《保险学》课程导论认识保险
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《保险学》课程导论认识保险
三、保险在巨灾面前的职能
从大陆方面看,截至8月11日16时,台风“莫
拉克”共造成福建、浙江、江西、安徽、江苏
5省1103.4万人受灾,直接经济损失97.2亿元。
面对灾难,尽快建立巨灾保险制度的话题再一次
摆在人们面前。按照监管部门的计划,下一步,
保监会将着手建立中国的巨灾保险数据库,开发
当地时间28日21时,11日发生的日本大地震及其
引发的海啸已造成11004人死亡、17339人失踪;
目前在各避难所避难的人员总数仍超过18万。
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《保险学》课程导论认识保险
一、认识风险
•
根据“巴克莱资本日本经济研究”的最新
分析结果,如果将地震和海啸破坏、计划停电和
自愿节能、核能发电的相关问题以及股票大幅下
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《保险学》课程导论认识保险
四、我国保险业的相对位置
截至2009年1月底,保险公司总资产3.38
万亿元。保险公司资金运用余额3.06万亿元,
其中银行存款和债券占比83.9%,股票和基金
占比13.9%,其他投资占比2.2%。而截至09
年1月底,中国工商银行总资产已超过10万亿
元人民币,成为国内首家总资产超过10万亿元
《保险学》课程导论_认 识保险
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2020/11/5
《保险学》课程导论认识保险
认识保险
先从几件事情说起
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《保险学》课程导论认识保险
一、认识风险
风尘中我们如何自救
2010年春天,北京又一次“沦落”风尘。
“沦陷区”还包括福建、上海、江苏、浙江、安 徽和四川等南方地区也不同程度的遭受沙尘天气 影响,沙尘甚至波及了台湾地区和日本、韩国。 气象专家和国家林业局官员的解释强调天气和自 然因素更多。的确,天灾难免,然而应该承认, 沙尘暴频繁光顾,人祸的因素更多。
中国的巨灾保险模型,发挥保险业在国家巨灾风
险管理体系中的作用,完善中国巨灾保险制度。
政策性农业保险有望最先成为试验险种。
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三、保险在巨灾面前的职能
我们认为保险公司的天职就在于出现灾害事
故以后,根据保险合同处理理赔案件,使保险 的保障功能得到充分的发挥。
同时,保险公司又是管理风险的专业机构,
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三、保险在巨灾面前的职能
“莫拉克”台风给两岸同胞造成巨大损失。
在台湾,台风引发台湾“88水灾”,不但造成 重大人员伤亡,也导致台湾中南部断桥超过一 百座,损失惨重,要完成改建、重建,至少需 要数年时间。台湾灾害应变部门8月25日表示, 统计到25日下午6时为止,莫拉克台风造成全 台共461人死亡、192人失踪、46人受伤。
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三、保险在巨灾面前系客户14.9万件。已初步核 查25.9万件,其中有效赔案18.1万件;涉及被 保险人死亡1.19万人,伤残214人,医疗 3316人。目前已结案16.5万件,已赔付保险 金6.1亿元,已预付保险金3.72亿元,结案率 89%。
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七、金融危机中的保险业
•迪拜债务危机:一度富得流油的阿联酋迪拜最近陷入债
务危机,迪拜酋长国12月25日宣布将重组其最大的企业 实体迪拜世界,这是一家业务横跨房地产和港口的企业 集团。迪拜还宣布,将把迪拜世界的债务偿还期延迟6个 月。受此消息影响,26日欧洲股市中作为迪拜债权人的 各大银行股纷纷重挫。欧洲三大指数下跌均超过3%。目 前,迪拜的信用评级已被大幅下调,许多人担心迪拜将 成为冰岛第二,而这次债务危机很可能对全球脆弱的复 苏带来冲击,再掀全球金融风暴。
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三、保险在巨灾面前的职能
国家汶川地震专家委员会9月4日在国务院
新闻办公室举行的发布会上说,汶川地震造成 直接经济损失8451亿元。据民政部报告, 截至10日12时,全国共接收国内外社会各 界捐赠款物总计570.19亿元,实际到账 款物566.11亿元,已向灾区拨付捐赠款 物合计205.05亿元。
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三、保险在巨灾面前的职能
奇迹中的奇迹!——在5.12四川大地震中北
川平安希望小学校舍没有倒塌,600条人命全 部保住。希望这条好消息能带给平安所有的客 户一缕阳光。
地震发生后,学校周围的房屋成为一片废
墟…… 平安希望小学的校舍却没有倒塌!因此 600多名师生安全转移 。
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一、认识风险
日本特大地震、海啸、核危机
• 2011年3月11日,日本东北部海域11日发生里
氏9.0级大地震并引发海啸、后造成福岛第一核 电站爆炸引发核危机,一系列事件造成重大人员 伤亡、财产损失和人们担忧引起的生活质量下降。
•
新华网东京3月28日电 日本警察厅说,截至
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一、认识风险
图瓦卢即将成为首个沉入海底国家
北极圈里的爱斯基摩人看着不断融化的冰川,
高兴得手舞足蹈,因为冰川下沉睡了数千万年的 石油、矿产将会带给他们更加富裕的明天;而远 隔数万公里的图瓦卢人,却越来越日夜难眠,北 极不断融化的冰川就像一个个巨型炸弹,随时都 会将他们轰入海底永远再难见蓝天。
•AIG奖金门事件:奥巴马在今年2
月提出金融机构高管50万美元“限 薪令”。美国财政部部长盖特纳上 周二在给国会领导的一封信中表示, 世界最大的保险公司美国国际集团 (AIG)必须把刚刚发给高管的 1.65亿美元的奖金归还美国财政部。
• 可以预计,金融危机将带来全球保险业市场的一次大洗
牌,保险有回归风险保障等基本职能的趋势。
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三、保险在巨灾面前的职能
2008年5月12日下午,中国人民保险集团
总裁、人保财险董事长吴焰第一时间作出紧急 部署,迅速启动大灾处理应急预案,成立中国 人保抗震救灾领导小组,由吴焰担任组长。吴 焰总裁率工作组于5月13日上午紧急赶赴灾区, 深入一线、靠前指挥抗震救灾理赔工作。
参与社会风险管理等方面的发展空间越来越大。
在保险业发展拥有广阔空间的同时,保险
业在实现中还面临尴尬。
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六、保险的合理赔付
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•刘翔退赛的背影黯然神伤
《保险学》课程导论认识保险
六、保险的合理赔付
• 刘翔在北京奥运会男子110米栏比赛中
因伤退出比赛。在此之前,中国平安保险曾 经向刘翔赠送了保额达1亿元的保单。一时 间,人们纷纷猜测这笔保单能否兑现?
资1700亿美元救助资金,去年根据信贷违约掉期合 约等复杂衍生工具,向蒙受损失的本土和欧洲多家 银行赔偿共930亿美元,以美国高盛集团获最多达 129亿美元,其次为法国兴业银行获119亿美元、 德意志银行获118亿美元,汇丰控股则获35亿美元。
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《保险学》课程导论认识保险
七、金融危机中的保险业
这几年通过保险业的快速发展,一方面我们的 保险机构自身积累了充足的财力实力和管理能 力,相信保险业有能力应对这一系列自然灾害 带来的压力。
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三、保险在巨灾面前的职能
巨灾保险制度的建立,这是我国和全球保
险业面临的一个重要课题。近年来由于气候的 变化等一系列原因,巨灾在全球范围内可以说 是频发。刚刚过去的2008年也发生过多起比 较大的灾难。表现在保险业方面,有对于农业 保险的巨灾保险机制,对于地震险等自然灾害 引起的巨灾的保险机制。
• 医疗保险改革是美国总统奥巴马2009年1月上任以来
内政领域的头等大事。最终版本医改法案将使目前3200 万没有医疗保险的美国人获保,从而使全美医保覆盖率 从85%升至95%左右。
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《保险学》课程导论认识保险
八、美国医改法案对保险业影响
• 但受医改冲击最大的将是保险行业。医改法案加强
保险发挥价值的地方,如教育保险、失业保险、
医疗保险、养老保险等。在建设和谐社会、“五
有之乡”的过程中,保险大有用武之地。
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三、保险在巨灾面前的职能
2008年发生雨雪冰冻灾害和5•12地震,对
保险公司是一个巨大的考验。预计这几次灾害 的总赔付将超过100亿元,但是到2008年上半 年,雨雪冰冻灾害就达到了50亿,汶川地震也 接近6个亿左右,预计这几次大的灾害要超过 100亿元。
的企业,目前稳居全球市值第一上市银行的位
置。与此对比,保险肩负的职能与其发展地位
很不对称。
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五、我国保险业发展的经济社会基
础
保险业发展的经济社会基础没有改变。我
国工业化、城市化快速发展,人们在就业、医
疗、养老、教育等方面的消费需求逐步升级,
保险业在服务新农村建设、完善社会保障体系、
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八、美国医改法案对保险业影响
• 2010年3月21日美国国会众议院以220票对211票
的投票结果通过“预算协调”议案,完成医改立法“两 步走”中的第二步。至此,最终版本医改法案已在众议 院获得通过。分析人士认为,医改法案将给美国社会保 障体系带来45年来的最大变革。
• 对此问题,平安方面表态由于公司赠
送刘翔的保单是人身意外伤害险,只有发生 意外的时候才能赔偿。目前具体情况尚未明 朗,不好表态。
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六、保险的合理赔付
• 从前一段时间“刘翔的一双腿难倒了中
国保险业”到今天刘翔因伤退赛,保险在体
育面前显得很无奈。
• 相比较而言海外的保险商之所以能够满
了对保险行业的监管,规定保险公司不得以投保者的过 往病史为由拒保或者收取高额保费;不得在投保人患病 后单方面终止保险合同;不得对投保人的终身保险赔付 金额设置上限等。
• 此前,保险公司、行业协会等一些既得利益者通过
游说、投放反医改广告等方式全力抵制医改。美国健康 保险计划联合会最近发起了总额超过100万美元的广告 攻势,号召人们向所在选区的议员施压,反对医改。
跌等诸多因素计算在内,日本大地震的直接经济
成本大约高达12万至17万亿日元。
•
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•地震前的仙台
•地震后的仙台
《保险学》课程导论认识保险
二、“五有之乡”与保险的价
从民生角度看,值“和谐社会”的目
标近来有了一个较为具体的新标准—— 学有所教、劳有所得、病有所医、老有 所养、住有所居。(十七大报告首次提 及)可以说,“五有之乡”中的每一“有”,都有
足体育娱乐明星特殊部位的保险需求,其根
本原因,是他们从漫长历史积累的过往发生
案例中,已经计算和分析出这些特殊部位的
出险概率。相比之下,中国保险业还缺乏这
样的数据积累。
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七、金融危机中的保险业
•CDS的风险放大效应:在风险的三级放大过程中
发挥重要作用。
•AIG被政府接管后的发展:AIG前日披露,政府注
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2020/11/5
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七、金融危机中的保险业
•迪拜债务危机:穆迪和标准普尔随即大幅下调众多迪拜
政府相关机构的债务评级,令它们失去“投资级”评级, 部分更降至垃圾级。投资者对迪拜还债能力信心大跌, 大幅推升债务违约保险价格,前日从116个基点急升至 434个基点,比冰岛 还要高。迪拜世界的信贷违约掉期 价格更急升破纪录的163个基点,至522个基点。
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三、保险在巨灾面前的职能
中国人保集团设立的人保慈善基金会已经
启动,决定向四川灾区捐款1000万元,这是中 国人保继今年年初南方冰雪灾害捐款2000万 元后的又一次重要捐款行动。
此外,阳光保险也快速反应部署抗震救灾工
作,专门设立理赔预付款500万 。
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