银行
国家控股 商业银行
2、 种类
其他商业银行
……
我国的商业银行在金融机构中的地 位
某储户于2010年11月1日存入15万 元，定期三年，按照年息3.85的利 率计算，3年到期后实际得到的存款 的收益多少?
150 000×3.85％×3＝17325（元）
（5）储蓄目的
钱存银行 安全便当
积沙成塔 来日因“方新三长座大山”
而储蓄,是我国居民储蓄 不断增加的重要原因.
思考:居民储蓄存款是否越多越好?
商业银行、信用合作社等
（3）储蓄存款的凭证
（4）储蓄存款的收益—利息
1)利息的含义
人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储 户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平
3)计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）
储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自 变动。
储蓄存款是不是没有风险？
• 储蓄存款风险比较低，但并不代表没有风险，储 蓄存款存在以下的风险
• 1、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 • 2、定期存款如果提前支取，也有损失利息的风
险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则 在一定时间内按活期计息。
储蓄存款和商业银行
看课本，明确以下问题 1、储蓄存款的含义
2、存款利息的计算公式 3、储蓄存款的类型 4、活期储蓄与定期储蓄的异同 5、商业银行的含义 6、商业银行的主要业务
不久前，零点调查公司对 北京、上海、广州、武汉 4地1059名成年居民随 机抽样电话调查发现，城 市居民对理财方式的选择 仍然以储蓄为主，65% 的居民理财方式是“存 钱”，尽管利息很底，过 去还要征收20%的利息 税，但人们还是倾向于把 钱存到银行去。只有一成 的人采用股票、基金等更 为灵活、更具现代气息的 理财方式。
存款准备金：指金融机构为保证客户提 取存款和资金清算需要而准备的在 中央银行的存款，中央银行要求的 存款准备金占其存款总额的比例就 是存款准备金率。
●可一次性冻结流动性3000多亿元
存款利率上调——吸引居民储蓄，使流 通中的货币量减少，从而使居民生活消费支 出相对下降，改变居民投资方向。
贷款利率上调——加大借款成本，抑制借 款者积极性，从而减少银行贷款，减少流通 中的货币量，并使投资需求相对下降。
商业银行的三大基本业务
吸收存款
发放贷款
单居 位民 存存 款款
银行
结算
类型
工消 商费 业贷 贷款 款
买方（付）
卖方（wk.baidu.com）
自主探究
商业银行 的主要 含义 业务
地位
服务对象 遵循原则
存款业务 P47 基础业务 居民个人
主体业务
贷款业务 P47 营利主要
来源
结算业务 P47 收费服务
企业（工商 业贷款）
一、便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款
（1）含义
谁存的钱
储蓄存款，是指个人将
属于其所有的人民币或者外 币存入储蓄机构，储蓄机构 开具存折或者存单作为凭证 ，个人凭存折或者存单可以 支取存款本金和利息，储蓄 机构依照规定支付存款本金
和利息的活动。 有何益处
存什么钱 到何处存
有何凭证
（2）储蓄存款的机构
项目 活期 定期
年利率 0.5
三个月 2.85
整
存 半年
3.05
整 取
一年
3.25
二年
4.15
三年 4.75
五年
5.25
零存 一年
整取
整存 二年
零取
存本 三年
取息
1.98 2.25
2.52
活期储蓄 VS 定期储蓄 活期 定期
不 流动 同性 点 收益
性
强 较差 低 高于活期
风险 性
共同点
低 高于活期
低风险、低收益， 安全 方便 快捷.
正确地看待居民储蓄不断增长的现象
好处：可以为国家积累资金，支援现代化 建设；有利于调节市场货币流通；有利于培 养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生 活方式。
弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消 费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的 拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长， 制约经济的发展。
（6）储蓄存款的种类
种类
存取 方式
存期
活期存款
定期存款
金额不限，随时 需约定期限，不到期一般不得提取。
存入和提取
整存整取 零存整取 存本取息 整存 零取
不定
3、6月，1、2、3、5年
优点 流动性强，灵活方便
利率高,收益高
缺点 利率低，收益低
存期限定，流动性差
相同 点
储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低
储蓄作为投资对象的特点
其二，贷款业务。是指商业银行以一定的
利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金 和利息的行为。它是我国商业银行的主体业务，也是 商业银行盈利的主要来源。
按照贷款的用途，可划分为工商业贷款和消费者 贷款。
诚信在金融生 活中的重要性
其三，结算业务。是商业银行为社会经
济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。
可见： 存贷款利率调整主要是通过调节存
贷款的数量，从而控制流通中的货币量，进 而达到调节消费和生产活动的目的。
3、主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务
其一，存款业务。它是商业银行以一定
的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还 本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。 这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务， 商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有 存款，就没有商业银行。