《保险经营管理》-中小财产保险公司的经营优势分析

南开大学现代远程教育学院考试卷(专升本)

2019年度秋季学期期末(2020.2) 《保险经营管理》

主讲教师：陈璐

一、请同学们在下列（15）题目中任选一题，写成期末论文。

1、我国财产（或寿险）公司的偿付能力状况及提高偿付能力的对策；

2、保险公司营销渠道的创新——电话营销；

3、我国财险（或寿险）公司经营绩效评价方法及结果；

4、财产保险公司应严把核保关，提高承保质量；

5、中小财产保险公司的经营优势分析；

6、探讨我国保险公司企业管理体制改革的措施

7、我国保险公司投资风险控制分析

8、我国保险公司财务现状和提高财务稳定性的措施

9、我国保险市场主体的竞争与合作关系分析

10、我国保险公司经济效应和社会效益关系分析

11、保险公司经营创造价值分析

12、探析我国保险公司经营理念

13、我国巨灾保险发展现状及未来预期

14、我国保险公司市场决策分析

15、我国再保险发展路径探析

二、论文写作要求

论文的写作要经过资料收集，编写提纲，撰写论文等几个步骤，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，占有一定案例，参考一定的文献资料。

三、论文写作格式要求

1、论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；

2、正文：正文是论文的主体，应占主要篇幅。论文字数一般在2000－2500字。论文要文字流畅，语言准确，层次清晰，论点清楚，论据准确，有独立见解。要理论联系实际。引用他人观点要注明出处，论文正文数字标题书写顺序依次为一、（一）、1.。

3、正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距；

4、参考文献，论文后要标注清楚参考文献附录，参考文献要注明书名作者、（文章题目及报刊名称）版次、出版地、出版者、出版年、页码。序号使用〔1〕〔2〕〔3〕……。

四、论文注意事项

1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。

2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。

3、不接受纸质论文。

4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。

中小财产保险公司的经营优势分析

摘要近两年，我国保险业的顶层设计已经发生根本性的转变，监管主题悄然从“促发展”转变为“防风险”。出现这种现象的根本原因在于在新的常态下，我国保险业逐渐告别高增长，原来由于快速发展所掩盖的一些问题逐渐浮现，已经到了需要彻底解决的时候，以传统车险业务为主的财险业经营模式面临巨大的挑战。本文试图探索我国财产保险公司如何在业务创新上有所突破，从而通过产品创新推动公司业务的发展，促进我国保险业的健康平稳发展。

关键词财险公司非车险服务转型

2018年，我国财产险整个行业虽然保持了持续增长，但增长速度已明显放缓，行业盈利空间大幅下降，市场马太效应显著。同时，随着国内宏观经济的变化，新车销售市场的遇冷，市场呈现出车险放缓，非车险加速多样化发展的格局。在行业监管常态化下，中国财险行业开启了经营转型之路：保险企业的经营模式正从重扩张、重规模向有质量、有效益的方向转变，逐步回归到“保险姓保”的道路上，追求高质量、持续稳定的发展。这是传统保险经营理念的真正回归，不过这注定是一条不平坦的发展道路，未来的财险市场前景面临许多不确定性。

一、国内财险业的形势分析

（一）监管形势

车险市场迎来了持续升级的监管力度。2019年以来，银保监已多次下文强化对保险公司、保险中介、4S店等各个环节的监管，银保监对车险整治的力度越来越大，不仅继续叫停违规的财险公司在计划单列市和地级市保险机构的车险

业务，而且还对省级公司的车险业务采取监管措施，对市场违规违法行为采取“零容忍”的高压态势。银保监的合并和监管机构的下沉，使其功能监管更趋强化，监管效率得到大幅提升。在此情形下，在市场竞争中通过高额手续费投入来争抢保费的做法难以为继，从而加快了财險公司转型业务以缓解保费压力的步伐。

（二）市场状况

各家财险公司都以发展车险为第一要务。据统计，2018年行业车险业务占比高达70%，国内55家财产险公司车险保费约为7800亿元，合计承保利润却只有区区24.3亿元，同比下降72%。如果剔除人保、平保、太保这3家老公司，其他财险公司车险承保利润不到区区3亿元，财产险接近全行业亏损。大部分财险公司对非车险业务并没有引起足够的重视，缺乏专业的非车险团队，非车险技术能力欠缺，业务渠道、再分保渠道缺乏，导致大家都不愿做非车险、不敢做非车险、不会做非车险。不愿做非车险是因为非车险业务拓展时间长、前期投入大、业务技能要求高。重客经纪业务要建立渠道关系，获取相应的招投标信息，申请项目启动资金，上下联动提前公关，寻求共保和再保支持，制订承保方案。全流程下来比较麻烦，费时又费力，不确定因素太多，投入了大量的精力和物力却不一定能有收获，一些政保项目和银保渠道则更加复杂。中小财险公司普遍重视短期利益，在乎的是年度任务指标，往往做车险业务来得轻松、容易，上保费快。着重的是眼前利益，对公司长远发展目标缺乏规划，战略定力不够。不敢做非车险是因为非车险如果发生理赔事故，赔案损失金额相对比较大，处理时间周期长，效益难以把控，直接影响当期的业绩考核。比如目前国内财险市场单笔损失金额最大的赔案——2013年9月4日出险的海力士中国江苏无锡新区工厂的火灾案件，由现代财险、人保财险、太保财险、大地财险和乐爱金财产保险（中国）有限公司5家产险公司共同承保了财产一切险及营业中断险，总保险金额为81.01亿美元，最终赔付了8.6亿美元。由其衍生的代位求偿权纠纷案直到2019年2月21日才在最高人民法院开庭审理，既耗时又耗力。还有中小财险公司对大保额的保单和大额损失的承载能力太弱，再分保技术能力欠缺，承保能力和偿付能力影响了非车险业务推动。不会做非车险业务是因为非车险业务需要专业化经营。做非车险业务始终要有敬畏风险的意识、识别风险的能力。同样是信用保证保险，平安财险、大地财险通过规范管理、专业化经营获得了丰厚利润;而浙商财险却由于风险意识淡薄，不规范操作，受“侨兴私募债”影响，不但业绩被明