银行理财产品分类及介绍

固定收益类理财产品
• 信托贷款型理财产品
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信托贷款型理财产品以信托贷款为投资对象，由 银行发行理财产品，将募集的资金投资于其指定的 信托公司设立的信托贷款计划，产品到期后银行按 照约定向客户支付本金收益。
• 产品特点
信托贷款型理财产品期限固定，能够准确测算出 客户预期年化收益率（信托贷款利率减相关固定费 率），投资者有望获得较高收益但需承担一定的投 资风险。
固定收益类理财产品
• 票据型理财产品
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票据型理财产品以已贴现的商业汇票为投资对象，由 银行发行理财产品，将募集的资金投资于商业银行 已贴现的商业汇票。产品到期后，银行按照约定向 客户支付本金和收益。
• 产品特点
票据型理财产品投资于以已贴现的银行承兑汇票，具 有收益固定、风险较低的特点。
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银行理财产品
银行理财产品是指我 国商业银行在在法律法规 核准的范围内，运用银行 在专业市场上的专业投资 能力，按照既定的投资策 略代理投资者进行投资而 推出的理财产品，或称理 财计划。
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打 理资产，实现资产保值增值
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按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
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银行理财产品的定义
银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• • 固定收益类理财产品 现金管理类理财产品
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国内资本市场类理财产品
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固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
固定收益类理财产品
信托贷款型理财产品
•信托的定义
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信托是指投资者基于对信托投资公司的信任，由信托公司按投资 者的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用 和处分的业务行为。
•什么是信托贷款
信托贷款时指受托人（信托公司）接受委托人（如银行）的委托 ，将委托人的资金按指定的对象、用途、期限、利率、与金额等 发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务
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银行理财产品的定义
银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• • • • • 固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类产品 结构型理财产品
结构性理财产品
产品内涵
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结构性理财产品是运用金融工程技术，将 存款零息债券等固定收益产品与金融衍生产 品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而 形成的一种金融产品，简而言之，就是将产 品分为“固定收益+期权”的复合结构。
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
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固定收益类理财产品
现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类产品 结构型理财产品
现金管理类理财产品
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• 产品内涵 现金管理类理财 产品大多可以随时 变现，流动性近似 于储蓄，申购和赎 回交易都非常方便 。
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按产品存续形态分类
开放式产品 封闭式产品
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按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
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• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如 外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩
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代客境外理财类（QDII）产品
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产品内涵
代客境外理财业务，是 指具有代客境外理财资格 的商业银行，受境内机构 和居民个人的委托，以其 资金在境外进行规定的金 融产品投资的经营活动。
代客境外理财类（QDII）产品
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产品特点
• 代客境外理财产品的资金投资市场在境外 • 代客境外理财产品可投资的境外金融产品 和金融市场是有限的。 • 投资者可以直接用人民币投资。
代客境外理财类产品 结构型理财产品
固定收益类理财产品
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固定收益类理财产品主要投资于银行 间市场、交易所以及其他金融市场的固 定收益投资品种，主要包括央行票据、 金融债、企业债、短期融资券、贷款类 信托、商业票据等。
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固定收益类理财产品
产品分类
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
现金管理类理财产品
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产品分类
• 新股申购类理财产品 • 证券投资类理财产品 • 股权投资类理财产品
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银行理财产品的定义
银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• • • • • 固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类产品 结构型理财产品
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银行理财产品的定义
银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• • 固定收益类理财产品 现金管理类理财产品
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国内资本市场类理财产品
代客境外理财类产品 结构型理财产品
国内资本市场类理财产品
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国内资本市场理财 产品主要投资于在上 海、深圳证券交易所 上市交易的投资品种 ，包括交易所股票、 开放式基金以及交易 所债券等。
现金管理类理财产品
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• 主要投资对象 现金管理类理财产品主要投资于国 债、央行票据、债券回购以及高信用 级别的企业债、公司债、短期融资券 等安全性高、可随时变现的投资工具 。
现金管理类理财产品
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• 产品特点 现金管理类产品具有投资期短、交 易灵活、收益较活期存款高等特点， 通常作为活期存款的替代品，用来管 理短期闲置资金。
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银行理财产品的定义
银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• • 固定收益类理财产品 现金管理类理财产品
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国内资本市场类理财产品
代客境外理财类产品 结构型理财产品
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按照风险属性分类
保证收益类理财产品 非保证收益理财产品
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银行理财产品种类及 介绍
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理财二部：葛亚洲
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银行理财产品的定义
银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• • 固定收益类理财产品 现金管理类理财产品
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国内资本市场类理财产品
代客境外理财类产品 结构型理财产品
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结构性理财产品
产品主要类型
• 保本型结构性产品 • 非保本型结构性产品
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结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障 程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包 括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。