保险基础知识专题培训课件
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保险专题ppt课件
提供终身的生命保障，无论被保险人在何 时死亡，保险公司都会支付保险金。
生存保险
两全保险
在被保险人生存期间提供保障，若被保险 人在保险期间内死亡，则保险公司不会支 付保险金。
同时提供生存和死亡保障的保险，无论被 保险人在何时死亡或生存至一定期限，保 险公司都会支付保险金。
健康保险
医疗保险
为被保险人提供医疗费 用保障的保险，包括住 院费用、门诊费用等。
包括市场准入监管、经营行为监管、资金运用监管、偿付能力监管等。
03
保险监管的方式
分为政府监管和行业自律监管，政府监管是指政府机构通过法律法规对
保险市场进行监管，行业自律监管是指行业协会通过制定行业规则和标
准对会员进行监督和管理。
谢谢聆听
保险合同的订立与履行
保险合同的订立
保险合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，要约可以是书面形式或口头形式 ，承诺必须以书面形式作出。
保险合同的履行
保险合同的履行是指合同双方当事人按照合同约定履行自己的义务，如投保人按 照约定支付保险费，保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿责任。
保险理赔的程序与原则
公平互利原则
保险合同应当公平公正，双方互利共赢， 不得损害任何一方的利益。
B
C
合同履行原则
保险合同一旦成立，双方应履行合同约定的 义务，遵循合同履行原则。
损失补偿原则
保险人应当在合同约定的范围内，对被保险 人的损失进行补偿，遵循损失补偿原则。
D
02
人身保险
人寿保险
定期寿险
终身寿险
提供一定期限内的生命保障，若被保险人 在保险期间内死亡，则保险公司会支付保 险金。
保险的起源与发展
起源
保险基础知识培训教材(PPT 45张)
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的 应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人 同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使 自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应 偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故， 偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保 合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合 保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险利益原则
具备三个条件：保险利益必须是合法的利益、必须是经济利益、必须是确定的利益。
保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上的利益。是保险合同是否有效的必要条件
意义：划清保险与赌博的界限、防止道德风险的发生、界定保险人承担赔偿或给付责任的最
《中华人民共和国保险法》：
第十二条
人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
保险合同的特征
有偿 合同 保险 合同
保障性 合同
最大诚 信合同
射幸合同
附合合
保险合同的分类
保险原则
保险原则
最大诚信原则
在保险合同关系中对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格，要求当事人具
信”。保险合同是最大诚信合同。最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而
有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。而且不仅在保
保险基础知识培训PPT讲座资料课件
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
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健康保险
医疗保险
报销因疾病或意外导致的 医疗费用，包括门诊、住 院、手术等。
重疾保险
当被保险人罹患合同约定 的重大疾病时，一次性给 付保险金。
护理保险
为因年老、疾病或伤残而 需要长期照顾的被保险人 提供护理费用补偿。
意外伤害保险
意外伤害身故/残疾保险
因意外导致身故或残疾时，给付保险 金。
特定意外伤害保险
特定人群保险
如儿童保险、女性保险、老年人保 险等，针对特定人群提供的保障。
03
财产保险深入剖析
财产损失保险
家庭财产保险
覆盖因火灾、爆炸、自然灾害等 造成的家庭财产损失。
企业财产保险
针对企业固定资产和流动资产因 意外事故或自然灾害造成的损失
提供保障。
货物运输保险
为货物在运输过程中因意外事故 、自然灾害等造成的损失提供经
对比不同产品
通过保险公司官网、第三方平台等途径，了解市场上各类保险产 品的保障范围、保费等信息，进行对比分析。
咨询专业人士
向保险经纪人、保险顾问等专业人士咨询，获取更全面的产品信 息和建议。
填写投保单注意事项
如实填写信息
投保单上的信息应真实、准确、完整，否则可能 影响保险合同的效力。
仔细阅读条款
投保前应认真阅读保险条款，了解保险责任、免 责条款等内容。
智能理赔
通过图像识别、自然语言处理等技术，提高理赔效率和准确性。
大数据与风险定价技术
数据收集与分析
利用大数据技术收集客户信息，进行风险分析和评估。
风险定价模型
基于数据分析结果，建立风险定价模型，实现精准定价。
动态调整策略
根据市场变化和客户行为，动态调整风险定价策略。
保险基础知识通用版课件
保险基础知识通用版
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序， 实现良性循环
保险基础知识通用版
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
1、保险合同有效：指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。 注：有效的条件（具有主体资格、主体合意、 客体合法、合同内容
合法） 2、保险合同无效
保险基础知识通用版
第四节 保险合同的履行
一、投保人义务的履行
➢如实告知的义务 ➢交纳保险费的义务（最基本） ➢防灾防损的义务 ➢危险增加的通知义务 ➢保险事故发生后及时通知的义务 ➢损失施救的义务 ➢提供单证义务 ➢协助追偿义务
（四）保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系: 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
（五）按保险标的分类： 财产保险合同与人身保险合同
（六）按保险承保方式分类： 原保险合同与再保险合同
保障对象是原保险合同被保险人 保障对象是原保险合同保险人
保险基础知识通用版
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险基础知识通用版
第一节 保险的要素与特征
一、《中华人民共和国保险法》定义：
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。
保险知识培训课件
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性 评估，确定风险的大小和可能造
成的损失。
风险分类
根据风险性质和特点，将风险分 为可保风险和不可保风险。
保险风险防范措施
预防措施
通过加强管理和监督，降低潜在风险的发生概率 。
控制措施
在风险发生时，采取有效措施控制风险蔓延和减 少损失。
补救措施
在风险发生后，采取措施进行补救和恢复。
在纠纷发生后，双方可以协商 解决，达成一致意见。
调解处理
如果协商不成，可以申请调解 处理，由第三方机构进行调解 。
仲裁处理
如果调解不成，可以申请仲裁 处理，由仲裁机构进行裁决。
诉讼处理
如果仲裁不成，可以向法院提 起诉讼，由法院进行判决。
04
保险风险管理与防范
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别 潜在的保险风险。
保险欺诈识别
如何识别和防范保险欺诈行为。
未来保险行业发展趋势预测
数字化转型
定制化产品
随着科技的发展，保险行业将更加注重数 字化转型，提高服务效率和质量。
个性化、定制化的保险产品将成为未来发 展的趋势，满足不同客户的需求。
绿色保险
国际化发展
随着环保意识的提高，绿色保险产品将受 到更多关注，为环保事业提供保障。
责任保险产品
产品责任保险
雇主责任保险
保障被保险人因产品缺陷导致的人身 伤亡或财产损失，提供责任赔偿。
保障被保险人因雇员在从事雇用活动 中遭受意外事故导致的人身伤亡或财 产损失，提供责任赔偿。
公众责任保险
保障被保险人因意外事故造成他人人 身伤亡或财产损失，依法应承担的赔 偿责任，提供责任赔偿。
保险基本知识(共32PPT)
报案与受理 现场查勘 审核与定损 核定赔款金额 支付赔款
保险的理赔流程
保险的投诉与纠纷处理
了解保险合同条款 与保险公司沟通协商 投诉处理流程：提出投诉、调查处理、调解、裁决 注意事项：保留证据、选择正规渠道
各类保险的具体情况介 绍
人寿保险
定义：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 种类：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险 作用：提供经济保障、规划未来、遗产规划 投保人：符合法律规定且有完全民事行为能力的自然人
活动。
保险公司内部 监管部门：负 责保险公司内 部监管，执行 公司合规管理。
监管机构对保险 公司的检查与处 罚：对保险公司 进行现场检查， 对违规行为进行
处罚。
保险行业的法规体系与建设
保险法规的起源与发展
保险法规的主要内容与分 类
保险法规的执行与监管机 构
保险法规的未来趋势与展 望
保险行业的自律组织与作用
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的，分为财产损失保险、责任保险、信 用保险等 意外伤害保险：以被保险人因意外伤害导致的身体残疾或死亡为保障对象，分为 个人意外伤害保险、团体意外伤害保险等
保险的特点
互助性：保险是多数人互助共济的机制，客户可以借助保险公司的力量来规避风险。
契约性：保险是一种契约关系，客户和保险公司之间需要遵守合同条款。 法律约束性：保险合同受到法律的保护和约束，双方需要履行合同义务。
添加副标题
保险基本知识
汇报人：
目录
CONTENTS
01 添加目录标题 03 保险的种类与特点
02 保险的起源与内涵 04 保险合同的核心要
素
05 保险的购买与理赔 流程
保险知识培训课件
社会保险的保险金支付 条件和标准由国家规定 ，具有普遍性；而商业 保险的保险金支付条件 和标准由保险公司规定 ，具有特殊性。
社会保险的经营主体是 社会保障部门；而商业 保险的经营主体是保险 公司。
社会保险的经营目的是 为了保障劳动者的基本 生活，维护社会稳定； 而商业保险的经营目的 是为了获得利润，推动 企业发展。
程。
保险理赔流程
保险理赔一般包括报案、受理 、调查、审核、支付等环节。
报案方式
被保险人可以通过电话、网络 、柜台等多种方式报案。
保险风险管理的概念与方法
保险风险管理定义
保险风险管理是指通过规划、 控制和监督保险公司的业务风 险，达到降低经营成本、提高
经营效益的目的。
保险风险类型
保险风险包括承保风险、市场风 险、信用风险等多种类型。
THANKS
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，降低其带来的经济损失。
健康保障
保险可以作为健康保障的重要手 段，为人们提供医疗保障和康复 保障等服务。
财产保障
保险也可以为人们的财产提供保障 ，在自然灾害或意外事故等风险发 生时，减少其带来的财产损失。
02
社会保险基础知识
社会保险的定义与特点
社会保险定义
社会保险是一种由国家、企业和个人共同筹集资金，以解决劳动者因生、老、病 、死、伤、残等生活困难，给予物质帮助的社会保障制度。
义务
投保人应当按照合同约定支付保费，并遵守保险合同中的规定。在保险事故 发生时，投保人应当及时通知保险人，并提供相关证明材料，以便保险人能 够及时进行调查和处理。
被保险人的权利与义务
权利
被保险人在保险事故发生时享有经济赔偿的权利。如果被保险人因意外伤害或疾 病导致经济损失或身体伤害，他们可以向保险人提出索赔，并获得相应的赔偿。
保险知识培训课件
归档备案
保险公司将理赔案件归档备案，以便日后查阅和审计。同时，客户也需要保留好 相关证明材料，以备日后需要。
05 保险欺诈与防范
保险欺诈的种类与特点
保险欺诈的种类
保险欺诈可分为故意虚构保险标的、故意造成财产损失、故 意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等四种类型。
保险欺诈的特点
保险欺诈具有隐蔽性、手段多样性、金额巨大性等特点，给 保险公司和广大保户带来巨大损失。
。
06 保险行业监管与法规
保险行业监管机构与职责
保险监管机构
负责对保险业进行全面监管，确保保 险市场的规范运行。
监管职责
包括制定保险法规、审批保险机构、 监督保险业务、查处违规行为等。
保险法规体系与内容
保险法规体系
由保险法、保险业法、保险公司管理规定等法律法规组成。
法规内容
涉及保险合同的订立、履行、解除、理赔等方面，以及保险公司的设立、经营、退出等。
理赔审核与调查
审核材料
保险公司对客户提交的证明材料进行审核，核实事故的真实性、损失情况及索 赔金额等。
调查核实
保险公司对事故进行调查核实，包括向相关部门或机构了解事故情况、核实事 故损失和费用等。
理赔结案与归档
结案通知
保险公司根据审核和调查结果，决定是否给予理赔，并向客户发出结案通知书， 告知理赔结果。
意外伤害保险
普通意外险
因意外伤害导致的人身伤亡或残 疾提供保障。
旅游意外险
为旅行过程中的意外伤害提供保障 。
航空意外险
为乘坐飞机时的意外伤害提供保障 。
投资型保险
01
02
03
万能险
集保障和投资于一体，具 有较高的投资回报潜力。
保险公司将理赔案件归档备案，以便日后查阅和审计。同时，客户也需要保留好 相关证明材料，以备日后需要。
05 保险欺诈与防范
保险欺诈的种类与特点
保险欺诈的种类
保险欺诈可分为故意虚构保险标的、故意造成财产损失、故 意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等四种类型。
保险欺诈的特点
保险欺诈具有隐蔽性、手段多样性、金额巨大性等特点，给 保险公司和广大保户带来巨大损失。
。
06 保险行业监管与法规
保险行业监管机构与职责
保险监管机构
负责对保险业进行全面监管，确保保 险市场的规范运行。
监管职责
包括制定保险法规、审批保险机构、 监督保险业务、查处违规行为等。
保险法规体系与内容
保险法规体系
由保险法、保险业法、保险公司管理规定等法律法规组成。
法规内容
涉及保险合同的订立、履行、解除、理赔等方面，以及保险公司的设立、经营、退出等。
理赔审核与调查
审核材料
保险公司对客户提交的证明材料进行审核，核实事故的真实性、损失情况及索 赔金额等。
调查核实
保险公司对事故进行调查核实，包括向相关部门或机构了解事故情况、核实事 故损失和费用等。
理赔结案与归档
结案通知
保险公司根据审核和调查结果，决定是否给予理赔，并向客户发出结案通知书， 告知理赔结果。
意外伤害保险
普通意外险
因意外伤害导致的人身伤亡或残 疾提供保障。
旅游意外险
为旅行过程中的意外伤害提供保障 。
航空意外险
为乘坐飞机时的意外伤害提供保障 。
投资型保险
01
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03
万能险
集保障和投资于一体，具 有较高的投资回报潜力。
《保险基础知识培训》课件
会为其支付医疗费用。
为被保险人患上特定疾病提 供保障，若被保险人患上合 同约定的疾病，保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障，若被保险人需 要长期护理服务，保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障，若被保险 人因失能无法工作，保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险，后因疾病身故，保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险，孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险， 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程，以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况，确定需 要购买的保险类型，如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点，选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单，提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管，维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作，执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查，确保其具备经 营保险业务的资质。
为被保险人患上特定疾病提 供保障，若被保险人患上合 同约定的疾病，保险公司会
向其支付保险金。
护理保险
失能收入保险
为被保险人在需要长期护理 时提供保障，若被保险人需 要长期护理服务，保险公司
会为其支付护理费用。
为被保险人因疾病或意外导 致失能提供保障，若被保险 人因失能无法工作，保险公 司会为其支付失能收入。
案例一
张先生为自己购买了一份终身 寿险，后因疾病身故，保险公 司按照合同约定给付保险金。
案例二
李女士为孩子购买了一份教育 金保险，孩子成年后按照合同
约定领取教育金。
案例三
王先生购买了一份养老保险， 退休后按月领取养老金。
财产保险案例分析
总结词
了解财产保险的常见类型和理赔流程，以及 如何选择适合自己的财产保险。
的赔偿责任提供保障。
保险购买与理赔
04
保险购买流程
确定保险需求
根据个人或家庭的风险状况，确定需 要购买的保险类型，如人寿、健康、 财产等。
01
02
选择保险公司
了解不同保险公司的信誉、服务质量 和产品特点，选择适合自己的保险公 司。
03
填写投保单
按照保险公司的要求填写投保单，提 供个人信息和保险标的详细情况。
伪造事故、虚报损失、隐瞒重要事实 等。
保险行业监管
05
保险行业监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责全国保险市场的统一监管，维护保险市场的公平竞争。
地方保险监管局
负责辖区内的保险监管工作，执行国家和地方保险监管政策 。
保险行业监管内容
保险公司资质监管
对保险公司的注册资本、股东资格、 业务范围等进行审查，确保其具备经 营保险业务的资质。
保险知识培训课件
作用
为被保险人的生命安全提供保障， 同时为受益人提供一定的经济补偿 。
财产保险
1 2
定义
财产保险是一种以物质财产为保障对象，为被 保险人的财产及其相关利益提供保障的保险产 品。
类型
包括家庭财产保险、企业财产保险、车险等。
3
作用
为被保险人的财产安全提供保障，并在发生损 失时给予经济赔偿。
健康保险
定义
时要选择正规渠道和有信誉的保险公司。
合理配置保险产品
了解个人和家庭的风险状况
分析个人和家庭面临的主要风险，如疾病、意外、财产 损失等，并评估当前所拥有的保障程度。
制定合理的保险计划
根据个人和家庭的风险状况和需求，制定合理的保险计 划，包括选择合适的保险种类、保障范围、保额等。
强调定期评估和调整
随着个人和家庭情况的变化，建议定期评估和调整保险 计划，以确保其与实际需求相匹配。
支付理赔款
保险公司将理赔款支付给被保险人 或受益人，一般支付方式为银行转 账或现金支付。
保险退保流程
提出退保申请
01
被保险人或受益人向保险公司提出退保申请，并提供相关证明
材料。
审核退保申请
02
保险公司审核退保申请材料，确认是否符合退保条件和要求。
退还保费
03
保险公司将退还已缴纳的保费给被保险人或受益人，一般支付
保险金额
保险公司向被保险人或受益人支付赔偿或 给付的最高限额。
保险期限
保险合同的有效期限，通常以年为单位计 算。
保险费率
根据风险等级、保障范围等因素确定的保 险费用标准。
03
常见保险产品介绍
人寿保险
定义
人寿保险是一种以人的寿命为 保障对象，为被保险人在死亡 或全残时提供经济赔偿的保险
为被保险人的生命安全提供保障， 同时为受益人提供一定的经济补偿 。
财产保险
1 2
定义
财产保险是一种以物质财产为保障对象，为被 保险人的财产及其相关利益提供保障的保险产 品。
类型
包括家庭财产保险、企业财产保险、车险等。
3
作用
为被保险人的财产安全提供保障，并在发生损 失时给予经济赔偿。
健康保险
定义
时要选择正规渠道和有信誉的保险公司。
合理配置保险产品
了解个人和家庭的风险状况
分析个人和家庭面临的主要风险，如疾病、意外、财产 损失等，并评估当前所拥有的保障程度。
制定合理的保险计划
根据个人和家庭的风险状况和需求，制定合理的保险计 划，包括选择合适的保险种类、保障范围、保额等。
强调定期评估和调整
随着个人和家庭情况的变化，建议定期评估和调整保险 计划，以确保其与实际需求相匹配。
支付理赔款
保险公司将理赔款支付给被保险人 或受益人，一般支付方式为银行转 账或现金支付。
保险退保流程
提出退保申请
01
被保险人或受益人向保险公司提出退保申请，并提供相关证明
材料。
审核退保申请
02
保险公司审核退保申请材料，确认是否符合退保条件和要求。
退还保费
03
保险公司将退还已缴纳的保费给被保险人或受益人，一般支付
保险金额
保险公司向被保险人或受益人支付赔偿或 给付的最高限额。
保险期限
保险合同的有效期限，通常以年为单位计 算。
保险费率
根据风险等级、保障范围等因素确定的保 险费用标准。
03
常见保险产品介绍
人寿保险
定义
人寿保险是一种以人的寿命为 保障对象，为被保险人在死亡 或全残时提供经济赔偿的保险
保险基础知识培训课件PPT
• 若发生事故，不理赔 • 未缴足2年保费情况的，扣除手续费后
退还保险费 • 缴足2年后，退还保险单的现金价值
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
行为人 被保险人或投保人（经被保险人同意） 对象 必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人数 一人或数人（应确定受益顺序及份额）
YOUR LOGO
保险
基础知识
Basic knowledge of insurance
投资
保险
人保
目录
01
保险基础知识
Basic knowledge of insurance
02
人身保险合同基本要素
Basic elements of life insurance contract
投资
保险
人保
01
财产损失补偿 人身保障给付
融合资金投资社会项目 分享红利
保险保障 资金融通
社会管理
社会发展稳定器 社会发展助推器
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、附期限生 效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
• 合同内容变更--保险金 额、保险期限、被保险 人职业变更
• 经与保险人协商同意，可 用批注，批单或书面形式 变合同内容
保全类—投保人解除合同的处理
犹豫期内解除保险合同
扣除保单工本费退还 已收保险费
02
犹豫期后解除保险合同
退还保单的现金价值
理赔类—保险金申请
由身故保险金受益人填写
• 保险金给付申请书
投保人向保险人支付的费用，作为保 险人根据保险合同的内容承担赔偿或 者给付责任的代价。
退还保险费 • 缴足2年后，退还保险单的现金价值
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
行为人 被保险人或投保人（经被保险人同意） 对象 必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人数 一人或数人（应确定受益顺序及份额）
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基础知识
Basic knowledge of insurance
投资
保险
人保
目录
01
保险基础知识
Basic knowledge of insurance
02
人身保险合同基本要素
Basic elements of life insurance contract
投资
保险
人保
01
财产损失补偿 人身保障给付
融合资金投资社会项目 分享红利
保险保障 资金融通
社会管理
社会发展稳定器 社会发展助推器
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、附期限生 效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
• 合同内容变更--保险金 额、保险期限、被保险 人职业变更
• 经与保险人协商同意，可 用批注，批单或书面形式 变合同内容
保全类—投保人解除合同的处理
犹豫期内解除保险合同
扣除保单工本费退还 已收保险费
02
犹豫期后解除保险合同
退还保单的现金价值
理赔类—保险金申请
由身故保险金受益人填写
• 保险金给付申请书
投保人向保险人支付的费用，作为保 险人根据保险合同的内容承担赔偿或 者给付责任的代价。
保险基础知识培训课件
保险基础知识
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险行业培训课件保险基础知识
10
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
24
3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
25
4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
26
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
27
1
（三）及时签单的义务 （四）为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
34
七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
35
（一）最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定： 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性， 保险合同是最大诚信合同！
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
24
3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
25
4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
26
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
27
1
（三）及时签单的义务 （四）为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
34
七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
35
（一）最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定： 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性， 保险合同是最大诚信合同！
保险基础知识培训课件
风险管理的含义与演变
1
风险管理的程序
2
风险管理的目标
3
风险管理的方法
4
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变
风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个人、家庭、组织
风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等
财产风险
人身风险
责任风险
信用风险
依据风险标的分类
三、风险的种类
只有损失机会 投机风险 有损失机会又有获利可能
纯粹风险
依据风险性质分类
四、风险的特征
风险的不确性 风险是否发生的不确定性 风险发生时间的不确定性 风险产生结果的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 风险的可测性 风险的发展性
告知：合同订立前，当事人实事求是的向对方所作的口头或书面陈述。
1
对于投保人我国采取询问回答的形式
2
保证：的形式：
3
明示保证：通常用文字表示，又分为
4
确认保证：对过去某事存在或不存在的保证
5
承诺保证：对将来某事的作为或不作为的保证，不包括过去.
6
默示保证：惯例及行业习惯
7
第一节、最大诚信原则的内容
1
从法律角度看，保险是一种合同行为；
2
从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制；
3
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；
（一）保险的定义
可保风险的存在
01
大量同质风险的集合与分散
保险培训课件ppt
万能型养老保险
投保人可以根据需要 调整保额、保费及领 取方式等，灵活性较 高。
04
保险理赔流程
理赔申请与受理
总结词：理赔申请是 保险理赔流程的起点 ，受理环节则决定了 理赔申请是否能够得 到有效处理。
详细描写
申请人需填写理赔申 请书，提供相关证明 材料，如保险合同、 身份证明、医疗费用 发票等。
详细描写
最大诚信原则要求投保人和保险公司诚实取信，不隐瞒重要事实。可保利益原则要求投保人对被保险人具有可保 利益，即因某种关系而产生的法律上承认的利益。近因原则要求在确定保险责任时，应找出导致缺失的最直接、 最有效的原因，即近因。
02
保险合同详解
保险合同的要素
投保人
购买保险的人，是 保险合同的当事人 。
01
02
总结词：理赔决定是保 险公司对理赔申请的最 终裁决，结案则标志着 理赔流程的结束。
详细描写
03
04
05
根据审核与调查结果， 保险公司将作出理赔决 定，如同意理赔、部分 理赔或拒绝理赔。
如果同意理赔，保险公 司将依照合同约定的金 额和方式进行支付；如 果部分理赔或拒绝理赔 ，将向申请人说明原因 及根据。
车辆保险
为车辆在行驶进程中可能产生的缺失提供 保证。
健康保险
医疗保险
为被保险人因疾病或意外伤害 产生的医疗费用提供保证。
长期护理保险
为被保险人在需要长期护理时 提供经济补偿和生活照料。
总结词
为被保险人的身体健康提供保 证，包括疾病、意外伤害等风 险。
住院保险
在被保险人住院期间为其提供 经济补偿。
疾病保险
根据客户的需求和定位，为客户量身 定制个性化的保险方案。
保险普及教育基础知识PPT
03
保险费是投保人为获得保险保障而支付的费用，通常根 据风险大小和保险公司承担的风险水平而定。
保险的种类
01
人身保险
为被保险人的生命和身体安全提供保障，包括寿险、健 康险、意外险等。
02
财产保险
为被保险人的财产和利益提供保障，包括车险、家财险 、企业财产险等。
03
责任保险
为被保险人因过失造成他人损失而承担的赔偿责任提供 保障，包括公众责任险、产品责任险等。
如何制定个人保险规划
制定个人保险规划需要考虑个人的经济状况、家庭责任、生活目标等因素。需 要选择适合的保险类型（如寿险、医疗险、意外险等）和保额，以确保在意外 发生时能够得到足够的经济保障。
企业保险规划
企业保险规划的重要性
企业保险规划是确保企业稳定经营的关键措施之一。通过为 企业资产、业务和员工购买合适的保险，企业可以降低潜在 的经济损失，提高风险管理能力。
促进经济发展
保险业的发展能够带动相关产业的发展，为 社会创造就业机会和经济增长点。
D
02 保险合同详解
保险合同的构成要素
保险人
提供保险服务的一方， 负责收取保费并承担合 同约定的保险责任。
投保人
被保险人
与保险人订立保险合同， 并按照约定支付保险费 的人。
受保险合同保障的人， 享有保险金请求权。
受益人
保险合同的订立、变更与终止
订立
终止
双方当事人通过协商达成一致，并签 订书面合同。
因合同期满、解除、撤销或宣告无效 等原因而终止，合同终止后，双方当 事人的权利义务关系即行结束。
变更
在合同有效期内，经双方当事人协商 同意，可以对合同内容进行修改或补 充。
保险产品类型
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
——《中华人民共和国保险法》
缴费
保险金 给付
保险的职能
基本职能
分散风险 补偿损失
派生职能 防灾防损 投资融资
保险分类
保险的功能
我为人人，人人为我！
保单的时间轴
应该知道的那些时间
购买日 犹豫期
某个 保单周年日 合同中止
宽限期
中止期
合同终止
观察期
保单零 犹豫期 大病 时后 内退保 保单 生效 全额退 正式
保险金成为被保险人遗产的情况：
未指定受益人 唯一的受益人先于被保险人身故 唯一的受益人放弃或依法丧失受益权
责任类—年龄确定与错误处理是向客户现的内容。责任条款基本内容
责任条款基本内容
责任类—责任免除
投保人或被保险的故意行为 违反法律的行为 违反道德风俗的行为
责任类—如实告知
投保人故意不履行如实告知义务
若发生事故，不理赔不退费
投保人过失不履行如实告知义务
若发生事故，不理赔 未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费 缴足2年后，退还保险单的现金价值
保险合同的构成
保险合同的内容：是指保险合同当事人之间由法律确认的
权利和义务及相关事项
主体内容： 保险单 条款 投保单 主要附件： 批注 附贴批单 体检报告书 合法有效的声明 其他内容： 其他有关书面协议
保险合同所确立的是一种法律关系
人身保险合同基本要素
核心条款 责任条款 功能条款
核心条款
产 品 五 要 素 关系到客户最切身的利益部分！
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
指定
行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意） 对 象：必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保人（须经被保险人同意） 方 式：书面通知保险人
责任类—受益人的指定及变更
考考你
以下哪些项目可以买保险？为什么？
•股票
可保风险应当是纯粹风险
•不可以
•儿童毛绒玩具
•不可以
可保风险应当有导致重大损失的可能性
•贷款买的房子
•可以
可保风险应有让大量标的遭受损失的可能性
•因为地震造成的损失 •一般不可以，除非特约承保
可保风险不能使大多数标的同时遭受损失
保险的定义
投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行 为。
附期限生效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
宽限期内缴费均为正常缴费,宽限期内保险人承担保险责任
（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作 日进行缴费，以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）
保单的时间轴—名词解释
保险合同的要素
保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容
保险合同的主体
保险合同的客体
保险利益：是保险合同的客体 投保人对被保险人应具有保险利益，否则合同无效
1、为自己投保 2、为他人投保
（1）亲密血缘关系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孙） （2）法律利害关系（如：配偶、法定扶养、抚养、赡养关系） （3）经济利益关系（如：债权人与债务人、雇主与雇员）
产品五要素—保险费
保费怎么交？有多少？
趸缴
投保人向保险人支付的费用， 缴费 作为保险人根据保险合同的内容承 年限
担赔偿或者给付责任的代价
期缴
3年缴清 5年缴清 10年缴清 20年缴清 30年缴清
··· ···
产品五要素—保险责任
投保后保什么？
保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容，也
中止失效：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，
超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止
复效：合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人
补交保险费后，合同效力恢复。复效期内保险人不承担保险责任
保单的时间轴—名词解释
永久失效：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时
产品五要素-投保年龄
什么人可以保？
投保人的资格及条件 对被保险人的要求及限定
产品五要素—保险期间
能保多长时间？
自保险人同意承保并受到首期保险费的次日零时开始 ，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时 止
不以填写投保单的日期为准
产品五要素—保险金额
我的保障有多高？
保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额
失效直至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内 仍未办理复效、 退保的，即为永久失效。
没有复效的：已缴足2年——退现金价值，未缴足2年——扣手续费后退费
大家来发言
人身保险分为几种？
一
保险基础知识
二
人身保险合同基本要素
保险合同
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
投保人的基本权利： 请求赔偿或给付保险金 投保人的基本义务： 交付保险费 保险人的基本权利： 收取保险费 保险人的基本义务： 赔偿或给付保险金
还保费 生效
６０个 自然日
２年
宽限期内保险人 承担保险责任
中止期内缴费， 保单复效，但要 自缴费之日起重 新计算观察期
保单周年日该 缴费却未缴， 转入宽限期
逾宽限期未 缴费，合同 进入中止期
中止期满仍 未缴费，合 同正式终止
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、
保险基础知识
讲师介绍
课程目的
通过保险基础知识点的讲解，达到让学员了 解保险基础内容，认同保险的目的。
一
保险基础知识
二
人身保险合同基本要素
一
保险基础知识
二
人身保险合同基本要素
到底什么是保险
有风险，才会需要保险
风险
风险指损失的不确定 性。这种不确定性包 括发生与否的不确定、 发生时间的不确定和 导致结果的不确定。
风险管理
风险管理是社会组织 或者个人用以降低风 险的消极结果的决策
过程。
风险管理的 基本目标是 以最小的成 本获得最大 的安全保障
摘自《保险销售从业人员资格考试参考用书（2013年版）——基础知识》
风险管理的方法
购买保险 是风险管理最有效的方法之一！ 并非所有的风险都可以购买保险！——可保风险的定义
缴费
保险金 给付
保险的职能
基本职能
分散风险 补偿损失
派生职能 防灾防损 投资融资
保险分类
保险的功能
我为人人，人人为我！
保单的时间轴
应该知道的那些时间
购买日 犹豫期
某个 保单周年日 合同中止
宽限期
中止期
合同终止
观察期
保单零 犹豫期 大病 时后 内退保 保单 生效 全额退 正式
保险金成为被保险人遗产的情况：
未指定受益人 唯一的受益人先于被保险人身故 唯一的受益人放弃或依法丧失受益权
责任类—年龄确定与错误处理是向客户现的内容。责任条款基本内容
责任条款基本内容
责任类—责任免除
投保人或被保险的故意行为 违反法律的行为 违反道德风俗的行为
责任类—如实告知
投保人故意不履行如实告知义务
若发生事故，不理赔不退费
投保人过失不履行如实告知义务
若发生事故，不理赔 未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费 缴足2年后，退还保险单的现金价值
保险合同的构成
保险合同的内容：是指保险合同当事人之间由法律确认的
权利和义务及相关事项
主体内容： 保险单 条款 投保单 主要附件： 批注 附贴批单 体检报告书 合法有效的声明 其他内容： 其他有关书面协议
保险合同所确立的是一种法律关系
人身保险合同基本要素
核心条款 责任条款 功能条款
核心条款
产 品 五 要 素 关系到客户最切身的利益部分！
保险遵循 最大诚信 原则
责任类—受益人的指定及变更
指定
行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意） 对 象：必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保人（须经被保险人同意） 方 式：书面通知保险人
责任类—受益人的指定及变更
考考你
以下哪些项目可以买保险？为什么？
•股票
可保风险应当是纯粹风险
•不可以
•儿童毛绒玩具
•不可以
可保风险应当有导致重大损失的可能性
•贷款买的房子
•可以
可保风险应有让大量标的遭受损失的可能性
•因为地震造成的损失 •一般不可以，除非特约承保
可保风险不能使大多数标的同时遭受损失
保险的定义
投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行 为。
附期限生效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”
宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。
宽限期内缴费均为正常缴费,宽限期内保险人承担保险责任
（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作 日进行缴费，以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）
保单的时间轴—名词解释
保险合同的要素
保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的内容
保险合同的主体
保险合同的客体
保险利益：是保险合同的客体 投保人对被保险人应具有保险利益，否则合同无效
1、为自己投保 2、为他人投保
（1）亲密血缘关系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孙） （2）法律利害关系（如：配偶、法定扶养、抚养、赡养关系） （3）经济利益关系（如：债权人与债务人、雇主与雇员）
产品五要素—保险费
保费怎么交？有多少？
趸缴
投保人向保险人支付的费用， 缴费 作为保险人根据保险合同的内容承 年限
担赔偿或者给付责任的代价
期缴
3年缴清 5年缴清 10年缴清 20年缴清 30年缴清
··· ···
产品五要素—保险责任
投保后保什么？
保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容，也
中止失效：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，
超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止
复效：合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人
补交保险费后，合同效力恢复。复效期内保险人不承担保险责任
保单的时间轴—名词解释
永久失效：保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时
产品五要素-投保年龄
什么人可以保？
投保人的资格及条件 对被保险人的要求及限定
产品五要素—保险期间
能保多长时间？
自保险人同意承保并受到首期保险费的次日零时开始 ，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时 止
不以填写投保单的日期为准
产品五要素—保险金额
我的保障有多高？
保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额
失效直至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内 仍未办理复效、 退保的，即为永久失效。
没有复效的：已缴足2年——退现金价值，未缴足2年——扣手续费后退费
大家来发言
人身保险分为几种？
一
保险基础知识
二
人身保险合同基本要素
保险合同
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
投保人的基本权利： 请求赔偿或给付保险金 投保人的基本义务： 交付保险费 保险人的基本权利： 收取保险费 保险人的基本义务： 赔偿或给付保险金
还保费 生效
６０个 自然日
２年
宽限期内保险人 承担保险责任
中止期内缴费， 保单复效，但要 自缴费之日起重 新计算观察期
保单周年日该 缴费却未缴， 转入宽限期
逾宽限期未 缴费，合同 进入中止期
中止期满仍 未缴费，合 同正式终止
保单的时间轴—名词解释
生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、
保险基础知识
讲师介绍
课程目的
通过保险基础知识点的讲解，达到让学员了 解保险基础内容，认同保险的目的。
一
保险基础知识
二
人身保险合同基本要素
一
保险基础知识
二
人身保险合同基本要素
到底什么是保险
有风险，才会需要保险
风险
风险指损失的不确定 性。这种不确定性包 括发生与否的不确定、 发生时间的不确定和 导致结果的不确定。
风险管理
风险管理是社会组织 或者个人用以降低风 险的消极结果的决策
过程。
风险管理的 基本目标是 以最小的成 本获得最大 的安全保障
摘自《保险销售从业人员资格考试参考用书（2013年版）——基础知识》
风险管理的方法
购买保险 是风险管理最有效的方法之一！ 并非所有的风险都可以购买保险！——可保风险的定义