商业银行名词解释和简答
商业银行简答题大全
商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
商业银行经营学课后习题答案_2
名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。
抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
这是银行管理贷款信用风险的主要方法。
现金流量：是指先进的流出和流入量总称。
这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。
商业银行经营管理复习大纲
商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。
支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。
又称总分行制。
分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。
流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
商业银行 名词解释
商业银行名词解释商业银行是指以获取利润为目的的金融机构，为个人、企业和政府提供各种金融服务的机构。
商业银行是金融体系的核心部门，承担着吸收存款、发放贷款、资金清算、国际结算、信用中介等多种职能。
商业银行是金融市场的参与者和监管对象，对于经济发展、金融稳定和社会繁荣具有重要作用。
商业银行的主要职能包括存款业务、贷款业务、票据业务、外汇业务、信用卡业务、金融市场业务等。
存款业务是商业银行最主要的业务之一，包括活期存款、定期存款等。
贷款业务是商业银行提供资金支持给个人和企业的业务，包括短期贷款、中长期贷款等。
票据业务是商业银行为客户提供票据承兑、贴现、兑换等服务。
外汇业务是商业银行为客户提供外汇存取、汇款、结售汇等服务。
信用卡业务是商业银行发行和管理信用卡，为客户提供方便快捷的消费和支付方式。
金融市场业务是商业银行进行金融投资、资产管理、资金运作等业务，包括股票、债券、外币、金融衍生品等交易。
商业银行的组织形式多样，包括股份制商业银行、国有商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。
股份制商业银行是由股东投资设立的商业银行，以盈利为目标，股东享有股东权益和收益分配。
国有商业银行是由政府控制或控股的商业银行。
城市商业银行是在城市设立的商业银行，主要服务于城市居民和企业。
农村商业银行是在农村地区设立的商业银行，主要服务于农民和农村经济发展。
商业银行在经营过程中存在着一定的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
商业银行需要通过合理的风险管理和风险控制措施来降低风险，并保护客户的利益和银行的稳定运营。
商业银行还需要遵守法律法规，接受监管部门的监管，确保金融市场的正常运行和金融稳定。
总之，商业银行是以盈利为目标，为个人、企业和政府提供各种金融服务的机构。
商业银行具有多种职能和业务，承担着金融市场的参与者、监管对象和风险管理者的角色，是实现经济发展和社会繁荣的重要组成部分。
名词解释商业银行
名词解释商业银行商业银行是指以营业为主要目的，通过吸收公众存款、发放贷款和提供其他金融服务来谋求利润的金融机构。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行在现代经济中扮演着重要角色，对经济运行和社会发展有着深远影响。
商业银行的核心业务之一是吸收公众存款。
商业银行通过与个人和企业签订存款合同，接受存款人存入的资金，以支付利息为回报。
这些存款资金便成为银行的债务。
商业银行在收到存款后，将一部分资金保留为备付金，以应对存款人随时的提款需求，而将剩余资金用于发放贷款等经营活动。
通过这种方式，商业银行实现了资金的融通，为金融系统提供了稳定的流动性。
商业银行的另一个主要业务是贷款。
商业银行通过向个人和企业发放贷款，帮助他们筹集资金，推动经济发展。
商业银行的贷款种类多样，包括个人消费贷款、房地产贷款、企业贷款等。
商业银行发放贷款的目的是赚取利息差额，即从贷款利息中扣除存款利息和贷款风险后的净利润。
商业银行在评估贷款申请人的信用风险时，会考虑申请人的还款能力、资产负债状况和担保物等因素，以降低自身风险。
商业银行还提供多种金融服务，如代理理财、国际结算、信用卡发行等。
商业银行的代理理财业务包括销售基金、保险产品等，为客户提供多元化的投资选择。
国际结算业务则在国际贸易活动中发挥重要作用，为企业提供跨国支付和结算服务。
信用卡业务则为消费者和商家提供方便快捷的支付方式，促进了消费和交易活动的发展。
商业银行在发展中还面临着一系列的挑战和风险。
首先，商业银行需要管理好他们所吸收的存款，确保资金的安全性和流动性。
其次，商业银行需要有效评估贷款风险，并采取措施控制不良贷款的发生。
此外，商业银行还需要不断适应金融科技的发展，提升自身的数字化能力，以提供更加便捷和高效的金融服务。
综合来看，商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，具有吸收公众存款、发放贷款和提供其他金融服务等多重功能。
商业银行的发展对于促进经济增长和社会进步至关重要。
然而，商业银行在实现自身利益的同时，也需要充分认识和应对风险，确保金融系统的稳定和健康发展。
商业银行经营管理学复习资料
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
商业银行的名词解释
商业银行的名词解释商业银行是一种以赢利为目的的金融机构，为个人、企事业单位提供金融服务。
以下是商业银行常见的名词解释：1. 存款：指个人或企事业单位将闲置资金存入商业银行的行为。
存款利率是商业银行对于储户存款支付的利息。
存款是商业银行的一项重要业务。
2. 贷款：商业银行向个人、企事业单位提供的金融服务，使其获得所需的资金。
贷款利率是商业银行向借款人收取的利息，是商业银行的主要收入来源之一。
3. 利润：商业银行从各种金融业务中获得的净收入，包括贷款利息收入、手续费收入、投资收益等。
商业银行通过经营赢利来保证其长期的可持续发展。
4. 非performing loan（不良贷款）：指商业银行贷款中已逾期90天以上未还本息的贷款。
不良贷款一般对商业银行的资金安全和经营状况造成负面影响。
5. 存款准备金：商业银行为履行限额准备金制度而凭存款余额存储于中央银行的一定比例的资本储备。
存款准备金制度是央行对商业银行的货币政策工具之一。
6. 跨境支付：指商业银行通过跨境支付系统为跨境贸易提供的支付服务，支持不同国家或地区之间的跨境支付和结算。
7. 牌照：商业银行设立和经营需要得到相关金融监管机构的准许和授权。
牌照是商业银行进行业务活动的法律依据，也是商业银行的合法经营凭证。
8. 存款利率差：商业银行放贷利率与吸收存款利率之间的差额。
存款利率差是商业银行获得利润的一个重要来源。
9. 网上银行：商业银行通过互联网提供的一种在线金融服务平台。
顾客可以通过网上银行进行账户查询、转账、缴费、贷款申请等各种金融交易操作。
10. 风险管理：商业银行对各项业务中可能遇到的各种风险进行识别、评估和控制的过程，以确保商业银行的安全和稳健经营。
总之，商业银行是个人和企事业单位经常接触的金融机构，它们提供存款、贷款等金融服务，并通过经营赢利来保证其持续发展。
在履行这些业务过程中，商业银行需要注意风险管理和合规要求，以确保安全和稳健的运营。
商业银行经营学复习题
商业银行经营学复习题《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯―斯蒂格尔法：也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。
商业银行名词解释
商业银行名词解释商业银行名词解释1、商业银行：商业银行是指以经营存款、贷款、国内外汇业务以及其他常规商业银行业务为主要业务的金融机构。
其主要服务对象为个人、企业和机构。
2、存款：存款是指个人或机构将资金存入商业银行并由商业银行保管和管理的行为。
存款可以分为活期存款、定期存款和储蓄存款等不同种类。
3、贷款：贷款是商业银行向个人、企业或机构提供的资金支持，借款人同意按照一定的利率和期限还款。
4、利率：利率是指贷款或存款利息的比率。
商业银行根据市场需求和风险状况确定贷款和存款的利率，并可以根据货币政策的变化进行调整。
5、资本金：资本金是商业银行自有资金中用于覆盖潜在风险的部分，也是商业银行承担损失的能力。
资本金可以来自股东投入的资金、留存收益或其他形式。
6、透明度：透明度是指商业银行在经营过程中对外部利益相关方提供准确、透明的信息的能力。
透明度有助于提高市场监督能力和风险管理水平。
7、风险管理：风险管理是商业银行为了保护自身利益、稳定经营而采取的一系列措施。
其中包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等。
8、存款准备金：存款准备金是商业银行根据法定存款准备金率存放在央行的一定比例的存款。
存款准备金的目的是保证商业银行的偿付能力和货币市场的稳定。
9、资产负债表：资产负债表是商业银行在一定时间内对其资产、负债和所有者权益情况进行汇总和呈现的财务报表。
资产负债表反映了商业银行的经营状况和财务健康程度。
10、资金流动性：资金流动性是指商业银行在短期内能够满足存款者提款要求的能力。
良好的资金流动性可以保证商业银行的正常运营和金融体系的稳定。
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法律名词及注释：1、银行法：指中华人民共和国《银行业法》。
该法规定了商业银行的组织形式、经营范围、监督管理等方面的法律规定。
2、存款保险制度：是指国家在特定条件下对存款人存款提供保险保障的制度。
当商业银行无法偿付存款时，存款保险制度可以保障存款人的合法权益。
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案形考作业1一、名词解释(共32分，每题4分)1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。
4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。
资本盈余并非股票发行者的利润，而是普通股股东投资股本的一部分，因而应列入缴纳的股本总额中。
6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
1988年7月，颁布第一个准则文件，称"1988资本一致方针"，又称"巴塞尔协议"。
主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。
7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。
二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)1.流动性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
（×）2.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。
商业银行名词解释
商业银行名词解释商业银行名词解释1-商业银行简介商业银行是一种金融机构，提供各种金融服务。
商业银行主要通过存款、贷款、信用证、银行汇票等方式为个人和企业提供资金融通、资金管理、支付结算和金融咨询等服务。
2-存款和储蓄存款是指个人、企业向商业银行存入的资金，商业银行根据协议和利率给予存款人利息回报。
而储蓄是指个人通过定期存款、活期存款或储蓄存单将自己的资金长期存入商业银行，以获取更高的利息收益。
3-贷款和信贷贷款是商业银行向个人、企业或机构提供的资金，借款人需要按照协议约定的利率和期限偿还本金和利息。
信贷是指商业银行向客户提供的信用额度，客户可以根据其需要随时使用，并按照使用金额和使用期限支付利息。
4-信用卡和借记卡信用卡是一种支付工具，持卡人可以在商户销售点消费，商业银行会为持卡人提供一定额度的借款，并根据还款期限和利率收取手续费或利息。
借记卡是一种与个人或企业账户直接相关的支付工具，持卡人可以通过借记卡直接从银行账户中划拨资金进行支付。
5-支付结算和电子银行支付结算是商业银行之间或商业银行与客户之间的资金划拨和结算服务，包括汇款、转账、支票支付、电子支付等。
电子银行是指通过互联网、方式等电子渠道进行的银行业务，包括网上银行、方式银行、自助终端等。
6-金融市场和证券交易金融市场是指各类金融工具交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。
证券交易是指通过证券交易所或柜台进行的股票、债券等证券的买卖交易，商业银行可作为证券交易的中介机构参与其中。
7-风险管理和合规监管商业银行需要对各种风险进行有效管理，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
合规监管是指商业银行需要遵守国家法律法规和监管机构制定的各项规定，以确保银行业务的安全稳健运作。
附件：本文档暂无附件。
法律名词及注释：1-存款保险：指根据法律规定，商业银行必须参加存款保险机构设立的存款保险基金，以保障存款人的合法权益。
2-银行法：指国家制定的关于银行业的法律法规，用于规范商业银行的组织结构、经营管理、风险控制等方面的事项。
《商业银行经营管理》习题与答案
《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。
2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。
3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。
4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。
5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。
二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。
答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。
2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。
答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。
3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。
答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。
4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。
答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。
5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。
答案：信用风险、市场风险。
三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。
商业银行名词解释
商业银行名词解释商业银行是指经国家批准，以营利为目的，为公民、企事业单位提供各类储蓄、贷款、支付结算等金融服务的金融机构。
下面对商业银行相关的名词进行解释：1. 储蓄：商业银行通过接受公民、企事业单位的存款并支付一定的利息，为客户提供安全、方便的储蓄服务。
客户可以在需要时随时支取存款。
2. 贷款：商业银行通过向有贷款需求的个人、企事业单位提供一定金额的资金，并按照合同约定的期限和利率收取一定的利息，帮助客户解决资金需求。
3. 支付结算：商业银行提供各种支付工具和支付服务，包括现金支付、支票支付、电子支付等，确保客户能够方便、快捷地进行资金的支付和结算。
4. 利率：商业银行对客户的存款和贷款收取一定的利息，利率是衡量银行贷款和存款成本的重要指标，同时也是吸引客户和调节经济的重要手段。
5. 资本充足率：商业银行需要保持一定的资本充足率，即其资本与风险敞口之比，以应对可能出现的风险。
这是对银行稳定性和抵御风险的重要要求。
6. 贷款利差：商业银行从存款人手中获得的资金进行贷款业务，由于存款利息远远低于贷款利息，商业银行可以通过贷款利差来获得利润。
7. 财务指标：商业银行通过一系列财务指标来评估自己的经营状况和盈利能力，包括净资产收益率、不良贷款率、资本充足率等。
8. 风险管理：商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
银行需要建立有效的风险管理体系，对风险进行评估、监控和控制，以保障其经营安全和稳定发展。
9. 存款准备金：商业银行需要按照法定比例将一部分存款保留为存款准备金，以应对可能的提款需求和保证支付结算的安全性。
10. 支付清算：商业银行所提供的支付服务涉及大量的资金流动和结算，通过支付清算机构进行资金的结算和交换，确保支付系统的正常运转。
总之，商业银行作为金融体系中的重要组成部分，为社会经济发展提供了必要的金融服务，同时也面临着各种风险和挑战，需要建立健全的风险管理体系和有效的运营机制。
商业银行经营学名词解释
商业银行经营学名词解释1.商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款和办理结算为其根本业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
2.资本充足率：资本与风险加权资产的比值为资本充足率，用来衡量资本的充足程度。
3.核心资本：核心资本由权益资本和公开储藏构成，权益资本由普通股和非累积优先股构成。
4.附属资本：附属资本由非公开储藏、普通贷款损失准备金、混合资本工具、重估储藏、和长期次级债券构成。
5.协定账户：银行与客户达成协议，客户授权银行将款项存在活期存款账户、可转让支付命令账户和货币市场互助基金账户中的任一个账户中。
6.大额可转让定期存单：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。
7.抵押贷款：以借款人或第三人的不动产、动产和土地使用权作为抵押物给银行发放的贷款。
8.质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利证书为质押品交付银行，按担保的约定出质，银行按出质物品的评估价值的一定比例贷款给借款人。
9.委托贷款：由委托人提供资金，银行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视、使用并协助收回的贷款。
10.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的那局部。
11.循环信用额度：银行和客户之间达成的不可撤销的正式协议，银行在约定的时间向客户提供贷款，客户可在协议期限内屡次使用贷款。
12.保理业务：商业银行以购置票据的方式，购置企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项效劳。
13.信用风险：借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿意或无力履行合同条件而造成违约，致使银行投资者或交易对方遭受损失的可能。
14.资本风险：商业银行资本金过少，缺乏承担风险损失和对方存款及其他负债的最后清偿能力，是银行的经营平安受到威胁的风险。
15.债转股：国家通过组建金融资产公司依法处置四大国有商业而银行局部不良资产，把局部企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目下，让金融资产管理公司成为企业的投资主体，将债权转化为股权。
商业银行简答题
商业银行简答题商业银行是现代金融体系中不可或缺的重要组成部分。
作为一家提供金融服务的机构，商业银行有着广泛的业务范围和深厚的历史传承。
以下将针对商业银行的相关问题进行简答解答。
一、商业银行的定义和职能是什么？商业银行是一种以获取存款为主要经营手段，向个人和企事业单位提供存款、贷款、支付结算、信用证开立等金融服务的金融机构。
其主要职能包括接受各类存款、发放各类贷款、进行市场证券交易、提供信用、支付媒介、结算工具和金融咨询服务等。
二、商业银行的运作模式有哪些？商业银行的运作模式主要包括吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务等。
商业银行通过吸收存款来积聚资金，并以此为基础进行贷款和其他投资活动，通过资金的运用获得存贷差和其他服务费用。
三、商业银行的风险管理手段有哪些？商业银行的风险管理手段包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等。
信用风险管理主要包括授信决策、风险控制和违约风险管理等。
市场风险管理主要涉及利率风险、外汇风险和股票市场风险等。
操作风险管理则是通过内部控制和合规管理等手段减少操作风险的发生。
四、商业银行如何利用技术创新提升服务质量？商业银行通过技术创新不断提升服务质量。
例如，利用互联网和移动应用技术，银行可以提供在线银行、手机银行等便捷的金融服务。
同时，利用大数据和人工智能技术，商业银行可以提供个性化、精准化的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
五、商业银行如何应对金融科技的冲击？金融科技的发展给传统商业银行带来了冲击和挑战。
商业银行可以借助金融科技的力量进行数字化转型，提升内部管理效率和客户体验。
同时，与金融科技企业合作，共同开发创新性金融产品和服务，实现资源共享和互惠共赢。
六、商业银行的社会责任是什么？商业银行作为金融服务的提供者，承担着重要的社会责任。
商业银行应积极支持国家经济发展，为实体经济提供充足的融资支持。
同时，商业银行应积极参与社会公益活动，回馈社会，履行企业社会责任。
商业银行名词解释
第一章1、商业银行：商业银行是以金融资产与金融负债为经营对象，经营的是特殊商品－－货币与货币资本，经营的内容包括货币的收付、借贷以及各种与货币运动相关联的金融服务。
2、总分行制：又称分支行制，是一种设有总行同时又在总行之下设立分行的商业银行制度。
3、单一银行制：又称独家银行制，是一种仅设立总行，不允许下设任何分支行的商业银行组织形式。
4、全能银行制：又称综合性银行制，即混业经营，是一种在金融业务领域内没有什么限制的商业银行组织形式。
5、银行分业制：即分业经营，是指不同的金融业务由不同的经营机构经营的一种商业银行组织形式。
6、股份制银行：商业银行资本来自银行公开发行的股票筹资，股东是银行的所有者。
7、私人银行：即独资形式的银行，大多由西欧大陆十六七世纪家族银行，特别是德国的家族银行演变而来。
私人银行负无限责任。
8、安全性：安全性目标要求银行在经营中保持足够的清偿能力，能够随时应对客户提存，使客户保持对银行坚定的信任。
9、流动性：是指商业银行保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便于随时应对客户提存以及银行支付的需要。
10、盈利性：商业银行经营活动的最终目标，该目标要求银行的经营管理者在可能的情况下追求利润最大化第二章1、会计资本：银行总资产－银行总负债2、经济资本: 用以应付银行的非预期损失，即用来抵补超过期望损失的风险3、监管资本（法定资本）：指一国金融监管当局对银行的资本要求，包含了用于抵补银行非预期损失的经济资本以及系统性风险损失等。
4、一级资本:实收资本或普通股：投资者按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。
资本公积：溢价发行所取得的大于面值的资本额。
盈余公积：包括法定盈余公积、任意盈余公积。
一般风险准备：利润分配中计提的不低于风险资产期末余额的1%。
未分配利润5、二级资本：超额贷款损失准备：计提的减值准备超过预期损失的部分。
固定资产重估储备的70% ：对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额。
《商业银行经营学》名词解释
1.名词解释1)第一章导论●商业银行:是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业.●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后,在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款.●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息,运用电子计算机等先进技术手段和工具,为客户提供的其他服务.这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等.●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。
在我国,股份制银行主要有两种类型,一是非公众公司,即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行;二是公众公司,即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
●国有银行:产权归国家所有，或由国家控股的银行。
●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等）的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格,都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营）.●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开,规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外,不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
商业银行名词解释
商业银行名词解释业银行名词说明商业银行：依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》设立的，吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
信用制造：商业银行利用吸取来的存款向客户发放贷款，在客户所获贷款还没有完全使用的情形下，余额又形成商业银行的存款（派生存款），银行又可据此发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大了货币供应总量。
盈利性：商业银行属于金融企业，以实现利润的最大化为其终极目标。
商业银行利润=各项业务收入-各项业务支出（含税金）安全性：商业银行的资产、信誉以及其生存与进展的必要条件免遭缺失的可靠程度。
表现在：对银行的债务人；对银行的债权人。
流淌性:资产的变现能力。
预备金：商业银行库存的现金按比例存放在中央银行的存款。
脱媒：一样是指在进行交易时跃过所有中间人而直截了当在供需双方间进行。
在金融领域，脱媒是指“金融非中介化”，因为存款人能够从投资基金和证券寻求更高回报的机会，而公司借款人可通过向机构投资者出售债券获得低成本的资金，削弱了银行的金融中介作用。
资本充足率：资本总额与加权风险资产总额的比例呆账预备：公司对可能不能收到的应收账款的推测，按照风险贷款余额的一定比例的计提CAMEL：又称“骆驼评级系统”，即通过对资本充足性、资产质量、治理质量、盈利能力、流淌性五个方面的系统治理来防范风险，保证银行稳健经营。
存款保险制度：一种金融保证制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险预备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直截了当向存款人支付部分或全部存款，从而爱护存款人利益，爱护银行信用，稳固金融秩序的一种制度。
单一银行制：称独家银行制或单元制，指一种设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行的商业银行组织形式。
总分行制：称分支行制，指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都能够从事银行业务的商业银行制度。
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银行控股公司制（P 9）：银行控股公司制是指有一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
信用风险（P 22）：信用风险是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。
法定准备金（P 94）：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
贷款政策（P 117）：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款业务的准则。
中间业务的特点（P 210）
表外性；
多样性；
风险差异性；
论述题ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
商业银行的性质和作用（P 4）
商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
商业银行的功能：（1）信用中介；信用中介是商业银行最基本，也是岁能放映期经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。
为了解决上述问题，人们综合了传统资产管理理论和负债管理理论，发展出了资产负债综合管理理论。该理论认为，单纯的资产管理或负债管理，都难以在经营上达到安全性、流动性、收益性三者之间的均衡，只有对资产和负债同时进行协调管理，才能达到银行经营的总目标，使银行经营管理更为科学。
随着经济的进一步发展，各国金融管制不断放松，金融自由化开始兴起，传统业务的利润越来越小，商业银行作为信用中介的地位受到削弱，银行发展的重心和银行竞争的焦点已逐渐转向金融服务领域，立足于资产负债表内业务管理的资产负债管理理论显示出其局限性，以服务为重点的经营管理理论应运而生。该理论提倡从正统的银行资产、负债业务以外去寻找新的经营领域，开辟新的盈利源泉。可以开拓多样化的金融领域，如期货，期权等多种衍生金融工具的交易。
附属合同（P 153）：附属合同是由借款人的其他债权人签署的，同意对银行贷款负第二责任的协议，作用是为银行提供对其他债权人的债务清偿优先权。
持续期缺口（P 195）：持续期缺口是银行资产持续期于负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。
利率互换（P 202）：利率互换是指两个或者两个以上的当事人，按照事先商定的条件，由固定利率换为浮动利率或由浮动利率换为固定利率，从而减少或消除利率风险的金融交易方式。
（2）支付中介；商业银行除了作为信用中介融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上位客户对付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者。出纳者和支付代理人。
（3）信用创造；商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。
（4）金融服务；商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，并在商业银行经营占据越来越重要的地位。
5、我国消费信贷的发展特征：（1）初步形成多元化的消费信贷体系；（2）增长速度快，规模不断扩大；（3）地区之间发展不平行，城乡差异较大。
资产负债外管理理论（P 187）
产生背景
20世纪80年代末，在各国放松金融管制和金融自由化的背景下，银行业来自传统存贷业务的利差收益日益减少；在技术进步、金融创新浪潮的推动下，新的融资工具、新的业务方式层出不穷，为银行业务范围的拓展提供了可能性；立足于资产负债表内业务管理的资产负债综合管理理论显示出其局限性。
最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业，证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念逐渐延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程加快。今年来发生的全球性金融危机也恰恰证明了加强政府对银行业的监管仍然还拥有重要的意义。
商业银行资产负债管理理论及其发展（P 183）（这是上网找的，有需要的自己总结）
现金资产的形式（P 92）
库存现金；
托收中的现金；
在中央银行的存款；
存放同业存款
贷款五级分类法（P 121）
贷款五级分类法就是按照贷款的风险程度，即贷款偿还的可能性，将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失、
消费信贷（P 160）
1、对商业银行的意义：（1）改善银行资产结构，降低经营风险；（2）消费信贷是商业银行一个新的利润增长点；（3）消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径
规定，协议签署国银行的最低的资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%；并将资本划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本。其中，核心资本包括股本和公开储备。
存款的种类（P 68）
交易账户：（1）活期存款；（2）可转让支付命令账户；（3货币市场存款账户；（4）自动转账制度
非交易账户：（1）储蓄存款；（2）定期存款
5、银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续。
银行资本的类型（P 24）
实收资本；
资本公积；
盈余公积；
未分配利润；
重估储备；
权益准备金；
次级债务
《巴塞尔协议》对银行资本构成的规定（P 26）
商业银行的资本应与资产的风险相联系，具体而言就是，商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险决定，资产风险越大，最低资本额越高。
内容
资产负债外管理理论主张银行应从正统的负债和资产业务以外去开拓新的业务领域，开辟新的盈利源泉。在知识经济时代，银行应发挥其强大的金融信息服务功能，利用计算机网络技术大力开展以信息处理为核心的服务业务。
具体包括两方面，银行在存贷款业务以外，可以开拓多样化的金融服务领域，同时还提倡将原本的资产负债表内业务转化为表外业务。
出于经济环境的变化以及人们对盈利的不断追求，人们不再满足传统的银行资产管理方式，于是负债管理理论应运而生，这一理论的核心思想是将商业银行管理的重点由资产转向负债，主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。负债管理开创了保持银行流动性的新途径。但这一理论容易导致银行负债结构中的短期资金来源比重过大，增加了经营风险，提高了银行的经营成本，不利于银行的稳健经营。
1、资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。（“缓冲器”）
2、资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。
3、银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力。
4、银行资本为银行的扩张，银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。
商业银行经营管理理论经历了早期的资产管理理论，20世纪60年代的负债管理理论，70年代的资产负债综合管理理论，80年代的资产负债外管理理论的演变。在这个过程中体现了商业银行为了更好的均衡安全性，流动性，盈利性三大原则而不断的改变，发展的努力。
商业银行创建伊始，金融业不发达，资金渠道有限，对资产的管理是商业银行的重点，其中资产流动性的管理占有特别重要的地位。随着经济环境的变化，银行经营业务的发展，资产管理理论历经了如下三个不同发展阶段：第一阶段：商业贷款理论。这一理论认为：为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的；银行办理短期贷款一定要以借款人的真实交易为基础，要有真实的商业票据作为抵押或贴现。这种理论存在明显的不足，它未考虑到经济发展对信贷多样化的需要、银行存款的相对稳定性和贷款清偿的外部条件，限制了商业银行的业务发展。这一理论，规避风险，将资金的流动性和安全性放在首位，因而造成相对赢利性的降低，为了提高赢利性，人们开始扩大银行的资产运用范围，开始持有一些信誉好，期限短，流动性强的资产，这就使得资产管理理论进入第二阶段：资产转换理论。该理论认为，商业银行可以将一部分资金投资于可转让证券上。由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。可转换理论的产生，使商业银行资产范围扩大，业务经营更加灵活多样。但该理论并未大幅提高银行的盈利性，且这些可转换资产受经济环境影响较大，在一定情况下还会影响银行的流动性。于是人们又提出了预期收入理论，资产管理理论进入了第三阶段。该理论认为银行回收贷款的资金来源应该是依靠借款人将来的预期收入。这种理论的提出，推动商业银行业务向经营中长期设备贷款、分期付款的消费贷款和房屋抵押贷款等方面扩展。但它的缺陷在于银行的部分贷款由于期限长、预期收入难以把握，加大了银行信贷经营上的风险，银行的安全性原则下降了。
中间业务（P 210）：中间业务是指不构成商业银行表内业务、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
金融衍生产品（P 230）：通常是指从原生资产派生出来的金融工具，它是一种金融合同，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。
简答题
银行资本的功能（P 23）
综上我们可以看到商业银行的管理发展是随着社会变化，经济发展，金融兴起等外部因素而不断变化调整的，其基本原则是建立在对利润的最大化追求同时兼顾流动性和安全性的平衡的基础上的。相信随着时代的进步商业银行也必定会不断改变，完善。
2、消费信贷的种类：（1）居民住宅抵押贷款；（2）非住宅贷款（包括汽车贷款、耐用消费品贷款、教育贷款、旅游贷款）；（3）信用卡贷款
3、消费信贷的特点：（1）高风险型；（2）高收益性；（3）周期性；（4）利率不敏感性
4、分散消费信贷风险的主要手段：（1）避免每一类消费信贷的借款人过度集中；（2）强调不同贷款期限的合理搭配；（3）通过二级市场出售消费信贷。
政府为何要监管银行业？（P 15）
首先，为了保护储蓄者的利益。银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业全面和准确的了解，业无法判断银行业的经营状况，如果银行发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都将是非常严重的。因此，政府必须承担保护储户利益的责任。
其次，政府对银行也实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。在信用经济条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率和通货膨胀率都受到信用规模的影响。