分红保险基础知识PPT

鸿盛终身
鸿裕两 全
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美满一 金彩明天 福星少
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儿
福禄双 喜
福禄金 尊
福禄鑫尊
鸿福相 鸿泰两全
伴
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金彩明天 福瑞人
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福禄尊 享
福禄呈 祥
绿荫呵护
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03
瑞鑫
福禄满 福满一 双喜至尊
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生
版
鸿宇两全
福禄宝 宝
鸿鑫两全
松鹤颐 年
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分红保险的形态
u 分红终身寿险 u 分红两全保险 u 分红型年金保险
国寿投资
长江三峡水利工程
华东华南电网改造：边建边 运营继续产生效益，中国人 寿投资17亿元，年收益9%。
长江三峡水利工程：以购买三 峡债券的方式进入，中国人寿 投资190亿元，分8年投入， 年收益11.2%。
华东电网
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国寿投资
大亚湾核电站
大亚湾核电站：中国人寿投资9 亿元，年收益12%。
中国人寿投资2.5亿美元2005年10月入股建行H股。 半年内部分抛售，账面获利3.6亿港元，回报率达38%。
中国人寿与工行资本合作，H股最大“基石” 投资者。A股H股共投资100亿，浮盈27亿元。
中国人寿56.7亿入股广发，并列第一大股东。
中国人寿投资1.2亿，第一大股东。
中国人寿投资3.92亿元，7000万股。
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课程大纲
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分红保险相关知识
2
红利的相关知识及规定
3
机构理财的优势
✓
4
正确看待红利
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什么是理财？
u 所谓理财就是将资金做出最明智的安 排和运用，使金钱产生最高的效率和 效用。
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机构理财的优势
u 渠道优势
广
u 品种优势
多
u 方式优势
活ຫໍສະໝຸດ Baidu
u 技巧优势
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2020/11/10
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课程大纲
1
分红保险相关知识
✓
2
红利的相关知识及规定
3
机构理财的优势
4
正确看待红利
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什么是分红保险?
分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后， 将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一 定的比例，分配给客户的一种人寿保险。
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课程大纲
1
分红保险相关知识
2
红利的相关知识及规定
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机构理财的优势
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正确看待红利
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正确看待红利
u 客观看待红利 u 长远看待红利
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如何看待分红保险的分红水平
1、一般原则
u 分红取决于分红保险业务的实际经营情况 u 分红是不确定的 u 以往的分红水平只能作为参考，不能作为保证 u 从长远的角度来看分红 u 不同的分红产品间、不同的分红方式间，不能进行简单
u 现金领取 u 累积生息 1万元存银行，假设存50年，年利率10%，
按单利计息为： （10000*10%*50）+10000=60000元 按复利计息为： 10000×（1+10%）^50 =1476739元
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红利的相关知识——领取方式
u 现金领取 u 累积生息 u 抵交保费 u 购买缴清增额保险
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课程大纲
1
分红保险相关知识
2
红利的相关知识及规定
✓
3
机构理财的优势
4
正确看待红利
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红利的相关知识——来源
u 死差益：指保险公司该险种被保险人实际死
亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余。
u 利差益：保险公司实际投资收益率高于预计
的投资收益率时产生的盈余。
u 费差益：指保险公司的实际经营费用低于预
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国寿分红历史回顾
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分红险经久不衰的原因
经久不衰原因一：
一举三得
保险保障
DDiaiaggrraamm
固定2收2 益
浮动收益
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经久不衰原因二：
本金无忧
因分红保险在设计之初，已经界定了产品的预期收益率， 保证客户的所交保费不受影响，我国分红保险预定收益率 为2.5%； 中国保监会对分红保险的投资渠道进行严格限制，保证了 分红产品收益的稳定性。
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经久不衰原因三：
时间越长，收益越高
分红保险的红利收益紧随宏观经济环境，水涨船高，能 较好的规避通货膨胀带来的货币贬值； 鉴于红利收益多为累积生息，时间越长，累积效益愈加 明显，因此分红收益不能看一年或短期，时间越长，收益 更加可观。
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演讲完毕，谢谢听讲!
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3、机构投资者既可以投资于附息债券，又可 以投资于零息债券，而个人投资者一般只能直接 购买到零息债券。投资于附息债券可以尽快地收 回利息收入，将这部分资金进行再投资增值，零 息债券则没有这方面的优势。 4、机构投资者既可以投资于固定利率债券，又 可以投资于浮动利率债券。1999年，国家开发银 行200亿的浮动利率债券，仅限于在银行间市场 发行，不直接面对个人投资者。所以说个人投资 者在规避利率风险方面较之机构投资者处于劣势
再见，see you again
2020/11/10
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国寿分红历史回顾
• 13年始终坚持，不断创新发展，推出了30多款涵盖各种保险保 障责任的分红险种，领先行业先锋，铸就分红险领袖地位.
2000年 2001年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 2009年 2010年 2011年 2012年
千禧理 财
鸿运少 儿
[会计年度---是以年度为单位进行会计核算的时间区间，是 反映单位财务状况、经营成果的时间界限，我国会计年度自公 历1月1日起至12月31日止。]
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分红保险的历史
1776年起源于英国 1920年诞生于美国
当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的; 1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准 备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保 费的10%还给保单持有人。
强
u 规模优势
大
u 信息优势
准
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渠道优势
u 1、机构投资者可以直接投资于金融债券，目前 国内金融债券主要是面对机构投资者发行的， 金融债券的利率比国债的利率要高，而风险又 比企业债券小，是相对理想的安全、高效理财 工具。
u 2、机构投资者既可以投资于记帐式国债，也可 以投资于凭证式国债，而个人多数投资于凭证 式国债，对于一些定向发行的记帐式国债则无 法购到。
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国寿投资
中国人寿与上海市政府合作上海世博会投资项目达40亿元。
中国人寿将计划投资 700亿环渤海产业，已先 期投入10亿元，将来在中 国的北方将又竖立起一个 浦东和深圳。
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国寿投资
中国人寿斥资350亿入股南方电网 成第二大股东
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•协议债券和协议存款： 投资超过1000亿元， 平均年率利5.75%。
计的经营费用时所产生的盈余。
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红利相关知识——分配原则
u 保监会规定，保险公司每一会计年度 将不低于当年可分配盈余的70%向保单 持有人分配。
红 利
70%
保单 客户
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红利相关知识——分配原则
公司确定实际向保单持有人分配的盈 余后，应该按照公平性和可持续性原则 在各个保单之间进行分配。
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红利分配的方式
u 现金红利（也即通常所说的美式分红） u 增额分红（也即通常所说的英式分红）
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现金红利的计算方法
u 每－张保单实际分配的红利=
（某个分红保单的贡献/所有分红保单的贡献之 和）＊可分配盈余＊红利分配比利
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红利的相关知识——领取方式
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保险资金的投资渠道：
u 一是协议存款 u 二是债券 u 三是股票、基金 u 四是国家大型基础项目建设
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中国人寿公司实力 公“排寿美布世行排国2界榜名0《51。110财3中10年中富强 位国公度国2》”。2司人4人81注2寿0册.06总亿资4资亿本元产：：
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•在北美地区，80％以上的产品有分红功 能 •在德国，分红保险占人寿保险市场85％ •在香港分红保险占比高达90％ •在中国市场份额超过90%
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国寿分红历史回顾
u 2000年4月中国人寿率先成功推出分红保险产品， 并得到广大客户的欢迎和肯定，为同业所认同和 效仿，引领了我国寿险业的产品创新
中国人寿洽购农行。
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国寿投资
黄河小浪底工程
黄河小浪底水利工程：目 前正在建设中，有一部分 项目已经开始运营，中国 人寿投资约11亿元，预计 年收益9.3%。
西气东输工程全线示意图
西气东输工程：已于2002年底 动工，中国人寿总投资400亿元， 预计年收益8%。
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的比较，更不能就某一年进行比较。
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如何看待某个险种的分红水平
u 具体到某一分红产品的红利分配金额大小，需要考虑如 下一些因素： •产品保险责任和期间 •投保的产品、投保份数 •被保险人的年龄、性别 •保单所处的保单年度 •保费
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客观长远看待红利
分红保险红利收益是不确定的，有远高于银行利 息的收益的年度（如07年），也有低于银行利息 的年度，看分红保险红利不能单独看某一年度， 时间越长，红利实行复利计息收益更加客观;另外 分红保险也不能简单比收益，分红保险还提供保 险保障和固定收益，应统筹考虑。
品牌价值：
1558.76亿元
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国寿投资
中国人寿斥资加盟中信证券，通吃5亿流通股,成为除中信外 第一大股东。至今账面浮利33.55亿元。如果按照现在的股价 折算，中国人寿的收益达到82.08亿元！
中国银行A股（601988）上市，中国人寿成为 中行A股的最大股东之一,投资23.5亿港元。