互联网保险运营模式报告

关于互联网保险运营模式报告

中国保险市场是全球最重要的新兴保险市场之一，在经济全球化背景下，国际保险业发展的新趋势对中国保险业的发展产生了重大而深远的影响，中国保险在经营理念、发展模式、扩张路径和运营模式等方面发生了深刻变革。在全球经济一体化、金融自由化以及信息技术革命的趋势下，XX保险经纪公司呈现出值得令人瞩目的发展态势。

以网络销售的新型销售渠道、降低成本、提高经营绩效是XX保险经纪公司提高竞争力的新手段。网络保险通常又被称为保险电子商务。指网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，实现网上投保、承保等保险业务，在线完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的保险活动。经过几年的发展，国内的网络保险已悄然成为一些保险机构发展保险业务的新增长点。2005年，我国电子商务保费收入达到57亿元人民币，占总保费收入比率为1.16%。虽然网络保费收入还很低，网络保险消费者数量很有限，但由于目前国内在支持网络保险发展的政策环境、市场需求和供给能力等方面都在发生着深刻的变化，相信通过网络购买保险保障的消费者群体将会不断扩大。

网上保险作为一种全新的经营理念和商业模式，具有不可比拟的优势。XX保险经纪有比较理想的客户服务平台—XX。它可以突破时空限制，在任何时间和地点向客户提供良好的服务。经济学上有个简单的原理------信息不对称，会导致市场不能有效运转，整个市场效率低

下。而信息流畅通的市场，会最大限度发挥市场的潜力与经济能量。XX使用互联网为工具以意外险、定期寿险等产品为切入点通过对各家保险公司、个人用户的全面整合，把保险公司和消费者连接起来。一只手汇集和掌控着越来越多的会员客户，另一只手，则与保险公司紧密相连。XX保险经纪很好地充当了供应链整合的角色，这是21世纪以来最具现代商业精神的运作模式。解决了代理人制度下保险人和被保险人之间“信息不对称”的问题，提高了客户自主选择保险产品的能力；系统对接打破了保险公司和保险中介之间的“信息屏障”，全自动化的实时在线核保方式提高了保险公司的业务风险管控能力；承保数据实时进入保险公司业务系统，保障了被保险人利益，彻底解决了困扰第三方网络保险发展的“假保单”问题，树立了第三方网络保险的公信力。因此将会成为企业及个人最值得信赖的在线保险经纪人。

随着网络经纪的发展，网络营销的商务运作日益重要。以下是XX 保险经纪公司的网络商务运作模式：

1.网络宣传：

我国的网络广告发布渠道主要有两种形式：一种是网站发布，另外一种是通过电子邮件发布。我国的网络广告呈现出很强的行业性，主要集中在信息技术行业，这是由英特网网民的局限性所决定的。同传统的广告相比，它具有互动性、快捷性、丰富性、广泛性和可控性的特点。而XX保险经纪公司的网络公关通过与网上新闻媒体建立良好合作关系，将一些保险知识和信息通过网上媒

体发布和宣传，例如博客、论坛、留言板等形式从而引起消费者对保险产品的兴趣和关注。同时通过网上新闻媒体树立公司良好的社会形象。其次通过XX的网站建立良好的沟通渠道。让与保险利益相关者能充分理解保险产品，以巩固老顾客关系，同时与新顾客建立联系。为了达到上述目标，关于XX的网站建设便尤为重要。

1)在主页设计方面尽量保持页面的静态性，不使用不断运动的页

面元素。

2)避免使用复杂的URL连接，在商务和行业站点申请链接

3)统一规划网页色调，避免出现独立的网页。

4)适当控制滚动的长页面

5)提高网站导航超链接支持，并使用标准的链接颜色

6)控制页面下载的时间，一般不超过10秒。

2.网络调研：

目前企业为了减少市场经营的风险，需要花费大量的人力、物力、财力来收集市场信息并进行市场研究。但是随着市场的广度和深度的加大。市场信息及其丰富，企业如何采取有效手段及时获取市场信息就成为关键问题。XX保险经纪公司将运用互联网作为高效率的信息沟通渠道，大大提高企业收集信息的效率。利用英特网进行市场调查并针对特定保险产品和客户群体进行分心研究，采集保险政策条款。建立公司独有的保险产品数据库。这样便能

充分理解消费者的需求，实现产品设计制造及销售服务的全过程。

其次还要有建设客户数据库的策略。它不仅包含客户的基本信息，还包括客户的消费信息，如在购买的险种、数量、时间、缴费方式等。只有基于在强大的客户数据库基础上，保险经纪公司的决策和运营效率才会大大提高，同时对保险公司的支持也将更为有效。这可以实现实时投保、核保、保单打印及部分保单保全功能，从而提高保险工作效率，并有利于保险公司及时掌握销售动态。

3.网络销售：

在XX的网站上进行网络直销可以利用英特网的快捷、方便的特点，充分发挥保险电子商务的运营方式。电子商务的重要角色由客户和商家担当，他们的联系枢纽由网上交易中介完成，而认证中心（CA）则负责交易的安全认证及监管，银行、金融机构负责资金流通。参与电子商务的主要角色是企业（Business）和消费者（Consumer），因此XX保险经纪的XX网站，一个B2B、B2C的综合性商城站点。

XX的雇员在网站上购买XX保险经纪的产品从而实现B2C模式的运营。

4.与供应商(保险公司)联系：

与保险公司确定可销售的保险产品，考察分析哪种商品适合网络营销或是网站适宜销售什么样的保险产品。并做好与保险公司的经纪费结算。

5.确定网络销售的款项支付方式：

为了确保投保人的自己安全，网络销售产品的款项支付通过第三方支付平台：快钱及银联。同时保证资金可以即使到达保险公司账户，确保保险公司及时出单，保证投保人利益及时生效。

为适应不断变化的发展环境和竞争形势，全球企业掀起了一波又一波管理变革浪潮，从全面质量管理，历经六西格玛、平衡计分卡、价值管理，演变到企业流程再造。作为经营风险和无形产品的特殊行业，全球保险业一直在探索和寻求控制经营风险、降低经营成本和提高运营效率的有效途径。特别是随着保险业发展全球化与竞争国际化的日益加剧，以及现代信息技术的飞速发展，世界各国保险企业运营模式变革和管理创新如火如荼，从业务流程改造、运营标准统一、后援集中，到日渐兴起的业务外包以及未来的保险产业链IT系统整合，已经或将引致保险业发生根本性变化，有力地推动全球保险业内涵式、集约化发展保险业运营模式变革和优化的路径。

从对全球先进大型保险企业(集团)的研究来看，为不断克服来自风险、成本和效率等方面的挑战，特别是在外部市场竞争日益激烈的情况下，保险企业唯有从内部着眼，借助先进科学技术手段不断变革和优化运营模式。

(一)业务流程优化

业务流程是保险企业经营管理的基础，它决定着保险企业的运行效率，是保险企业的生命线。业务流程的变革，会引起构筑在其之上的