保险基础知识大纲梳理
保险基础知识大纲
第一章 风险与风险管理
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第一节 风险概述 第二节 风险管理
第一节 风险概述
一、风险的含义
某种事件发生的不确定性
广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。
投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合 同的另一方当事人。
注：投保人须具有民事行为能力
被保险人：财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人
关系人
注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人
受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
三、保险合同的种类
1.补偿性保险合同和给付性保险合同 2.定值保险合同与不定值保险合同 3.单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。 4.足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 5.财产保险合同与人身保险合同 6.原保险合同与再保险合同
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险人：保险公司
当事人
三、保险的特征
互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施
第二节 保险的分类
保险的分类：
1、按实施方式分类：自愿保险、强制保险 2、按照保险标的分类：财产保险（财产损失保险、责任保险、信用保险） 人身保险（人寿保险、意外伤害保险、健康保险） 3、按照承保方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险
1、自然终止（合同期限届满） 2、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 3、因合同主体行使合同终止权而终止 4、因保险标的全部灭失而终止 5、因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除）
保险基础知识
保险人必须知道有权利存在
权 疏忽的原因
保险人或保险代理人出现
弃权的现象主要基于两种原因
基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费
禁
止
禁止抗辩
抗
辩
第三节 近因原则
近因原则 概念
基本定义
若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任 若造成保险标的受损的近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任 若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。
（三）设计并介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面， 又要突出重点
2、保险方案的说明要简明、 易懂、准确
保险销售渠道
（一）直接销售渠道
1、直销人员销售 2、直接邮寄销售 3、电话销售 4、网络销售
（二）间接销售渠道
1、保险代理人销售 2、保险经纪人销售
第二节 保险承保
保险承保的含义
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保 申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。承保是保险经营的 一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到保险人经营的财务稳定性和经营效益 的高低。
结案 归档
立案
1、索赔资料的提交 2、索赔资料受理 3、立案条件
理赔 调查
理赔调查就是对保险事故进 行核实和查证的过程，对理 赔处理结果有决定性的影响。
复核 审批
复核是理赔业务处理中一个关键 的环节，具有把关的做用。 已复核的案件逐级呈报有相应审 批权限的主管进行审批。
非寿险理赔的流程
损失通知
1、损失通知的时间要求 2、损失通知的方式 3、保险人受理
（二）保险利益构成的四个条件
1、必须是法律上认可的利益 2、必须是经济上的利益 3、必须是确定的利益 4、具有利害关系的利益
保险知识基础知识归纳
保险知识基础知识归纳保险是一种经济与社会的制度，可以在发生意外、灾难或潜在风险时，提供经济保障和补偿。
保险的基本原理是通过大量人员的共同风险分担，来为每个参与者提供保障。
下面将对保险的基础知识进行归纳，帮助读者更好地了解保险。
第一，保险的类型。
保险的种类繁多，可以从不同的角度进行分类。
按照对象可以分为人身保险和财产保险；按照保障范围可以分为人寿保险、意外伤害保险、医疗保险、财产保险等；按照保费支付方式可以分为一次性支付和分期支付等。
不同的保险类型适用于不同的情况，读者可以根据自己的实际需求选择适合的保险产品。
第二，保险的基本原则。
保险的运作离不开一些基本原则。
第一个原则是合同原则，即保险是基于合同的。
保险合同是保险公司与投保人之间的协议，其中约定了保险责任、保险期限、保险金等内容。
第二个原则是共同利益原则，即保险公司和投保人利益一致。
保险公司要确保投保人真实并按时支付保费，而投保人要履行保险合同约定的义务。
第三个原则是最大努力原则，即保险公司应尽最大的努力提供赔偿。
第四个原则是补偿原则，即保险公司只对保险合同中规定的损失进行赔偿。
第五个原则是利益追溯原则，即保险公司在保险事故发生之前对过去的状态进行追溯。
第三，保险的核心概念。
保险有一些核心概念，读者在了解保险的过程中需要重点关注。
第一个概念是保险责任。
保险责任是指保险公司根据保险合同对保险事故进行赔偿的义务。
第二个概念是保险金。
保险金是保险公司向受益人或投保人支付的金钱，用于补偿因保险事故所造成的损失或实现合同约定的利益。
第三个概念是保费。
保费是投保人向保险公司支付的费用，用于购买保险产品。
保费的多少与保险风险的大小、投保人的年龄和健康状况等因素有关。
第四，保险的理赔流程。
当保险事故发生时，投保人需要向保险公司申请理赔。
理赔流程的具体步骤包括报案、理赔资料准备、快速定损、理赔调查、理赔审核、支付赔款等。
在申请理赔时，投保人需要提供相应的申请材料，如保险合同、事故证明、医疗报告等。
保险学知识点
保险学知识点第一篇保险基础1. 风险的三个特性：客观性、损失性、不确定性2. 风险的要素：风险因素、风险事故、损失。
风险三要素的联系：构成风险因素的条件月底，发书损失的可能性越大，损失就会越严重。
风险事故是损失的直接原因。
风险因素＞风险事故＞损失3. 风险的分类：1)按风险的损害对象：人身风险、财产风险、责任风险2)按风险的起源和影响：基本风险、特定风险3)按风险所导致的后果：纯粹风险、投机风险4. 风险管理的基本方法：1)风险回避：人们设法排除风险并将损失发生的可能性将至零。
比如：可以利用水上运输，但禁止水上运动，这就是回避由此产生的被淹死的风险，从而缩小了遭受风险的范围。
2)损失控制：主要包括防损（采取措施防止风险）和减损（减损发生损失的可能性）。
比如，尽管人们努力防止火灾的发生，但这种事情仍有可能发生，因此，这就有必要安装自动灭火系统以减轻火灾损失的严重程度。
3)风险自留：企业或个人自己来承担风险。
4)风险转移：通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。
比如：公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、购买保险。
第三、第四种合称损失融资。
5. 从不同角度解释保险1)保险是以经济合同方式建立保险关系，集合多数单位或个人的风险，合理计收分摊金，由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人事伤亡提供资金保障的一种经济形式。
2)保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，或对个人因死亡、伤残而给付保险金的一种方法。
3)保险是一种经济保障制度。
4)保险是一种社会工具。
5)保险是一种复杂的和精巧的机制。
6)保险是一种法律制度。
7)保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排。
6. 可保风险的理想条件：1）经济上具有可行性2）独立、同分布的大量风险标的3）损失的概率分布是可以被确定的4）损失是可以确定和计量的5）损失的发生具有偶然性6）特大灾难一般不会发生7. 保险业的产生：从保险发展的历史来看：财产保险先于人身保险，海上保险早于陆上保险。
保险的知识点总结
保险的知识点总结1. 保险的基本概念保险是一种风险转移的行为，即个人或组织将自身的风险转移到保险公司，以获取经济上的保障。
保险公司通过向投保人收取保费，为其提供风险保障服务。
保险合同是保险公司与投保人之间的协议，约定了保险责任、保险期限、保险金额、保险费率等重要条款。
2. 保险的种类人身保险是保险公司向投保人提供人身保障的一种保险形式，包括寿险、健康险和意外险等；财产保险是指保险公司向投保人提供财产保障的保险形式，包括车险、住宅保险和财产损失险等；商业保险是保险公司向商业企业提供保险保障的一种保险形式，包括财产保险、责任险和雇主责任险等；健康保险是保险公司向投保人提供健康保障的一种保险形式，包括医疗保险、重疾险和年金保险等。
3. 保险的特点保险具有风险转移、共济性、积累性和合约性四大特点。
风险转移是指保险公司承担了投保人的风险，降低了个体风险的不确定性；共济性是指保险公司通过大量投保人共同承担风险，实现了风险共担的目的；积累性是指保险公司通过长期积累保费形成的资金，为投保人提供长期保障；合约性是指保险合同具有法律约束力，保险公司有责任按照合同规定履行保险责任。
4. 保险的运作机制保险的运作机制包括投保、承保、理赔和再保险等环节。
投保是指投保人向保险公司购买保险产品，签订保险合同；承保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和承担责任的过程；理赔是指投保人遭受保险事故后向保险公司提出赔偿要求，保险公司根据合同约定进行赔偿；再保险是指保险公司向再保险公司购买再保险，转移自身风险的过程。
5. 保险的购买流程保险的购买流程主要包括了选择保险产品、填写投保单、支付保费、审核承保和签订保险合同等步骤。
在购买保险产品时，投保人需要根据自身的需求和风险承受能力选择适合的保险产品；填写投保单时，投保人需要如实填写相关信息，并提供必要的证明材料；支付保费是购买保险产品时必不可少的一步，投保人应根据保险合同约定支付相应的保费；审核承保是保险公司对投保人提出的保险申请进行风险评估和审核的过程；签订保险合同是保险买卖双方在保险责任、保险金额、保险费率等事项上完成协商，并签订正式的保险合同。
干货保险知识点归纳总结
干货保险知识点归纳总结一、保险基础知识1. 保险的定义保险是一种通过合同方式，由保险公司依法对被保险人的风险隐患进行经济性补偿的商业活动。
2. 保险的原理保险原理是指通过大量被保险人共同摊派风险、分散风险，使每个被保险人在发生事故后能够得到经济支持，提高社会经济效率。
3. 保险合同的要素保险合同一般包括保险标的、保险金额、保险期间、保险费、保险责任、免责条款、理赔程序等要素。
4. 保险的分类保险按照保险对象不同，可以分为人身保险和财产保险；按照约定的责任不同，可以分为意外险、健康险、财产险、责任险等。
5. 保险合同的解释保险合同属于法律合同，在交易双方对某些条款有争议时，应首先参考保险法和合同条款解释。
二、保险产品知识1. 人身保险产品人身保险产品主要包括寿险、意外伤害险、健康险等，主要是为被保险人及其家庭提供保障。
2. 财产保险产品财产保险产品主要包括财产损失险、责任保险、信用保险等，主要是为企业和个人提供财产保障。
3. 保险产品的理赔保险产品的理赔是指当被保险人遭受保险事故或保险标的受损时，可以向保险公司申请赔偿，享受保险责任承担。
4. 保险产品的选择在选择保险产品时，应该根据自身的风险状况和保障需求来选取适合自己的保险产品，不宜盲目跟风购买。
5. 保险产品的保额和保费保额是指在合同中规定的由保险人承担保险责任的最高限额，保费是指被保险人支付给保险公司的权益费用。
被保险人应根据自身财产和风险承受能力来选择保额和保费。
三、保险管理知识1. 保险公司管理保险公司管理是指保险公司开展经营活动的手段和方法。
包括内部管理、人力资源管理、风险管理、财务管理等方面。
2. 保险销售与服务保险销售与服务主要包括渠道拓展、产品创新、客户服务、理赔服务等方面，是保险公司提高市场竞争力的重要手段。
3. 保险客户关系管理保险客户关系管理是指保险公司建立和维护与客户的良好关系，包括客户需求分析、客户关怀、客户投诉处理等。
保险基础知识大纲梳理课件
保险行业自律组织
• 保险行业自律组织：如中国保险行业协会等，对保险公司的经 营行为进行自律管理，制定行业标准和规范，促进保险行业的 健康发展。
06 保险市场与趋势
国际保险市场概览
全球保险市场概述
包括市场规模、主要参与者、产品类型等。
国际保险市场的发展趋势
例如数字化、个性化、绿色保险等。
国际保险市场的监管环境
定期寿险
为被保险人在一定期限内提供生命保障，若被保险人在保险期间内死 亡，则保险公司按照合同约定给付保险金。
终身寿险
为被保险人提供终身保障，若被保险人在保险期间内死亡，则保险公 司按照合同约定给付保险金。
生存保险
在被保险人生存至一定年龄时，保险公司按照合同约定给付保险金。
养老保险
为被保险人提供养老保障，在被保险人年老或丧失劳动能力时，保险 公司按照合同约定给付保险金。
最大诚信原则
在保险合同订立和履行过程中， 各方当事人应遵守最大诚信原 则，如实告知相关信息。
近因原则
在确定保险公司是否承担赔偿 责任时，应确定造成保险事故 的近因是否属于保险责任范围。
保险合同的变更与解除
合同变更
合同解除
在保险合同有效期内，投保人和保险公司 可以协商变更合同内容，如更改保险标的、 调整保险费率等。
财产保险产品
财产损失保险
为被保险人的财产提供保障， 若因意外事故导致被保险财 产损失，则保险公司按照合 同约定进行赔偿。
责任保险
为被保险人因意外事故导致 他人财产损失或人身伤亡时 提供保障，保险公司按照合 同约定进行赔偿。
工程保险
为工程项目提供保障，若因 意外事故导致工程项目受损 或人员伤亡，则保险公司按 照合同约定进行赔偿。
保险基本知识点总结
保险基本知识点总结一、保险的基本概念保险是指在一定的经济条件下，通过收取保险费，人们向保险公司转移风险的制度。
保险合同是保险公司为了获取保费而与投保人签订的，保险合同一经签订，保险公司就有义务在发生保险事故时向被保险人提供赔偿。
保险中的一些重要概念：1. 保险人：指经营保险业务的公司，即保险公司。
2. 投保人：在保险合同中支付保险费，收取保险赔偿的一方。
3. 被保险人：受保险合同保护的一方，即承受风险的一方。
4. 保险合同：保险公司为了获取保费而与投保人签订的合同。
5. 保险费：投保人支付给保险公司的费用。
6. 保险赔偿：保险公司根据保险合同向被保险人进行的经济赔偿。
7. 保险金：指保险公司按照保险合同支付给被保险人的赔偿金额。
二、保险的种类根据保险的风险类型和保障对象的不同，保险可以分为多种类型，常见的保险种类有：1. 人身保险：主要为投保人的生命、健康提供保障，包括寿险、意外险、健康险等。
2. 财产保险：主要是为了保护投保人的财产利益，包括车险、住宅保险、商业财产保险等。
3. 责任保险：主要是保护投保人因个人行为对他人造成损害的法律责任，包括汽车第三者责任险、雇主责任险等。
4. 信用保险：主要用于保障投保人的信用风险，包括信用保险、债权人保险等。
三、保险的作用和意义保险作为一种风险管理工具，具有以下作用和意义：1. 分散风险：通过保险，投保人可以将个人或者企业所面临的风险转移给保险公司，有效地分散了风险，降低了个人或者企业的经济压力。
2. 保障利益：保险可以有效地保障投保人的生命、健康和财产利益，给投保人提供了一定的经济安全保障。
3. 促进经济发展：保险行业的发展可以提高社会的稳定性和经济的可持续发展，为社会经济活动提供风险保障。
4. 保护家庭和企业：对于个人和企业而言，保险是一种重要的风险管理工具，可以保障家庭和企业的可持续发展和稳定经营。
四、保险合同的要素保险合同是保险公司与投保人签订的合同，是保险业务的重要文件，其要素包括以下几个方面：1. 投保单：是保险合同的重要组成部分，是投保人向保险公司提出投保要求的书面文件。
保险基础知识大纲
保险基础知识大纲
一、保险概述
1. 保险的定义与功能
2. 保险的种类
3. 保险的起源与发展
二、保险合同
1. 保险合同的要素
2. 保险合同的法律关系
3. 保险合同的订立、变更与终止
三、保险产品
1. 人身保险产品
a. 人寿保险
b. 健康保险
c. 意外伤害保险
2. 财产保险产品
a. 家庭财产保险
b. 企业财产保险
c. 运输保险
四、保险市场与监管
1. 保险市场概述
2. 保险监管机构与监管制度
3. 保险行业自律组织
五、保险理赔与风险管理
1. 保险理赔流程与注意事项
2. 风险管理概述与策略
3. 风险评估与控制方法
4. 保险在风险管理中的应用
六、保险法律法规与职业道德
1. 保险法律法规体系概述
2. 主要保险法律法规解析
3. 保险从业人员职业道德规范。
保险学复习提纲
保险学复习提纲保险学是商务管理类专业中非常重要的学科之一，它不仅涉及到保险市场的运作模式、保险产品、风险评估等方面知识，还包括法律、统计数学、金融学等各个学科的理论知识。
考试中关于该专业的题目常常是立足于学科综合考察学生的思维，因此不仅需要考生具备扎实的理论理解，也需要考生具备对实际问题进行合理量化和分析利用的能力。
为了帮助大家复习保险学，以下是一个参考提纲，供大家参考。
一、保险学的基础知识1.保险的定义和性质2.保险合同的要素和特点3.保险费和保险和赔偿的关系4.核保和赔款的过程以及方法5.各种保险的概念、分类、特点、经营和理赔等方式二、风险评估和风险管理技术1.风险的概念、分类和特点2.风险评估的概念、方法和实践操作3.风险管理的定义、作用和目标4.风险评估和风险管理的关系和区别5.各种风险管理技术和风险管理的实践三、保险市场和监管机制1.保险市场的含义、功能、特点和分类2.保险市场的结构和运作模式3.保险市场的发展历史、现状和趋势4.保险监管的定义、目标和原则5.我国保险市场发展、监管政策和实践等内容。
四、保险精算和金融工程1.精算的基本概念和方法2.投资精算中的评估和风险管理3.金融工程基础理论和实践操作4.保险精算和金融工程的关系5.保险和金融工程的市场应用和实践案例。
五、保险法律和合同1.保险法的基本内容和主要条款2.保险合同的制作、解释和终止3.保险案件的处理和仲裁4.保险知识产权和产权保险5.保险法和合同的关系和应用案例。
以上内容是保险学中的一部分内容，它们可以作为日常学习和考试的基础知识，也是考试中法律、经济、金融等多个学科的知识应用。
在复习过程中，为了达到更好的学习效果，建议参考以下具体操作手册：1.逐个模块核对，系统整理重点知识点2.按时间安排学习计划和优先级制定3.结合实际案例刻画知识运用的实际场景4.查阅相关文献给予扎实基础知识的补充5.整理答案大纲和优先顺序。
保险学的考试是综合性较强的考试，涉及的范围很广，但经过系统学习和针对性学习方法的运用，考生一定会理论与实践相结合，取得优良成绩。
保险基础知识整理
保险基础知识整理第一章风险概述第一节风险及其特征一、风险的含义风险是指某种损失发生的不确定性。
二、风险的构成要素（一）风险因素、风险事故和损失1、风险因素：是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
根据风险因素的性质不同，通常可将其分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
2、风险事故（也称风险事件）：是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。
3、损失：是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。
三、风险的分类（一）依据风险产生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。
（二）依据风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
（三）依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险与投机风险。
（四）依据风险影响的结果分类，风险可分为基本风险和特定风险。
四、风险的特征（一）风险的不确定性（二）风险的客观性（三）风险的普遍性（四）风险的社会性（五）风险的可测定性（六）风险的发展性第二节可保风险一、可保风险及其演变可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
二、可保风险的条件：（一）风险必须具有不确定性（二）风险必须是纯粹风险（三）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能（四）风险必须有导致重大损失的可能（五）风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失（六）风险必须具有现实的可测性三、风险单位及其划分（一）风险单位的定义：风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，是保险人确定其可以承担最高保险责任的计算基础。
（二）风险单位的划分：1、按地段划分2、按投保单位划分3、按标的划分第三节风险管理一、风险管理的概念风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，即通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。
保险学基础知识要点整理
保险学基础知识要点整理一、什么是保险保险，简单来说，就是一种风险转移的工具。
当我们面临各种各样可能发生的意外、疾病、财产损失等风险时，通过向保险公司支付一定的费用（即保费），在风险发生并造成损失时，由保险公司按照约定给予经济补偿。
想象一下，您努力工作多年积攒了一笔财富，购买了房产、车辆，还拥有了温馨的家庭。
但突然有一天，一场大火烧毁了您的房屋，或者一次交通事故让您的车辆严重受损，如果没有保险，这些损失可能会让您多年的努力瞬间化为乌有。
而有了保险，就能够在一定程度上减轻这些意外事件对您生活造成的巨大冲击。
二、保险的基本原理保险的运行基于两个重要的原理：大数法则和风险分散。
大数法则指的是，虽然单个事件的发生具有不确定性，但当大量的、相似的风险单位存在时，其发生的概率和损失程度就能够相对稳定地预测。
比如说，虽然我们无法确定某一个人在某一天会不会生病，但通过对大量人群的健康数据进行分析，我们可以大致估算出在某个年龄段、某种生活方式下，人群生病的概率和可能需要的医疗费用。
风险分散则是将众多面临相同风险的被保险人集合起来，让他们共同分担少数不幸者的损失。
这样，每个被保险人承担的风险就相对变小了。
三、保险合同的要素一份完整的保险合同通常包含以下几个关键要素：1、保险当事人投保人：是与保险公司订立保险合同，并按照合同约定负有支付保费义务的人。
保险人：也就是保险公司，承担赔偿或者给付保险金责任。
被保险人：其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人：由被保险人或者投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人。
2、保险标的这是保险合同中所载明的投保对象，比如人的生命、身体、财产等。
3、保险责任和责任免除保险责任：明确了保险公司在什么情况下承担赔偿或给付保险金的责任。
责任免除：规定了在哪些情况下保险公司不承担责任。
4、保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
5、保险期限即保险合同的有效期限。
保险基础知识(上、下)
（5）远洋船舶保险的赔偿处理
全部损失
• 被保险船舶发生完全损毁或严重损坏不能恢复原状，或者 被保险人不可避免地丧失该船舶，保险人可按全部损失赔 偿。 • 被保险船舶在预计到达目的港日期超过2个月后，尚未得 到它的行踪消息时，保险人可按全部损失赔偿。这种情况 称为船舶失踪，可视为实际全损。 • 当被保险船舶的实际全损已不能避免，或者恢复、修理、 救助的费用以及这些费用的总和超过船舶保险价值时，被 保险人向保险人发出委付通知后，保险人可按全部损失赔 偿，即推定全损。（委付）
故造成的物质损失，保险人均负责赔偿。第二、因保险事故造成的有 关费用，包括必要的场地清理费和专业费。承保时需列明，并加上附 加条款。第三、每一保险项目的赔偿责任均不得超过保险单明细表中 对应列明的分项保险金额以及保险单特别条款或批单中规定的其他适 用的赔偿限额。
第三者保险责任：建筑工程因意外事故造成工地以及邻近地区第三
5、家庭财产保险
（1）家财险概述 ◆家财险含义（了解） ◆家财险的特点
覆盖面广、保费低廉、业务分布相对分散、理赔方式灵活
◆险种：普通型家财险、理财型家财险、个人贷款抵押房屋综合险 （2）普通家财险 ◆保险标的
直接承保：房屋及附属设备、室内装潢、室内财产 特约承保：保管或共有，存放院内 不可保：
◆普通家财险的保险责任 ◆普通家财险的除外责任
◆除外责任（了解） ◆保险期限（通常1年）
如果同时投保财产保险和机器损坏保险，二者保险期限的起止应一致
◆保险价值和保险金额
重置价值：即重新置换同一厂牌或相类似的型号、规格、性能的新机 器设备的价格，包括出厂价格、运费、保险费、税款、可能支付的关 税以及安装费用。
◆保险费率（了解） ◆赔偿处理 ①全部损失和部分损失的赔偿金额计算与企业财产保险相同 ②在保险期间内，同一原因多次造成相同类型或型号的保险 标的的损失，保险人对每次责任事故扣除保险合同約定的 免赔额后，按一定比例赔偿。
保险知识点笔记总结大全
保险知识点笔记总结大全一、保险的基本概念1. 保险的定义保险是指个体或组织为了规避风险而向保险公司支付一定费用（保险费），在发生风险时得到一定的经济赔偿。
2. 保险的作用（1）规避风险：保险可以帮助个人或组织规避风险，降低未来可能发生的损失；（2）稳定经济：一旦发生风险，保险可以帮助被保险人迅速恢复损失，保持经济稳定；（3）促进投资：保险资金可以作为长期投资，促进经济发展和社会进步。
3. 保险的特点（1）共济性：保险是基于共同风险而形成的，通过共同承担风险来互相帮助；（2）赔偿性：保险是一种赔偿性安排，只有在发生损失时才能得到经济赔偿；（3）合同性：保险是一种合同关系，要求投保人与保险公司签订保险合同；（4）理赔性：只有符合保险合同约定的理赔条件，投保人才能得到赔偿。
4. 保险的分类（1）按被保险对象分类：人身保险和财产保险；（2）按保险责任分类：寿险和财产险；（3）按经营方式分类：传统保险和新型保险。
二、保险的基本理论1. 风险及其分类（1）风险的定义：风险是指未来可能发生的不确定性事件，具有潜在的危害性；（2）风险的分类：可分为自然风险、人为风险和社会风险三种。
2. 保险合同的基本要素（1）投保人：即合同的订立者，有权利也有义务；（2）被保险人：即合同的受益人，享有经济赔偿权利；（3）保险公司：即合同的承保方，提供经济赔偿服务；（4）保险标的：即合同所保险的财产或个人；（5）保险费：即合同的价格，由投保人支付给保险公司；（6）保险责任：即保险公司在合同约定范围内的赔偿责任。
3. 保险利益及其概念（1）保险利益的概念：指投保人或被保险人在合同有效期内享有的利益，主要包括保险金、理赔赔偿和保险服务；（2）保险利益的特点：具有相对性、合法性、经济价值和不可分割性等特点。
4. 保险事故及其处理程序（1）保险事故的定义：指合同有效期内发生的符合保险合同约定的风险事件；（2）保险事故的处理程序：包括事故通知、事故调查、理赔申请、理赔定损和理赔支付等。
保险学提纲整理版
三、保险经营的基础1、自然基础2、经济基础3、技术基础4、法律基础四、保险与社会经济环境衡量保险发展水平的两个重要指标：保险深度、保险密度。
（一）保险与经济发展水平1、商品经济愈发达，保险业也愈发达2、一个国家在一定历史时期，采用何种方式解决灾害损失补偿问题，是由其经济体制决定的。
3、经济发展水平决定和影响保险的供给与需求（二）保险发展与人口1、人口总量2、人口结构3、人口素质4、人的生命周期（三）保险发展与家庭家庭规模变小，家庭成员对社会的依赖逐渐增强（四）保险发展与社会文化环境1、家族观念2、价值观念3、宗教信仰二、狭义风险的特征1、客观性2、损害性3、单一风险的不确定性4、总体风险的可测定性5、发展性三、风险因素、风险事故和损失1、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
指标：损失频率损失程度（1）实质风险因素（2）道德风险因素（3）心理风险因素2、风险事故;也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
风险因素——损失的间接原因风险事故——损失的直接原因4、三者的关系风险因素引发风险事故（间接），风险事故导致损失（直接）一、按风险的性质分类1、纯粹风险——无损失、有损失2、投机风险——无损失、有损失、获利保险保障的是纯粹风险一、风险管理的定义风险管理——经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险实施有效的控制和妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
二、风险管理的基本程序风险管理的基本程序要经过风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等环节。
三、风险、风险管理与保险的关系1、无风险无保险2、保险不保全部风险3、风险的增加是保险发展的条件4、保险是风险管理的有效措施5、风险管理水平制约保险的经营效益一、可保风险的含义可保风险是指可被保险公司接受的风险或可向保险公司转嫁的风险。
二、可保风险的条件1、必须是纯粹风险2、风险必须是偶然的3、风险必须是意外的4、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性5、风险应有发生重大损失的可能性二、保险的定义保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，对遭受危险事故的成员进行赔付的行为。
2024年保险学知识点总结
第一章风险与风险管理一、风险的含义、基本组成要素、分类 风险的概念：损失发生的不确定性；或者是将来成果的不确定性 风险的组成要素：风险原因、风险事故、损失 风险原因包括实质风险原因、道德风险原因、心里风险原因３中,能够辨别3种风险原因风险的分类：1、按照风险的性质分类:纯粹风险与投机风险;2、按风险对象分类:财产风险、责任风险、信用风险和人身风险 ３、按风险产生的原因:自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 注:保险企业承保的是纯粹风险二、风险管理风险管理的概念、风险管理的基本标准、基本职能、程序三、风险与保险的关系保险是风险的管理方式思考：为何在保险学中要用大量篇幅讲风险的内容?风险是保险存在的前提风险变化是保险的依据风险变化影响保险的利益保险是管理风险的工具 第二章保险的概述一、保险的含义 保险是指投保人依照协议约定,向保险人支付保险费,保险人对于协议约定的也许发生的事故因其发生所导致的财产损失负担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达成协议约定的年龄、期限时负担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险的要素可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立、保险协议的签订三、保险的职能与作用基本职能、派生职能 宏观和微观作用四、保险与其他类似经济行为及制度的比较保险与储蓄、保险与赌博、保险与救助五、保险的产生与发展 国外的和中国的，保险深度和密度 保险财政化的过程（保险史），中国将来保险趋势(数据阐明,WTＯ后保险面临的挑战) 第三章保险的基本标准第一节 最大诚信标准 最大诚信标准的含义、基本内容、违背这一标准的后果 重要内容包括通知、确保、阐明、弃权与严禁反言。
通知、确保重要是对投保人或被保险人的约束；阐明、弃权与严禁反言是对保险人的约束。
1、通知的定义是指在保险协议签订之前、之时和之后，投保双方应就有关的实质性重要事实相互告知对方。
所谓实质性重要事实，对于保险人来说,是指那些影响到保险人确定保险费率或影响其是否承保以及确定承保条件的事实;对于投保人来说,是指有关保险条款、费率以及其他条件等也许会影响其作出投保决定的事实我国一般采取问询通知形式◆投保人的通知内容 A,在签订协议时，投保人必须积极把有关保险标的的风险情况和其他重要事实通知保险人;B,协议签订后，假如保险标的风险增加，应当及时通知保险人；Ｃ，假如发生保险事故,投保人应当及时通知；Ｄ,假如有重复保险,要通告保险人; E，在保险标的所有权发生转让时,投保人必须通知。
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不可保财产： 交通工具（汽车） 、价值难鉴别（货币、票证）等
企 业 财 产 保 险
基本险：火灾、雷击、爆炸、飞行物坠落等
2、常用险别 综合险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流等
责任免除：战争、暴动、地震、本身缺陷或保管不善 固定资产：出现时的重置价值 3、保险金额确定 流动资产：最近12个月任意月份的账面余额 全部损失：保额≧保价，保价；保额﹤保价，保额 赔偿金额 4、赔偿处理 部分损失：保额≧保价，损失；保额﹤保价，损失×保额/保价 施救费用（≦保险金额）：必要、合理的费用在损失外另行计算 残值处理：一般按协议折归被保险人 重复保险：按比例分摊
合理性：不应获得过高的营业利润 适度性：抵补可能损失及营业费用 稳定性：短期内应相当稳定，利于保险经营和续保 弹性性：长期应随各种条件的变化进行调整
保险准备金形式：未到期（短期险）、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金 保险准备金计算方法：过去法和未来法 特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性（以科学数理计算为依据）
题型题量
单选题90道（基本除保险法外），每题1分 判断题10道（保险法） ，每题1分
试卷满分100分，及格分数线为60分
*
分值分布
第一章《风险与风险管理》单选题…………………………………… 5分 第二章《保险概述》单选题…………………………………………… 5分 第三章《保险合同》单选题…………………………………………… 7分 第四章《保险基本原则》单选题…………………………………… … 6分 第五章《保险公司业务经营环节》单选题……………………… …… 7分 第六章《财产保险》单选题…………………………………………… 10分 第七章《人身保险》单选题…………………………………………… 25分 第八章《保险代理人》单选题………………………………………… 7分 第九章《保险代理从业人员职业道德》单选题……………………… 8分 《中华人民共和国保险法》 判断题………………………………… 10分 相关法规：《民法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》 《保险专业代理机构监管规定》、《营销员管理规 定》…… …… …… …… …… 10分
损失前目标：减少、预防风险 损失后目标：及时提供经济补偿
风 险 管 理
目标：以最小的成本获得最大的安全保障 避免 预防 事前
控制 方法 财务
抑制（事后） 自留 保险型 转移 非保险型
第二章 保险概述的框架
定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为
保 险 要 素 与 特 征
可保风险要素：纯粹风险、大量同质风险受损、受重大损失的可 能性、风险的分散性、现实可测性 保险的过程：既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。 公平性 费率厘定原则 收取的保费与承担的责任对等（保险人方面） 交纳保费与风险状况相适应（被保险人方面）
*
课程构成
课程总框架
原理篇 ：1-5章 险种篇 ：6-7章 代理篇： 8-9章 法规篇 ：7大法 规
课程构成
原理篇（1-5章）
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课程构成
险种篇（6-7章）
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课程构成 代理篇（8-9章）
课程构成
法规篇
第一章 ：风险与风险管理的框架
1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性） 2、构成要素： 风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失 按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术
第四章 保险基本原则的框架
保险人：对保险标的的风险状况不易把握 信息不对称性 1、原因 附合性和射幸性 投保人：对保险条款、费率、承保条件等不易把握 附合性：可能产生保险人欺诈投保方
最 大 诚 信 原 则
告知 2、内容 保证
射幸性：可能产生投保方欺诈保险人 投保人告知形式：无限告知、询问回答告知（我国采用）
门窗未锁等
房屋及室内附属设备、室内装潢：比例责任制 3、赔偿处理 室内财产：第一危险 施救费用（≦保险金额）：必要、合理的费用在损失外另行计算 残值处理：按协议折归被保险人，在赔款中扣除
*
第六章 财产保险的框架
基本险：机动车辆损失险、交通事故责任强制保险 1、保险范围 附加险：全车盗抢险车身划痕损失险 保险期限满1年；保险期限内无赔款 条件 2、无赔款优待 按期续保
1、订立
过程：要约与承诺 保险单（正式书面凭证） 暂保单（临时凭证，有效期一般为30天） 合同形式 保险凭证（即小保单，简化版保险单，不印条款）
生效:投保人交费后,“零时起保制”:次日零时或约定日期零时）
投保人：如实告知、交纳保费、防灾防损、危险增加通知、事故发生通知
保 险 合 同 过 程
2、履行
第六章 财产保险的框架
1、定义：承保被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任 期内发生式：损失发生的时间（公众责任） 2、承保基础 期内索赔式：索赔提出的时间（产品责任、雇主责任、职业责任） ： 3、赔偿限额（规定每次责任事故限额）：可分为财产损失赔偿限额和人身赔偿限额 4、赔偿条件：属于保险责任，且受到第三者赔偿请求 公众责任保险：承保生产经营发生意外事故而引发的经济赔偿责任 产品责任保险：生产、销售、修理的产品发生事故引发经济赔偿责任
隐瞒重要情况，欺骗投保人 阻碍投保人履行如实告知
*
第四章 保险基本原则的框架
1、定义：造成损失的最直接、最有效的、起主导作用的原因
近 因 原 则
单一原因(是就赔,不是就不赔) 多种原因并发（能分则赔、不分不赔） 2、认定方法 多种原因连续（看最前面的原因） 多种原因连续而间断（看最新即最后原因）
*
3、保险理赔
4、保险客户服务
售中服务：填写投保单、条款解释、免费体检 保单包装与送达、办理自动交费手续 售后服务：免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔付*来自第六章 财产保险的框架
可保财产：固定资产（房屋、建筑物）、流动资产（存货） 1、保险标的 特约可保财产：金银、珠宝、字画、铁路、桥梁、稀有金属等
国 内 货 物 运 输 保 险
灾害或意外事故遭受损失
按运输工具和运输方式不同：水上运输险、陆上货运险、航空运输险、邮包险、联运险 按适用范围：国内货物运输保险、海洋货物运输保险
2、分类
按保险人承担的责任：平安险、水渍险和一切险
基本险：火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴雨、洪水、地震、沉没等 3、责任范围 综合险：盗窃等 责任免除：战争、核事件、本身缺陷或自然损耗、包装不善、故意行为等 4、保险金额确定：采用定值方法，一般可按离岸价、到岸价（大多数)和目的地市价
有条件的双务合同：投保人交纳保费，保险人承担风险保障
2、特征 附合合同：保险人拟定，投保人签订即表示同意合同条款 射幸合同：合同的效果在订立时不能确定 保险人是否承担赔偿给付义务在合同订立时尚不确定 最大诚信合同 补偿性保险合同：财产保险合同、医疗费用保险合同 合同性质 3、种类 给付性保险合同：各类寿险合同
1、含义：适用于财产险，有损失就有补偿，损失多少补偿多少 代位求偿原则 2、派生原则 物上代位权 比例责任制（我国的做法）
3、损失分摊方法
限额责任制 顺序责任制
第五章 保险公司业务经营环节的框架
销售环节：准保户开拓、调查并确认需求
设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约
1、保险销售 销售渠道 2、保险承保
损失施救、提供单证、协助追偿 保险人：赔偿或给付、说明合同、及时签单、保密
主体变更（保险人、投保人、被保险人、受益人） 3、变更 内容变更（保险合同条款及事项的变更）
4、中止：未按时交费，且在宽限期（60天）内仍未交纳，2年内可复效 自然终止：最普遍、最基本的原因 因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 5、终止 因合同主体行使合同终止权而终止 因保险标的全部灭失而终止 因解除而终止 解释：文义、意图、有利于被保险人和受益人 6、解释及争议处理 批注优于正文、后批优于先批 争议处理：协商、仲裁、
风 险
3、分类
按风险标的：财产、人身、责任、信用 按风险性质：纯粹、投机 按产生行为：基本、特定 不确定性：发生与否、发生时间、发生结果 客观性：不以人的意志为转移
4、特征
普遍性：无处不在、无时不有 可测定性：大数法则，统计概率
发展性：科技发展带来的
*
第一章 ：风险与风险管理的框架
主体：社会组织或个人 风险识别:第一步，包括感知风险和分析风险两方面 过程 风险估测:概率统计分析，推定损失程度 风险评价:评估风险的可能性及其危害程度 选择管理技术:最为重要的环节 评估风险管理效果
*
第六章 财产保险的框架
普通家庭财产保险 家庭财产两全保险：交纳储金非保费，期满退还（无论赔偿与否）
1、开办险种 投资保障型家庭财产保险：交纳保险投资金，期满领取保险投资金本
家 庭 财 产 保 险
金及一定投资收益（无论赔偿与否）
个人贷款抵押房屋保险
2、责任免除：战争、军事行动、核辐射、无照看7天、家庭人员故意行为、
死亡保险 普通型人寿保险 生存保险 生死两全保险 按交费方式分为：趸交年金（一次性交清保费）、期交年金（分期交付保费）
保险价值 定值保险合同：确定保险标的的保险价值，载明于合同
（产险） 不定值保险合同：仅载明最高赔偿限额
第三章 保险合同的框架
保险人 当事人
投保人
1、主体
保 险 合 同 的 要 素
关系人
被保险人 受益人（特定关系人）
保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益 2、客体 保险利益的载体——保险标的 按条款性质分：基本条款、附加条款 保险条款 3、内容 按约束程度分：法定条款、任意条款 基本事项：保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等
原保险（A-B） 再保险（A-B-C）：纵向转嫁 承保方式 共同保险（BCD-A）：横向，出发点：保险人，保额=保价 重复保险（A-BCD）：横向，出发点：投保人，保价﹥保额