XX银行企业“融资难、融资贵”调研报告

XX银行

企业“融资难、融资贵”调研报告

XX银行开业以来，因实际开展业务时间较短、业务量较小，在企业“融资难、融资贵”问题上，我们碰到的情况可能还不具备普遍性与针对性。先就对我行开业以来的业务开展情况做以下几点分析：

一、企业“融资难、融资贵”的情况是存在的，而且随着国家经济形势的发展，有加剧的情况。关于融资难，其实企业手中有优质抵押物或中大型企业融资并不困难，真正困难的是广大的小微企业，他们没有抵押物、没有企业愿意为他们担保，又因为常州地区原有的联保、互保形势的贷款陆续、批量的出现问题，实体经济企业，特别是小微企业贷款的担保问题成了老大难。关于融资贵，我行在为企业服务过程中做过调研，企业在我行融资成本占总成本并不高，而企业为了寻找担保产生的担保费，其是在还旧接新续贷过程中，企业需要通过高息借款还上贷款，才能继续从银行贷款，大大推高了融资成本。而作为我们银行，受限于产品开发与权限问题，没有能力为企业解决所有问题。

二、我行针对企业“融资难、融资贵”问题的措施及成效

（一）积极与总行联系，创新授信品种，在企业抵押物、担保有限的情况下，为企业打通融资通道。

（二）响应国家政策，积极减免、降低小微企业办理各项业务的手续费、承诺费等

（三）这对小微企业，退出贷款特别通道，简化贷款手续、缩短

贷款审批周期、降低贷款利率。

三、缓解企业融资难、融资贵的对策建议

（一）作为政府，应搭建平台，积极营造良好的融资环境。

1、加强和完善相关政策措施。一是规范企业融资中的各类行政收费。能免则免、能降则降，避免重复收费。土地、房产等抵押审批部门应简化工作流程，实施限时服务，最大程度减少企业融资时耗。引导各类金融机构树立与中小企业的共存共兴理念，增强主动服务企业、减低企业融资成本的自觉性。二是制订和落实相关财政支持政策。分类建立各种类型的财政贴息基金，用于扶持重点企业和项目上市、发债及贷款融资。建立小微企业尤其是成长型科技企业风险补偿基金，为企业贷款进行贴息和代付。落实现有的民贸民品贴息政策，使更多符合政策的企业纳入补贴范围。研究产业发展基金与信贷的结合，综合利用产业发展基金为产业链融资提供担保和放大。尽快建立市一级的担保风险补偿及奖励基金，纳入本级财政预算。三是规范中介机构行为。组织制定统一的抵押品登记、保险、评估操作程序，减少“逆向风险”和“道德风险”，减少收费项目、统一收费标准、规范收费行为，适当减免或取消部分困难企业的评估、登记等费用。

2、畅通中小企业融资渠道。加大直接融资力度，鼓励发行企业债、短期融资券、中期票据、中小企业集合债、“区域集优”集合票据等。定期召开银行、担保公司、小贷公司、相关部门协调会，继续组织开展银担企对接会、洽谈会等活动。积极引导民营担保公司的发展，推动民营担保公司与国有担保公司的合作，切实解决国有担保公司有

资格无资金，民营担保公司有资金无资格的问题。积极构建银担风险共担机制，督促银行取消不平等条件，合理分担风险承担比例。鼓励银行对民营担保公司加强合作，严格按协议约定放款。对为我市中小企业发展做出积极贡献的金融机构给予奖励表彰。加快农村产权改革，建议相关管理部门在法律、法规容许的范围内尽快完善养殖水面使用权的登记管理，统一搭建土地承包经营权、林权、农村集体建设用地使用权的流转交易平台，有步骤地放宽条件培育交易主体。引进优质评估机构，简化规范抵押登记行为，使其成为国有土地和房产以外的重要贷款抵押物。引入金融杠杆盘活农村存量资产，为小微企业和涉农经济主体贷款融资提供便利，同时也为城镇化推进过程中的融资安排奠定基础。

3、搭建多层次融资服务平台。进一步开放银行市场，发展社会出资、风险自担的城市社区银行和金融公司。建议由各产业办、行业协会牵头分产业链、行业，组织银行存量授信较多的龙头企业与金融部门签订应付货款代付协议，为其上下游配套企业办理贷款、保理等融资服务提供便利。加大对国有担保公司的资本金注入，及对民营担保公司的奖励扶持。制定小贷公司统一的监管标准和风险管控要求，增加小贷公司的贷款能力。鼓励金融服务和信贷产品创新，建立多元化的企业融资渠道。对资产充足的企业鼓励其发行债券融资，对成长性好的企业引入私募基金，培育上市或股权融资、租赁融资。引进知名投资公司、融资租赁公司、消费金融公司等，有效解决企业融资短

板。加强社会信用环境建设，为企业发展提供良好的外部环境。平衡县域与市区的资金供应，满足各类中小企业的融资需求。

（二）作为银行，应转变理念，大力拓宽金融服务。

随着利率市场化的稳步推进，银行靠存贷利差获取高额利润的经营模式正在受到严重挑战。因此，银行必须转变经营理念，改变以贷款为主要赢利指标的考核方式，不断提高对中小企业的信贷规模和比重，适应中小企业“短、小、频、急”特点，创新金融产品、服务和机制。大力推行存货质押贷款，应收账款质押贷款、土地储备贷款等方式，加强与融资性担保公司平等合作。加强利率定价机制建设，规范各项收费标准，改变息转费、搭售理财产品等不合理收费现状。积极贯彻落实货币政策，优先向“三农”、县域经济、中小微型企业、弱势群体提供金融支持，对限制类企业中的优质企业区别对待，加大金融服务实体经济的力度。积极争取上级行的信贷支持，合理配置信贷资源，不断改进和完善信贷审批流程，提高金融服务效率，灵活用足本级机构的信贷资金和信贷审批权限，大力挖掘和培育新的信贷增长点，为中小企业的发展开辟一条绿色的金融通道。

（三）作为担保公司和小贷公司，应依法依规，尽快做大做强。

一是千方百计扩大资本金。争取国家、省资金项目支持，把可以使用的社会、民间资金尽量吸纳到公司中去，能够引入的风险投资大胆引入，壮大资金实力。二是依法依规经营管理。健全内控管理机制，完善法人治理结构，加强高管和从业人员的培训和教育，建立一支高素质的专业人员队伍。三是创新业务品种。小贷公司要在“支农”和“支

小”，服务低端客户上找创新；担保公司要积极发展股权、应收账款、租赁权、林权、仓单、土地承包权、专利权、商誉权等财产权利质押担保创新业务。探索实践中小企业集合债券、集合贷款、集合票据和供应链金融等新型担保产品和服务。加强担保公司与典当行、小额贷款公司等非银行金融机构的深度合作模式，借鉴非银行金融机构灵活的业务运作机制和经营品种为我所用。

（四）作为企业，应提升素质，切实增强融资能力。

一是加强内部管理，增强核心竞争实力。建立完善法人治理结构和激励约束机制，加强企业内部管理。选择符合国家产业政策扶持方向，符合市场经济规律发展要求，科技含量高、市场竞争力强、成长性好的名优特产品，为金融部门向上级银行推荐争取贷款创造条件。二是强化信用意识，树立诚信形象。密切与金融机构沟通，增大财务信息透明度，消除金融机构的信贷投入顾虑，高度重视金融风险，加强资金管理，确保贷款按时归还。同时，积极参与我市企业征信和外部信用评级工作，为企业融资创造良好信用条件。三是开阔融资思路，拓宽融资渠道。在内源融资同时，注重外源融资，通过抵押、质押、典当、租赁、吸纳创业投资、风险投资等多种渠道进行融资。