贷款尽职调查清单表三篇
尽职调查报告优秀4篇
尽职调查报告优秀4篇实践调查的结果篇一通过这次调查，发现该公司岗位设置，账册设置基本齐全，记载及时，基本上做到了账账、账证、账实相符。
账务做到了日清月结。
财务人员均取得了专业证书，都能够遵守会计职业道德，没有发现提供虚假财务会计报告、做假、隐匿或者销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告、贪腐、挪用公款、职务侵占等与会计职务有关的违法行为发生。
而且公司财务管理制度完善、健全，并制定了各项规章制度。
同时我还发现该公司有几点好的做法：（一）岗位设置与分工虽然该公司成立时间不长，但是他们合理的设置了会计工作岗位，坚持不兼容岗位相互分离，确保了岗位之间权责分明，相互制约、相互监督，使内部控制制度不折不扣地贯彻执行，基本做到了数据维护管理与电算审核相分离；资料录入与审核记账相分离；记账人员与经济业务事项和会计事项的审批人员、经办人员的职责权限明确分工，并相互分离、相互制约。
（二）票据管理票据是单位财务收支的法定凭证和会计核算的原始凭证。
因此，空白票据是由专人去保管，保管票据的。
人员没有参与银行的全部印鉴章的保管，这也遵循了不兼容职务分离的原则。
票据保管人员对票据的领用和使用上严格遵守了票据管理条例，基本上能够按照规定的要求使用，对因填写错误而作废的票据，做到了全部联次保存。
记账人员在会计账簿的摘要中对已使用的票据号码作了记录，以便随时检查已使票据号码的连续性。
另外，未经批准公司财务人员没有发现擅自将票据背书转让、擅自签发空白支票，对已经开出的银行本票、汇票等，做到了随时关注使用情况，期满后立即进行了使用余额的核对和记录。
每月还由专人将银行对账单与账簿记录进行核对，还将票据的使用情况与银行对账单有关记录一一核对，做到了账证相符。
加强票据管理是公司内部财务管理制度的一项重要内容，在工作中该公司建立了严格的票据保管制度，做到了专人保管制度；专库保管制度；专账保管制度；保管交接制度；定期盘点制度。
（三）资金管理一是加强现金管理，严格执行了国家现金管理条例及实施细则。
尽职调查报告3篇
尽职调查报告3篇（最新版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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小额贷款尽职调查清单
小额贷款尽职调查清单（一）、企业的基本情况设立时间、注册地、核准经营范围；1、企业注册资本、出资人、出资方式（如是实物，所有权是否办到公司名下，评估报告）、股权异动录；2、公司营业执照、税务登记证（国税、地税）、组织机构代码证、贷款卡等；3、股东基本情况4、法定代表人基本信息、个人品德信誉、犯罪记录、负债情况等；5、公司章程及历次修改情况；6、企业董事会成员，经理人基本情况；7、企业的组织架构（三年的演变情况）；8、企业对外投资；9、企业员工人数、构成、工资、五险一金交纳情况、劳动合同；10、企业的环保许可证。
通过对企业基本情况的调查，应对下列问题作出判断：1、企业是不是依法设立、合法存续的法人实体；2、企业的注册资本是否到位，产权是否明晰，是否存在产权争议；3、公司的治理结构是否健全；公司的经营班子是否具备经营管理能力；4、企业的组织架构是否与公司业务发展的要求相适应；（二）企业资产1、资产状况（1）企业资本及权益状况（注册资本的变化、资本公积的变化、盈余公积的变化、未分配利润的变化）（2）近三年的资产负债表；（3）企业固定资产；调查项目见附表一；（4）企业流动资产；调查项目见附表二；（5）企业流动资产短期流动性分析；分析内容见附表三；（6）企业应收帐款状况调查。
调查项目见附表四、五、六；（7）应付款明细调查。
通过对资产状况的调查，应对下列问题作出判断（1）企业的资本及权益是否真实、来源和形成是否合理；（2）企业的资产是否真实，是否有效控制，资产是否存在严重的安全隐患；（3）企业固定资产的结构是否合理，是否有效的利用；（4）企业流动资产结构是否合理；流动资产中是否有严重的潜在的损失；营运资本是否充足；（5）流动资产的流动性是否充足；;2、企业无形资产状况（1）土地：土地面积、用地性质、土地使用权的来源、获取方式、获得土地使用权的时间、获得土地的价格、土地出让金支付凭证、当期入帐的价值、市场评估价；（2）商标：名称、图案、登记核准机关、商标的市场价值；（3）专利：种类、时效、有效性、范围；（4）著作权、商业秘密、品牌代理；（3）经营许可：经营许可的种类、取得的时间、批准机关；资质证书：资质证书的种类，取得的时间、批准机关。
平台公司贷款尽职调查资料清单-政信类
平台公司贷款尽职调查资料清单-政信类初步尽职调查资料清单资料类别资料清单备注是否提供一、公司基础资料1、公司简介最新（含参控股子公司）2、公司章程及其修正最新3、营业执照最新4、组织机构代码证可后补5、税务登记证可后补6、法人代表身份证可后补7、董事会决议可后补8、近年来无重大诉讼说明可后补9、企业信用报告银行查询，最新二、银行贷款资料1、银行授信情况说明各家银行授信额度多少，分别已经用了多少2、贷款卡三、财务资料1、验资报告最新2、审计报告近两个年度审计报告及最近一期财务报表四、项目资料1、募投项目名称及简介如有，优选非公益性项目2、募投项目相关批文包括立项、可研、环评、土地、规划等方面的批文或决议等3、项目资本金到位证明已投入资本金情况及相关证明材料。
4、项目进展情况项目开工、完工情况等。
五、抵押物资料(如有) 1、国有土地使用权出让合同2、缴纳土地出让金发票或相关证明资料3、土地抵押评估报告可先出具预评估报告4、土地证复印件5、该区域土地规划、成交情况土地位置、规划、近6-12个月该区域类似用途土地成交情况6、抵押物所属公司同意办理抵押的董事会决议后补六、担保人资料（如有）参照融资人资料提供：包括上述一、二、三项八、还款来源说明（请根据具体项目情况提供）1、第一还款来源：募投项目或融资主体自身销售收入（如有）销售计划、资金回笼情况等2、土地出让收益分成提供与政府之间的分成协议3、政府回购款回购协议（应列明回购时点、资金安排等）4、补贴收入提供相关金额注： 1、以上资料须加盖公司公章，先提供电子版；。
2023个人贷款尽职调查报告4篇
2023个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。
有无犯罪记录及纠纷。
（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
尽职调查财务分析报告(3篇)
第1篇一、引言随着我国市场经济的发展，企业并购、投资等商业活动日益增多，尽职调查（Due Diligence）成为确保交易顺利进行、降低风险的重要手段。
财务分析作为尽职调查的核心环节，对目标公司的财务状况、经营成果和现金流量进行全面、深入的分析，有助于投资者或并购方做出科学决策。
本报告将对某目标公司的财务状况进行详细分析，旨在为投资者或并购方提供决策依据。
二、目标公司概况目标公司成立于20XX年，主要从事XX行业产品的研发、生产和销售。
公司注册资本为XX万元，法定代表人为XX，总部位于XX市。
经过多年的发展，公司已在全国范围内建立了较为完善的销售网络，并拥有一支专业的研发团队。
三、财务分析（一）财务报表分析1. 资产负债表分析（1）资产结构分析根据目标公司20XX年至20XX年的资产负债表，我们可以看到以下特点：- 流动资产占比逐年上升，说明公司短期偿债能力较强；- 非流动资产占比相对稳定，主要集中于固定资产和无形资产，说明公司具有一定的长期发展潜力；- 负债结构中，流动负债占比逐年下降，长期负债占比逐年上升，说明公司负债风险可控。
（2）负债结构分析目标公司负债结构如下：- 流动负债：主要包括短期借款、应付账款等，占比逐年下降，说明公司短期偿债压力较小；- 长期负债：主要包括长期借款、长期应付款等，占比逐年上升，说明公司长期资金需求较大。
2. 利润表分析（1）营业收入分析目标公司营业收入逐年增长，说明公司主营业务发展良好，市场竞争力较强。
（2）毛利率分析目标公司毛利率稳定在XX%左右，说明公司产品具有一定的盈利能力。
（3）净利率分析目标公司净利率逐年上升，说明公司盈利能力不断提高。
3. 现金流量表分析（1）经营活动现金流量分析目标公司经营活动现金流量逐年增加，说明公司经营活动产生的现金流入足以覆盖现金流出，具有较强的盈利能力和偿债能力。
（2）投资活动现金流量分析目标公司投资活动现金流量波动较大，主要受固定资产购置和对外投资的影响。
尽职调查报告模板3篇
尽职调查报告模板尽职调查报告模板一、调查对象概述本次调查的对象为（公司/机构/个人）名称为__________，注册地址为__________，法定代表人为__________，主要经营业务为__________。
本调查报告旨在通过全面调查，了解该对象的财务状况、法律风险、经营情况及前景等情况，以提供客观、准确的参考意见。
二、调查内容及方法1. 调查内容（1）公司基本情况：了解公司的规模、业务范围、管理团队、员工人数等情况。
（2）财务状况：分析公司的财务数据，包括盈利情况、现金流状况、资产负债表等，以评估公司的财务风险。
（3）法律风险：调查公司的法律纠纷情况、合同履行情况等，以评估公司的法律风险。
（4）经营情况及前景：了解公司的市场竞争情况、产品研发情况等，以预测公司的经营前景。
2. 调查方法（1）研究资料：收集和研究公司的官方网站、年报、公告、新闻报道等相关信息。
（2）现场调研：通过电话、邮件等方式与公司管理层、员工、合作伙伴等进行交流，了解公司的经营情况、管理水平等。
（3）专业评估：通过对该行业的市场环境、竞争格局等进行分析，评估该公司在市场中的竞争力和未来发展前景。
三、调查结果及分析1. 公司基本情况该公司成立于20XX年，注册资本为XX万元，主要从事（业务范围）。
目前拥有（员工数量），管理层有（人员），其中高管经验丰富且具备相关行业背景。
公司对员工的培训和发展给予建设性关注，通过引进新人和持续的教育培训，持续提高组织技能和知识水平，增强公司的竞争力。
2. 财务状况分析（1）盈利情况根据公司财务数据，201X年公司实现营业收入XX万元，净利润XX万元。
201X年至20XX年，公司实现增长率为XX%。
公司的营业成本和销售费用比较稳定，但管理费用相对较高。
公司业务比较稳健，受到市场的比较稳定的资金需求和\关注，基本面得到较好的维护。
目前，公司的业务规模增长迅速，赚取的利润也在逐年增加。
（2）现金流状况根据现金流量表和资产负债表，公司在过去几年实现了对于现金流的平衡，流动比率持续提，这表明公司有一定的偿债能力和短期支付能力。
公司融资信贷尽职调查清单
公司的融资借贷
1.贷款用途与实际用途不一致
2.公司存在企业间借贷
3.公司存在向不特定对象借款的情况(孙大午案件)
4.目标公司拟A股上市，存在为其股东担保的情况
5.抵押合同尚未办理抵押登记
6.以汇票、本票等为质押物，有关权利凭证尚未交付质权人
7..以上市公司的股票出质，尚未在证券登记机构办理质押登记
8.以有限责任公司股权出质，尚未办理质押登记
9.以商标、专利等知识产权出质，尚未办理质押登记
10.非外商投资企业举借外债未能取得审批
11.非外商独资企业对外担保未能办理审批登记手续
12.外商投资企业举借外债尚未办理外债登记
13..外商独资企业对外担保尚未办理担保登记
14.对外担保登记存在法律障碍
15.外商投资企业的股权出质，尚未办理审批部门的审批或没在登记机关登记
16.公司的对外担保不符合公司章程的规定
17.外商投资企业的股东出资未到位，但用其股权出质
18.公司对所租赁房产的承租权可能因在先的抵押而丧失。
尽职调查报告的财务分析(3篇)
第1篇一、引言尽职调查（Due Diligence）是指在投资、并购等交易活动中，对目标公司进行全面、深入的审查，以评估其财务状况、经营状况、法律风险等方面的信息。
本报告针对目标公司进行财务分析，旨在为投资者提供决策依据。
二、目标公司概况目标公司成立于20XX年，主要从事XX行业的生产经营。
经过多年的发展，公司已具备一定的市场份额和品牌知名度。
本次尽职调查主要针对目标公司的财务状况进行分析。
三、财务分析1. 财务报表分析（1）资产负债表分析根据目标公司的资产负债表，我们可以看到以下情况：1）资产结构：目标公司的资产主要包括流动资产、非流动资产和无形资产。
其中，流动资产占比最高，达到XX%，表明公司短期偿债能力较强。
非流动资产占比XX%，主要为企业长期投资、固定资产和无形资产，表明公司具有一定的投资能力和经营规模。
2）负债结构：目标公司的负债主要包括流动负债和非流动负债。
其中，流动负债占比XX%，主要为企业短期借款、应付账款等，表明公司短期偿债压力较大。
非流动负债占比XX%，主要为企业长期借款、长期应付款等，表明公司长期偿债能力较好。
3）所有者权益：目标公司的所有者权益占比XX%，表明公司资本实力较强。
（2）利润表分析根据目标公司的利润表，我们可以看到以下情况：1）营业收入：目标公司营业收入逐年增长，表明公司市场竞争力较强。
2）营业成本：营业成本随着营业收入的增长而增长，成本控制能力较好。
3）毛利率：毛利率保持稳定，表明公司盈利能力较强。
4）期间费用：期间费用占营业收入的比例逐年下降，表明公司费用控制能力较好。
5）净利润：净利润逐年增长，表明公司盈利能力较强。
（3）现金流量表分析根据目标公司的现金流量表，我们可以看到以下情况：1）经营活动产生的现金流量：经营活动产生的现金流量净额逐年增长，表明公司经营活动产生的现金流入能力较强。
2）投资活动产生的现金流量：投资活动产生的现金流量净额波动较大，主要受投资项目的影响。
对项目融资方初步尽职调查提交资料清单[推荐阅读]
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对项目融资方初步尽职调查提交资料清单[推荐阅读]第一篇：对项目融资方初步尽职调查提交资料清单对项目融资方初步尽职调查提交资料清单一、公司基本资料1、营业执照；2、组织机构代码证；3、税务登记证；4、房地产资质证书；5、贷款卡；6、开户许可证；7、公司章程；8、中外合资、合作公司在政府部门的相关批文包括外汇登记证（包括境内居民实际控制的境外公司的外汇登记证登记证）、商务备案证、发改委批文等；9、企业法人代表身份证复印件；10、公司高级管理人员简介。
二、公司财务资料1、公司近三年审计报告或企业近三年财务报表（损益表、资产负债表、现金流量表）（新建项目不需要）；2、最近3个月的财务报告及主要科目明细说明；三、房地产项目资料1、项目可行性研究报告（项目市场背景、市场概述、竞争楼盘、潜在/规划中竞争楼盘、竞争优势、市场租售现状、市场展望）；商业计划书；2、产品定位报告与规划设计方案；3、批准情况：需要哪些许可？已经得到哪些、还需要哪些许可和所需时间表；4、已经取得的目标地块的证书，还有哪些没有取得？计划什么时间取得？（包括项目土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、预售许可证）；5、规划指标：土地性质、使用年限、剩余使用年限、土地面积、各种性质建筑面积、容积率、建筑密度、绿地率、车位；6、建筑类型：各种建筑类型的套数，例如高层，小高层。
住宅、商用或者混合？各类型的建筑面积、使用面积和土地面积？7、土地出让合同及有关缴款凭证；8、有关拆迁补偿合同及有关缴款或结算凭证；9、项目实施进度时间安排（购地、开工、预售、交屋的计划时间表；计划时间与实际时间的差异）；10、财务预测：按季度现金流预测、开发总成本、总收入、净利润、最大资金支出额、收支平衡时间；11、贷款情况：开发过程能否有银行贷款？如果有是多少？如果没有，希望投入多少？是否有长期银行贷款？12、承包商：规划设计、建筑设计、建筑、监理、销售、管理公司、按揭银行等四、融资计划：认可的合作条件、所需融资说明、资金使用用途与偿还方式说明、还款资金来源及还款计划安排；五、项目方提供的文件必须是正规的加盖行政公章，骑缝章。
个人贷款尽职调查报告4篇
个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。
如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。
尽职调查报告(汇编3篇)
尽职调查报告（精选3篇）尽职调查报告（精选3篇）尽职调查报告篇1一、公司基本状况(一)公司简况1、名称、住宅、通讯方式、法定代表人、主营业务、注册资本2、公司当前股东构成及股权结构，公司实际掌握人简介(二)公司历史沿革事实概况(三)历次验资、审计和评估(四)业务主要项目1、公司主营业务2、主要项目描述3、主要项目的实施对主营业务的贡献二、业务规范(五)业务---------行业标准、资质和许可证(六)业务-------嘉奖、认证和评级(七)业务------主要竞争对手的业务状况(八)业务-------风险和对策三、主要财产及公司管理机制(九)主要财产(十)股东和实际掌握人及其演化(十一)公司的对外投资(十二)目前股东结构图和组织结构图(十三)管理层和核心技术、业务人员及演化(十四)员工激励机制(十五)股东会和董事会决议(十六)重大规章制度(十七)公司内部组织机构及职能(十八)重大合同四、关联交易、同业竞争资产收购等(十九)关联交易和同业竞争(二十)重大资产收购、处置和重组(二十一)最近三年主要财务数据五、税务、财政、安保、环境、债务(二十二)税务及财政补贴(二十三)质量掌握、平安和环保(二十四)重大债务六、重大争议、纠纷以及所受行政惩罚七、将来进展规划、资金使用方案和盈利猜测八、可能影响本次交易的重大风险提示(二十五)重大风险提示(二十六)本次重大交易需要获得的审批(二十七)本次重大交易可能给公司带来的变化九、结论和建议(本次重大交易是否符合法律规定、是否存在法律障碍和风险的结论，以及如何防范或/和掌握风险的建议)十、本尽职调查报告的用途和责任限制声明。
(注：可用“特殊陈述与保证”作为尽职调查的补充材料)律师事务所律师：年月日参考资料：律师尽职调查的内容一、尽职调查主体方面的审查1、审查企业营业执照;2、假如是外企还要审查批准证书;3、审查项目公司相关许可证文件;4、审查出资协议、合资协议;5、审查项目公司(企业)章程;6、审查验资和资产评估报告;7、审查与主体相关文件资料(对外投资、分、子公司〈参股、控股状况〉)。
贷款合同尽职调查模板
贷款合同尽职调查模板
尽职调查模板如下：
一、甲方为 _______ 公司，法定代表人为 ______，注册资本为 _______ 元，注册地址为 ______，经营范围为 ______。
甲方申请贷款金额为 ______ 元，用于 ______ 目的，期限为
______ 年，年利率为 ______%。
二、甲方提供的贷款申请资料包括但不限于：公司营业执照、法人身份证、财务报表、资产负债表、经营计划书、还款计划等文件。
甲方与借款人的关系为 ______（合作伙伴/供应商/客户等）。
三、借款人为 ______ 公司，法定代表人为 ______，注册资本为 _______ 元，注册地址为 ______，经营范围为 ______。
借款人的经营状况稳定，信用较好，具备还款能力。
四、尽职调查内容包括但不限于：审阅公司资质证件、核实财务报表真实性、考察经营状况、分析行业风险、评估还款能力等。
五、经过尽职调查，借款人的还款能力和信用状况良好，符合贷款条件，建议同意借款申请。
六、甲方和借款人在本贷款合同签署之日起生效，各项权利义务自双方签署合同之日起开始执行。
七、若有涉及到的未尽事宜，应另行协商解决并签订补充协议。
八、本合同一式两份，甲方和借款人各执一份，具有同等法律效力。
甲方（盖章）：_____________ 借款人（盖章）：
_____________
签署日期：年月日。
财务尽职调查分析三篇
财务尽职调查分析三篇篇一：财务尽职调查分析（一）财务分析依据公司财务分析是运用财务报表对企业过去财务状况及经营成果的一种评价。
财务报表虽然反映过去，但了解过去并非使用人最终目的，财务分析的真正价值在于通过分析来预测公司未来，帮助投资者进行决策。
财务分析的主要依据是公司定期公布的三大财务报表：1、资产负债表资产负债表是总括反映公司在一定日期全部资产、负债和所有者权益信息的会计报表。
它表明公司在某一特定日期所拥有的经济资源、所承担的经济义务和公司所有者对净资产的要求权。
资产负债表就象给公司拍摄的一张“照片”，基本反应了公司在某一特定日期的财产分布景象，但对于这一日期之前和之后的财产状况无法揭示。
投资者从这张“照片”中，可以清楚看到公司拥有的各种资产、负债以及公司所有者能够拥有的权益。
2、损益表(利润及利润分配表)损益表是一定时期内(通常是1年或1季内)经营成果的反映，是关于收益和损耗情况的财务报表。
损益表是一个动态报告，它反映公司在一定时期的业务经营状况，直接明了地揭示公司获取利润能力的大小、潜力以及经营趋势。
损益表主要列示收入和与之相配比的成本和费用，反映公司经营所取得的利润。
有的公司公布财务资料时以利润及利润分配表代替损益表。
利润及利润分配表就是在损益表的基础上再加上利润分配的内容。
3、现金流量表现金流量表反映公司一定期间的经营活动、投资活动、筹资活动产生现金流量的全貌，并下设附注项目。
投资者将现金流量表、附注与年报中的其他项目结合分析，可以对公司的经营情况有更清晰、真实的了解。
（二）财务数据分析1、基本财务数据项目20XX年20XX年20XX年主营业务收入（万元）主营业务成本（万元）净利润（万元）扣除非经常性损益后的净利润（万元）经营活动产生的现金流量净额（万元）总资产（万元）其中：固定资产（万元）流动资产（万元）其中：应收账款（万元）存货（万元）无形资产（万元）总负债（万元）其中：长期负债（万元）短期负债（万元）净资产（万元）其中：实收资本（万元）资本公积（万元）未分配利润（万元）（1）主营业务收入、主营业务成本、净利润收入按企业经营业务的主次分类就是主营业务收入和其他业务收入。
商业贷款公司尽职调查清单
商业贷款公司尽职调查清单公司背景
- 公司名称：
- 成立日期：
- 注册地点：
- 公司所有者/管理团队：
相关许可和资格
- 公司是否获得相关政府监管机构的许可？
- 公司是否持有合法的贷款许可证或牌照？
公司信誉度
- 公司近期的客户评价和反馈：
- 公司是否有任何不良纪录或行为投诉？
- 公司是否曾经被涉及到诉讼或监管调查？
贷款产品和服务
- 公司提供的贷款产品类型：
- 贷款类型（例如商业贷款、房地产贷款、个人贷款等）：- 贷款金额范围：
- 贷款利率和条件：
- 贷款期限：
- 公司是否提供额外金融咨询或支持服务？
公司财务状况
- 公司近期财务报表和指标：
- 公司的资金来源和财务健康状况：
- 公司是否有充足的资金储备用于贷款发放？
安全措施和合规性
- 公司信息安全措施和数据保护政策：
- 公司的合规性和反洗钱措施：
- 公司是否符合适用的法律和监管要求？
客户服务和支持
- 公司的服务响应时间：
- 是否提供多种联系方式和客户支持渠道？
- 公司的客户满意度调查结果：
附加信息
- 其他与贷款公司可靠性和信誉度相关的信息或评估指标。
请注意，以上清单仅供参考。
在进行尽职调查时，还可以基于特定的业务需求和风险评估进行调整和补充。
个人贷款尽职调查清单
小额个人贷款尽职调查清单一、资料收集及核实尽职调查人员应收集相关项目资料，并核实所收集资料是否真实、有效。
1.被调查企业应当收集的基本资料包括：（1）贷款申请书（包括：企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情况说明）（2）公司简介（说明其创业、发展和经营历史，改制企业需收集改制相关文件）、公司法定代表人/实际控制人/大股东身份证、结婚证、户口本复印件及个人简历（3）营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件，开户许可证、贷款卡、公司章程（含签字样本）、最新验资报告、生产/经营许可证、经营资质证书复印件（4）近三年期的财务报表，当期三级科目余额表（纸质版或电子版）（5）近一年主要银行账户对账单复印件/网银（纸质版或电子版）（6）近三年期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明（7）公司办公、经营场所权属证明（房产证、土地证、租赁合同复印件）（8）实际控制人和大股东主要资产清单（9）借款借据复印件，主要接口合同、抵押合同复印件（10）近期工商信息查询（11）近期企业征信报告，实际控制人、法定代表人和大股东夫妻双方个人征信报告（12）拟提供抵押的抵押物清单、抵押物权证复印件；抵押物处于租赁状态的需提供租赁合同复印件（13）申请企业关于自身以及关联企业或有负债、司法诉讼的说明。
2.关联公司应收集的资料：（1）营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件，开户许可证、贷款卡、公司章程（含签字样本）复印件（2）三年一期的财务报表，当期三级科目余额表（纸质版或电子版）（3）三年一期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明（4）近期工商信息查询（5）近期企业征信报告。
3.不同行业客户需要收集的其他资料（1）制造业企业A.主要专利证书、环保达标文件B.有新建项目的取得项目许可审批、用地审批、环境审批、规划审批、施工许可、可行性研究报告等C.主要产品、生产流程和生产线介绍D.主要上下游的购销合同E.固定资产清单，近期新增主要固定资产的采购合同和在建工程的施工合同。
尽调清单（最新）银行融资
尽调清单（最新）银行融资第一篇：尽调清单(最新)银行融资一、借款人/担保人/项目公司需要提供的材料：1、最新年检的营业执照正副本、机构信用代码证、法定代表人身份证及签字样本、开户许可证、贷款卡、行业资质证书。
2、公司章程、验资报告3、公司简介、授信申请（借款人提供）、征信查询授权书（见模板）4、最近三年的审计报告（财务报表）及最新一期的财务报表（如成立不足三年，请提供全部审计报告及最新一期财务报表）5、当期金融机构融资明细及对外担保明细（金融机构名称、金额、利率、起止日、保证人及担保方式）6、上年度及当期纳税申报表、当年购销合同二、项目资料1、立项或备案批复2、项目可行性研究报告及批复3、环评批复4、土地成交确认书或出让合同5、土地出让金及税费、拆迁补偿款缴纳凭证6、土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证7、资本金到位凭证公司简介模板一.公司基本情况（文字表述）申请人名称、成立时间、法定代表人、注册资本、实收资本、注册地址、经营地址、占地面积平方米（约亩）建筑面积平方米、经营范围、环保资质、行业资质。
二．股东构成：自然人/法人，股权占比，出资方式。
三．高管简介：实际控制人、法定代表人、总经理、财务负责人学习工作简介四．管理体制：公司组织结构、关联企业、员工总数、内部人员结构五．经营情况：简要说明生产销售业务流程、上下游市场情况、销售模式、财务结算体制和赢利模式。
六．主要产品介绍：详细介绍产品种类、生产线、车间面积、年设计生产能力、实际生产能力，产品的简单工艺流程，技术水平，行业内拥有的优势、核心竞争力。
七．公司愿景及规划：近年项目投资及资金来源情况。
XXX公司X年 X月授信申请模板：授信申请郑州银行股份有限公司驻马店分行：第一部分：公司基本情况第二部分：生产经营情况及上年收入、利润、纳税情况第三部分：我公司因XX，需要资金xx万元，特向贵行申请授信xx万元，用于xx，以xx为还款资金，由xx担保。
个人贷款尽职调查报告4篇
个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。
如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。
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贷款尽职调查清单表三篇
篇一：个人经营性贷款尽职调查表
申报事项：□授信□贷款业务品种：
篇二：贷款尽职调查表
贷款尽职调查表
篇三：企业贷款尽职调查模板
企业贷款尽职调查
模板
一、公司基本情况及历史沿革
1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。
2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；
公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；
3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；
4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。
5、实质控制人的判断、历史出资问题
二、公司人员情况
1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；
2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；
3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购
人员、技术人员）；
4、劳动合同、社保及薪酬情况
公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。
三、公司的经营模式
1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；
2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；
3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；
4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；
5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。
6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。
（通过技术创新创造真实的差异化产品？
通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等）通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？
通过创造高的转换成本锁定用户？
通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等）
四、独立及持续盈利能力
1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重；
2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况；
3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入；
4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化；
5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。
五、财务状况及收入确认分析
1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
2、收入确认的具体政策，是否与会计准则相符，成本是否配比，收入在年度内分布不均衡的，分析在各季度或月份的比例；成本核算政策及方法；
3、根据资产负债率、流动比率、速动比率分析公司的偿债能力；
4、根据存货、应收账款、经营活动现金流量、主营收入的对比分析公司收入的质量；
5、列示并分析公司报表与原始申报报表（营业税、增值税、所得税）的差异；
（对各个会计科目数据作基本的判断）。