如何加强征信管理推动社会信用体系建设
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7
2、什么是信用？
信用(CREDIT) ：现代经济理论中，信用是一个经济学
词汇，是指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一 方向其提供商品或服务的行为。
《辞海》有三种解释：
1.信任使用 2.遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任 3.以偿还为条件的价值运动的特殊形式，多产生于 货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，其主要形式包 括国家信用、公共信用、企业信用和消费者信用。
危机使信用链条因信心问题而变得脆 弱，信用风险突出表现为企业和个人严重拖 欠银行贷款本息和企业相互之间恶意拖欠， 国家积极探索征信业发展对防范信用风险和 促进经济发展的积极作用。
21
我国目前征信市场的现状
——评级机构
•80余家评级机构 5亿的市场规模
——信用登记
•征信中心、上海资信、深圳鹏元
——信用调查
• 信用与现金的不同，信用是受信方与授信方的约
定，仅仅是付款的承诺，是否能够兑现，要视合 约的执行情况，体现授信人的信用管理水平。
10
3、征信、信用、诚信辨析
诚信，属于道德范畴，不仅用于经济活动，
而且广泛用于人们的社会交往。如，“以诚实 守信为荣，以见利忘义为耻”。
信用，不仅反映交易主体是否诚实，也反映
济南分行
JINAN BRANCH
加强征信管理 推动社会信用体系建设
2010年8月 · 威海
1
中国信用文化历史悠久
古老的话题 · 崭新的课题
信用：王日，其君能下人，必能信用其民
矣。——《左传》
儒家经典：仁、义、礼、智、信 成语：一诺千金，商鞅变法——立木为信 小故事：狼来了、周幽王烽火戏诸侯
其是否有履行承诺的能力。也就是说，交易 主体有偿还债务的主观意愿，但因经营不善 （自然灾害）等原因还不了债务，也就没有 信用。
征信，本身不是信用，它是提高信用水平的
手段和工具。
11
举例说明
诚信 —— 重庆高考状元何川洋民族
身份造假事件。北京大学招生办做出 决定：放弃录取何某并希望所有考生 以此为戒，做诚信之人，行正义之事。
•华夏邓百氏、新华信 •中诚信（中华征信所）、出口信用
担保机构
22
征信机构发展特点
水平普遍较低，小而散、杂而乱，整
体实力较弱
各类机构发展不平衡 不能适应市场经济发展的需要
23
我国征信体系建设发展缓慢的原因
处于初级阶段的征信机构先天发育不足，
竞争无序，普遍缺乏公信力。
政府部门各自为政，群龙治水。 利益保护主义。从一定意义上看，信息
15
全球征信体系建设的三种模式
欧洲模式：私营、公共征信互为补充，
央行主导、市场化运作相结合的征信发 展模式。
美国模式：没有公共征信机构，私营征
信机构占据了整个征信市场。
日本模式：会员制模式，仅限于向会员
提供信用信息查询服务。
16
1、按所有权性质不同，可分为公共征 信机构、私营征信机构、混合型征信 机构。
2
主要内容
一、有关征信的几个概念 二、我国及世界征信业发展简况 三、央行管理征信业的主要职责 四、近年来山东省征信管理工作主要成绩 五、我国征信业发展前景展望
3
一、有关征信的几个概念
4
1、什么是征信？
征信，是指依法采集、整理、保存、
加工自然人、法人及其他组织的信用 信息，并对对外提供信用报告、信用 评估、信用信息咨询等服务，帮助客 户判断、控制信用风险，进行信用管 理的活动。
8
• 国家信用——财政信用，国家偿还外债的
能力和意愿
• 公共信用——公债，地方政府的举债能力 • 企业信用——企业之间的短期融资/金融
机构的信贷
• 消费者信用——零售企业对个人的信用，信
用卡和个人支票
9
• 对于现代的市场交易活动而言，信用是一种能力，
是一种建立在信任的基础之上的，不用立即付款 就可获得资金、物资、服务的能力。这种能力有 个约束条件，即受信人（CREDIT RECEIVER）在其 认可的时间期限内为获得资金、物资、服务等付 清帐款，而上述时间期限必须得到授信人 （CREDIT GRANTOR）的认可。这种相互的认可通 过契约的形式表述或者是确认。
19
改革开放以来征信业发展三个阶段：
第二阶段： 1993年下半年——亚洲金融危
机爆发前 这个时期国家加强宏观调控，对征信市 场进行了整顿，同时由于各商业银行内部评 级业务的发展，市场对信用信息服务的需求 下降，征信业的发展比较缓慢。
20
改革开放以来征信业发展三个阶段：
第三阶段：亚洲金融危机爆发以后
2、按信息主体不同，征信业可分为个 人征信机构、企业征信机构、信用评 级机构以及其他信用信息服务机构。
17
（三）中国现代征信业发展轨迹
中国征信机构的萌芽可以追溯至1932年6月
由当时的浙江实业银行、中国银行、浙江 兴业银行、上海银行和新华银行共同发起， 在上海设立的中国第一家征信机构——中 华征信所。采用会员制经营方式，为金融 机构和外贸公司服务，有30多家金融机构 是其会员。
信用 —— 现代杨白劳与黄世仁身份转变现象
没诚信 ≠ 没信用 没信用 ≠ 没诚信 征信是解决这些问题的重要手段之一
12
二、我国及世界征信业的发展简况
13
（一）征信的起源 世界上第一家征信机构：
1830年在英国伦敦成立。
——主要向贸易双方提供Leabharlann Baidu方的背景和 信用信息服务。
14
（二）从世界各国征信机构的 分类看征信机构的发展
18
改革开放以来征信业发展三个阶段：
第一阶段：80年代后期——1993年6月宏
观调控之前
大多以银行为发起人，经过人民银行的 批准并颁发许可证，成立了一批资信评估公 司，从事企业债券、内部股票和借款企业的 资信评估工作。
1992年12月，我国第一家专业从事信用 调查服务的公司——北京新华信商业风险管 理有限公司成立。2001年重组为新华信集团 公司，为中国信息咨询行业规模最大的公司 之一。
CREDIT REPORTING &CREDIT
INFORMATION SEVICES
5
“征信” 溯源
君子之言，信而有征，故怨远其身也
——《左传 昭公八年》 释义：君子言而有信，信可以验证， 因此不会招人怨恨
征——征集 信——信用信息
6
“征信” 溯源
在民国初期，征信被广泛用做信用调查
的同义词。近现代以来，中国大陆、香 港、台湾等地都使用“征信”一词来概 括对企业和个人的信用调查。
2、什么是信用？
信用(CREDIT) ：现代经济理论中，信用是一个经济学
词汇，是指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一 方向其提供商品或服务的行为。
《辞海》有三种解释：
1.信任使用 2.遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任 3.以偿还为条件的价值运动的特殊形式，多产生于 货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，其主要形式包 括国家信用、公共信用、企业信用和消费者信用。
危机使信用链条因信心问题而变得脆 弱，信用风险突出表现为企业和个人严重拖 欠银行贷款本息和企业相互之间恶意拖欠， 国家积极探索征信业发展对防范信用风险和 促进经济发展的积极作用。
21
我国目前征信市场的现状
——评级机构
•80余家评级机构 5亿的市场规模
——信用登记
•征信中心、上海资信、深圳鹏元
——信用调查
• 信用与现金的不同，信用是受信方与授信方的约
定，仅仅是付款的承诺，是否能够兑现，要视合 约的执行情况，体现授信人的信用管理水平。
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3、征信、信用、诚信辨析
诚信，属于道德范畴，不仅用于经济活动，
而且广泛用于人们的社会交往。如，“以诚实 守信为荣，以见利忘义为耻”。
信用，不仅反映交易主体是否诚实，也反映
济南分行
JINAN BRANCH
加强征信管理 推动社会信用体系建设
2010年8月 · 威海
1
中国信用文化历史悠久
古老的话题 · 崭新的课题
信用：王日，其君能下人，必能信用其民
矣。——《左传》
儒家经典：仁、义、礼、智、信 成语：一诺千金，商鞅变法——立木为信 小故事：狼来了、周幽王烽火戏诸侯
其是否有履行承诺的能力。也就是说，交易 主体有偿还债务的主观意愿，但因经营不善 （自然灾害）等原因还不了债务，也就没有 信用。
征信，本身不是信用，它是提高信用水平的
手段和工具。
11
举例说明
诚信 —— 重庆高考状元何川洋民族
身份造假事件。北京大学招生办做出 决定：放弃录取何某并希望所有考生 以此为戒，做诚信之人，行正义之事。
•华夏邓百氏、新华信 •中诚信（中华征信所）、出口信用
担保机构
22
征信机构发展特点
水平普遍较低，小而散、杂而乱，整
体实力较弱
各类机构发展不平衡 不能适应市场经济发展的需要
23
我国征信体系建设发展缓慢的原因
处于初级阶段的征信机构先天发育不足，
竞争无序，普遍缺乏公信力。
政府部门各自为政，群龙治水。 利益保护主义。从一定意义上看，信息
15
全球征信体系建设的三种模式
欧洲模式：私营、公共征信互为补充，
央行主导、市场化运作相结合的征信发 展模式。
美国模式：没有公共征信机构，私营征
信机构占据了整个征信市场。
日本模式：会员制模式，仅限于向会员
提供信用信息查询服务。
16
1、按所有权性质不同，可分为公共征 信机构、私营征信机构、混合型征信 机构。
2
主要内容
一、有关征信的几个概念 二、我国及世界征信业发展简况 三、央行管理征信业的主要职责 四、近年来山东省征信管理工作主要成绩 五、我国征信业发展前景展望
3
一、有关征信的几个概念
4
1、什么是征信？
征信，是指依法采集、整理、保存、
加工自然人、法人及其他组织的信用 信息，并对对外提供信用报告、信用 评估、信用信息咨询等服务，帮助客 户判断、控制信用风险，进行信用管 理的活动。
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• 国家信用——财政信用，国家偿还外债的
能力和意愿
• 公共信用——公债，地方政府的举债能力 • 企业信用——企业之间的短期融资/金融
机构的信贷
• 消费者信用——零售企业对个人的信用，信
用卡和个人支票
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• 对于现代的市场交易活动而言，信用是一种能力，
是一种建立在信任的基础之上的，不用立即付款 就可获得资金、物资、服务的能力。这种能力有 个约束条件，即受信人（CREDIT RECEIVER）在其 认可的时间期限内为获得资金、物资、服务等付 清帐款，而上述时间期限必须得到授信人 （CREDIT GRANTOR）的认可。这种相互的认可通 过契约的形式表述或者是确认。
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改革开放以来征信业发展三个阶段：
第二阶段： 1993年下半年——亚洲金融危
机爆发前 这个时期国家加强宏观调控，对征信市 场进行了整顿，同时由于各商业银行内部评 级业务的发展，市场对信用信息服务的需求 下降，征信业的发展比较缓慢。
20
改革开放以来征信业发展三个阶段：
第三阶段：亚洲金融危机爆发以后
2、按信息主体不同，征信业可分为个 人征信机构、企业征信机构、信用评 级机构以及其他信用信息服务机构。
17
（三）中国现代征信业发展轨迹
中国征信机构的萌芽可以追溯至1932年6月
由当时的浙江实业银行、中国银行、浙江 兴业银行、上海银行和新华银行共同发起， 在上海设立的中国第一家征信机构——中 华征信所。采用会员制经营方式，为金融 机构和外贸公司服务，有30多家金融机构 是其会员。
信用 —— 现代杨白劳与黄世仁身份转变现象
没诚信 ≠ 没信用 没信用 ≠ 没诚信 征信是解决这些问题的重要手段之一
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二、我国及世界征信业的发展简况
13
（一）征信的起源 世界上第一家征信机构：
1830年在英国伦敦成立。
——主要向贸易双方提供Leabharlann Baidu方的背景和 信用信息服务。
14
（二）从世界各国征信机构的 分类看征信机构的发展
18
改革开放以来征信业发展三个阶段：
第一阶段：80年代后期——1993年6月宏
观调控之前
大多以银行为发起人，经过人民银行的 批准并颁发许可证，成立了一批资信评估公 司，从事企业债券、内部股票和借款企业的 资信评估工作。
1992年12月，我国第一家专业从事信用 调查服务的公司——北京新华信商业风险管 理有限公司成立。2001年重组为新华信集团 公司，为中国信息咨询行业规模最大的公司 之一。
CREDIT REPORTING &CREDIT
INFORMATION SEVICES
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“征信” 溯源
君子之言，信而有征，故怨远其身也
——《左传 昭公八年》 释义：君子言而有信，信可以验证， 因此不会招人怨恨
征——征集 信——信用信息
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“征信” 溯源
在民国初期，征信被广泛用做信用调查
的同义词。近现代以来，中国大陆、香 港、台湾等地都使用“征信”一词来概 括对企业和个人的信用调查。