投资理财基础培训课程

❖ 另外对于个人而言，最大的投资本金就是自己 的时间、精力、智慧和热情。
☻储蓄≠投资
❖ 我们想要轻松地生活，需要进行一定的理财， 那么理财时，我们不仅要注意储蓄，更要注重 投资。
❖ 富翁的故事（P11） ❖ 根据“1234”法则，个人理财时各种产品的投资
比例可为10%、20%、30%、40%，其中10%投资为 保险，20%存于银行，30%用于日常生活开支， 40%用于股票、债券、基金等的投资，相对来说， 20%的银行存款可用来购买货币基金，具体将在 第4章节讲述。
本课程参考书籍
第一堂课概述
❖ 介绍教材，同时要求学生看目录先了解该门 课程的主要内容
❖ 由三个问题引出本门课程的主要学习目的
❖ 是的，投资理财与我们的生活息息相关，简 要介绍
❖ 大学生没有固定收入也需要投资理财吗？了 解学生目前的一些理财习惯，探讨完再适当 介绍适合大学生的一些简要理财方法
❖ 家庭理财
坚持不懈的投资，收益是以复利形式增长的。
上例的故事告诉我们：
下面有两个事例跟大家分享一下
故事一：
李先生和吴先生都是10年前哈佛商学院毕业的本 科生，在毕业后，他们都回国参加了工作。
过了5年，他们都积攒了30万元，李先生用这30万 元按揭了一套新房，而吴先生则用它购买了一辆 奥迪车。到今天，李先生的房价市值80万元，而 吴先生的奥迪车，市场价值仅为8万元。
故事二：
因此，理财之本，不在于金额的大小，而在于 一种态度与习惯。
☻ 财富思考题：
如果今天一次性让你拥有100万元 或者
从今天开始第一天给你1元，连续30天， 每天都给你前一天的两倍的金额 你 会 怎 么 选？
不能轻视1元钱的力量
上例的故事告诉我们：
不能轻视1元钱的力量，小财也是财，通过一定 的积累，也能实现成大财。
当然，如果我们有大笔财富，更需要通过 一定的理财手段，从而利用“钱生钱”的 方式获得财富的进一步增值。
当今社会，投资理财手段日新月异，投资 品种丰富多彩。除了储蓄存款外，债券投 资、基金投资、股票投资、外汇投资、信 托投资、期货投资，以及珍品收藏等多种 金融投资理财工具层出不穷。
举例：明星理财成功案例
☻ 理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
பைடு நூலகம்理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
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☻ 理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款 、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最 大增值。
我们需要投资理财吗？ 为什么我们需要投资理财？ 我们又如何进行投资理财？
你不理财，财不理你 省钱不如赚钱
一、左手生活，右手理财
❖ 很多时候，经常会听到人们感慨，我们收 入一年比一年高，但是为什么积蓄却还停 留在原地，甚至有时还入不敷出。那是因 为，大多数人都只是紧紧地握紧了左手的 生活，却忽略了一直带着期待的右手的理 财。投资理财与我们的生活应息息相关，
古有水滴石穿，同样的道理可用在理财上，所有 的富人并不是大额理财而成，也都是一步一步迈 上顶端的。
正所谓大财大理，小财小理，刚刚这个故事体现 的就是一种小财小理，虽然在现实生活中并不存 在如此高、如此快速的财富增长，但不常见并不 代表不会成为现实，通过时间的积累，对投资理 财知识的不断学习与摸索，抓住机遇、制定目标、 长期规划，始终如一的保持理财的一种习惯，小 财也可以大财化，一切皆有可能。
李嘉诚关于理财的名言
❖ 精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一 件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商 人，赚钱可以是无处不在、无时不在。
☻理财≠发财
理财≠发财，理财是一个积少成多过程，是一 个长期的资产规划，是为了实现人生规划“5年 后买房”“10年后孩子念大学”“20年后退休” 等等目标。
大卫的父母准备用积攒的1000美元，购买一辆汽 车，但是为了迎接大卫的出生，他们准备将这 1000美元留给大卫，于是他们选择了一种最稳健 的投资-------美国中小企业的发展指数基金。由 于搬家以及工作繁忙等原因，全家人都忘记了购 买基金的这件事情，直到父母过世，大卫自动拥 有了这笔权益。
在大卫75岁生日这天，他收拾屋子，发现了当年 的基金权利凭证，于是打电话给自己的基金经理 询问基金状况。在听完以后，大卫给自己的儿子 打了个电话，告诉儿子，他已经是百万富翁了， 此时，大卫的账户余额有400万美元左右。
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☻ 理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
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（一）小财小理，大财大理
以最少的成本，获得最大的收益，不仅是经济 学的要求，更是投资理财之本。
当然，理财并不是富人的专利，不是一个人非 得闲置10万元、50万元、100万元才能理财，就 算你手里只有1元钱，你也可以通过这1元钱，以 钱生钱。
（二）正确处理积累与消费
在这个“飞速运转”的社会，提前消费、超前 消费已是常见现象，房贷、车贷、信用卡等 “跳窜”在各个角落。对于年轻人来说，大多 数都加入到“月光族”的行列了，握在手里的 大多是消费账单而非大笔闲钱，其结果就是钱 越来越少。
从信用卡诞生开始，超前消费就日渐成为一种 时尚，有人会问，到底是先消费好还是先积累 好？这个问题好像问的是，这世界先有母鸡， 还是先有鸡蛋啊。所谓仁者见仁，智者见智， 关键在于你自己。
那么，做投资理财的资金一定不能是你准备应 急用的，如果你用这些资金去买股票、买基金， 到时不能及时、足额的赎回，将会产生不可预 见的损失。
为了将来有一个好的生活，所以从现在就开始 准备吧。
☻理财≠投资
❖ 当我们明白理财的重要性，我们更要明白理财 不等于投资，全面规划是关键。
❖ 职业规划是理财第一步。对于家庭，职业发展 意味着家庭收入的波动走势，直接关系到可打 理的累积资产来源。对于个人，职业规划更能 帮助你做好投资理财计划。