5银行业,一般环境分析,PEST

5银行业，一般环境分析，PEST 银行业，一般环境分析，PEST
银行业在我国的发展
经过几次改革，目前已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系;
包括国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行、外资、合资银行。

同时，政府在广大农村地区，发动和组织农民建立了大批集体性质的农村信用合作社，并使它们发挥了国家银行在农村基层机构的作用。

高度集中的“大一统”国家银行体系与众多的农村信用合作社相结合是50,70年代中国金融业的最显著特点。

中国人民银行摆脱了具体的工商信贷业务，开始行使中央银行的职能;国家专业银行逐一成立;保险公司重新成立并大力发展国内外业务;股份制综合性银行和地区性银行开始建立;信托投资机构大量发展;租赁公司、财务公司、城市信用合作社、合作银行、证券公司、证券交易所、资信评估公司、中外合资银行、外资银行等都得到一定程度的发展，形成一个以专业银行为主体，中央银行为核心，各种银行和非银行金融机构并存的现代金融体系。

中华人民共和国成立后，。

中国人民银行是中国的中央银行，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务;中国银行业监督管理委员会是银行业监管机构，负责地银行类金融机构进行监管;政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构;商业银行一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商
业银行，以及住房储蓄银行、外资、合资银行。

共同组成我国银行体系的其他金融机构还包括:信用合作机构，金融资产管理公司，信托投资公司，财务公司，租赁公司等
PEST分析要素
PEST 为一种企业所处宏观环境分析模型，所谓PEST即 Political(政治)，Economic(经济), Social(社会) and Technological(科技).
政治法律环境
1、十二五规划要求加快深化金融改革。

增加直接融资比例，积极发展债券市场，建立存款保障机制。

2、虽然不像美国有存款保险，但是我国政府必定会为储蓄人保证存款的安全，防止挤兑。

3、银行业是我国金融系统(银行、保险、证券)的支柱产业，对整个国民经济的运行的这非常重要的推动作用。

是国家经济的命脉。

从建国初期就受到国家的重视。

改革开放后更是受到特别照顾。

4、十二五发展规划没有专门提及商业银行和国有四大行的改革问题。

四大行在入世之后就剥离了不良贷款，提高了核心资本充足率，形成了较强的竞争力。

经济环境
1、由于执行了极度宽松的货币政策，银行贷款的规模迅速扩大，这也导致了监管层对银行贷款质量和银行发展模式的担心，因此降低银行经营杠杆、提高资本充足水平、提高对坏账的防范水平成为监管层明年的一个任务。

2、2011 年我国GDP 增长速度低于2010 年，但总体增速仍在9%以上。

估计
2011 年全社会固定资产投资名义增速为22%左右，比2010 年回落2-3 个百分
点;2011 年，社会消费品零售总额增长19.1%，比2010 年提高1-2 个百分点;出
口同比增长13%左右，进口增长16%左右。

从实体经济的角度来看，由于前两年的
宽松的财政和货币政策的刺激，经济保持平稳向好的可能性较大。

银行业的生存和发展是处于整体宏观经济的大环境之中，必然受到整体经济环
境和经济政策的影响。

同时，银行业作为一个在经济中极其特殊的行业，不仅受到
经济的影响，反过来银行的经营管理和银行监管政策的调整会对经济的运行产生影响。

3、在人民币升值的预期下，外汇占款不断攀升，基础货币增加较快。

过度的
流动性、较低的资金价格、以及由此导致的资产价格的上涨和比较严重的通货膨胀;
4、货币政策会逐步过度到稳健的货币政策。

以数量调整为主，主要是存款准
备金和公开市场操作以及额度控制。

由于本轮通货膨胀来源于过量的货币，而并非
来自于需求的增加，因此利率手段会比较慎重。

但是，从目前市场利率的上升水平
来看，加息似乎是不可避免的事情。

5、近年来随着不良贷款的双降以及银行加大了不良贷款拨备力度，现在的各
家银行的拨备水平都比较高，基本上都高于监管要求的150%的拨备覆盖率。

从时间上来看，拨备水平仍然处于不断上升的过程中。

这种做法的动力，一是监管部门对将来产生不良贷款的担心，另一个来自于银行主动对风险的防范和控制。

6、息差因素。

直接融资的发展会在很大程度上影响升息资产的规模，但是必须指出，直接融资的发展并不一定意味着生息资产规模的下降，甚至在某些情况下，直接融资的发展还会增加生息资产的规模，这主要决定于贷款引致存款的效果社会文化环境
社会文化环境包括一个国家或地区的居民教育程度和文化水平、宗教信仰、风俗习惯、审美观点、价值观念等。

文化水平会影响居民的需求层次;
宗教信仰和风俗习惯会禁止或抵制某些活动的进行;
价值观念会影响居民对组织目标、组织活动以及组织存在本身的认可与否; 审美观点则会影响人们对组织活动内容、活动方式以及活动成果的态度。

中国是一个股权文化比较弱的国家，资本市场不发达，间接融资比例很高;
社会保障体系不是很健全，公民更加热衷于存款，存款率很高;
信用消费的习惯还没有建立起来，中国老百姓普遍不习惯信用消费;
金融产品不健全造成可投资产品少，间接造成储蓄率偏高。

技术环境
国际上建立了各大支付结算机构比如SWIFT，Fedwire等，为银行跨国支付结算提
供了极大的便利;
对内计算机系统的使用，自动柜员机、圈存机，网上银行等新的业务模式逐渐取代
旧的柜台业务模式;
各大银行非常注重信息化的重要性，每年均投入上百亿进行信息化建设，极大提高
了业务效率。

工行是目前信息化最为完善的银行之一。

结论
银行业作为国民经济的命脉，其发展状况持续看好。

美国上世纪末有银行12000多家，后经过合并与重组，现在已经不足1万家，形成了良好的行业形态和竞争格局。

反观我国银行的发展，无论在抵御风险能力、信息化水平、产品多样化等方面均与发达国家
银行存在一定差距。

但是必将在未来迸发出无限的活力。

也许也会出现持续若干时间的并购
浪潮，推陈出新。