5第五章 金融机构体系

是否属于银行系统
银行金融机构
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非银行金融机构
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（一）是否属于银行系统：
银行金融机构
银行金融机构以接受活 期存款，从事转帐结算
业务为基础，具有信用 创造功能，其负债可
以发挥交换中介和支付 手段的职能作用，其资 产业务主要是承做短期 贷放，所以是以存款负 债为前提的资产运作机 制
• 按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份 制银行和合作银行；
• 按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行 和公私合营银行；
• 按照业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性 银行和跨国银行。
总之，在现代金融机构体系中，中央银行或货币管理 当局是核心，处于领导地位，各种类型的银行机构和 非银行金融机构并存，相互协调，相互补充，公平竞 争，共同促进整个金融机构体系的形成和发展。
非银行金融机构
而非银行金融机构没有 这些鲜明的特征，其业 务的资金来源是通过发 行股票和债券等渠道筹 集起来的，资产业务则 以非贷款的某项金融业 务为主，如专门从事保 险、证券、信托、租赁 等
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延伸： 银行金融机构体系的多种分类
• 按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、政策性 银行、商业银行和专业银行等；
2．储蓄银行
这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为 主要资金来源的银行。
储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有 的甚至不以银行相称，但功能基本相同。
• 货币经营业即从事货币的兑换、保管、汇兑等 服务的行业。（寺院、教堂、商铺）
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2、银行的发展
早期银行
现代银行 中央银行
• 早期银行
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。 放款是重要的标志
• 早期银行具有高利贷性质
世界上最早以银行命名的金融机构，是意大利1171年设立的 威尼斯银行，此外著名的热那亚银行（1407）、阿姆斯特丹 银行（1609）、汉堡银行（1619）
第五章
金融机构体系
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本章学习目标
1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机 构的基本分类；
2．了解金融机构的产生和发展的历程； 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。
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本章目录
第一节 第二节 第三节
金融机构体系概述 西方国家的金融机构体系 我国现行金融机构体系
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的产生和发展 二、金融机构的基本类型
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一、金融机构的产生和发展
（一）定义
• 金融机构
所谓金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货币资 金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及 相关业务的组织机构。
（二）资金来源的不同
存款型
吸收存款为 其资金来源
发放贷款为 其主要的资 产业务
如商业银行、 储蓄贷款协 会、互助储 蓄银行和信 用社等；
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契约型
长期合约方式定 期定量地从持约 人手中收取资金 作为资金来源
向持约人提供约 定服务或支付约 定金额，将剩余 资金投资资本市 场活动
第二节 西方金融机构体系
构成
• 基本框架：银行和非银行两大系统
• 银行机构居主导地位
• 了解美国、日本和英国的金融机构
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一、银行体系
中央银行 商业银行 专业银行
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专业银行 1．开发银行
开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而 设立的银行。
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股份制银行
• 现代银行——股份制形式，利率较低
原有一些旧式银行转变过来的 新组建的股份制银行
• 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行， 现代银行的鼻祖。
符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券 部分准备金制度，信用创造
主要负债
存款 存款 存款 存款
保费 保费 雇员和雇主缴款
主要资产
工商消费信贷、抵押贷款、债券 抵押贷款、债券 抵押贷款、债券 消费者信贷
公司债券和抵押贷款 市政、公司、联邦债券、股票
公司债券和股票
投资型金融机构
金融公司 共同基金 货币市场共同基金
商业票据股票债券 股份 股份
消费信贷和工商信贷 股票和债券 货币市场工具
• 金融机构体系
金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济条件下，由 各种不同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层次的 彼此间相互联系的整体系统。
银行体系在整个金融机构体系中居于支配地位，其中商业银行 尤为重要。
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（二）产生和发展（以银行为主线） 1、银行的鼻祖----货币经营业
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• 中央银行——垄断货币发行权
1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖
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二、金融机构的基本类型
划分标准
类型
按照管理地位
金融监管机构 接受监管的金融企业
是否接受公众存款
存款性金融机构 非存款性金融机构
是否担负国家政策性融资任务 政策性金融机构 非政策性金融机构
• 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政 府拨款和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的 基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效 慢、周期长的工程，是否盈利也难以预计，一般商业 银行不愿承担，所以往往由国家承担。
• 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 • 国际金融公司（IFC） • 亚洲开发银行（ADB） • 日本协力银行（JBIC）
如保险公司和养 老基金等；
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投资型 以发行股票、债券、 商业票据等有价证 券的方式筹集资金 来源 贷款或购买证券、 兼并 如金融公司、共同 基金和货币市场基 金等。
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以美国为例：
金融机构类型
存款型金融机构（银行）
商业银行 储蓄贷款协会 互助储蓄银行 信用社
契约型储蓄机构
人寿保险公司 财产和意外灾害保险公司 养老保险、政府退休基金