征信知识问答

1. 个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权。

2. 加入个人信用信息基础数据库不需要个人申请。

3. 除贷后管理外，金融机构查看您的信用报告，必须首先获得您的书面授权，否则，征信机构不能将您的信用报告提供给任何机构和个人。

4. 目前，在我国不能通过电话或互联网查到信用报告：
5. 查询信用报告最多的机构是：商业银行
6. 银行等金融机构在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告。

7. 一般情况下，查询个人信用报告有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。

8. 按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行除进行贷后风险管理无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。

9. 查询信用报告的有效证件包括身份证、士兵证、外国人居留证、护照等。

10. 违约率是指债务人未能偿还到期债务的实际违约情况，违约概率是预计债务人不能偿还到期债务（违约）的可能性。

11. 个人信用信息基础数据库采取集中存储模式，直接面向全国采集数据，形成集中的数据库，统一进行数据整合。

12. 个人信用通常又被称为消费信用
13. 现代的消费者信用调查服务起源于美国
14. 个人征信系统对采集到的数据的处理方式为只进行客观展示，不做修改
15. 商业银行若违反规定查询个人的信用报告，应被处以 1万元以上3万元以下的罚款
16. 个人征信系统通过专线与商业银行总部相连。

17. 商业银行应当在接到核查通知的（10）个工作日内向征信中心做出异议核查的答复。

18. 本人对个人信用报告有异议，可以通过所在地的中国人民银行分支行征信管理部门、中国人民银行征信中心、直接涉及出错信息的商业银行经办机构等渠道反映。

19. 征信中心受理全国客户咨询个人征信业务的客服热线电话为 4008108866 。

20. 信用报告记录的是客户过去的信用活动。

21. 个人信用信息基础数据库不采集和保存存款信息。

22. 个人信用数据库采集配偶的信息
23. 个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。

一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按月更新。

24. 目前，个人信用信息基础数据库已经采集的信息有以下几类：个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、信贷领域以外的信用信息。

25. 数据报送机构应报送本机构所有个人贷款、贷记卡和准贷记卡等业务的个人信用信息。

26. 个人信用信息基础数据库已经采集的个人基本信息包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。

27. 个人信用信息基础数据库采集了一些能证明自然人目前身份的信息，包括自然人.养老保险和住房公积金信息，自然人的一些非银行的信用交易信息，包括自然人的住房公积金贷款信息、缴纳电信等公用事业费用的信息，以及自然人遵纪守法的一些信息，包括欠税、法院判决信息等。

28.
29. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：个人信贷交易信息是指商业银行提供的、自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；
30. 欠钱不还的负面记录会在个人信用报告中保留一定的期限。

按照美国的做法，一般的负面信息保留
7 年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。

超过保留期限，负面记录就将在个人信用
报告中被删除。

31. 全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用数据库，于 2006 年建成并正式全国联网运行。

32. 提供贷款的机构主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。

33. 个人信用信息基础数据库从 2004 年1月1日起开始采集个人信贷信息，在此之前发生的但已还清的信贷信息不采集.
34. 中国人民银行征信中心对外提供的个人信用报告的版式有（银行标准版）、个人查询版和社会版。

35. 特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期、逾期、以资抵债等方面的有关信息。

36. 透支余额/已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱。

透支余额是针对准贷记卡而言的，此数据项包含本金和利息。

37.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。

38. 如果客户持续使用信用卡，即使偿还了欠款，曾经逾期的记录也还要在个人信用报告中展示一段时间，一般是2年
39. 个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款
40. 某位客户拥有两张同一银行发行的信用卡，A卡和B卡。

两张卡共享10000的信用额度，当这位客户使用A卡消费3000元后，当他再用B卡去消费时，B卡可消费的信用额度为（7000 ）
41. 当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。

对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额
42. 最能显示一个人按期履约能力和意愿的是履约历史记录
43. 个人信用报告中，个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过（60天）仍未缴纳而产生的欠费。

44. .持卡人需要事先交一定的备用金（保证金），当备用金账户余额不足以支付时，可在一定额度内透支，这类型的卡为（准贷记卡）
45. 要先存款，后凭卡消费，不能透支的银行卡是（、借记卡）
46. 信用卡还款只还最低还款额（不算）逾期行为
47. 给别人提供担保的信息（会）显示在信用报告中
48. 信用卡的最大负债额就是（各个账单周期内）应还金额的最高值。

49.最高逾期期数的含义:被征信人的该笔贷款当前逾期期数的历史最大值
50.贷款明细信息中累计逾期期数的含义:被征信人的该笔贷款曾经发生过的应归还而未归还的期数总和。

51.某消费者咨询查询个人信用报告的相关事宜，以下回答正确的是（）
A.消费者必须在户口所在地的中国人民银行查询本人信用报告
B.消费者可以委托他人查询本人信用报告
C.消费者可以在消费者协会查询本人信用报告
D.消费者只有在银行办理信贷业务时才能查询个人信用报告
52. 2005年，中国人民银行制定并颁布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行.
453.征信分中心应在2个工作日内将接收的异议申请转交征信中心
54.征信分中心应在2个工作日内将异议回复函和更正后的信用报告转交异议申请人
55.根据规定，消费者查询个人信用报告时提供的有效身份证件不包括（B）
A.军官证
B.驾驶证
C.港澳居民来往内地通行证
D.外国人居留证
56.某消费者咨询关于个人信用报告的相关问题时，征信分中心工作人员解答正确的是（A）
A. “个人信用报告是商业银行给你审批信贷业务的参考材料之一。

”
B. “个人信用报告能证明您的信用等级。

”
C. “对于个人信用报告中存在的异议信息，您可以要求征信中心修改。

”
D. “征信分中心不受理异议申请，您只能向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。

”
57.消费者对个人信用报告中的信息有异议时，不能向下列哪个机构提出异议申请或质询：（D）
A、征信分中心
B、异议信息涉及的商业银行
C、征信中心
D、法院
58.消费者查询个人信用报告时必须携带的材料是（本人有效身份证件原件及复印件）
59.消费者查询个人信用报告的正确途径是（向中国人民银行提交书面查询申请）
60.消费者提交异议申请的正确途径是（向中国人民银行书面提交异议申请）
61.消费者申请的贷款是否通过审批由谁决定：（.申办贷款的商业银行）
62.下列对于个人信用报告的作用描述正确的是（D）
A.个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的唯一依据
B.个人信用报告与消费者信贷业务是否获批完全无关
C.个人信用报告是消费者信用程度的等级证明
D.个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的参考依据之一
63消费者对本人信用报告中的信用信息有异议时，不需要向征信中心提交的材料是（C）
A、异议申请人身份证件原件
B、《个人信用报告异议申请登记表》
C、个人所得税缴费证明
D、异议申请人身份证件复印件
65.根据规定，异议申请人会在提交异议申请后的几个工作日内收到异议回复函：（15）
66.个人信用报告中贷款明细信息的“累计逾期次数”由何时起算：（由该笔贷款账户的开立年月起算）二．判断题
1.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的信用报告。

（X ）
2.没有贷款的人就没有信用报告。

（X ）
3.如果只归还了信用卡帐单上的最低还款额，而没有全额还款的话，则在个人信用报告中会显示该客户信用卡当前有逾期。

（X）
4.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信中心提出书面异议申请。

（√）
5.个人提出查询本人信用报告的申请时，要填写“个人信用报告本人查询申请表”，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。

当申请人无法提供有效身份证件的，征信管理部门或征信中心也可以酌情予以受理。

（X）
6.个人信用报告是银行等信贷机构决定给您贷款的唯一参考条件。

（X ）
7.个人信用报告只记录个人延期还款或拖欠等负面信息，不记录信贷的正面信息。

（X ）
8.个人信用报告中的“特别记录”项包括个人养老保险金、欺诈等信息。

（ X）
9.个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人电信缴费信息等，有些城市有，而有些城市则没有。

（√）
10.目前个人信用报告中信用信息的展示期限为5年。

（X）
11.消费者必须在户籍所在地的中国人民银行查询个人信用报告。

( X)
12.消费者拨打征信中心个人征信业务咨询电话可以提交异议申请。

X
13.商业银行查询消费者个人信用报告需要得到消费者的口头授权。

X
14.当消费者到人民银行提出异议申请时，异议处理人员要现场核实异议是否存在。

√
15.征信中心可以修改消费者个人信用报告中的异议信息和查询记录。

X
16.消费者个人信用报告中的信贷信息出现逾期记录，就不能办理贷款。

（X）
17.消费者异议信息得到更正的，征信分中心应提供更正后的信用报告。

√
18.个人身份信息中的“配偶信息”是由消费者所在地的民政部门报送的。

（X）
19.个人信用报告是消费者信贷业务是否获批的唯一决定因素。

X
20.对于无法及时更正的错误信息，征信分中心可以在异议申请人的个人信用报告中添加异议标注。

X
21.消费者查询他人信用报告必须经过他人书面授权。

（√）
22.授信额度是反映个人信用状况的正面信息。

（√）
三．简答题
1.征信信息哪里来？
答：征信信息主要来自以下两类机构：提供贷款的机构。

主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。

这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。

提供先消费后付款服务的机构。

主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，上述单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。

2.为何不向本人征集信息？
答：保证信息的客观性;保证信息采集更加可行;保证信息的及时性和连续性。

3.什么是个人信用报告？
个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经-济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

4.个人在征信活动中有什么义务？
答：提供正确的个人基本信息的义务。

及时更新自身信息的义务。

关心自己信用记录的义务。

5.个人在征信活动中拥有哪些权利
答：知情权、异议权、纠错权、司法救济权
6.为什么信用报告中展示的个人基本信息有时会与客户实际的信息不符呢？
答：信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的信息中最新的一条，但有时报送时间是最新的，但信息可能并不是最新的，申请人应该在个人信息发生变化时及时到各业务发送机构更改客户资料。

7.什么是个人信用评分？
答：个人信用评分是指除信用报告外，征信机构提供的另一项重要产品。

它是利用数理模型开发出来的用来预测客户贷款违约可能性的一种方法。

它通常以借款人过去的还款情况等特征指标为解释变量，通过统计分析手段，形成连续整数的评分结果。

在通常情况下，您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性越小，您就越有可能获得贷款。

8.个人信用数据库采集哪些信息？
答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：个人基本信息,包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。

贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。

信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等。

信贷领域以外的信用信息，随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，以全面反映个人的信用状况。

包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。

9.金融机构在办理哪些业务时应当向个人信用数据库查询个人信用状况？
（1）审核个人信贷申请；（2）审核个人贷记卡、准贷记卡申请；（3）审核是否接受个人作为担保人；（4）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；（5）审核企业信贷申请需要查询其法定代表人信用状况的。

10.个人信用报告出错了怎么办？
可以通过三种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

11.什么是个人声明？任何人都可以添加个人声明吗？
答：对于无法核实的异议，异议申请人可以提交个人声明。

个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责，征信中心只会将材料齐全以及与异议信息相关的个人声明加入个人信用报告。

12.什么是异议标注？
答：异议标注有两种类型。

第一种是在异议受理人员接受异议申请后，在该异议申请人的信用报告中添加的异议标注，表示这份信用报告中可能存在有误的信息。

第二种是商业银行提供的异议回复函证明异议申请人的信用报告中的信息确实有误，但因技术原因商业银行无法及时报送更正信息或征信中心暂时无法更正的，异议受理人员对该异议信息做出有别于其他异议信息的特殊标注，说明异议事项的调查实情并说明暂时不能更正的原因。

13.简述征信个人查询版信用报告中包括的主要内容。

答：主要包括查询者信息、个人身份信息、居住信息、职业信息、信用交易信息（包括信用卡和贷款）、为他人贷款担保信息、特殊交易信息、非银行信息、本人申明、异议标注、查询记录。

14.委托他人代理查询个人信用报告时，征信分中心需查验哪些材料？
答：委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、《个人信用报告本人查询申请表》。

15.消费者委托代理人向征信分中心提交异议申请，代理人应携带哪些材料？
答：委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人的信用报告。

16.请简述个人信用报告和消费者办理信贷业务的关系。

答：个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。

17.请简述个人信用报告在目前社会经济生活中的影响。

.答：个人信用报告用于消费者了解个人信用状况，被称作“经济身份证”，是商业银行审批信贷业务的参考资料之一，广泛应用与求职、出国等社会经济生活。