各类投资理财产品对比(PPT 64张)

股票
期货 外汇
理财产品流动性比较
风险篇
• • • • • • • • 任何投资都是有风险的 没有只涨不跌的市场 没有包赚不赔的投资 清楚了解投资风险 市场风险 政策风险 预期投资收益不能实现的风险 投资本金损失的风险
投资证券 风险防范第一
什么是证券
证券是指发行人为筹集资金而发行的、表示其持有人对发 行人直接或间接享有股权或债权并可转让的书面凭证，包 括股票、债券、基金、权证及其他各种派生的金融工具。 证券
集合理财
房地产
信托
人民 币理 财
市场主要理财产品比较
存款 保险 债券 基金 收益低，风险低，落后于通胀 收益低，保障品种，投资效果差 收益偏低，受通货膨胀影响大 长期持有收益稳定，适于一般投资者 收益高风险大，适于专业投资者 风险高，进入门槛高 受国际市场影响大，专业性要求高 专家理财、风险分散、 收益稳定、流动性好。 是投资理财的主流品种。
购买基金的风险
• 市场风险：主要投资于证券市场，证券市场价格会因经济 因素、政治因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响 而产生波动，导致基金收益水平和净值发生变化，从而带 来风险。 • 管理风险：基金管理人的管理水平、管理手段和管理技术 等因素，而影响基金收益水平。
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家庭赞助 工资 奖金 贷款 保险 利息 投资回报
储蓄 投资
如何让钱增长得更快些？ 您得会理财！
赢得财富的最大障碍——通货膨胀
通货膨胀： 美国：从1950年的1美元 降到1994年的16美分；
中国：1998年的100元 人民币的购买力只相当 于1978年的26.96元的购 买力。
各类理财产品对比说明
目
录 房地产 保险 贵金属 艺术品 高利贷 爱投点
理财------你不理财、财不理你 市场------机会与机遇同在 证券投资（股票，债券，基金） 期 货
银行理财产品
券商理财产品
钱，何来何往？ 收入 生活开支
• 日常衣、食、住、行花销 • 子女教育 • 医疗、养老 • 旅游 • 其他开支
• 股票基金是指以股票为投资对象的投资基金；股票基金在各类基金中 历史最为悠久，也是各国广泛采用的一种基金类型。
• 债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；根据中国证监会对基金 类别的分类指标，80％以上的基金资产投资于债券的为债券基金。
• 货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司 债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金；根据中国证监 会对基金类别的分类标准，仅投资于货币市场工具的为货币市场基金 。 • 混合基金是指同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产 类别上的投资，实现收益与风险之间的平衡。 • ETF：交易型开放式指数基金，在交易所上市交易、基金份额可变的 一种开放式指数基金；可在一级市场用一篮子股票申购、赎回，在二 级市场进行买卖。
如何赢得财富——理财
• 超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则：
注：所有数据均为假定
美国投资市场的历史表现 (按复利计算的年收益率）
小型公司股票：12.4% 大型公司股票：11.0%
长期政府公债：5.3%
国库券： 通货ຫໍສະໝຸດ Baidu胀率：
数据来源：MorganStanley
3.8% 3.1%
早理财、早收益
股票 债券 基金 权证
目前日常交易中最常见最普遍的证券是
股票、基金
证券投资品种简介
股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭 证，代表着其持有者对股份公司的所有权。 特性：
股息、红利——公司盈利分
收益性 风险性 参与性 流通性
资本利得——买卖赚取的差价收益 资本利得——买卖赚取的差价收益 系统性风险——宏观经济状况、政治局势等 有权参与公司重大决策，权利取决于持有股 份的数量 可在需要的时候自由的买卖
基金：全称叫证券投资基金，是基金管理公司通过发行基金单位，集中投资
者的资金，由基金托管人（具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用 资金，从事股票、债券等金融工具投，然后分享收益，共担投资风险。
• 基金的特点：集合理财、专业管理 组合投资、分散风险 利益共享、风险共担 • 基金发展的现状： 截止2007年底，我国共有证券投资基金345只，净值总额合计3.28万 亿元，占我国股票流通市值的35%左右。 基金产业已经与银行业、证券业、保险业并驾齐驱，成为现代金融体 系的四大支柱之一。
求相同结果，愈早开始，投入愈小
每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大
注：以年平均回报率15%计
时间的检验－是你的朋友，也是你的敌人
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注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12%
时间的检验－朋友？敌人？
客户随波逐流的投资习惯
说实话，我不清楚什么叫 理财,我只是在随大流!
理财观念 人人有责
股票 基金
• LOF： 上市开放式基金， 可通过二级市场进行申购、赎回、买卖
• QDII：在境内设立，经批准，从事境外资本市场的股票、 债券等 有 价证券投资业务的证券投资基金
公募基金的新成员------一对多
单笔委托100万起
单个计划委托人数 不超200人
特定多个客户 资产管理计划
成立起点： 5000万元
开放式基金（法律结构决定的安全性
）
投资人 投资人
投资人
销售机构
证监会监管
注册登记机构
注册律师 注册会计、审计师
基金资产
基金管理人
相互监督
资产保管
基金托管人
证券投资基金分类
根据投资目标的不同分类 成长型、收入型、平衡型 根据组织形式的不同分类 公司型、契约型 根据是否可自由赎回和规模是否固定的不同分类 封闭式、开放式 根据投资对象的不同分类 债券基金、股票基金、货币市场基金、指数基金 、 黄金基金、衍生证券投资基金
证券托管人 资产管理人 基金管理公司 资产托管人 证券公司 商业银行
代销机构 证券公司、商业银行
基金投资与股票投资的区别
目前国内投资者最常用的两种投资方式
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于： 股票是一种所有权凭证 基金是一种受益凭证
高风险、高收益
风险相对适中，收益相对稳健
基金收益来源和分配
收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上涨实现 。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节约计入 收益。 收益分配方式 （1）现金分红 （2）红利再投资。