银行新员工培训PPT课件：合规内控管理

为什么在数十年的商海沉浮中 ，有的企业在危机面前脆弱无 力，成为一击即倒的失败者， 而有的企业却持续度过经济周 期，成为屹立不倒的成功者
成功
银行 美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团
苏格兰皇家银行 保险
安盛、安联 Prudential（保诚）
Zurich(苏黎世） 证券业
摩根、高盛
对一个企业而言，有三点最重要
合规风险与其它风险
合 规 风 险
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、 操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策 和程序的一致性。
相伴相生
信操市 用作场 风风风 险险险
4、合规风险管理
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。
目录
CONTENT
01 合规管理基础知识概述 02 我行合规管理工作实践 03 合规从我做起
1 PART
合规管理基础知识
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信用风险 不能履行偿债义务的风险。
4、合规风险管理
联系
合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的 损失。
区别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度，原因在于合规 管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样， 因此结果具有一定的不确定性。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单 一，即只有“规”。
完善的法人治理结构 合规的经营理念 严密的风险控制体系
3、合规重要性
不合规——合规风险
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
• 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行 为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》
不合规 对个人造成的后果
行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开除）、罚款 监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作 情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任
3、合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处 理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分 行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保 卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
1、合规基本概念 1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？
主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法 规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律 性组织的行业准则和职业操守。
——银监会《商业银行合规风险管理指引》
1、合规基本概念 1.2 合规
合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性 文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致
BANK TRAINING FOR NEW EMPLOYEES
银行
新员工培训
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中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》, 银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业
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Hale Waihona Puke 3、合规重要性失败
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭
美林证券被吞并 AIG被国有化
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
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2、合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在 合规方面的职责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立
有效的合规风险管理机制
是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础
商业银行合规风险管理的目标是
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理 促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
4、合规风险管理
《商业银行合规风险管理指引》
4、合规风险管理 预测、承担和管理风险——银行的基本职能
职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。
4、合规风险管理
合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主 动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管 理合规风险的周而复始的循环过程
4、合规风险管理
如何防范合规风险？
银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述：
“综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键是两条： 第一，有严密的内控制度; 第二，严格执行了这些制度。
• 商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风 险。
3、合规重要性
更苛刻条件， 质量变差
供应商
股东
股价降低
忠诚度减弱，或 服务态度变差
职员
监管部门
惩罚，限制业务 开展
减少和我们做 生意的意愿
顾客
债权人
更少投资，更高 利息
不合规 对企业造成的后果
3、合规重要性