银行金融服务缓解中小企业融资难

创新金融服务,解决中小企业融资难问题

企业开业不满３年，无法提供合格小企业担保中心只能提供１０００万的财务报表。以今年ＸＸ市农业银元左右担保金额，提供担保的条件
行中小企业业信用等级评级为例，要求高，费用支出大，办理一笔贷
在５０中小企业客户中，Ａ２户Ａ级以款抵押的综合收费在３左右。％
结合起来，对企业的信贷支持不仅策的传导效应。人民银行在有效传资本金可以达到原来的４倍，政府
要做到 “ 锦上添花” ，更应做到 “ 雪导中央银行货币政策过程中，应充支持的杠杆作用就能够充分显现出
中送炭 ” 。要尽快地把中小企业纳分发挥 “ 口”指导作用，积极引来。再加上政府每年增加投入参股窗入正常贷款管理程序，在有效规避导和督促银行科学调整信贷结构，新建一些担保机构，则担保机构的风险的前提下，扩大贷款范围和项优化信贷投向，加大对中小企业的数量和规模就能迅速壮大，真正使目，切实降低中小企业贷款门槛，信贷投入；通过再贷款支持银行扩担保机构成为中小企业信用担保的
一
３信贷管理约束大，银行有惜．
款责任追究制度，信贷人员不同程
、பைடு நூலகம்
中小企业信贷融资存在的贷现象。银行普遍建立了严格的贷
问题
惧贷 ”心理，对私营企１贷款准入门槛过高，中小企度地存在 “ ．业无法达到贷款条件。一是信用等业贷款，信贷员压力更大，放贷积级评定的条件与定位比较高。信用极性明显降低，难以满足中小企业等级评定是信贷准入的基本条件之的融资需求。

银行业对中小企业的信贷政策

银行业对中小企业的信贷政策随着经济发展和市场竞争的加剧，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新创业方面起着重要作用。

然而，中小企业面临的最大挑战之一是融资难。

银行作为主要的融资渠道之一，在中小企业的发展中扮演着重要角色。

本文将探讨银行业对中小企业的信贷政策，以及如何进一步完善支持中小企业融资的措施。

一、银行对中小企业发展的信贷支持银行对中小企业提供的信贷支持是促进其发展的重要途径之一。

银行业通过贷款、授信和担保等方式向中小企业提供资金支持，帮助其解决融资问题，推动企业发展。

具体来说，银行对中小企业的信贷政策主要包括以下几个方面：1. 贷款利率优惠：银行对中小企业的贷款往往采取优惠的利率政策，以降低融资成本，帮助企业减轻负担。

此外，还有些银行会根据中小企业的信用状况和发展潜力，给予更低的利率优惠，激励企业积极发展。

2. 贷款担保：中小企业由于规模较小、信用状况不如大型企业，往往难以获得银行的信贷支持。

为了解决这个问题，银行推出了担保政策，对中小企业的贷款进行担保，提高其融资的成功率。

3. 信贷额度适度：银行在制定信贷政策时，会根据中小企业的实际融资需求，提供适度的信贷额度。

这既可以满足中小企业的融资需求，又能够避免融资过度造成的风险。

4. 信贷审批便捷：为了方便中小企业融资，银行在审批过程中会加快办理速度，简化手续，提高审批效率。

这有助于减少企业的融资周期，提高其资金利用效率。

二、完善中小企业信贷政策的建议尽管银行业对中小企业的信贷政策已经取得一定成效，但仍然有待改进和完善。

为了更好地支持中小企业的发展，以下是一些建议：1. 加强信用评估：银行应该建立中小企业信用评估体系，注重对中小企业的信用状况进行准确评估，以更精确地反映其还款意愿和能力。

这有助于提高中小企业的融资成功率，降低银行的风险。

2. 完善担保机制：银行可以与政府机构合作，建立担保机制，为中小企业提供信贷担保服务，进一步降低中小企业的融资风险。

银行缓解企业融资约束的措施

银行缓解企业融资约束的措施一、企业的融资现状（一）缺乏对资金管理的规划，融资成本高部分企业在发展中多处于初级阶段，发展的规模有限。

企业内部的管理体系还不完善、财务管理体系不完善，缺少对资金管理的规划，经营资金常常会出现“急、少、频”的现象。

企业对资金的规划缺少远瞻性，资金只能来回周转，所能获取的信贷资金少，并且在企业维持生产中对资金的需求量比较频繁。

（二）企业的信用度不高，难以获得金融机构的支持由于企业中部分中小企业规模小，信息系统不完善，加上企业内部经营不规范，信用意识比较薄弱，常常出现恶意的逃避银行的债务、偷税、漏税等现象，影响了企业的信用度，由于企业的信用度过低金融机构出于风险的角度不愿意为这样的企业提供贷款，使企业难以获得融资资金，并且也很大程度的影响了其他健康发展的同等规模中小企业，使他们的融资需求常常被忽略。

（三）融资的渠道相对单一在企业的发展中，特别是中小企业的发展中，多以民营经济的方式发展，虽然以民营为经济体制发展的企业融资的渠道有很多种，但是他们基本的融资渠道都是来自银行的借款和非银行机构的借款，其中来自银行的借款渠道方式在中小企业的融资中有近九成的企业会选择这个渠道方式，可见，企业的融资渠道十分的单一。

二、中小企业在融资中所面临的困境分析（一）中小企业在融资中所面临的困境来自自身的原因1.中小企业自身能力薄弱许多中小型的企业在发展中起步比较晚，尚处在发展的初级阶段，核心的竞争力以及企业的创新能力都还比较薄弱，作为劳动密集型的产业来说各项的效益指标难以与同类的大型企业相比较，在经济市场的竞争实力不高，很容易被淘汰。

2.中小企业内源性资本占绝大部分在许多发达国家的中小企业中，呈现出的是多层次多样化的资本结构，但是，在我国的中小企业中绝大部分的资本结构是内源性的资本。

在这些内源性的资本中企业自身持有的资本有占据绝大部分，这样的结构使企业发展中受到极大的局限性，由于获取不到外部应有的外源资本而错失了很好的发展机遇。

中小企业融资难问题及对策

中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。

然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。

本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。

二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。

由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。

2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。

然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。

3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。

此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。

4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。

这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。

三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。

同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。

2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。

此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。

3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。

同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。

中小企业融资“喊渴”,金融机构如何“给力”？

中小企业融资“喊渴”，金融机构如何“给力”？近期，笔者采取上门调查或发放调查问卷等方式，对政府相关职能部门、5家金融机构、16家中小企业进行了关于中小企业融资难问题的调查，调查结果显示，当前莲花县中小企业金融服务虽然得到明显改善，但中小企业融资难问题仍客观存在。

一、莲花县中小企业融资难现状通过调查，笔者发现，由于国内外经济金融环境造成的信贷收紧、成本上升、订单减少等的影响，我县中小企业面临的生存压力加大，资金需求量明显上升，融资难问题进一步凸显，以致不少中小企业融资“喊渴”。

受调查的16家小型企业中，13家企业今年向银行申请过贷款，占比高达81.3%；由此可见，小型企业的贷款需求日趋旺盛。

从企业的流动资金状况来看，3家企业的流动资金状况“非常紧张”，占18.8%，9家企业的流动资金状况“比较紧张”，占56.3%，而没有一家企业流动资金是“比较宽松”的；当被问及“与去年同期相比，当前企业流动资金状况”时，10家企业选择了“更紧张”，占62.5%，比选择“差不多”、“更宽裕”占比分别高出31.2和56.3个百分点。

从实际发放情况看， 2012年四季度，全县共有116家小型企业向5家银行申请贷款，申请金额7.9亿元，同比增加0.7亿元；5家银行实际为86家小型企业发放贷款5.6亿元，贷款满足率达70.7%。

虽然贷款满足率较高，但贷款覆盖面仍然偏低，从莲花县的情况看，获得银行贷款的中小企业不到全县中小企业总数的30%。

另外，由于莲花县只是一个小县，大多中小企业规模小，尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。

因为融资不给力，我县许多中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。

二、中小企业为何融资难笔者通过调查分析，觉得原因主要有以下几点。

（一）中小企业自身资质不足是主因在以市场为主导的经济体制下，中小企业生存空间日渐狭小，其自身大多不具备银行贷款的条件。

中小企业融资难原因及解决措施

3
加强与中小企业的沟通合作
银行应主动了解中小企业的需求和困难，加强与中小企业的沟通合作，建立互信关系。
政府加大支持力度
完善法律法规
政府应建立健全支持中小企业融资的法律法规体系，为中小企业融资提供法律保障。
加大财政支持力度
政府可以通过财政补贴、税收优惠等政策措施，加大对中小企业的支持力度，降低其融资成本。
总结词
融资渠道多元化、政策支持力度加大、企业自身实力提升
详细描述
某服务型中小企业在发展过程中，积极探索多元化的融资渠道，如众筹、P2P网贷等新兴融资方式。同时，政策支持力度不断加大，为企业提供了更多的融资机会。此外，企业通过加强自身实力和信用建设，提高了融资的可获得性和便利性。
THANKS
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缺乏有效担保
中小企业往往缺乏有效的抵押物或担保措施，导致银行等金融机构难以评估其还款能力，从而限制了融资规模。
信息披露不足
中小企业在信息披露方面往往不够透明，导致银行等金融机构难以全面了解企业的经营状况和财务状况，增加了融资难度。
银行惜贷
风险控制要求
01
银行为了控制风险，对中小企业的融资申请较为谨慎，通常要
推动政策性金融机构发展
政府可以设立或引导设立政策性金融机构，专门为中小企业提供融资服务。
优化融资环境
01
加强信息披露和监管
建立健全信息披露和监管机制，规范融资市场秩序，防止金融风险。
02
建立信用评级体系
推动建立完善的信用评级体系，为中小企业融资提供信用依据。
03
加强行业协会和中介机构作用
发挥行业协会和中介机构在中小企业融资中的作用，为其提供专业化的

中小银行+民间金融：破解中小企业融资难题

累计超过人民币３０００万元，经营活动产生的现金流量净
、
中小企业融资难的成因
（）企业层面看一从
首先，中小企业的规模较小，持续经营的时间相对较
短，而且所从事行业变更频繁，企业缺乏中长期发展规
划，有些投资缺乏理性，目性大，盲企业经营具有不稳定性，抵御风险能力较弱。企业发展的不确定，以吸引投难
本文为北京语言大学院级课题 “ 全球跨境资本流动 ” 的成果。
发展相适应的中小企业金融服务体系。中小企业融资难暴露出我国金融的结构性缺陷，中小企业的金融资源配
北方经济・０８年第１２０２期
８９
置与其对国民经济的贡献在一定程度上有较大的反差，
二、解中小企业融资难题的思路破
我国中小企业融资难的主要原因既在于中小企业自
身透明度低、信用度差所导致的高风险性与银行经营的
谨慎性原则相冲突，更在于我同还没有形成与中小企业
我国现行的金融体系基本是与以大企业为主的国有经济相匹配的，金融资源分布不均。国有商业银行为了防
中，中小企业在２７个行业中的比例已经超过５％，０部分行业已经超过７％。中小企业作为一个整体，０在我国经济
在大型银行退出的情况下，与中小企业资金供应相
匹配的中小金融机构却发展不足。股份制商业银行、城市
发展和社会进步中的作用十分突出。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的作用却是极不相称的。目，前中小企业贷款仅占我国主要银行业金融机构各项贷款余额的１．与中小企业贷款的实际需４％，７求还有相当大的差距，融资难问题已成为制约中小企业

提升金融服务能力破解中小企业融资困境

２０１０（１１）．
［２】赵红娟．黑龙江省边境小额贸易发展对策研究［Ｊ］．黑龙江对外经贸，２Ｏ１０（７）．
［３］国家外汇管理局新疆分局课题组．促进新疆边境小额贸易外汇管理工作的思考【Ｊ］．区域经贸，２００６（４）．
［４】沈晓丹．丹东对朝边境小额贸易发展问题探析［Ｊ］．辽东学院学报（社会科学版），２００９（５）．（作者单位：南开大学经济学院经济研究所）
前景展望
边境小额贸易是一般贸易的补充贸易，边境小额贸易的成长和壮大有利于我国贸易结构的改善和优化。新时期，我国各级政府尤其是边境省市地区积极探索有利于边境小额贸易发展壮大的政策措施和贸易模式是经济发展的必然趋势。未来的经济中，边境小额贸易会扮演更加重要的角色，也将会为中国经济的发展和缩小东西部的经济差距乃至共同富裕作出更大的贡献。口参考文献：［１］边贸人民币结算退（免）税范围扩大［Ｊ】．国际商务财会，
对外开放政策也得到了世界尤其是周边邻国的支持，中国与毗邻国家之间有着良好的外交关系和民族关系，经济联系互惠互补，密不可分。新时期中国政府应该尝试与毗邻国家建立边境自由贸易区，实行特别的政策优惠，通过我国政府的努力使邻国认识到自由贸易区的意义所在，达成共识，共同努力，在边境自由贸易区的基础上，不断尝试新的更好的发展模式。

物流银行金融服务创新解除中小企业融资障碍

常发展。金融机构在发展业务的时候．要为国有大型企主
套安全有效率的中小型企业融资体系．对于中小型企业和家对于金融市场的绝对力度之余也限制了金融行业的正
中小企业融资难的成因业进行服务．乏对于中小型企业的关照，以我国金融缺所
我国物流银行存贷差巨大的问题越发严重．行的经银济效益收到了严重的影响通过适当的金融创新手段，通过解除中小企业融资问题来实现物流银行的业务拓展，是
一
在传统的银行贷款业务中要求中小型的企业具备有效的担保或者固定资产的抵押。中小型企业的发展和经营时而间尚短不具备担保方的条件，且大多中小型企业的并并物资和固定资产较少．旦用于资金的抵押当中。一企业的
要想通过对中小企业进行融资的方式解决物流银行严重的存贷差问题需要先对中小企业融资困难的成因有
体制的缺陷．真正导致银行存贷差问题和中小型企业融是
资困难的原因所在二、中小企业金融服务创新的必要性
视。两者之问因此产生了信息上的矛盾，中小型企业融是
图１垫付货款业务模式
资困难的重要障碍。２．中小企业的经营状况不适宜银行担保机制中小

缓解中小微企业融资难、融资贵的经验做法及政策建议

缓解中小微企业融资难、融资贵的
经验做法及政策建议
实体经济是国民经济发展的根基，小微企业是社会经济活力之源，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

自5月底李克强总理在××考察后，人民银行××分行营业管理部认真梳理中央关于助力支持实体和小微企业经济发展的有关政策，坚决落实相关要求，多措并举解决小微企业融资难、融资贵问题，不断助力全市实体经济发展。

一、围绕“融资难”，拓宽融资渠道，加大信贷支持力度
一是推进“政银企”精准对接，引导金融机构支持中小微企业发展。

根据《绿色金融发展攻坚行动实施规划》、《金融服务乡村振兴攻坚行动实施规划》等文件要求，人民银行××分行营业管理部强化银企精准对接,帮助中小微企业拓宽融资渠道，解决贷款难问题。

例如人民银行××支行与××政府合作，联合××镇政府召开政银企精准对接会，对接现场各商业银行为25户企业发放贷款2396万元。

二是采取政府机构间协同、政府与社会机构合作等方式，为解决企业融资难题、提升企业融资能力提供服务。

建立跨部门协同工作机制，形成合力。

截至6月底，已连续成功举办了5届中。

中小企业融资难的金融成因及其缓解途径探讨

（）融机构缺乏为中小企业服务的内在动力一金
首先，中小企业授信成本较高，业银行不愿支持。中对商
小企业对贷款需求有贷款期限短、需求频率高、数量少的特
点。于银行来说要完成同等规模的授信额度．批工信贷审批权上收．大影响了基层放贷商极
的积极性和能动性。表现为：格的审批程序使得中小企业严
取得贷款滞后；行信贷员的责任制不合理，贷员放贷收现信不回与其奖金福利挂钩．时收回贷款却没有相应的奖励机按制．响其放贷积极性：影国家限制银行不良资产的核销对象
构各项贷款的２％。难以满足中小企业的实际贷款需求。２２００８年以来．由于国际金融危机的影响．中小企业发展受到
很大阻碍，其是融资更加困难。因此，速缓解中小企业融尤迅资难题．对于推动中小企业持续健康发展具有重要现实意
把资金借贷给一个或几个大客户．在短时间内完成任务．取得绩效。持银行利润增长．定经理地位。保稳
据统计．我国中小企业数量占全社会企业
总数９％以上．创造的最终产品和服务的价值占全国国内９所

解决企业融资难融资贵问题的措施

解决企业融资难融资贵问题的措施
在解决企业融资难和融资贵问题上，应当采取一系列综合措施，具体如下：
一、政府方面的措施
1. 加大对中小企业融资服务的支持力度，尤其是对于一些自主研发、具有核心竞争力的企业，可以通过税收减免等方式给予一定的财政支持，鼓励其发展壮大。

2. 完善金融市场体系，增加融资渠道，扩大融资门槛，优化金融环境，加强风险管理，降低融资成本，推动金融创新。

3. 整合金融资源，推动国有银行、城商行和小贷公司等金融机构加大对中小企业的融资支持力度，并在融资审批、业务咨询等方面加强服务。

二、企业方面的措施
1. 提高企业财务管理水平，加强内部控制，降低融资风险，提高融资质量。

2. 提高企业自身竞争力，加快技术创新，提高产品质量，提高市场竞争力。

3. 积极发掘融资渠道，如银行贷款、政府投资、债券发行等。

三、金融机构方面的措施
1. 制定合理、透明、灵活的融资条件和利率，增加中小企业的融资渠道。

2. 减少融资难度，提升审批效率，优化管理流程，为中小企业提供高效、优质的金融服务。

3. 通过金融数据和现代科技手段，推进普惠金融发展，将中小企业贷款纳入更广泛的融资服务中，降低融资负担。

总之，解决企业融资难和融资贵问题需要政府、企业和金融机构共同努力，健康稳定的金融市场是国家经济发展的重要支撑，也是实现中华民族伟大复兴的重要组成部分。

联手缓解中小企业融资难

联动的中小企业信用担保网络体系，为
产品还不丰富等诸多原因，目前仍有许
多中小企业难以通过银行等正规金融机
构进行融资。
创新——金融产品体系
引导金融机构充分发挥各自功能优
基层广大中小企业贷款提供风险分担保
障，建立小企业贷款风险补偿机制。
下特别是乡镇一级建立中小企业担保机
构；加快形成政策性、商业性、互助性
对中小企业的信贷投八。但是，由于面
向中小企业的金融机构还不健全、金融
三角设立中小企业信贷专营机构。
担保多元化发展，市、县、乡镇分层次
题，建立健全中小企业金融服务保障体
系意义重大、任重道远。浙江省将与上海市、江苏省密切配合，联手金融业服务中小企业，为从根本上缓解中小企业
融资难问题而努力。 ∞
完善——金融保障体系
加强中小企业信用担保体系建设，建立健全中小企业贷款的担保基金、担保机构和担保方式。鼓励各级政府建立
村合作金融机构服务县域小企业的生力
军作用，努力推动地方中小银行发展成
中小企业的伙伴银行，有序扩大村镇银
行和小额贷款公司等新型金融组织试点。
型等领域的并购贷款。积极探索扩大有效抵押物，推进从单纯不动产抵押向多元化动产抵押、从单一债务人向上下游供应链联系人，从单一保证向抱团增信和多户联保等方式的突破。

普惠金融背景下银行服务中小企业的途径

普惠金融背景下银行服务中小企业的途径作者：李静道来源：《今日财富》2023年第34期随着经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位越来越重要。

然而，由于多种原因，中小企业在发展过程中面临着融资难、风险大等问题。

银行作为金融机构，应当积极采取措施，扶持中小企业发展。

普惠金融是指通过金融创新机制，为广大人民群众提供平等、可持续的金融服务，以实现金融服务的普惠化。

普惠金融的概念自提出以来，逐渐得到了国际社会的广泛关注和认同。

在我国，普惠金融战略已成为国家战略，得到了各级政府的大力推进。

普惠金融的发展，为银行服务中小企业提供了新的机遇和挑战。

在普惠金融背景下，银行在服务中小企业方面取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。

一方面，中小企业由于自身规模较小、信用等级较低等因素，往往面临融资难、融资贵的问题。

另一方面，银行在服务中小企业时，由于风险控制、业务模式等因素，存在服务效率不高、服务质量不佳等问题。

因此，银行需要探索服务中小企业的新途径，以更好地满足普惠金融的发展需求。

一、为企业提供贷款支持中小型企业常常面临资金短缺的困境，特别是在拓展业务、投资项目或发展新产品时。

银行的贷款服务可以为企业提供所需的资金，满足企业的运营和发展需求，支持企业的持续成长。

企业可以利用贷款资金进行新设备购买、工厂扩建、研发创新等投资活动，提升企业的生产能力和竞争力。

这些资金有助于企业在市场中占据有利位置，实现长期可持续发展。

企业经营中可能会遇到意外的紧急情况，如突发设备故障、原材料涨价、订单取消等，这些情况可能导致企业资金出现缺口。

银行提供的贷款可以帮助企业迅速应对并解决这些紧急情况，确保企业正常运营。

企业的收入和支出不一定总是同步的，可能会出现短期的现金流紧张情况。

银行的贷款服务可以帮助企业调节资金流动，满足企业在支付供应商、员工工资等方面的资金需求。

这有助于企业更好地管理现金流，提高经营的稳定性和可持续性。

从企业角度看，通过及时还款，企业可以建立起良好的信用记录。

我国中小企业金融服务面临的困难及改进建议

我国中小企业金融服务面临的困难及改进建议
一、中小企业金融服务面临的困难
1、信用制度不完善。

中小企业客户的信用信息、评级系统尚未建立，对银行的信贷评估和审查难度较大，银行有时会受到经营负债率、还款能
力和偿还能力等因素的影响，无法确定中小企业的信誉和未来发展趋势。

2、风险管理不行之故。

中小企业金融服务的管理系统相对薄弱，银
行没有足够的经验和工具来评估中小企业的风险，因此，风险控制能力较弱，投资风险较大。

3、法规不足。

尤其是小企业，缺乏有效的监管机制，中小企业法律
法规也比较松散，结果就是银行无法对中小企业进行有效的风险控制，无
法获得充分的抵押权及其他形式的安全承诺。

4、成本和费用偏高。

中小企业往往主要依靠银行贷款，银行贷款的
利率和手续费比大企业要高，使得中小企业不能有效利用贷款来发展。

二、改进建议
1、建立完善的信用体系。

政府应该建立健全的中小企业信用管理体系，贯彻市场国家的信用政策，为中小企业提供一个公平、公正的信用环境，使中小企业更好地发挥自身的活力和潜力。

2、加强风险管理。

浅议当前银行业小微企业金融服务现状及存在的困难

浅议当前银行业小微企业金融服务现状及困难近年来，辖内银行业金融机构深入贯彻落实小微企业金融服务工作精神，以支持小微企业发展为己任，不断加大对服务小微企业机制措施落实，支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，做好小微企业金融服务仍需多方努力。

一、当前银行业小微企业金融服务概况（一）积极落实监管政策，完善内部配套制度。

一是严格执行“七不准、四公开”要求，截止6月末，某银行为41户小微企业，减免费用3.08万元。

二是严格按照制度要求，准确录入新客户划型结果，规范小微企业信贷业务经营管理。

三是认真落实“六项机制、四单原则”，成立小微企业金融业务中心。

目前，全行已有专兼职小微信贷客户经理44名，占全部对公客户经理的36.36%。

（二）信贷审批手续不断优化。

各银行业机构优化信贷审批手续，开辟审批绿色通道。

某行推出评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效；某行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农业为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。

某行推出手续简便的快捷贷，1－6月快捷贷及助保贷新产品净增近0.26亿元，有效缓解传统个人商务贷款负净增局面。

某行充分利用互联网技术及大数据分析的“POS贷”产品。

实现小微企业融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”模式，大大提高贷款调查、审查审批和放款效率。

（三）合理确定贷款利率水平。

某行对部分优质小微企业贷款执行LPR利率或降低贷款利率上浮幅度，自年初以来，共为47户小微企业减少利息支出70万元。

某行针对优质老客户进行利率优惠，个商贷款本年放款492笔,21，718.9万元，其中优惠利率客户130笔、10，934.4万元，占本年放款的50.35%。

（四）信贷支持力度不断加大。

各行不断加大对县域涉农小微企业信贷支持力度。

某行助力家庭农场/专业大户新型农业经济主体发展。

采取多种担保方式组合担保，提供融资途径，为家庭农场贷款额度最高达300万元，本年发放家庭农场专业大户贷款391笔、38，839.8万元。

中小企业借助金融管理缓解融资难题的建议

中小企业借助金融管理缓解融资难题的建议随着经济发展，中小企业在国民经济中所占的份额日益增加，对于推动经济增长和增加就业岗位起着至关重要的作用。

中小企业在发展过程中面临的融资难题一直是制约其发展的重要因素。

中小企业如何借助金融管理缓解融资难题成为了亟待解决的问题。

一、优化企业财务结构，提高融资效率优化企业财务结构，提高融资效率是缓解中小企业融资难题的关键之一。

中小企业在融资过程中应该充分利用现有的资金，通过优化资产负债结构，提高负债的周转率和利用率，以提高资金的使用效率。

中小企业还可以通过降低负债成本、增加股权融资比例等手段，优化财务结构，提高融资效率。

二、加强内部财务管理，提高企业自身盈利能力中小企业在缓解融资难题过程中，加强内部财务管理，提高企业自身盈利能力是非常重要的。

中小企业需要加强成本管理，提高资产周转率，增加盈利水平，并且要加强对企业现金流的管理，确保企业的流动性充足，提高企业对外融资的吸引力。

三、选择适合的融资方式，降低融资成本中小企业在融资过程中要选择适合的融资方式，降低融资成本，提高融资效率。

中小企业可以通过多元化的融资渠道，比如银行贷款、债券融资、股权融资等，来降低融资成本，提高融资效率。

中小企业还可以积极开拓国内外资本市场，吸引更多的投资者，提高融资能力。

四、加强风险管理，提高融资成功率中小企业在融资过程中要加强风险管理，提高融资成功率。

中小企业可以通过建立完善的风险管理体系，提高企业经营的透明度和可预见性，减少投资者的风险，从而提高融资成功率。

中小企业还可以通过加强对融资项目的尽职调查和风险评估，确保融资项目的可行性和安全性，提高融资成功率。

五、加强与金融机构的合作，获取更多的融资支持中小企业在融资过程中要加强与金融机构的合作，获取更多的融资支持。

中小企业可以通过积极建立和发展与金融机构的良好合作关系，获取更多的融资支持，提高融资能力。

中小企业还可以积极参与各类融资项目和活动，开拓更多的融资渠道，获取更多的融资资源。

关于解决中小微企业融资难、融资贵问题的建议

关于解决中小微企业融资难、融资贵问题的建议提案：近年来，全市银行业金融机构在改善中小微企业金融服务方面积极作为，取得了一定成效。

在肯定成绩的同时，我们还要清醒地认识到我市中小微企业金融服务工作仍然任重而道远，企业融资难、融资贵仍难以全面得到解决。

中小微企业缺乏足够有效的抵押担保物，通过担保公司等渠道实现增信增加融资成本，因新冠疫情影响中小微企业经营和还款能力受到冲击等。

需要我们要结合工作要求和我市实际，进一步明确工作目标与思路，以“扩投入、降成本”为工作核心，以提升中小微企业金融服务获得感、满足感为出发点和落脚点，用足用好各项货币政策工具，不断加大中小微企业信贷投放，创新优化信贷产品和服务，做到“敢贷、愿贷、能贷”，提升金融服务能力，畅通银企信息渠道，助力中小微企业和实体经济快速发展。

因此建议：一、用足、用好货币政策工具，提升金融机构对中小微企业的信贷投放能力。

二、银行业金融机构进一步加大对民营和小微企业的信贷投放。

三、疏通银行内部传导，提升民营和小微企业金融服务能力。

四、深入推进应收账款融资专项行动。

五、持续开展银政企对接和宣传活动。

六、持续做好银政企信息服务平台建设。

七、加强调查研究与信息反馈。

提案答复：一、总体情况金融是现代经济的血液。

正所谓“百业兴，则金融兴；百业稳，则金融稳。

”地方经济发展与金融密切相关，紧密相连。

一直以来，人民银行吉林市中心支行为我市的发展提供了大量的支持和帮助，加大国家专项贷款投放额度，引导各银行机构对地方经济社会发展加大支持力度。

特别是近年来，金融机构数量不断增加,金融服务体系不断完善,金融业实现健康快速发展,在稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险等方面发挥了重要作用。

同时，贵行为了我市金融业更好的发挥作用积极建言献策，此次委员的提案，我办高度重视，组织相关业务处室研讨、学习，并将相关工作开展情况总结如下。

二、政策落实情况新冠肺炎疫情发生后，市金融办加强与人民银行吉林市中心支行、吉林银保监分局和各金融机构、地方金融企业的协调配合，落实金融支持政策，全力支持企业复工复产，统筹推进疫情防控和经济社会发展。

关于缓解中小企业融资问题的建议

关于缓解中小企业融资问题的建议中小企业是国民经济发展的重要支柱，然而由于缺乏资金和信用，很多中小企业都面临着融资难题。

为了缓解中小企业融资问题，建议可以从以下几个方面入手。

一、加大政策支持力度政府可以通过制定更加优惠的税收政策、贷款利率补贴政策和产业扶持政策等，帮助中小企业解决融资难题。

同时，政府可以加强对中小企业的信贷保障，给予担保和赋予信用，提高中小企业的借款成功率。

二、扩大融资渠道中小企业的融资渠道往往比较单一，这就造成了中小企业在融资过程中的困难。

政府可以鼓励银行、保险公司、信托公司等各类金融机构加大对中小企业的贷款力度，同时还可以发展股权融资和债券融资市场，提高中小企业的融资渠道多样性。

三、加强中小企业的资本市场培育当前中国中小企业股票市场缺乏规模和效率，一些实力较弱的中小企业融资能力受限。

因此，政府应该强化对中小企业资本市场的培育，建立多元化的股权融资平台，让中小企业更容易进行股份融资，提高融资效率，为企业的发展奠定坚实的基础。

四、提供创新型融资方式除了传统的融资方式外，政府还可以探索和发展创新型的融资方式。

比如可以发展众筹模式，让社会大众参与到中小企业的融资过程中来，还可以探索微型贷款等新型的金融服务方式，帮助中小企业在金融市场中获得更多的支持。

五、加强管理和服务水平中小企业的融资难题与其经营水平和财务状况有着密切的关系。

因此，政府不仅要提供融资支持，还要加强对中小企业的管理咨询、财务培训等服务，提高中小企业的管理和服务水平，让中小企业更加健康、稳定地发展。

综上所述，缓解中小企业融资问题需要政策、资本市场、渠道、服务等各个层面的支持和改善。

只有综合考虑和解决这些问题，才能真正提高中小企业的融资能力和竞争力，推动中小企业的可持续健康发展。

中小企业银行贷款难问题及解决方案

中小企业银行贷款难问题及解决方案中小企业作为我国经济发展的重要力量，长期以来在推动经济增长、促进就业、激发创新活力等方面发挥着不可替代的作用。

然而，中小企业在融资过程中普遍面临着银行贷款难题，成为制约其发展的瓶颈。

本文将分析中小企业银行贷款难的原因，并提出相应的解决方案。

一、中小企业银行贷款难的原因1.信息不对称：中小企业与银行之间存在信息不对称，银行难以准确判断中小企业的信用状况和发展前景，从而降低了贷款的积极性。

2.信用体系不完善：我国信用体系尚不完善，中小企业信用评级体系不健全，导致银行难以对中小企业的信用进行有效评估。

3.贷款条件苛刻：银行对中小企业的贷款条件较为苛刻，如要求提供抵押物、担保等，使得中小企业难以满足贷款条件。

4.贷款利率高：银行对中小企业的贷款利率普遍高于大型企业，加重了中小企业的融资负担。

5.政策支持不足：政府对中小企业融资的支持力度不够，相关政策落实不到位，使得中小企业在融资过程中缺乏有效的政策支持。

二、中小企业银行贷款难问题的解决方案1.完善信用体系：建立完善的中小企业信用评级体系，提高信用评级的准确性和权威性，为银行提供可靠的信用评估依据。

2.加强信息共享：搭建中小企业与银行之间的信息共享平台，降低信息不对称程度，提高银行对中小企业的了解。

3.创新贷款产品：银行应针对中小企业的特点，开发符合其需求的贷款产品，简化贷款流程，提高贷款效率。

4.降低贷款门槛：适度放宽对中小企业的贷款条件，降低抵押物要求，提高贷款额度，让更多中小企业能够获得银行贷款。

5.实施差别化信贷政策：对中小企业实施差别化信贷政策，降低贷款利率，减轻中小企业融资负担。

6.建立风险补偿机制：设立中小企业贷款风险补偿基金，对银行在中小企业贷款过程中发生的风险进行补偿，提高银行对中小企业的贷款意愿。

7.加大政策支持力度：政府应加大对中小企业融资的政策支持力度，落实相关优惠政策，为中小企业融资创造有利条件。