我国工业产业结构调整与银行信贷支持问题的研究

我国工业产业结构调整与银行信贷支持问题的研究摘要:针对当前我国工业结构调整需要解决的问题,着重阐述银行信贷在工业产业结构调整中的作用,并提出我国银行信贷支持工业产业结构调整的对策,为产业结构的优化升级提供充足的资金保障和有效的政策支持。

关键词:产业结构调整银行信贷支持调整对策
正值十二五规划第二个年头,我国工业的产业结构升级处于关键时期。

因此,改善产业间的比例,提高产业结构质量,都离不开银行信贷为工业产业调整提供的强大资金支持。

本文就我国银行信贷支持工业产业结构的现状分析,提出银行信贷在支持工业产业结构调整中的对策。

1 我国银行信贷支持工业产业结构调整的现状分析
1.1 银行信贷受经济周期性波动影响过大
当经济处于上升时期时,整个社会资金充裕,流动性过剩。

在这种情况下银行为获取更多利润,在一定程度上会放宽信贷条件。

反之,在经济下行周期,银行通常将有限的贷款规模向长期保持良好合作关系的大型企业倾斜,难以继续对小企业增加融资,导致工业产业结构不合理,大中小企业差距加大。

1.2 银行信贷业务亟需创新以适应工业产业结构调整
针对生产结构不够合理导致工业“大”而不“强”的状况,我国工业结构调整正在向着提高创新能力,加强自主研发的方向发展。

然而,银行信贷业务在支持工业产业结构调整项目上缺乏创新,未能有效跟进工业创新的步伐。

2011年,我国制造业总量规模占全球的6%,而银行信贷在支持工业创新上的投入资金仅有0.3%,这就加大了企业融资难度,滞缓了工业产业结构调整速度。

1.3 缺乏对中小工业企业的对口信贷服务
我国的大型工业企业主要分布在东南沿海和东北老工业基地地区,也是我国信贷行业重点支持的对象。

而大量中小工业企业没有大型企业的强大资金支持,受经济波动影响时,很难渡过风险。

同时,有些中小工业企业为了融资,盲目借贷和重复建设,导致固定资产过快增长,最终因自身实力不够而破产,致使大量贷款不能收回,损害银行利益。

1.4 产业目标管理方式与金融信贷结构调整矛盾突出
我国的工业产业发展模式还没有根本改变,物耗高、能耗高、污染高的“三高”问题依然存在和日益严重,而通常“三高”企业都是银行信贷的大客户,越是高污染、高耗能企业越是需要增强环保力度和可持续发展能力,因而越需要在环保、节能减排项目方面加强资金投入。

因此我国目标管理方式与金融信贷结构调整矛盾突出,需要寻求一条既降低环境污染,促进产业发展,又保证银行信贷利益的三赢道路。

1.5 地方行政干预弱化了信贷政策的独立性
地方政府为了实现地区经济发展目标,往往会通过行政干预,促成金融机构加大信贷资金对大工业企业的规模投放,完成投资计划。

这在一定时期内会与信贷政策发生矛盾,导致信贷资金流向一些地方政府力推的工业企业或者“政绩工程”,削弱了金融在支持产业结构优化升级中的效率。

2 完善我国银行信贷支持工业产业结构调整的对策
2.1 改进资源型城市经济发展目标考核管理
从科学发展的角度看,以GDP增速为主要指标的目标考核管理对资源型城市已极不适合。

地方政府应从科学、长远发展的角度,制定符合资源型城市可持续发展的目标管理体系,避免低效率重复建设,营造金融资源科学配置的环境。

2.2 发展中小型金融机构创建多元化金融服务体系
目前,中西部地区由于承接沿海一带劳动力密集型产业的转移,需要发展大量的中小银行等金融机构。

发展多元化金融服务体系,大力发展会计事务所、律师事务所、信用评级机构、管理咨询机构、支付清算体系、金融后台服务,以降低金融企业人的信息费用和交易成本。

2.3 建立货币信贷闸门保障工业企业健康发展
我国工业企业众多,银行信贷业务量大,需要建立稳定的银行信贷闸门,运用信贷规模和利率调控的松紧搭配组合,调整信贷供给。

控制
中长期贷款过快增长,防止信贷资金流向部分盲目投资和重复建设的工业行业,这样既能优胜劣汰,又能保证银行的信贷利益,降低信贷风险。

2.4 大力发挥金融政策在工业结构调整中的积极作用
进一步加强货币信贷政策的导向性作用,发挥好再贴现、再贷款等政策工具的引导功能,通过信贷指引等窗口指导方式,确立支持重点。

强化信贷政策执行效力,保持银行贷款的产业模式与政府的产业政策基本一致。

积极争取差别化的金融政策支持,对符合条件的中小工业企业开展多种形式的债券融资。

2.5 构建灵活有效的退出机制实现信贷结构调整
结合各地区实际,继续限制对“三高”行业的信贷投放,有序淘汰落后产能,重点对一些排放不达标,资源消耗大的中小型企业实行信贷退出。

同时结合当地经济结构、信贷存量的实际,灵活选择压缩授信、期限调整、产品置换、转换担保方式等退出方式。

此外,强化资产价格对资源配置的引导作用,对国家产业政策支持的行业给予利率优惠,对产能过剩行业适当提高贷款利率,以市场方式来实现信贷资源的最优配置。

2.6 积极开展金融创新支持工业产业优化升级
当前我国经济正处于工业产业结构优化升级时期,这个过程往往
伴随着传统产业的兼并重组和新兴产业的崛起。

一方面,银行金融机构应积极跟踪煤炭、钢铁等行业资源整合的情况,为企业提供相关贷款支持,推进优质资产向优势企业集中。

另一方面应加快新兴产业的进入,通过风险溢价、创新金融服务等多种方式来控制新的产业贷款风险,实现信贷支持重点的主动转移。

总之,根据我国银行信贷支持工业产业结构调整的现状分析,提出配套方案和促进办法,保障工业产业结构调整向着多元化、技术化、集群化发展。

参考文献
[1]邹东涛.中国经济发展和体制改革报告[M].北京:社会科学文献出版社,2008,6:20-24.
[2]魏翔,潘云浩.论产业结构调整中的金融政策选择[J].市场周刊,2008(6):28-29.
[3]蔡红艳,阎庆民.产业结构调整与金融发展[J].管理世界,2009(10):79-84.
[4]文远华.中国经济转型时期信贷配合问题研究[M].上海人民出版社,2008:158-159.。