保险基础知识大纲梳理

损失施救、提供单证、协助追偿 保险人：赔偿或给付、说明合同、及时签单、保密
主体变更（保险人、投保人、被保险人、受益人） 3、变更 内容变更（保险合同条款及事项的变更）
4、中止：未按时交费，且在宽限期（60天）内仍未交纳，2年内可复效 自然终止：最普遍、最基本的原因 因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 5、终止 因合同主体行使合同终止权而终止 因保险标的全部灭失而终止 因解除而终止 解释：文义、意图、有利于被保险人和受益人 6、解释及争议处理 批注优于正文、后批优于先批 争议处理：协商、仲裁、
第四章 保险基本原则的框架
保 险 利 益 原 则
1、含义：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益 必须是合法的利益 2、确立条件
必须是经济利益：能够以货币计算、衡量和估价
必须是确定的利益（现有利益和期待利益）
财产保险：从订立合同到损失发生的全过程 3、利益时效 人身保险：订立时
损 失 补 偿 原 则
合理性：不应获得过高的营业利润 适度性：抵补可能损失及营业费用 稳定性：短期内应相当稳定，利于保险经营和续保 弹性性：长期应随各种条件的变化进行调整
保险准备金形式：未到期（短期险）、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金 保险准备金计算方法：过去法和未来法 特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性（以科学数理计算为依据）
风 险
3、分类
按风险标的：财产、人身、责任、信用 按风险性质：纯粹、投机 按产生行为：基本、特定 不确定性：发生与否、发生时间、发生结果 客观性：不以人的意志为转移
4、特征
普遍性：无处不在、无时不有 可测定性：大数法则，统计概率
发展性：科技发展带来的
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第一章 ：风险与风险管理的框架
主体：社会组织或个人 风险识别:第一步，包括感知风险和分析风险两方面 过程 风险估测:概率统计分析，推定损失程度 风险评价:评估风险的可能性及其危害程度 选择管理技术:最为重要的环节 评估风险管理效果
1、含义：适用于财产险，有损失就有补偿，损失多少补偿多少 代位求偿原则 2、派生原则 物上代位权 比例责任制（我国的做法）
3、损失分摊方法
限额责任制 顺序责任制
第五章 保险公司业务经营环节的框架
销售环节：准保户开拓、调查并确认需求
设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约
1、保险销售 销售渠道 2、保险承保
保险价值 定值保险合同：确定保险标的的保险价值，载明于合同
（产险） 不定值保险合同：仅载明最高赔偿限额
第三章 保险合同的框架
保险人 当事人
投保人
1、主体
保 险 合 同 的 要 素
关系人
被保险人 受益人（特定关系人）
保险利益：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益 2、客体 保险利益的载体——保险标的 按条款性质分：基本条款、附加条款 保险条款 3、内容 按约束程度分：法定条款、任意条款 基本事项：保险责任、责任免除、保险期间、保险金额等
不可保财产： 交通工具（汽车） 、价值难鉴别（货币、票证）等
企 业 财 产 保 险
基本险：火灾、雷击、爆炸、飞行物坠落等
2、常用险别 综合险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流等
责任免除：战争、暴动、地震、本身缺陷或保管不善 固定资产：出现时的重置价值 3、保险金额确定 流动资产：最近12个月任意月份的账面余额 全部损失：保额≧保价，保价；保额﹤保价，保额 赔偿金额 4、赔偿处理 部分损失：保额≧保价，损失；保额﹤保价，损失×保额/保价 施救费用（≦保险金额）：必要、合理的费用在损失外另行计算 残值处理：一般按协议折归被保险人 重复保险：按比例分摊
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课程构成
课程总框架
原理篇 ：1-5章 险种篇 ：6-7章 代理篇： 8-9章 法规篇 ：7大法 规
课程构成
原理篇（1-5章）
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课程构成
险种篇（6-7章）
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课程构成 代理篇（8-9章）
课程构成
法规篇
第一章 ：风险与风险管理的框架
1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性） 2、构成要素： 风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失 按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术
题型题量
单选题90道（基本除保险法外），每题1分 判断题10道（保险法） ，每题1分
试卷满分100分，及格分数线为60分
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分值分布
第一章《风险与风险管理》单选题…………………………………… 5分 第二章《保险概述》单选题…………………………………………… 5分 第三章《保险合同》单选题…………………………………………… 7分 第四章《保险基本原则》单选题…………………………………… … 6分 第五章《保险公司业务经营环节》单选题……………………… …… 7分 第六章《财产保险》单选题…………………………………………… 10分 第七章《人身保险》单选题…………………………………………… 25分 第八章《保险代理人》单选题………………………………………… 7分 第九章《保险代理从业人员职业道德》单选题……………………… 8分 《中华人民共和国保险法》 判断题………………………………… 10分 相关法规：《民法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》 《保险专业代理机构监管规定》、《营销员管理规 定》…… …… …… …… …… 10分
隐瞒重要情况，欺骗投保人 阻碍投保人履行如实告知
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第四章 保险基本原则的框架
1、定义：造成损失的最直接、最有效的、起主导作用的原因
近 因 原 则
单一原因(是就赔,不是就不赔) 多种原因并发（能分则赔、不分不赔） 2、认定方法 多种原因连续（看最前面的原因） 多种原因连续而间断（看最新即最后原因）
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保险人告知形式：明确列明、明确说明（我国采用两种结合的方式）
明示保证：确认保证（过去和现在）、承诺保证（未来） 默示保证：海上保险（适航、不改变航道、航行合法）
弃权与禁止反言
投保人或被保险人：误告（告知不实）、漏报（不予告知）
3、违反形式 隐瞒（有意不报）、欺骗（虚假告知） 责任免除条款未明确说明
保险人
有条件的双务合同：投保人交纳保费，保险人承担风险保障
2、特征 附合合同：保险人拟定，投保人签订即表示同意合同条款 射幸合同：合同的效果在订立时不能确定 保险人是否承担赔偿给付义务在合同订立时尚不确定 最大诚信合同 补偿性保险合同：财产保险合同、医疗费用保险合同 合同性质 3、种类 给付性保险合同：各类寿险合同
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第二章 保险概述的框架
强制保险（如机动车辆事故责任强制保险） 实施方式 自愿保险 财产损失保险（标的：有形财产）
保 险 的 分 类
财产保险
保险标的 人身保险
责任保险（标的：被保险人应承担的赔偿责任）
信用保险（标的：信用行为） 人寿保险（标的：人的寿命） 健康保险（标的：人的身体） 意外伤害保险（标的：人的身体）
门窗未锁等
房屋及室内附属设备、室内装潢：比例责任制 3、赔偿处理 室内财产：第一危险 施救费用（≦保险金额）：必要、合理的费用在损失外另行计算 残值处理：按协议折归被保险人，在赔款中扣除
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第六章 财产保险的框架
基本险：机动车辆损失险、交通事故责任强制保险 1、保险范围 附加险：全车盗抢险车身划痕损失险 保险期限满1年；保险期限内无赔款 条件 2、无赔款优待 按期续保
死亡保险 普通型人寿保险 生存保险 生死两全保险 按交费方式分为：趸交年金（一次性交清保费）、期交年金（分期交付保费）
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第六章 财产保险的框架
普通家庭财产保险 家庭财产两全保险：交纳储金非保费，期满退还（无论赔偿与否）
1、开办险种 投资保障型家庭财产保险：交纳保险投资金，期满领取保险投资金本
家 庭 财 产 保 险
金及一定投资收益（无论赔偿与否）
个人贷款抵押房屋保险
2、责任免除：战争、军事行动、核辐射、无照看7天、家庭人员故意行为、
3、保险理赔
4、保险客户服务
售中服务：填写投保单、条款解释、免费体检 保单包装与送达、办理自动交费手续 售后服务：免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔付
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第六章 财产保险的框架
可保财产：固定资产（房屋、建筑物）、流动资产（存货） 1、保险标的 特约可保财产：金银、珠宝、字画、铁路、桥梁、稀有金属等
保险标的：雇佣员工遭受意外事故引发的经济赔偿责任
责 任 保 险
5、主要种类
雇主责任保险 投保人和被保险人：雇主
受益人：与雇主有雇佣合同关系的雇员
承保基础：期内索赔式，看索赔提出时间是否在有效期内
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职业责任保险：承保各种专业技术人员因工作疏忽、过失造成他人伤害
或损失而应承担的经济赔偿责任
第七章 人身保险的框架
第四章 保险基本原则的框架
保险人：对保险标的的风险状况不易把握 信息不对称性 1、原因 附合性和射幸性 投保人：对保险条款、费率、承保条件等不易把握 附合性：可能产生保险人欺诈投保方
最 大 诚 信 原 则
告知 2、内容 保证
射幸性：可能产生投保方欺诈保险人 投保人告知形式：无限告知、询问回答告知（我国采用）
1、订立
过程：要约与承诺 保险单（正式书面凭证） 暂保单（临时凭证，有效期一般为30天） 合同形式 保险凭证（即小保单，简化版保险单，不印条款）
生效:投保人交费后,“零时起保制”:次日零时或约定日期零时）
投保人：如实告知、交纳保费、防灾防损、危险增加通知、事故发生通知
保 险 合 同 过 程
2、履行
机 动 车 辆 保 险
标准：10%，最高30%
风险免除：非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆 3、责任免除 损失免除：自然磨损、车胎单独损坏、保险车辆所载货物（坠落、
倒塌、撞击、泄露）造成的损失、被盗窃抢劫、被保险人或驾驶人员 的故意行为等
第六章 财产保险的框架
1、定义：以运输过程中的货物作为保险标的（保险标的具有流动性），承保因自然
第六章 财产保险的框架
1、定义：承保被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任 期内发生式：损失发生的时间（公众责任） 2、承保基础 期内索赔式：索赔提出的时间（产品责任、雇主责任、职业责任） ： 3、赔偿限额（规定每次责任事故限额）：可分为财产损失赔偿限额和人身赔偿限额 4、赔偿条件：属于保险责任，且受到第三者赔偿请求 公众责任保险：承保生产经营发生意外事故而引发的经济赔偿责任 产品责任保险：生产、销售、修理的产品发生事故引发经济赔偿责任
损失前目标：减少、预防风险 损失后目标：及时提供经济补偿
风 险 管 理
目标：以最小的成本获得最大的安全保障 避免 预防 事前
控制 方法 财务
抑制（事后） 自留 保险型 转移 非保险型
第二章 保险概述的框架
定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为
保 险 要 素 与 特 征
可保风险要素：纯粹风险、大量同质风险受损、受重大损失的可 能性、风险的分散性、现实可测性 保险的过程：既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。 公平性 费率厘定原则 收取的保费与承担的责任对等（保险人方面） 交纳保费与风险状况相适应（被保险人方面）
国 内 货 物 运 输 保 险
灾害或意外事故遭受损失
按运输工具和运输方式不同：水上运输险、陆上货运险、航空运输险、邮包险、联运险 按适用范围：国内货物运输保险、海洋货物运输保险
2、分类
按保险人承担的责任：平安险、水渍险和一切险
基本险：火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴雨、洪水、地震、沉没等 3、责任范围 综合险：盗窃等 责任免除：战争、核事件、本身缺陷或自然损耗、包装不善、故意行为等 4、保险金额确定：采用定值方法，一般可按离岸价、到岸价（大多数)和目的地市价
直接销售渠道：邮寄销售、电话销售网络销售 间接销售渠道：保险代理人销售、保险经纪人销售
定义：保险公司对投保申请审核，作出是否接受决定的过程
环节：核保（核心）、作出承保决策、缮制单证、复核签章、收取保费 原则：重合同、守信用，主动、迅速、准确、合理，事实就是
时效：人寿险5年，财产险2年 售前服务：提供信息、咨询、讲座、风险规划与管理
原保险（A-B） 再保险（A-B-C）：纵向转嫁 承保方式 共同保险（BCD-A）：横向，出发点：保险人，保额=保价 重复保险（A-BCD）：横向，出发点：投保人，保价﹥保额
第三章 保险合同的框架
保 险 合 同 的 特 征 与 种 类
1、定义：投保人与保险人约定权利义务关系的协议 有偿合同：当事人享有合同的权利而必须偿付相应代价的合同。 保障合同