大数据金融解决方案

• 购买的国内 外数据库
• 合作方电子 化平台数据
个人信用信息
• 文化素质 • 职业资质 • 职业表现 • 社会行为 • 司法记录 • 经济影响
企业信用信息
• 纳税 • 劳动保障 • 环保 • 社会贡献 • 诚信经营 • 产品质量 • 安全生产
金电大数据
动态数
数据
据处理
采集
动态
跟踪
数据 分类
完整度 检测
长率 ➢ 员工人数平均增长
率 ➢ 中高层员工人数增
长率
银行流水指标
➢ 转出金额均值 ➢ 转入金额均值 ➢ 转出笔数均值 ➢ 转入笔数均值 ➢ 账户余额均值 ➢ 企业日均流动金
额 ➢ 企业日均余额 ➢ 企业人均帐户余
额 ➢ 转出金额波动率 ➢ 转入金额波动率 ➢ 现金余额波动率 ➢ 净现金增长率
应收账款指标
公共监督
“诚信企业” 名单 税务评价 行政处罚 劳保、环保
基因特质
法人股东 对外投资 关联族谱
圈子环境
行业因素 区域因素 层级定位
主体信用筛查优势
真实 全面
数据涵盖全国全行业100余个数据项，26个部委数 据，通过全面的社会环境数据呈现企业在社会各方面 的痕迹
动态 更新
数据源以端口对接及动态挖掘方式，确保数据更新 的及时性和有效性
客观信用，改变中国 Objective the credit, Change China
大数据金融解决方案—金电联行
大数据金融领军企业，数据资产化开创者
金电联行
金电联行
大数据金融领军企业
Leader in Big Data Finance
数据资产化领军企业 Pioneer in Data Capitalizing
率 ➢ 人均用电量增长
率 ➢ 收入能耗比 ➢ 用电额增长率 ➢ 用水额增长率
信用分值
评分方法：基于个体属性+环境+群体+个体明细数据的评分方法
• 精细化的个体属性+明细评分机制。 • 在计算根据环境影响的评分项时可以更加精细的估计环境对企业的总影响 。 • 从而更加精细的为该企业评分。
个体数据（属性+明细）
订单波动率
订单响应时 间
库存转化率
库存波动率
库存效率
销售波动率
平均支付周 期
销售成长性
收入金额增 长率
销售金额波 动率
收入金额波 动率
采购 订单 库存 销售 物流 结算
分析指标——非产业链
销售指标
➢ 销售金额均 值
➢ 销售数量均 值
➢ 月销售金额 波动率
➢ 月销售数量 波动率
➢ 月交易次数 波动率
大数据金融解决方案
主体信用+经营信用
个体经营 明细数据
个体社会 数据完整度
行为数据
环境&群 体数据
主体信用评估
大数据征信平台
企业信息查询
企业血缘 图谱描绘
企业定位排名
企业社会信用 评价
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主体信用关注点
企业素质
基本信息 资金情况 资质许可 专利、软著
履约记录
司法执行 开庭记录 判决信息
房地产 钢贸
能源
主要集中行业 行业风险暴露充分
零售业 批发业
制造业
不良贷款集中区域：
二季度末，内蒙 古银行业不良余 额670.3亿元， 不良率4.03%
一季度末，黑龙 江银行业不良率 已达3.5%
从分布看，长三角
，珠三角以及东北 内蒙古成为上市银 行不良贷款率最高 区域，风险向环渤 海和中西部蔓延。
等央 近视 二东 十方 次时 报空 道、
焦 点 访 谈
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业务发 展历史
公司成立。
贷后监管和信用 信息实时监控功 能投产。
成为国家级信用 融资服务公共服 务平台。
获央行首批企 业征信牌照
帮助银行监管贷 后资金突破800 亿元人民币
与中国标准化研 究院共同推进大 数据产业标准化 工作
国开银行 2014年监管23家担保公司的603家 企业
取消担保公司合作：3家 减少代偿：60% 终止企业续贷：31家
金融机构合作 ……
客观信用，改变中国 Objective the credit, Change China
谢 谢！
3GOLDEN Beijing Technologies Co.,Ltd 金电联行（北京）信息技术有限公司
简单 高效
仅需企业名称，一键急速获取企业全量征信结果，避免人 工操作风险，提升业务审批效率
经营信用评估
企业经营数据构成
宏观背景数据
数据建模 库数据
群体经营统计 数据
个体经营明细 评价
每天动态采集 50万家企业 分行业、区域 5类经营流水数据
地方政府开放 动态明细数据 按经营、财务
动态更新
经营信用评估
异常清洗
99%自动化+1%人工核查
• 自动识别+主管排查，高效、省时 • 对不同维度、不同来源的数据进行关联验证 • 不局限于单个的数据点的异常，而且包含数据区间的异常，指
标间的异常，甚至包含不同类型企业间的数据异常
自动识别 出异常值
验证
人工抽查
验证
分析指标——产业链
订单 库存 销售 结算
订单增长率
➢ 月借方金额合计 ➢ 月贷方金额合计 ➢ 移动借方金额集
中度 ➢ 移动贷方金额占
比 ➢ 移动余额占比 ➢ 月往来还款率 ➢ 移动往来还款率 ➢ 月借方金额波动
率 ➢ 月贷方金额波动
率 ➢ 现金流效率 ➢ 应收账款周转效
率 ➢ 移动应收账款周
转效率
能耗指标
➢ 人均用水量 ➢ 人均用电量 ➢ 人均用电额 ➢ 人均用水额 ➢ 人均用水量增长
➢ 自行监管：根据监管级别进行自行预警，当级别超出正常范围 时，自动启动预警机制
➢ 人工设置参数：平台支持金融机构根据自身风险偏好，设置预 警阀值。
贷后监管
成果展示
合作案例——银行
合作案例——银行
合作案例——担保
风险抑制
广发银行 2014年监管企业178家
不良企业识别：47家 减少代偿：50%
➢ 人均销售收 入
➢ 销售金额增 长率
➢ 销售数量增 长率
人力指标
➢ 管理层员工人数 ➢ 管理层员工月平均
工资 ➢ 员工人数 ➢ 员工月平均工资 ➢ 人力成本波动 ➢ 中高层员工工资波
动率 ➢ 员工总人数波动率 ➢ 员工离职率 ➢ 中高层员工占比 ➢ 人均销售额 ➢ 人力成本增长率 ➢ 中高层员工工资增
现金流稳定性; 应收账款稳定性; 产品稳定性; 人力资 源稳定性; 销售稳定性; 客户群体稳定性； 能耗稳定性
现金规模; 应收账款规模; 产品规模; 人力资源规模; 销售规模; 客户群体规模
贷后监管
贷后监管
范围 指标、评分、额度 动态 动态采集数据，超出阈值指标进行动态预警 方式 自动监管、人工设置参数
• 企业基本数据 • 企业流水数据
数据采集
数据清洗
• 基础清洗 • 深层清洗
• 信用评分 • 建议额度 • 可视化数据
分析计算
动态风险预警
• 重要风险预警 • 经营指标项监管
数据采集方式
A
企业数据提交
企业客户登陆数据提交 平台上传基本、经营明 细数据
机器人动态采集
B 企业客户授权部署“数
据挖掘机器人”实时抓 取供应链产生交易数据
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中国中小企业协会副会长单位
China Association of Small and Medium Enterprises Vice-Chairman Unit
中国人民银行第一批全国性企业征 信服务机构
The First Batch of Nationalwide Corporate Credit Service Certificated by
数据 清洗
分析 计算
数据 监测
金融服务
社会信用
社会治理
异常清洗
剧烈波动型异常示例
重复型异常示例
JS060020 销售金额
JS010036 销售金额
异常清洗
不同类型企业数据重复异常 银行流水余额：数据相似度达100%
ZJ010115 ZJ010116 ZJ030022 ZJ030023
某食品公司 某医用公司 某制造公司 某纺织贸易公司
理念创新
科技创新
模式创新
理念创新
信用可计算 风险可量化
理论体系的重大突破——明细数据的意义
二维、静态 财务报表 合计数
VS
三维、动态
VSቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ企业生产经营真实数据
VS
明细数据
理念创新
政府机构开放（全国、区域） 行业数据库 互联网挖掘
宏观背景数据
全量大数据
订单、销售 、人力、流 水、应收、 企业经营明细数据 能耗……
2007.06
2009.04
信用信息云服 务平台正式投 入经营。
2010.12 2011.11 2012.03 2014.04 2014.07 2015.04
发布了完整的客观 信用体系模型。
出任中国中小 企业协会副会 长单位。
与三联虹普成 立合资公司， 合力推动纺织 产业升级
2015.05
2015.06 2015.08
挖掘企业的有效动态交易信息
通过自学习的模型计算出客观信用 指数
科技创新
看现状
根据各环节对应的风险系数，计算出企业客观信用对应的贷款额度
科技创新
看 未 来
➢ 动态实时监管 ➢ 跨行业、跨平台 ➢ 提前3-6个月
模式创新
电商数据 金融
文创 金融
投融资平台
产业链 金融
量化风险 监管
……
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帮助中小企业 纯信用融资额 突破60亿元人 民币
市场现状及需求
近年，我国银行不良率呈不断攀升趋势：
3.40% 3.30% 3.20% 3.10% 3.00% 2.90% 2.80% 2.70%
3.00% 2011
2.95% 2012
2.97% 2013
3.13%
3.31%
2014
2015Q2
不良贷款集中行业：
环境
精细化的根据环境影响评分
群体
企业
信用分值
总分 二级评分
三级评分
综客 合观 评信 分用
经营效率评分 企业成长评分 运营稳健评分 资产规模评分
投资效率; 销售效率; 能耗效率; 人力资源效率; 应收账款效率; 客户群体效率; 产品效率
现金流成长性; 应收账款成长性; 产品成长性; 人力资 源成长性; 销售成长性; 客户群体成长性
People's Bank of China
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首家登陆央视《新闻联播》的大数据信用公司
The First Big Data Credit Company reported by CCTV’s Network News Broadcast
20 News Reports by CCTV Programs like Oriental Horizon and Topics In Focus
数据采集内容
主动填报 企业
互联网 数据挖掘机器人
税务
政务公开 人才
工商
过 • 销售记录 程 • 应收账款 数 • 银行流水 据 • 用水用电
新增 更新
结 • 员工人数 果 • 工资记录 数 • 房产土地 据 • 车辆数量
沉淀大数据
主动挖掘
授权挖掘
• 宏观经济数据 • 行业数据 • 环境数据 • 行为数据 • 社会事件
建模数据库
50万家企业 明细数据
科技创新
50万家建模数据 全数据 6000多个指标项 百余个数据模块 自学习的模型
科技创新
全维度 大数据
实验模型 +
实践修正
70% 机器学习
30% 人工参与
科技创新
看历史 建立信用
看现状
看未来 量化风险
计算额度
科技创新
1 2
3
看历史
“信用信息云服务平台”和“信用信息 云端机器人（技术）” 两大核心技术
量化风险防控体系
通过数据化、科技化手段，建立客观、动态、量化 的风险识别及跟踪体系，辅助传统风控模式
传统业务模式转型
依托于大数据及云计算技术，转向互联网金融 、投贷联动、文创金融等新兴业务领域
客观信用与主观经验
建立客观信用评价体系，从而使信贷业务达到 标准化、规范化，实现信贷经验的有效复制
创新与技术