融资担保公司担保业务流程(ppt 39张)
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企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济 实体 企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营 运资金、经营场所及设施 企业负责人应具有一定的领导者素质和经营管理水平
企业无不良信用记录
企业拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳 定的客户群和现金流 企业连续经营一年以上 企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益
企业应能够提供符合要求的反担保措施
担保业务受理——立项
为了回避条件较差、风险度过高的项目，对有下 述情形的企业，应拒绝提供担保
1、企业有银行逾期贷款未还。 2、企业有偷、漏税行为。 3、企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。 4、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。 5、企业对外股本性投资总额超过净资产50%的，或所融资金用于股权性投资的。 6、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。 7、用担保套现贷款，从事非法转借牟取非法收入的。 8、超批准范围违法经营的企业。 9、资产负债率高于70%的企业。 10、社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和违约记录的企业。 11、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。 12、无按期还本付息能力的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。 13、无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。 14、企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差 的企业。 15、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。 16、企业申请担保金额高于其净资产。 17、与本担保公司有逾期债务关系尚未解除的企业。
1.9 担保项目的反担保措施
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证复印件 公司章程 注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物出资的评估报告复印件 贷款卡复印件、查询密码及查询打印结果 法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人的简历及身份证复印件； 经办人授权书、经办人简历及身份证复印件 公司关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议 公司董事会成员名单 近三年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表 企业所有账户一年内的银行对账单 企业申请担保贷款的用途及偿付能力分析 企业申请贷款担保的项目情况介绍（项目可行性分析报告） 项目反担保措施的相关材料 本公司根据项目的具体情况要求提供的其他资料， 如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等
对符合条件的项目予以正式立项，电话通知客户做好接受实地调查的准备。对公司安排的重 点项目、确认属于低风险项目，应按重点项目对待，适当调整力量，优先开展项目调查
2.担保项目调查
2.担保项目调查
2.1担保项目调查——担保调查
采用A、B角双人调查制度：申报单位报送材料后由A、B两名项目经理共同完 成实地的考察
• 了解企业的项目具体内容 • 可以提供的和可以
• 简单的财务状况（资产负债情 况、营业情况、利润等）
• 要求客户填写《担保委托申请 书》
1.3担保业务受理——资料收集
• 客户经理在初步确定企业可以达到受理条件，根据要求登记《担 保客户登记表》后，按照公司制定的《企业申请担保需要提交的 材料清单》，开始向企业索所需资料
1.4担保业务受理——登记、入档
• 在收集到企业的基本资料后，要登记并存入公司档案，并保持跟 踪。
• 对初步审查后不予受理的项目，书面说明原因报告部门经理同意 后，回复申保单位，并留取该单位基本信息归入公司的信用档案。 重要项目报告公司业务部负责人后回复申保单位。
1.5担保业务受理——立项
担保业务立项条件
担保业务受理——资料收集
• 申请担保的企业提交的资料经本公司初步审理认为基本可行后， 担保业务部受理人员应在接受企业担保申请资料后三个工作日内 将所有的资料转交项目评审人员和法律审核人员
• 担保项目经理是材料真实性的第一负责人，必须在验证企业提供的所有 材料原件后，复印加盖申请企业的公章，“与原件核对无误的印章” • 确保企业提供材料的真实性，与“实地尽职调查阶段”工作结合，进行 逐一落实 • 通过与政府部门、银行、上下游客户及实地考察等了解企业贷款、购销 合同等企业材料的真实性 • 法定代表人授权委托书需法人亲自签字授权 • 从侧面（如银行、管理部门、相关企业等）调查法人、公司高管的信用 历史记录，了解其还款意愿
担保业务操作流程
担保业务办理流程
1. 担保业务受理
1. 担保业务受理
1. 1担保业务受理——业务咨询
了解企业的行业，项目投向
了解企业项目的基本状况
确定与企业初步会谈日期
填写《担保客户登记表》
1.2担保业务受理——初步会谈
了解客户信息 介绍我司业务规范 判断是否立项 • 介绍并提供《担保业务流程》； 介绍相关业务制度；提出开展 业务合作的建议和有关调查时 间安排； • 介绍保费收取情况 • 了解企业法人、高管的经理及 个人信用情况 • 判断项目是否可以立项。对明 显不符合条件的项目，及时给 客户答复 • 系统录入、资料存档 • 不管是否能立项，都应该对客 户提供优质的服务，不符合条 件的尽量提供融资咨询、方案 策划等服务。
根据实际调查情况运用《业务调查用表》进行辅助，辅助用表作为项目资料随报告一起上报
2.2担保项目调查——信用调查
对企业经营者（企业实际控制人、主要个人股东、法定代表人、总经理 等）重点展开个人信用调查，要通过查询、询问、访谈等多种方式了解 企业经营者的真实信用情况，要有一定社会地位的独立第三方变价
序号 1 《担保申请书》
1.1 企业概况 1.2 企业注册信息 1.3 企业管理层人员情况
企业申请担保需提交的资料清单 资料名称
提供人
时间
1.4 企业近两年及最近期主要财务与经营状况
1.5 企业主要产品情况 1.6 企业最新贷款卡信息 1.7 企业目前对外投资情况 1.8 担保项目情况（贷款金额、用途、归还方式等）
企业无不良信用记录
企业拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳 定的客户群和现金流 企业连续经营一年以上 企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益
企业应能够提供符合要求的反担保措施
担保业务受理——立项
为了回避条件较差、风险度过高的项目，对有下 述情形的企业，应拒绝提供担保
1、企业有银行逾期贷款未还。 2、企业有偷、漏税行为。 3、企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。 4、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。 5、企业对外股本性投资总额超过净资产50%的，或所融资金用于股权性投资的。 6、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。 7、用担保套现贷款，从事非法转借牟取非法收入的。 8、超批准范围违法经营的企业。 9、资产负债率高于70%的企业。 10、社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和违约记录的企业。 11、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。 12、无按期还本付息能力的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。 13、无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。 14、企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差 的企业。 15、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。 16、企业申请担保金额高于其净资产。 17、与本担保公司有逾期债务关系尚未解除的企业。
1.9 担保项目的反担保措施
2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证复印件 公司章程 注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物出资的评估报告复印件 贷款卡复印件、查询密码及查询打印结果 法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人的简历及身份证复印件； 经办人授权书、经办人简历及身份证复印件 公司关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议 公司董事会成员名单 近三年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表 企业所有账户一年内的银行对账单 企业申请担保贷款的用途及偿付能力分析 企业申请贷款担保的项目情况介绍（项目可行性分析报告） 项目反担保措施的相关材料 本公司根据项目的具体情况要求提供的其他资料， 如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等
对符合条件的项目予以正式立项，电话通知客户做好接受实地调查的准备。对公司安排的重 点项目、确认属于低风险项目，应按重点项目对待，适当调整力量，优先开展项目调查
2.担保项目调查
2.担保项目调查
2.1担保项目调查——担保调查
采用A、B角双人调查制度：申报单位报送材料后由A、B两名项目经理共同完 成实地的考察
• 了解企业的项目具体内容 • 可以提供的和可以
• 简单的财务状况（资产负债情 况、营业情况、利润等）
• 要求客户填写《担保委托申请 书》
1.3担保业务受理——资料收集
• 客户经理在初步确定企业可以达到受理条件，根据要求登记《担 保客户登记表》后，按照公司制定的《企业申请担保需要提交的 材料清单》，开始向企业索所需资料
1.4担保业务受理——登记、入档
• 在收集到企业的基本资料后，要登记并存入公司档案，并保持跟 踪。
• 对初步审查后不予受理的项目，书面说明原因报告部门经理同意 后，回复申保单位，并留取该单位基本信息归入公司的信用档案。 重要项目报告公司业务部负责人后回复申保单位。
1.5担保业务受理——立项
担保业务立项条件
担保业务受理——资料收集
• 申请担保的企业提交的资料经本公司初步审理认为基本可行后， 担保业务部受理人员应在接受企业担保申请资料后三个工作日内 将所有的资料转交项目评审人员和法律审核人员
• 担保项目经理是材料真实性的第一负责人，必须在验证企业提供的所有 材料原件后，复印加盖申请企业的公章，“与原件核对无误的印章” • 确保企业提供材料的真实性，与“实地尽职调查阶段”工作结合，进行 逐一落实 • 通过与政府部门、银行、上下游客户及实地考察等了解企业贷款、购销 合同等企业材料的真实性 • 法定代表人授权委托书需法人亲自签字授权 • 从侧面（如银行、管理部门、相关企业等）调查法人、公司高管的信用 历史记录，了解其还款意愿
担保业务操作流程
担保业务办理流程
1. 担保业务受理
1. 担保业务受理
1. 1担保业务受理——业务咨询
了解企业的行业，项目投向
了解企业项目的基本状况
确定与企业初步会谈日期
填写《担保客户登记表》
1.2担保业务受理——初步会谈
了解客户信息 介绍我司业务规范 判断是否立项 • 介绍并提供《担保业务流程》； 介绍相关业务制度；提出开展 业务合作的建议和有关调查时 间安排； • 介绍保费收取情况 • 了解企业法人、高管的经理及 个人信用情况 • 判断项目是否可以立项。对明 显不符合条件的项目，及时给 客户答复 • 系统录入、资料存档 • 不管是否能立项，都应该对客 户提供优质的服务，不符合条 件的尽量提供融资咨询、方案 策划等服务。
根据实际调查情况运用《业务调查用表》进行辅助，辅助用表作为项目资料随报告一起上报
2.2担保项目调查——信用调查
对企业经营者（企业实际控制人、主要个人股东、法定代表人、总经理 等）重点展开个人信用调查，要通过查询、询问、访谈等多种方式了解 企业经营者的真实信用情况，要有一定社会地位的独立第三方变价
序号 1 《担保申请书》
1.1 企业概况 1.2 企业注册信息 1.3 企业管理层人员情况
企业申请担保需提交的资料清单 资料名称
提供人
时间
1.4 企业近两年及最近期主要财务与经营状况
1.5 企业主要产品情况 1.6 企业最新贷款卡信息 1.7 企业目前对外投资情况 1.8 担保项目情况（贷款金额、用途、归还方式等）