互联网金融和传统金融的对比分析

互联网金融与传统金融的对比分析[摘要]近年来，随着互联网的不断普及，大数据和云计算时代来临，伴随而来的互联网金融如雨后春笋在中国走上了快速发展的道路。金融作为整个社会经济运行的关键部门，是保持宏观经济增长和维护社会秩序稳定不可或缺的重要环节。作为金融行业的两种不同模式，传统金融和互联网金融都给经济的发展注入了巨大的活力。本文简要将互联网金融模式和传统金融模式进行了对比分析，并着重阐述了互联网金融对传统商业银行的影响以及传统商业银行的应对策略。

[关键词] 互联网金融传统金融大数据云计算

当前，移动支付、网上银行、P2P、众筹模式等金融创新业务在我国蓬勃发展，由此形成了一种新的金融模式——互联网金融。互联网金融是指把互联网作为资源，利用大数据，云计算、搜索引擎、和社交网络实现资金融通的新型差异化金融服务模式，它正快速走进人们的生活。随着互联网金融的不断发展壮大，新兴互联网金融公司和传统金融机构将展开激烈竞争，未来甚至可能改变传统金融业的运营模式和发展格局。

一互联网金融模式与传统金融模式的对比

1投融资中介环节逐步弱化，在传统金融模式中，商业银行是作为金融中介存在的，在这种情形下，常常会出现资金供求双方信息不匹配的情况。资金需求者无法及时得到资金支持，资金供给方也无法将闲散资金投入到最佳的投资项目中去。互联网金融的发展带动了金融脱媒的步伐。互联网金融是一种直接融资模式，在资本市场上，他逐渐取代了间接融资，经济发展也从银行主导的经济格局转变为以市场为主导的格局。所以，在互联网金融模式中，投融资双方不需要经过商业银行等传统金融机构就可以直接实现资金对接，少了中介这一环节，也就降低了投融资的成本，提高了投融资效率，迫使银行向中间业务转型，银行的霸主地位受到影响。

2、供求双方交易信息更加对称，投资企业，特别是小微企业在融资过程中受到银行等传统金融机构的重重审核情况之下仍旧有可能得不到期望的资金支持，究其原因，无非是在传统金融资模式下，金融机构要获得投资企业，特别是小微企业的信息成本较高，而从小微企业的借贷中获得的收益又有限，收益与成本不匹配，所以在放贷过程中就要慎之又慎。互联网金融则为借贷双方在交易过程中提供彼此更为透明的财务、信用信息贡献了一条新思路。互联网金融通过社交网络生成和传播信息，任何企业和个人的信息都会与其他主体发生联系。交易双方通过互联网搜集信息，能够较全面了解一个企业或个人的财力和信用情况，降低信息不对称。当贷款对象违约时，互联网金融企业可以通过公开违约和降低评级信息等方式，增加违约成本。

3操作平台更加方便快捷，在传统金融模式下，人们想要办理相关金融业务就必须到金融机构网点进行实体操作，因为只有银行或券商的营业网点才会为客户体统存取、买卖业务。而在互联网金融模式下，互联网平台给每一位注册用户都提供了自助化的财富管理通道。各家互联网金融企业将金融超市开到了互联网这个大平台上，这样，交易和服务就跨越了时间和空间的限制，足不出户，用户也可以轻松自在的对个人财富进行管理，大大降低了理财成本，方便了用户的投资理财。

二互联网金融对传统商业银行的影响

1市场萎缩，客户分流

虽然从近期情况来看，对于大额客户而言，银行仍然是最具吸引力的选择，互联网金融对银行的大额客户尚构不成吸引力。但是，对于绝大多数的小微企业或是个人投资者来说，互联网平台越来越具有吸引力，由于其信息透明，成本低廉，且无任何歧视的平等对待每一位客户的特点，小微企业和个人投资者更倾向于选择互联网平台进行金融业务的操作。由此

可见，传统银行的客户在互联网金融的不断冲击下被逐渐分流。

2技术威胁

近几年，随着互联网信息技术的不断发展，云计算、大数据、社交网络等新一代互联网技术正在以互联网金融的形式逐渐渗入到传统的金融领域。互联网的飞速发展实现了以往生活中的很多“不可能”，从我们简单的日常购物到更为复杂的大数据挖掘都可以通过互联网实现。目前，社交网络平台在全球范围内发展十分迅猛，比如我们熟悉的有全球最大的社交网站facebook，在国内，腾讯QQ，新浪微博，微信等注册用户也在不断激增。社交网络的迅速发展和互联网行业的巨大发展分不开，由于这些社交平台拥有庞大的注册用户，它们可以借助大数据以及云计算等新兴技术，计算并挖掘出有借贷需求的用户，然后搭建类似P2P 的中介融资平台，进而实现功能向互联网金融领域的延伸。那么由于社交平台具有庞大的客户资源，也将会成为互联网金融领域中有力的竞争对手，这对传统银行的威胁将是不可估量的。

三传统商业银行的应对策略

1 积极转变经营理念

面对互联网金融的井喷式发展，商业银行要密切关注互联网金融的发展动向，积极采取应对措施，同互联网金融展开竞争。总体来看，互联网金融机构发展速度相当迅猛，但毕竟在国内起步较晚,短期不会动摇商业银行的经营模式和盈利方式。但是，商业银行应该高瞻远瞩，防患于未然，清晰的认识到倘若不做任何改变，总有一天，随着互联网金融的发展，银行的生存空间会消失殆。那商业银行要实现新发展，就要努力从互联网金融的发展模式和盈利方式上汲取精华，互联网金融，顾名思义，是互联网企业与金融业的融合，它在退出金融产品和服务时，以客户为中心，并且千方百计的降低客户为此服务所付出的精力和成本，除此，互联网金融平台还在推出更加自主化，人性化的金融理财服务有巨大的优势。、所以传统商业银行也应该重新构建银行业务，简化服务流程提高金融效率。从而努力为银行业的发展争取进一步的空间，实现银行业新发展。

2 积极发展零售业务

互联网金融的发展攫取了一部分银行业务，分流了银行客户。尤其是随着互联网金融平台上的直接融资的不断发展，银行业的批发业务正在不断萎缩，在这种情况下，银行零售业务就成为商业银行努力保住的一个版块，也成为银行业利润的重要增长点。银行零售业务有很多优点，例如风险小、数量大、市场分散等，而且零售业务的范围十分广泛，涉及到居民消费，投资等方面，大力发展零售业务可以有效地规避银行的系统性风险，可以使银行在经济周期的每个阶段都可以保持利润增长。

3积极与互联网融合

互联网金融的发展对传统商业银行而言既是挑战，也是机遇。一成不变注定要被时代所淘汰，所以商业银行要想获得新的发展，就不能以为排斥和打压互联网金融的发展，互联网的发展是时代大潮，银行业要努力拥抱互联网，与互联网积极融合，和互联网金融相互学习，取长补短，共同进步。互联网金融未来的趋势是产业化，将数百种产品和模式集合起来实现集群发展。其快速发展将深度地改变现代的金融体系，也将与传统金融业进行深度融合，形成新的现代金融体系。目前，银行业仍是金融体系的主体，在应对互联网金融的冲击中，要努力与其融合，才能使其在互联网时代屹立不倒。

参考文献

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