保险基础知识(新人培训)知识讲解
保险业务新员工培训必备之保险基础知识讲解
•投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照 保险合同负有支付保险费义务的人。
•保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担 赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
•被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保 障，享有保险金请求权的人。
•受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者 投保人指定的享有保险金请求权的人。
•组织形式 •经营原则 •业务流程
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
保险公司的组织形式
股份有限公司、国有独资公司 设立保险公司，其注册资本的最 低 限额为人民币2亿元。
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
保险公司的经营原则 ——以特定的风险存在为前提，以集合众多保
险标的为条件，以大数法则为数理基础，以分摊损 失、经济补偿和给付为基本功能。
保险基础知识
课程目标
•了解并掌握最为基础的保险学入门知识 •为专业的从事保险事业奠定基础
课程大纲
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
•风险的定义 特点 分类 对策
•保险的定义 特点 职能 分类
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
风险的定义
风险是指在特定的客观情况下，在特定 的期间内某种损失发生的可能性。
保险合同中的常用名词
保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利 益或者人的生命或身体。
保险合同中的常用名词
保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上 承认的利益。
保险合同中的常用名词
保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金 的最高限额。
保险金：是指保险人根据保险标的遭受损失的额 度确定并实际支付的赔偿或给付金。
保险业初学者必备了解保险基础知识
保险业初学者必备了解保险基础知识在保险行业工作之前，了解保险的基础知识是至关重要的。
本文将为保险业初学者提供必备的保险基础知识，帮助他们更好地了解保险的概念、种类和运作方式。
一、保险的概念保险是一种风险转移的机制，通过支付保费，个人或组织可以获得在损失发生时获得经济赔偿的保障。
保险的本质是共担风险，将个人的损失分摊到整个保险群体中。
二、保险的基本原理1.共担风险原理：保险公司通过收集保费，形成巨大的共同基金来承担保险事故可能引发的赔偿责任。
2.独立性原则：互不相关的风险可以通过组合在一起来实现共同承担风险的目的。
3.大数法则：通过保险公司处理大量保单可以准确预测赔偿金额，降低风险。
三、保险的分类1.人寿保险：主要用于提供身故、重大疾病、意外伤害等风险的保障，一般分为分红型和非分红型。
2.财产保险：包括汽车保险、房屋保险等，主要用于损失导致的资产价值的赔偿。
3.健康保险：用于报销医疗费用、手术费用等与健康相关的费用。
4.意外险：主要用于意外事故导致的伤害的费用赔偿。
5.商业保险：包括财产险、责任险、雇员福利险等，用于商业活动中的风险保障。
四、保险的组成1.投保人：购买保险的一方。
2.被保险人：享受保险保障的一方。
3.受益人：在保险金给付时享受权益的一方。
五、保险合同保险合同是保险行为的法律依据，它明确了保险公司和投保人之间的权利和责任。
保险合同一般包括以下要素：1.保险条款：规定了保险责任、免责条款、赔偿限额等重要内容。
2.保险费：购买保险所需支付的费用。
3.保险期间：保险合同的有效期限。
4.保险金：在保险事故发生时，由保险公司向投保人或被保险人支付的金额。
六、保险的理赔1.通知义务：在发生保险事故后，投保人或被保险人应立即通知保险公司。
2.理赔申请：投保人或被保险人要按照保险合同的约定，提交理赔申请和相关证明材料。
3.赔款处理：保险公司会对理赔申请进行审核，并按合同约定的赔偿方式和金额进行赔付。
保险入门培训资料
2023保险入门培训资料contents •保险的基本概念•保险合同的基本要素•保险的购买与理赔•不同类型保险的介绍•保险的规划与建议•保险行业的监管与发展目录01保险的基本概念保险是一种合同行为，通过交纳保费，获得在特定事件发生时由保险公司承担经济损失的风险保障。
保险定义保险可以有效地分担个体面临的风险，提高社会整体抵御风险的能力，同时也可以提供一定的经济赔偿，保障社会经济的稳定发展。
保险意义保险的定义与意义保险种类根据保险标的不同，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险等。
保险功能保险的功能主要包括风险分散、损失补偿、资金融通和社会管理等方面。
保险的种类与功能保险的基本原则保险合同双方应尽最大努力，诚实守信，履行合同义务。
最大诚信原则公平互利原则共济互助原则自愿原则保险合同双方应公平互利，既保障被保险人的利益，也保障保险公司的利益。
通过保险制度，集中多数人的力量，共同承担风险，实现互济互助。
投保人可自由选择是否购买保险以及购买何种保险，保险公司不得强制销售。
02保险合同的基本要素定义保险合同是投保人与保险人之间订立的、以保险标的为交易标的、由双方按照合同约定履行各自义务的法律协议。
构成保险合同由投保单、保险单、特别约定、批单和保险凭证等构成。
保险合同的定义与构成签订保险合同需要双方达成合意，并在合同中约定保险标的、保险责任、保险期限、保险金额等事项。
签订在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对保险合同内容进行变更，如变更保险标的、保险期限等。
变更保险合同的签订与变更有效保险合同必须符合法律法规的规定，并且双方意思表示真实、合法，才能被认定为有效。
无效如果保险合同存在违反法律法规或公序良俗的情况，或者双方的意思表示不真实、不合法，该保险合同将被认定为无效。
保险合同的有效与无效03保险的购买与理赔保险的购买流程根据个人或家庭的实际需求，明确需要购买的保险种类和保额。
确定保险需求了解不同保险公司的产品特点和口碑，选择合适的保险公司。
保险知识(新人学习总结)
选择有良好信誉和口碑的保险公司，确保保险合同的 履行和理赔服务的可靠性。
保险费用
比较不同保险公司的保险费用，选择性价比最高的产 品。
保险条款
仔细阅读保险条款，确保保险合同符合个人或家庭的 需求和利益。
保险理赔流程与注意事项
理赔流程
了解保险公司的理赔流程，确保在需要时能够 及时获得理赔。
提供必要文件
保险业务模式
包括直接保险和再保险，直接保险是保险公司直接与被保险人签订 合同，再保险则是保险公司之间通过分保方式分散风险。
保险监管机构与法规
01
02
03
保险监管机构
各国政府设立的保险监管 机构，负责制定和执行保 险法规，确保市场秩序和 保护消费者权益。
保险法规
包括保险合同法、保险公 司法、保险投资法等，规 范保险公司和消费者的行 为，保障市场公平竞争。
健康保险
总结词
为被保险人的身体健康状况提供保障
详细描述
健康保险主要关注被保险人的身体健康状况，为被保险人提供医疗费用、康复费 用等经济保障，以减轻因疾病或意外伤害带来的经济负担。常见的健康险类型包 括医疗保险、疾病保险和护理保险等。
意外伤害保险
总结词
为被保险人因意外伤害导致的经济损失提供保障
详细描述
在申请理赔时，提供必要的证明文件和资料， 确保理赔申请的顺利处理。
关注免赔额与赔偿限额
了解保险合同中的免赔额和赔偿限额，以便在需要时采取相应的措施。
05 保险行业与监管
保险行业概述
保险行业定义
保险行业是指提供风险保障和金融服务的行业，通过收取保费、投 资等方式实现盈利。
保险类型
包括人身保险、财产保险、责任保险、信用保险等，覆盖各类风险 保障需求。
保险新人快捷入门培训
02 04
保险销售的话术及技巧
导入话题：保险销售员可以 通过导入话题，如天气、新 闻等，与客户建立联系，引
入保险话题
挖掘需求：保 险销售员需要 挖掘客户的需 求，了解客户 对保险产品的 期望和担忧， 为客户提供针 对性的建议
呈现产品：保 险销售员需要 清晰、准确地 呈现保险产品 的相关信息， 突出产品的优
保险新人快捷入门培训
保01险行业基本概念及发展
历程
保险的定义、种类及作用
保险的定义
• 风险转移：保险是一种将个人或 企业的风险转移给保险公司的金融 工具 • 风险分散：保险公司通过承保多 个客户的风险，实现风险的分散化 • 经济补偿：当保险事故发生时， 保险公司按照保险合同约定的责任 范围，向被保险人提供经济补偿
国内外保险市场对比
• 市场规模：国内保险市场规模相 较于国外市场仍有较大的增长空间 • 市场结构：国内保险市场结构相 对单一，国外市场结构更为均衡 • 市场竞争：国内外保险市场竞争 激烈，产品创新和服务质量成为竞 争关键
保02险从业者的基本素质要
求
保险从业者的职业道德
01 诚信原则：保险从业者应遵循诚信原则，如实告知客户保险产品的相关信息，不隐瞒、误导客户 02 专业素养：保险从业者应具备专业的保险知识，为客户提供专业的保险建议和服务 03 客户至上：保险从业者应始终以客户需求为导向，提供个性化的保险产品和服务 04 合规经营：保险从业者应遵守国家法律法规和保险公司规定，合规经营，维护行业形象
保06险新人成长计划及职业
规划
保险新人的成长计划及目标设定
成长计划：保 险新人需要制 定成长计划， 包括业务拓展、 技能提升、团 队建设等方面
01
目标设定：保 险新人需要设 定明确的目标， 如保费收入、 客户数量、晋 升等，并制定 实现目标的计
保险培训新人快捷入门
03
保险销售技巧与话术
保险客户的需求分析与挖掘
保险客户需求分析
• 了解客户基本信息：如年龄、性别、职业、家庭状况等 • 了解客户保险需求：如保障需求、投资需求、养老需求等 • 了解客户风险承受能力：如收入稳定性、家庭负担、投资经验等
保险客户需求挖掘
• 询问客户：通过提问，引导客户了解自己的保险需求 • 观察客户：观察客户的言谈举止，了解客户的潜在需求 • 引导客户：根据客户的情况，引导客户发现自己的保险需求
保险培训新人的职业规划与发展
职业规划
• 分析自身优势：分析自己的性格、兴趣、能力等特点，确定职业发展方向 • 确定职业目标：根据自己的职业规划，确定短期和长期的职业目标 • 制定实现计划：为实现职业目标，制定具体的实现计划，包括学习、实践、晋升 等
职业发展
• 提高专业能力：通过学习和实践，提高自己的保险专业能力和综合素质 • 拓展人脉资源：积极参加行业活动，拓展人脉资源，为职业发展创造条件 • 抓住机遇：关注行业发展趋势，抓住职业发展机会，不断提升自己
健康保险产品的种类与特点
健康保险产品的种类
• 重疾险：以被保险人罹患重大疾病为保险责任，如癌症、心脏病等 • 医疗险：以被保险人医疗费用支出为保险责任，如住院费用、门诊费用等 • 护理险：以被保险人需要护理为保险责任，如长期护理保险、短期护理保险等
健康保险产品的特点
• 保额与医疗费用相关：健康保险产品的保额通常与医疗费用支出相关，具有一定的 不确定性 • 保险期限较长：健康保险产品的保险期限一般较长，甚至终身 • 保险责任限制较多：健康保险产品的保险责任限制较多，如等待期、免赔额等
02
保险产品的种类与特点
人寿保险产品的种类与特点
保险基础知识(新人培训)课件
在损失发生时保险 公司只是起到了组织 分摊损失的作用，并 且因有效的组织风险 损失分摊获得了相应 的报酬（示例）。
保险人要保证兑现它的承诺 就必须对风险发生的频率有准 确的估计。如果估计发生的频 率低于实际发生的频率，保险 人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言。
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大 风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的 要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致。
就是面临风险者进 纯
预防风险
行风险识别、风险 粹 在风险发生之前采取预防措施，以减
估测、风险评价、 风险控制以减少风 险负面影响的决策 及行动过程。风险 管理一条总的原则 是：以最小的成本
风 小损失发生的可能性及损失程度。如：
险 兴修水利、建造防护林等。
的
自留风险
处 理
自留风险即自己非理性或理性地主动
学Hale Waihona Puke 交流PPT15保险的特征
经济性
从个别经济单位或个人的角度出发，保险是 处理风险的一种经济方法，它具有使自己所承 担的风险损失最低的特点。
互助性
保险是一种经济互助机制，一旦个别经济单 位或个人遭受风险损失，则其他经济单位或个 人所缴纳的保险费可以用来为其提供补偿。
契约性
从法律的角度看，投保过程即是投保人和保 险人双方签定了保险合同，体现的是双方当事 人的一种交换关系。
会态净风损险失一；般投是机由风经险济所变致动
损或失科是技“发相展对引”起的，；对于
风 整◆个静社态会风而险言一不般一只定对有个损
险 分 类
失体发或生几。个按单潜位在发损生失作形用态，分
◆而动纯态粹风风险险则的对发整生体较发有生 规作律用性；，只要条件基本相
保险基础知识培训
保险基础知识培训一、保险概念保险是一种金融服务，它旨在通过向客户提供经济保障，来保护他们免受风险和意外损失的影响。
保险公司与客户签订合同，客户每月支付保费，保险公司在客户遭受损失时提供赔偿。
二、保险分类1. 按照保障对象分类•人身保险：主要保障人的身体、生命和健康。
•财产保险：主要保障财产和资产。
2. 按照保障对象出现的风险分类•寿险：保障被保险人的生命，主要为被保险人的生前健康提供经济支持。
•财产险：保障被保险人的财产，如汽车保险、房屋保险等。
三、保险合同要素1. 投保单保险合同的重要组成部分，包含投保人个人信息、所要投保的保险产品及保障金额等内容。
2. 保险单保险公司出具的正式文件，确认保险合同已生效，并规定了具体的保险期间、保障范围、保险费用等。
3. 保险条款保险合同中详细说明了各方的权利和义务，在签署前应认真阅读并了解其中的内容。
四、保险理赔流程1. 报案当被保险人遭受损失或意外时，需及时向保险公司报案，提供相关证明材料。
2. 查勘定损保险公司会派员前往现场进行勘察和定损，确定理赔金额。
3. 理赔审核保险公司审核定损报告，确认理赔事宜，决定是否给付赔偿。
4. 理赔支付经审核确认无误后，保险公司将理赔款项支付给被保险人或受益人。
五、保险责任保险公司对投保人承诺在保险合同约定的保障范围内，承担相应的经济责任，即保险责任。
六、保险的风险管理保险公司通过严格的风险评估和管理，确保自身资金实力可以承担各种可能的风险，保证保险合同的可执行性。
七、保险行业监管保险业是一种特殊的金融服务行业，受到政府部门的监管。
监管机构对保险公司的财务状况、合规经营等方面进行监督，以保障保险市场的健康发展。
八、保险消费者权益保护保险消费者享有诸多权益，包括知情权、选择权、安全权等。
保护消费者权益，是保险公司应尽的社会责任之一。
九、保险市场发展趋势随着经济发展和社会变革，保险市场日益壮大。
数字化技术的运用、保险产品创新等将成为未来发展的主要动力。
初学保险入门知识点总结
初学保险入门知识点总结保险是一种重要的金融工具，它可以帮助个人和企业转移风险，保护他们的财产和健康。
对于初学者来说，了解保险的基本知识非常重要，可以帮助他们理解保险的作用、种类以及购买保险的方法。
本文将从保险的基本概念、保险的分类、保险的购买和索赔流程等方面进行介绍，希望能帮助初学者更好地了解和使用保险。
一、保险的基本概念1. 保险的定义保险是一种风险管理工具，是指由保险公司根据保险合同，在被保险人支付保费的基础上，对被保险人在合同约定的风险事件发生时所遭受的经济损失进行赔偿的一种金融服务。
2. 保险的作用保险的主要作用是帮助个人和企业转移风险，保护他们的财产和健康。
通过购买保险，被保险人可以在发生意外、疾病或其他不可预测的风险事件时获得经济赔偿，减轻自身的经济压力。
3. 保险的特点- 风险转移：保险通过合同约定将被保险人的风险转移给保险公司，降低了被保险人所承担的风险。
- 公平原则：保险是建立在共同承担风险的基础上，保险公司通过合理的风险评估和保费定价，将风险分摊给所有被保险人。
- 经济性：购买保险可以以相对较低的成本获取较高的保障，更加经济实惠。
4. 保险的原理保险的原理主要包括大数法则、谨慎原则、合同自由原则和相互合作原则。
其中，大数法则是指在大量相似风险中，统计上的规律性趋势，使得保险公司能够通过风险多样化来降低风险；谨慎原则是指保险公司在承担风险时应该保持谨慎态度，进行风险评估和合理的保费定价；合同自由原则是指保险合同的签订应该是自愿的、自由的，各方权利义务平等；相互合作原则是指在保险合同中，保险公司和被保险人应该相互信任、相互合作，共同维护合同的有效性。
二、保险的分类根据不同的分类标准，保险可以分为多种类型，包括人身保险和财产保险、商业保险和个人保险、寿险和健康险等。
1. 人身保险和财产保险人身保险是指以人的寿命和健康为保险对象的保险，包括寿险、健康险、意外险等。
它主要是为了保障被保险人的生命和健康。
保险基础知识(新人培训)
保险保障 功能
保险的作用
微观经济作用
添加标题
宏观经济作用
添加标题
保障家庭生活稳定
添加标题
稳定企业经营
添加标题
提高经济单位信用
由于保险补偿给付的发生与保费的收取之间有一定的时间差，这就为保险人进行投资活动提供了可能； 保险人为了使保险业务稳定经营并满足自己的利润要求必须壮大保险基金，这也要求保险人从事投资活动。
风险损失分摊
派生的投资职能
补偿风险损失
保险基金的基本用途就是根据投保人和保险人的约定，在特定风险发生后对被保险人所遭受的风险损失进行经济补偿； 对遭受风险损失的单位和个人进行经济补偿是保险的目的，分摊风险损失只是实现经济补偿的一种手段，两者是相辅相成的。
保险利益是保险合同的客体
单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果，请言简意赅地阐述您的观点。您的内容已经简明扼要，字字珠玑，但信息却千丝万缕、错综复杂，需要用更多的文字来表述；但请您尽可能提炼思想的精髓，否则容易造成观者的阅读压力，适得其反。正如我们都希望改变世界，希望给别人带去光明，但更多时候我们只需要播下一颗种子，自然有微风吹拂，雨露滋养。恰如其分地表达观点，往往事半功倍。当您的内容到达这个限度时，或许已经不纯粹作用于演示，极大可能运用于阅读领域；无论是传播观点、知识分享还是汇报工作，内容的详尽固然重要，但请一定注意信息框架的清晰，这样才能使内容层次分明，页面简洁易读。如果您的内容确实非常重要又难以精简，也请使用分段处理，对内容进行简单的梳理和提炼，这样会使逻辑框架相对清晰。
保险基础知识培训课件
保险基础知识
第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险运行的基本原则 第五章 保险公司业务经营的主要环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人的职业道德和执业操守
第一章 风险与风险管理
第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理 第三节 可保风险的选择
（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险
第二节 风险管理
一、风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过风险识别、
风险估测、采用合理的经济和技术手段, 对风险实施有效的控制，以最小的成本 获得最大安全保障的管理活动。
第二节 风险管理
风险管理的概念可从以下几方面理 解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的
第一节 风险的概念、特征及分类
一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特
定的期间内，某种损失发生的不确定性。 风险包含两层含义：
（一）风险总是与损失和不确定性相关联 （二）损失是不确定的
第一节 风险的概念、特征及分类
风险因素、风险事故和风险损失二者 之间存在着因果关系：风险因素引发风 险事故， 而风险事故导致损失，如图所 示。
第一节 保险的要素与特征
二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保
险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济
补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （ 保险的要素与特征
三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同
第一节 风险的概念、特征及分类
保险基础知识讲解
保险基础知识讲解保险是一种重要的经济工具，对于个人和企业来说都具有重要意义。
它可以帮助我们在面对风险和未知情况时提供经济保障。
在这篇文章中，我们将介绍一些保险的基础知识，以帮助读者更好地了解保险领域。
1. 什么是保险？保险是一种通过支付保费来转移经济风险的方式。
保险公司收集保险费，为客户提供经济赔偿，以帮助他们应对各种意外风险，例如财产损失、人身伤害或健康问题。
2. 保险的原理保险原理基于大量同类型风险的概率。
通过收集来自许多客户的保费，保险公司可以共同承担这些风险。
当发生损失时，保险公司将向受保险人提供经济赔偿。
3. 保险的类型保险可以分为多个类型，包括人寿保险、医疗保险、财产保险等。
不同类型的保险覆盖范围和保障内容各不相同，根据个人和企业的需求选择适当的保险非常重要。
4. 人寿保险人寿保险是最常见的一种保险形式，其目的是在被保险人去世时向受益人提供经济补偿。
人寿保险可以帮助受益人支付贷款、教育费用或其他开支。
此外，人寿保险还可以作为遗产规划的一部分。
5. 医疗保险医疗保险旨在为个人和家庭提供医疗费用的保障。
医疗保险可以帮助支付由疾病、意外或其他健康问题引起的医疗费用。
不同的医疗保险政策可能包括住院费用、手术费用、药品费用等。
6. 财产保险财产保险是保护财产免受损失的一种方式。
它可以覆盖房屋、车辆或其他财产的损失，例如火灾、盗窃或自然灾害引起的损失。
财产保险有助于修复或替换受损财产，并减轻财务压力。
7. 健康保险健康保险是一种提供医疗费用保障的保险。
它可以帮助支付日常医疗费用、预防保健措施、医疗手术和紧急治疗等。
健康保险的政策和保费根据个人健康状况和年龄等因素而定。
8. 保险的购买和索赔购买保险时，您需要选择适合自己需求的保险类型和保额，并支付保险费。
当遭受损失或发生保险事故时，您可以向保险公司提出索赔。
保险公司将对索赔进行评估，并根据保险合同的规定支付相应的赔偿金额。
9. 保险的优势和注意事项保险的优势在于提供经济保障和心理安慰，减轻意外风险带来的财务压力。
保险入门 培训
保险入门培训标题：保险入门培训一、引言保险作为现代金融体系的重要组成部分，对于保障个人和企业的财产安全具有重要作用。
随着我国经济的快速发展，保险行业也日益繁荣。
为了帮助大家更好地了解保险知识，提高保险意识和运用保险工具的能力，我们特举办本次保险入门培训。
二、保险基础知识1.保险的定义保险是一种风险转移和风险共担的经济制度，通过缴纳保险费，将个人或单位面临的风险转移给保险公司，以确保在发生保险事故时得到经济补偿。
2.保险的分类根据保险对象的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险；财产保险主要包括企业财产保险、家庭财产保险、责任保险等。
3.保险的要素（1）保险合同：保险合同是保险双方当事人之间的权利和义务关系的书面表现，是保险活动的基础。
（2）保险费：保险费是投保人为获得保险保障而支付给保险公司的费用。
（3）保险金额：保险金额是指保险公司在保险事故发生时承担的最高赔偿限额。
（4）保险期间：保险期间是指保险合同约定的保险责任开始和终止的时间。
（5）保险责任：保险责任是指保险公司在保险期间内承担的赔偿责任。
4.保险的运作原理保险的运作原理是基于大数法则和风险分散原则。
保险公司通过收取众多投保人的保险费，建立保险基金，用于赔偿少数投保人发生的保险事故损失。
三、保险产品介绍1.人身保险产品（1）人寿保险：以人的生命为保险标的，分为定期寿险、终身寿险、两全寿险等。
（2）健康保险：以人的身体健康为保险标的，主要包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险等。
（3）意外伤害保险：以人的意外伤害为保险标的，分为意外伤害身故保险、意外伤害残疾保险等。
2.财产保险产品（1）企业财产保险：以企业的固定资产、流动资产等财产为保险标的。
（2）家庭财产保险：以个人或家庭的财产为保险标的。
（3）责任保险：以个人或单位依法应承担的民事赔偿责任为保险标的。
四、保险投保与理赔1.保险投保流程（1）选择合适的保险产品：根据自身需求和风险承受能力，选择合适的保险产品。
保险业新人快捷入门培训
保险合同纠纷与解决途径
保险合同纠纷
• 保险合同主体纠纷：保险人、被保险人之间的纠纷 • 保险合同标的纠纷：保险标的的认定、价值评估等方面的纠纷 • 保险合同内容纠纷：保险责任、保费、保险期限等方面的纠纷
保险合同纠纷的解决途径
• 协商解决：双方通过协商达成一致，解决纠纷 • 调解解决：通过第三方调解机构进行调解，解决纠纷 • 仲裁解决：通过仲裁机构进行仲裁，解决纠纷 • 诉讼解决：通过法院进行诉讼，解决纠纷
保险产品的选择与销售技巧
保险产品的选择
• 分析客户需求：了解客户的保险需求，提供个性化的保险方案 • 评估风险承受能力：根据客户的收入、财产、家庭状况等因素评估风险承受能力 • 比较保险产品：对比不同保险公司的保险产品，选择性价比高的产品
保险产品的销售技巧
• 建立信任：树立专业的形象，赢得客户的信任 • 挖掘需求：通过沟通了解客户的需求，提供个性化的保险方案 • 呈现价值：阐述保险产品的价值和优势，促使客户购买 • 应对异议：解答客户的疑问，消除客户的顾虑
保险客户服务技巧与投诉处理
保险客户服务技巧
• 专业知识：具备丰富的保险知识和专业技能，为客户提供专业建议 • 沟通技巧：善于与客户沟通，了解客户需求，提供个性化的服务 • 服务态度：保持热情、耐心、周到的服务态度，赢得客户满意
保险投诉处理
• 投诉受理：认真倾听客户投诉，记录投诉信息 • 投诉调查：对投诉问题进行调查，了解事实真相 • 投诉处理：根据调查结果，采取相应的处理措施，消除客户不满 • 投诉反馈：将投诉处理结果反馈给客户，确保客户满意
保险的功能
• 风险分散：通过大数法则分散风险，降低损失 • 风险转移：将风险转嫁给保险公司，减轻个人负担 • 经济补偿：发生保险事故时，提供经济补偿 • 社会管理：通过保险制度参与社会风险管理
(完整版)保险基础知识(新人培训)
2.2 保险合同的客体
➢ 保险利益是保险合同的客体 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律
上承认的利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保 险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向 保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险 标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保 险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未 发生风险事故而受益。 ➢ 保险标的是保险利益的载体
功功能能
特色和核心竞争力
➢ 财产保险——经济补偿
➢ 人身保险——保险金的给付
➢ 资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新
资金融通
投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用
功能
➢ 保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前 提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效 益性的原则
社会管理 功能
保险的社会管理功能是通过保险内在的特性，促进 经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序 发展
举例
汽车刹车失灵导致车祸，造车车损及人员伤亡。 汽车刹车失灵即为风险因素 车祸为风险事故
风险因素车损及增人加员或产伤生亡为风风险险损事失故 引起 风险损失
刹车失灵
车祸
车损及人员伤亡
6
风险的种类
◆ 火灾； ◆ 疾病；
◆◆ 纯静粹态风风险险所是致由损于失自是然
“或绝人对为”因的素，造按它成性是的质一，分个而社动
12
保险的构成要素
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方式进行处理，保险人 所承保的风险必须是可保风险。
集合众多经济单位或个人所面临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础的，而这一机制的成 功运作需要集合相当数量的同质风险。
保险基础知识培训
保险基础知识培训保险，这个在现代社会中越来越重要的金融工具，对于许多人来说，可能既熟悉又陌生。
熟悉是因为常常听到它的名字，陌生则是因为对其真正的内涵和作用了解有限。
接下来，让我们一起深入探索保险的基础知识，揭开它神秘的面纱。
一、什么是保险保险，简单来说，就是一种风险管理的手段。
当我们面临可能发生的各种风险，如意外事故、疾病、财产损失等，通过向保险公司支付一定的费用（即保费），来获得在风险发生时的经济补偿。
想象一下，您努力工作多年，终于买了一套心爱的房子。
然而，某天突然遭遇火灾，房子受到严重损坏。
如果没有保险，您可能会面临巨大的经济损失，甚至可能无法重新修复房屋。
但如果您提前购买了房屋保险，保险公司就会根据保险合同的约定，给予您相应的赔偿，帮助您渡过难关。
二、保险的分类保险的种类繁多，主要可以分为以下几大类：1、人寿保险人寿保险是以人的生命为保险标的，当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定年龄时，保险公司按照合同约定给付保险金。
人寿保险又可以细分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。
定期寿险主要是在一定期限内提供保障，如果被保险人在这个期限内身故，保险公司给付保险金。
这种保险适合经济负担较重、需要在特定时期内获得保障的人群，比如有房贷、车贷等债务的人。
终身寿险则是保障终身的，无论何时身故，保险公司都会给付保险金。
它具有储蓄和遗产规划的功能，适合有较高经济实力、希望为家人留下一笔财富的人。
两全保险则兼具生存和死亡保障，在保险期满时，如果被保险人仍然生存，保险公司会给付生存保险金；如果被保险人在保险期间内身故，保险公司给付身故保险金。
2、健康保险健康保险主要是为了应对人们可能面临的疾病和医疗费用风险。
包括重大疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险等。
重大疾病保险在被保险人被确诊患有特定的重大疾病时，一次性给付一笔保险金。
这笔钱可以用于支付医疗费用、弥补收入损失、康复治疗等。
医疗保险则是对被保险人因疾病或意外产生的医疗费用进行报销。
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保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就必须缴纳必要的保险 费。
营运风险损失分摊机制的组织机构
保险风险损失分摊机制的成功运作要求专门的组织机构
来进行操作和营运管理。
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1.6 保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保 险金责任的商业保险行为
新人培训系列课程之三
寿险基础知识
1
保险基础知识
——银保新人计划
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3
要目 从风险到保险 认识保险 人身保险 银行保险
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风险的定义
风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内某一事
件的预期结果与实际结果之间的差异程度，差异程度越 大风险越大。
客观性
◆ 风险是独立于人类 意识的客观存在，即风 险的存在是不以人的意 志为转移的。
➢保险人利用风险损失 分摊机制为被保险人提 供经济保障并没有减少 损失，而只是把损失平 均化了。
➢ 保险基金的基本用途 就是根据投保人和保险 ➢由于保险补偿给付的
人的约定，在特定风险 发生与保费的收取之间
发生后对被保险人所遭 有一定的时间差，这就
受的风险损失进行经济 为保险人进行投资活动
补偿；
提供了可能；
风险因素车损及增人加员或产伤生亡为风风险险损事失故 引起 风险损失
刹车失灵
车祸
车损及人员伤亡
6
风险的种类
◆ 火灾； ◆ 疾病；
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普遍性
◆ 风险无时不在，无 处不有，科学技术的发 展使生产力水平得到了 空前的提高，但人类所 面临的风险并未减少。
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1.2 风险要素
风险因素、风险事故和风险损失三者之间存在因果关系，即风险 因素引起风险事故，而风险事故导致风险损失。
举例
汽车刹车失灵导致车祸，造车车损及人员伤亡。 汽车刹车失灵即为风险因素 车祸为风险事故
➢ 对遭受风险损失的单 ➢ 保险人为了使保险
位和个人进行经济补偿 业务稳定经营并满足自
是保险的目的，分摊风 己的利润要求必须壮大 险损失只是实现经济补 保险基金，这也要求保 偿的一种手段，两者是 险人从事投资活动。 相辅相成的。
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保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大 风险单位数，并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的 要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致。
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保险的构成要素
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方式进行处理，保险人 所承保的风险必须是可保风险。
集合众多经济单位或个人所面临的同质风险
通过某种安排，把自己面临的风险全 部或部分转移给另一方，比如保险。
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风险与保险
保险与风险的关系
可保风险的条件
➢ 风险是保险产生和存在的 自然前提。
➢ 风险的发展是保险发展的 客观依据；
➢ 保险是一种有效、传统的 风险处理措施；
➢ 保险经营效益受风险管理 技术的制约。
➢ 风险不是投机性的；
➢ 对个别标的而言，风险 的发生具有偶然性；
的
必须是纯 粹风险
风险的发 生是不可
预料的
可保风险 五大条件
存在大量 的同质风
险
风险的发
生是偶然
的
8
风险管理
回避风险
主动回避损失发生的可能性，从而从
所谓风险管理，
根本上消除特定风险的措施。适用于损
失发生概率高且损失程度大的风险。
就是面临风险者进 纯
预防风险
行风险识别、风险 粹 在风有效测
定风险发生频率的基础之上的，其所运用的数
理统计工具具有较精确的科学性。
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保险的功能
风险损失分摊 补偿风险损失 派生的投资职能
➢ 保险通过将投保人 缴纳的保险费集中起来 建立保险基金，并有效 地运作基金来实现对遭 受风险损失的被保险人 或受益人提供经济保 障。；
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经济性 互助性 契约性 科学性
保险的特征
从个别经济单位或个人的角度出发，保险是 处理风险的一种经济方法，它具有使自己所承 担的风险损失最低的特点。
保险是一种经济互助机制，一旦个别经济单 位或个人遭受风险损失，则其他经济单位或个 人所缴纳的保险费可以用来为其提供补偿。
从法律的角度看，投保过程即是投保人和保 险人双方签定了保险合同，体现的是双方当事 人的一种交换关系。
估测、风险评价、 风险控制以减少风 险负面影响的决策 及行动过程。风险 管理一条总的原则 是：以最小的成本
风 小损失发生的可能性及损失程度。如：
险 兴修水利、建造防护林等。
的
自留风险
处 理
自留风险即自己非理性或理性地主动
方 承担风险。适用于发生概率小，且损失
法 程度低的风险。
转移风险
获得最大的保障。
究风其险运。动规律。
纯粹风险 ◆ 意外。
◆ 赌博；
投机风险 ◆ 炒股票。
财产风险 人身风险 静态风险
◆ 洪水； ◆ 台风。
◆ 疾病； ◆ 伤残。 ◆ 疾病； ◆ 地震。
动态风险 ◆ 政策变化；
◆ 新技术7应用。
1.4 可保风险
定
是指可以被保险公司接受的风险，
义
或可以向保险公司转移的风险。
风险
风险必须 是可预测
➢ 对大量的标的而言，风 险的发生具有必然性；
➢ 风险的发生必须是意外 的；
➢ 风险所致损失较大。 10
要目
从风险到保险 认识保险 人身保险 银行保险
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风险损失分摊机制
在损失发生时保险 公司只是起到了组织 分摊损失的作用，并 且因有效的组织风险 损失分摊获得了相应 的报酬（示例）。
保险人要保证兑现它的承诺 就必须对风险发生的频率有准 确的估计。如果估计发生的频 率低于实际发生的频率，保险 人就可能因入不敷出而无力履 行自己的诺言。