中国保险业的现状和分析

中国保险业的现状分析

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学号： ********** 班级： 14经济与金融2班

科目：保险学

中国保险业的现状分析

摘要:改革开放30多年来，随着我国经济社会的快速发展，保险业的行业面貌和服务经济社会的能力发生了深刻变化。与改革开放初期相比，保险行业由小到大，从一个基础薄弱、可有可无的行业逐步发展成为关系国计民生的重要行业；保险市场由封闭走向开放，逐步展成为全球最重要的新兴保险市场之一。

关键词：中国保险业现状发展机遇挑战

一、我国保险业的发展现状

1、保险业务不断增加

主要表现在：首先，保费收入快速增长。1980年，我国保费收入仅4.6亿元，到2009年，全国年保费收入达11137.3亿元，年均增长近30%。第二是险种不断丰富。由1980年的30多个发展到今天的1000多个，类型上由单一的人寿保险发展到今天财产保险、人寿保险、健康保险和意外保险齐头并进、共同发展的局面。

2、保险行业不断增多

保险行业由1980年时的仅中国人民保险公司一家发展到今天的包括24家中资保险公司和37家资保险公司的61家保险公司。按业务性质分，其中财产保险公司25家，人身保险公司30家，再保险公司5家，政策性保险公司1家。此外还有6家保险集团(控股)公司，2家保险资产管理公司。

3、投资渠道稳步拓宽

保险业积累资金的运用渠道不断拓宽，由以往单一的银行存款，国债，投向企业债、证券投资基金、股票等更广阔的金融市场。2008年10月后开放保险资金投资未上市股权。2009年2月，新修订的保险法又首次允许保险资金投资不动产。

4、保险市场法律法规体系逐步形成

1995年颁布实施的《中华人民共和国保险法》，是新中国第一部保险法，标志着中国保险业的发展步入了新的、有法可依的历史阶段。 1998年中国保险监督管理委员会的成立，为中国保险业的健康、规范发展起到积极的促进作用。2001年，为适应中国加入世贸组织的需要，国务院颁布了《外资保险公司管理条例》，中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。 2002年颁布实施了新的保险法，与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定，先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。至此，一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。

5、积极拓展海外保险市场

外资保险公司已在上海、广州等城市设立了18个营业性机构。我国保险公司也同时在海外设立机构，积极拓展海外保险市场。

二、我国保险业存在的问题

1、保险业的发展程度较低

第一，从保险业的规模上看，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对很少。第二，保险深度和保险密度都很低保险深度是指当年保费总收入占国内生产总值的比重，2011年我国的保险密度为3%，仍未达到世界平均水平。保险密度是指人均保费，2011年我的人均保费仅为1062元人民币，与发达国家的2000-3000美元相距甚远。

2、中国人对保险的观念淡薄

2001年1月开始，由国务院发展研究中心市场经济研究院、中国保险学会共同组成的中国保险市场联合调查研究课题组对我国最具发展潜力的50个大中城市保险市场作了专项调研。该项调查涉及46个城市的22182个居民家庭。调研结果显示，我国保险市场正处于培育发展阶段，消费者对保险产品的认知有限，对保险公司的信心较低。大多数居民对保险知识只有一般性的了解，只有6%的家庭认为自己对保险知识了解较多，而36%的家庭表示自己对保险知识了解甚少，甚至完全不了解。经过了30多年的改革开放，中国的经济发展模式已经由传统的计划经济向市场经济转变，保险业也取得了突飞猛进。但是中国人对保险的观念却依然很单薄，仍然需要加大重视。

3、保险市场体系结构不够完善

从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。

4、缺乏完善的法律法规

在法律法规建设方面，虽然我国的《保险法》的已经颁布实施，但是，相对于迅猛发展的寿险业务来说，许多新的问题在《保险法》和相关管理办法中并没有明确规定。相比于发达国家，我国仍然缺乏严密、完善的成套法律法规。在保险业的监管方面，我国目前还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。

5、专业人才不能适应保险业的发展

中国保险业已成为金融体系的重要组成部分，在国民经济和社会发展中起着越来越重要的作用。面对目前的状况，我国保险业需要更多的专业人才来发展。保险专业技术人员是保险企业经营管理的支柱，主要包括如下几类：风险管理人才、精算人才、电子化人才、核保核赔人才、资金运用人才。但是这些专业人才却十分缺乏，不能适应保险业的发展。

中国保险业的未来发展分析——机遇和挑战并存

从具体的行业发展来看，我国的保险业在未来将会：

1、保险业发展水平不断提高

第一，随着我国城乡居民收入的增加，恩格尔系数的不断降低，保险品作为一种特殊的金融消费品必然会逐步伴随收入的增加而日益提高。第二，随着我国经济结构的不断调整，保险业必将随着金融业在国民经济中的比重提高不断增加。第三，在我国社会经济发生重大变革转型时期，民众对于保险在生活中的重要作用势必会有更深程度的认识。

2、保险市场的市场竞争更加激烈

第一，外资保险公司的进入，加强了保险市场的竞争程度，激烈的市场竞争会导致保险企业保费利润率的下滑。第二，外资保险公司的进入必定会与国内保险公司争夺一定的市场份额，造成一部分保费外流。第三，外资保险公司客观上有着资金实力雄厚，管理先进，技术服务水平较高的优势，在待遇方面有着比国内保险公司优厚的条件，会造成国内保险企业一部分优秀人才流。

3、不断加快保险市场体系的建设

我国保险市场体系的建设步伐正在不断加快，国家将会着重解决国资保险公司垄断，市场缺乏活力，体系两头大、中间小，再保险公司少等问题。在未来，一个体系完整、门类齐全、结构合理的中国保险市场体系将会建立。

4、更加专业的服务

专业化主要表现在第一，为了适应同外资保险公司的激烈竞争，我国保险业从业人员的专业素质将会有很大提高。第二，将会涌现出更多专业服务于某一类型保险的专业化保险公司。

5、市场监管更加规范

随着我国改革开放程度的加深，向西方不断学习先进技术理念和自身经验的不断积累，我国的法律法规政策将会越来越健全。同时保监会也会不断完善自身的监管不足，发挥越来越重要和积极的作用，变现在的被动监管为真正的主动监管。

6、满足不同层次的消费者需求

创新永远是金融的主题，保险也不例外。在未来的保险业发展过程，我国的保险创新应从产品开发、营销方式、业务管理、电子技术、等多方面进行创新。以满足更多消费者不同层次的需求。

总结

中国保险业虽然现今与发达国家还有很大的差距，但未来有着良好的发展趋势。