农商银行支付安全月宣传活动小结

农商银行支付安全月宣传活动小结
农商银行支付安全月宣传活动小结

**农商银行“支付安全月”宣传活动小结

为贯彻落实监管部门有关加大银行消费者权益保护宣教力度的指示精神,**农商银行于7月份组织了以“支付安全”为主题的宣传月活动,有效提升了社会公众的金融素质和安全意识,推动了我市金融业持续、健康发展。现将活动情况小结汇报如下:

一、突出主题、精心组织,确保活动取得实效

支付安全是金融安全的重中之重,**农商银行高度重视“支付安全”宣传活动。一是突出宣传主题。**农商银行开展“支付安全”宣传月活动,主要围绕卡片保管、密码安全、ATM操作、POS刷卡、网上支付、芯片卡普及、三方支付平台使用等内容进行宣传普及。二是制定宣传方案。**农商银行切实履行行业责任,成立了以分管副行长为组长的宣传领导小组,制定了活动细则,统一协调沟通,把握活动进度,确保活动有序开展。三是加强活动督查。**农商银行在活动方案制定的基础上加强督导检查,健全了活动效果检查计划和评估机制。**农商银行办公室每月定期巡查辖内基层网点活动开展情况,督促基层员工按照活动方案开展活动,避免活动流于形式,确保活动的实际效果。

二、全员参与、分类宣传,确保宣传范围全覆盖

**农商银行本着企业责任和亲人感情,全方位开展支付安全宣传工作,多措并举,确保宣传范围全覆盖。一是基层网点宣传全覆盖。辖内**个基层网点均参与了宣传活动,网点宣传覆盖率100%。二是乡级行政区宣传全覆盖。**农商银行采用营业网点宣传、进社区(村寨)宣传、进校园宣传等形式,实现了乡级行政区宣传的全覆盖。三是不同客户群体宣传全覆盖。**农商银行通过“引进来、走出去”的宣传战略,针对不同年龄阶层、不同文化程度的客户和群众进行了不同侧重点的内容宣传,实现了精准分类、精准宣传。

三、强化宣传、鼓励创新,确保活动亮点突出

**农商银行在宣传活动中做好规定动作、创新自选动作,使得活动宣传亮点突出。一是网点主阵地宣传。通过**块LED 滚动屏播放宣传口号、宣传片及动画微视频等,制作展板**块在营业厅展出,设立“支付安全”主题宣传活动咨询台**个,累计活动次数**次,发放宣传资料共**余份,接受咨询**余人次。二是警银亭户外宣传。**农商银行利用遍布城区主要街道的10余座警银亭阵地开展宣传,通过LED滚动屏、宣传海报24小时向消费者普及“支付安全”相关知识。三是“走出去”宣传。辖内共有**家网点,**名员工深入**个村寨、社区、商圈、学校等,面对面开展支付安全知识宣传活动**次,发放宣传单**份,现场接受咨询**余人。**农商银行乡镇网点利用集市机会,在主街道摆摊设点进行广发宣传,并重点向农村老

年人提醒保护账户密码、防范网络诈骗等安全知识;组织员工进校园宣讲,重点向学生们介绍第三方支付安全知识;进社区入商户,重点向居民、个体经商户介绍账户实名制管理、转账限制、第三方支付安全等知识。四是结合节庆开展宣传。7月正直**节日,**农商银行充分利用**节日时机,开展金融知识宣传活动,让参加活动的群众在欢度节日的同时,还能提高安全防范意识、注重账户安全、提升辨别真伪能力。五是创新宣传媒介和形式。**农商银行共建设公众咨询网站、微信微博、手机应用等渠道**个,利用微信公众平台、微博、公众咨询网站、手机应用等推送宣传内容**余次,提供线上咨询服务**次,为金融消费者解答问题**个。此外,**农商银行自制防范非法集资动画微视频,收到广大客户好评,不仅扩大了宣传面,还树立了良好的企业形象。

商业银行支付结算业务发展演变及未来趋势研究

商业银行支付结算业务发展演变及未来发展建议 一、我国银行支付结算体系的历史沿革 我国银行的支付结算体系根据分类方法的不同有着不同的分类,按照实现方式不同,可以分为手工操作、单机操作和联机操作三个阶段,下面根据每种支付结算体系的特点做具体的介绍。 (一)手工操作阶段。从1984 年到1993 年这段期间,我国商业银行的支付结算体系是手工操作体系,实施的是大一统的银行体制。建国初期,我国的支付结算体系是借鉴前苏联的模式而建立的,形成了四大银行,中国工商银行行使工业领域的银行职能,农业银行行使农业领域的银行职能,中国银行行使国际业务领域的银行职能,建设银行行使建设领域的银行职能,进而形成了中央银行和专业银行的二元银行体制,中国银行是国际结算的政策性银行,四大银行之间的业务几乎没有交集,不存在业务竞争。手工操作阶段的银行支付结算包括同城、异地和国际结算,分别通过不同的渠道进行。同城的结算需要结算人将保存好的纸质票据提交至票据交换所,交换所的工作人员在认真审核票据后,进行手工结算;异地结算需要结算人通过邮政部门将纸质票据寄到目的地,通过运输传输支付凭证;国际结算由中国银行独家办理。这个时期的网络完全不发达,因此,其结算方式只能依靠手工方式,银行还没有形成完善的支付结算系统,只能通过纸质票据进行支付结算,由于大多数银行网点只办理居民储蓄业务,而办理结算的网点很少,结算方式单一、十分不便捷。 (二)单机操作阶段。从1994 年起,互联网开始兴起,在银行业也得到了初步而普遍的运用,相比手工操作阶段,支付结算效率得到了很大的提高。除了互联网的兴起,这个阶段我国的银行体系也发生了重大的变化。1994 年以前,工、农、中、建四大银行的商业化,使得很多股份制商业银行不断涌现;我国正式在1994年设立了三家政策性银行。这个阶段的支付结算方式在同城、异地和国际三个方面的操作也有所改变。在同城结算方面,省级以上的城市能够实现跨省的票据交换,在很多发达地区都得到了普及,手工操作由自动清分机代替,并打破了行政区划,大大简便了票据支付结算的手续,加快了票据支付结算速度。在异地结算方面,借助互联网的力量各地方的银行之间逐渐实现了联网操作,央行和各国有商业银行建立了统一的支付系统,支付结算方式不再是邮路传输,而是以电子传送的方式进行支付操作,通讯线路的设立使异地间的联行结算得以实行,个人账户的通兑和对公账户的通存也得以实现。单机操作阶段一直持续到了1999 年,之后又迈向了一个新阶段。 (三)联机联网操作阶段。21 世纪以后,互联网技术的发展不断进步,各

支付结算工作汇报

湖南**** 支付结算及反洗钱工作情况报告 一、****基本情况 **县地处湖南省东南部。。。。。。,全县总人口约**万人,其中农业人口**人,总面积**平方公里,辖镇乡,共有**个行政村。 ****于**年**月**日正式挂牌开业,是**由县级信用联社直接改制组建的**,下辖**个营业部、**个支行、**个分理处,在职员工263人。 二、****业务情况 截至**年四月末,各项存款余额**亿元,比年初净增**亿元,增长12.78%;各项贷款余额**亿元,比年初净增**亿元;1至4月实现财务总收入**万元,同比增加**万元;总支出**1万元,同比减少**万元,实现利润总额**万元,净利润**万元。 三、支付结算业务 (一)资金清算管理 1、我行清算备付资金管理是由金融市场部负责;安排专人负责对清算备付资金账户余额进行实时监测、资金调拨管理和清算账户印鉴保管及变更等日常业务;明确由各网点会计负责支付系统查询查复等信息类业务的及时回复。 2、目前上存省联社支付结算中心的清算备付金按照上月各项存款余额的 1.5%的比例设定预警值,我行认为是否可以根据

行社存款规模来设定一个清算备付金的最小值。 3、清算备付资金的调拨 4、制定了《湖南****备付金暂行管理办法》、《湖南****资金管理办法》、《湖南****支付清算系统暂行管理办法》及《湖南****资金汇划及现金支付审批权限管理办法(试行)》。 (二)结算账户管理 1、账户管理我行是由各个网点会计兼职,每年不定期对会计进行账户管理培训,并将账户管理纳入会计基础考核。 2、账户管理制度建设情况:我行制定了《湖南****人民币银行结算账户操作办法》、《湖南****人民币银行结算账户管理办法》。 3、开户管理情况:开立新的结算账户时,要求必须签订银行结算账户开户协议,由开户网点存档。 4、存款实名制执行情况:我行在前台配置了身份识别仪对客户身份进行识别。 5、单位账户管理情况:开户的资料审核由财务管理部专人审核并记载,开户资料由开户网点保管;账户变更时,审核组织机构代码证是否变更;账户撤销时,审核提供的撤销文件的真实性。对账我行实行按月对账,每半年全面交叉对账。对账回单我行回收率为99%以上。 6、个人账户管理情况:个人账户开户必须提供身份证,并进行联网核查。 7、我省农村信用社账户风险主要存在:对公客户在他行因

银行员工个人年度工作总结报告

一、不断加强学习,进步本身素质。时代的发展已使银行业由一个最安稳的行业变成一个变化最为迅速,最富挑战性的行业,学习对银行业职员来讲,比以往任甚么时候侯更为重要,更为迫切。现在我们金融行业的竞争日益剧烈,金融产品不断创新,业务品种日益丰富,非凡是随着网上银行,电话银行,手机银行等电子化产品的推出,我们只有自己首先学习掌控这些产品的基本特点,会使用它,才能向其他客户营销,而这些实在不是只简单地学些操纵规程就会的,还要懂些相干的微机操纵知识等。这些都需要我们不断地加强学习,自觉地克服那种以为掌控一定的会计操纵技能就是合格职员的片面善习。只有学习,开阔视野,才能跟得上业务发展的需要。 而我们青年员工思惟活跃,接受新生事物快,理解能力强,更应加强学习,不但要加强自己的专业理论学习和相干业务技术的学习,进步自己的业务技能,还要有针对性地加强法律和金融规章制度的学习,使我行的业务在最大限度控制风险的条件下得到快速发展。独木不成林,在与同事合作中,我们不但做好自己份内事,还要帮助其他同事一同干好工作,特别在业务交换上,主动向同事们先容自己工作中的好方法,悉心帮助业务不太熟练的同道进步操纵技能,帮助他们共同进步业务水平,进步我们整体的服务质量。我们青年员工不但要自己学习,还要带动其他同道一起学,构成良好的学习氛围,不断进步本身素质,成为遵守制度精通业务的骨干,成为领导信任同道佩服的技术型人才。 二、立足本职岗位,具有无私奉献精神。敬业爱岗是我们每个人应具有的最基本的职业道德操守,但做为青年人,有时好高务远,总抱怨自己所从事的工作有多么琐碎,与自己的远大理想简直是天壤之别,实在天下大事无不是由小事堆积而成,不积小流,无以成江海也说明了这个道理,只要理清这个熟习,我们就应当在工作中从一点一滴做起,不怕苦,不怕累,率先垂范,勇挑重任,爱岗敬业,不计较个人名利,个人得失,无私奉献。工作中碰到困难,不要气馁推委,要虚心向老同道请教,积极寻求解决题目的办法,题目解决后要及时总结经验,改进工作方法,避免重蹈复辙。做为青年人,我们有更旺盛的精力投进到工作,对新业务也有更强的接收能力,我们要发挥自己的上风,掌控新业务新技能后要向其他同道讲授,使大家都尽快掌控以增进业务的更快发展。 三、建立‘行兴我荣,行衰我耻‘的思想,开辟进取,不断创新当前,建行,中行已前后成功上市,工行也在积极做上市前的预备工作,在这类背景下,关于中国农业银行改革的话题遭到广泛关注,固然人们的关注通情达理,但一些不正确的报导,也给农业银行的改革增加了一些没必要要的压力,影响了农行的品牌形象。固然农行历史包袱重,不良资产占比高,机构网点多,改革要比其它三家国有贸易银行复杂困难,做为农行的青年员工,我们要坚定农行改革的信心,牢固建立’行整理文章由编辑:兴我荣行衰我耻’的思想,用自己的

银行的支付清算系统

一、我国支付清算系统存在的问题 尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革,但是,支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。 (一)有关法律法规不完善 1、支付密码的法律地位问题 由于我国《票据法》并没有认可支付密码代替签章的效力,因此,支付密码不能代替印章,一旦出现制服纠纷,组织同城清算的人民银行分支机构将处在无法可依的被动地位。 2、支付清算管理办法的缺位 目前我国还缺乏对市场化的支付清算组织的管理办法,对组织形式、准入、退出的标准也没有具体的规定,更谈不上管理监督和风险控制。少数单位由于管理上存在的漏洞,出现了不法分子盗用银行资金,造成重大损失。如何面对支付清算服务市场化的趋势,加强对支付清算组织的监督,控制风险,是人民银行必须尽快解决的问题。 3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求 《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式,严重滞后于实际业务的发展。 4、对新兴电子支付工具尚未立法 相应法律规定空白的存在,一旦产生纠纷很难解决。另外,由于缺乏国家相关法律法规的指导,各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善,操作性不强,系统完整性不足。因此,制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。 (二)运行管理中存在的问题 1、电子联行系统应用软件和设备严重老化 (1)电子联行软件存在缺陷,业务高峰时间在下午3点到5点,小站只能提前关闭“本地进程”,以便有足够时间向总站发送信息。这时,如果有新的往帐到达该站,通汇点显示往帐发送已妥,事实上小站并未收到该笔往帐。 (2)电子联行通汇点查询不能及时处理。 (3)中继行系统软硬件老化,计算机档次低,出现故障的概率高。 2、大额支付系统运行维护机制尚未建立 系统出现大的故障时,由于人民银行将开发和推广外包,并不熟悉系统,所以无法采取有效手段予以解决,造成业务处理延迟。 3、灾难备份系统建设严重滞后 大额支付系统运行以来,国家处理中心至少出现了两次故障,累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。 (三)现代化支付系统(CNAPS)建设中存在的问题 1、建设周期过长,总体规划不断发生变化,产生混合运行风险。 2、数据过于集中,增加了运行风险。 3、排队机制设计影响了系统效率。 二、中国金融支付清算系统改革构想 1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中 应将商业银行分支机构的账户予以合并与集中,即在一个地区内,同一商业银行的所有分支机构在人民银行的多个账户将合并为一个账户,用于结算支付交易和法定储备管理。将所有中央银行账户集中在全国处理中心,建立全国统一的结

农商行支行年终工作总结doc

农商行支行年终工作总结 篇一:农商银行个人工作总结 年终个人总结 XX年是重庆农村商业银行历史上极为重要的一年。乘着XX年在香港成功上市的春 风,重庆农商行得到了巨大的发展!回首XX年,作为它平凡的一分子,我在本职岗位上做 了自已应做的工作,完成了自已应尽的工作义务,现将一年来主要的工作情况作工作总结: 一认真学习党和国家的金融工作方针政策,把牢自已思想关,合规敬业金融行业一向是高风险行业;说它高风险,一方面是要随时应对外部各种犯罪浪潮的冲击, 另一方面还要求我们认真学习党和国家的金融工作方针政策,学习银行内控和管理的各种规 章制度;无数深刻的经验教训告诉我们:什么时候我们紧持了制度,各种损失就会嘎然而止! 什么时候忽视了制度,国家和人民财产就会遭受意外的损害!正是得益于规章制度的认真学习, 一年来,我能正确行使领导交给我手中的权利。什么该做,什么不该,都时刻地提醒自己, 用制度来约束自己!做在财物上做到公私分明,较好地完成了领导交给我的各项工作任务; 二工作认真严谨,该自已做的从不推诿,高质量的完

成本职工作多年党的教育告诉我:我们的工作既要对数字负责,更要对人负责!从参加工作至今,我 是这样要求自已的,也是努力这样做的;我认为:作为一个银行业从业人员,在个人利益和社 会良知之间,作怎样的选择应当是不言而喻的;我们可以不富贵,我们可以不腾达,但我们要 时时处处对得起自已的良心!正是这种平和的心态,使我能正视个人的荣辱和得失,能不矫不 燥的搞好自已的工作! 三对于服务的意识增强,重新理解了从服务要效益的含义重庆农商行上市之后,特别 今年以来,整个银行进入了一个大发展的时期,总行出台了加强员工素质,提升服务水平的 各项措施。通过学习,我举得收获最大的是思想上的转变。作为柜面人员来说,处在于客户 交流的第一线,我们的一言一行就代表了整个农商行的形象。我们对客户多一分的关怀和 理 解,换回的就是他们多一份的信任和支持。我深深的体会到了做好窗口服务的重要性,也增 强了自觉、规范服务的意识。 四努力加强自身学习,提高各方面素质,为应对新的

商业银行结算支付业务 简答题

支付结算工作的任务。1根据经济往来组织支付结算;2准确、及时、安全办理支付结算;3依法管理支付结算。 支付结算的作用1给付作用;2沟通作用;3替代作用;4反映作用;5促进作用。支付结算业务的特点1支付结算业务处理过程与会计核算过程同步进行;2结算业务的凭证格式由银行统一制定;3收款方、付款方开户银行之间的资金清算通过银行清算系统完成;4支付结算是一种要式行为;5银行风险较低,收入稳定。支付结算业务的原则1恪守信用、履约付款;2谁的钱进谁的账,由谁支配;3银行不垫款。 票据的特征1票据时有价证券,票据时表示财产权的证券2票据是设权证券,票据的权利义务由票据的设立而产生3要式证券4文义证券5无因证券6流通证券7返还证券 票据行为及其特征票据行为是指能产生票据权利、义务关系的法律行为,就是指票据当事人以发生票据债务为目的,并以在票据上签名或盖章的权利义务而成立的要件的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证四种行为 票据行为的特征: 1要式性 2无因性 3文义性 4独立性 形成票据行为代理关系的要件。1必须在票据上记明被代理人的姓名或名称2票据上应当有表明其“代理关系”的记载3票据代理人自己应当在票据上签章 票据保证及其特征票据保证指票据债务人以外的第三人为担保票据的履行所作的一种附属票据行为1票据保证是一种要式行为2票据保证是单方法律行为3票据保证既是一种附属的票据行为,又是一种独立的票据行为4票据保证的保证人于被保证人在清偿票据时无前后顺序之分5票据保证的保证人在代被保证人履行债务后,取得的不是代位权或求偿权,而是取得追索权 银行汇票的特点1银行汇票结算通用性强2有利于客户急需用款和及时采购,凭票购货,余款自动退回3银行汇票使用灵活,持票人可以一次性转让也可以通过银行分次支付4银行汇票兑现性强 商业银行参加票据交换的条件1向中国人民银行申请核定交换号码2配备专职交换员3按交换场次和时间交换4开立清算账户 单位和个人在办理结算业务时应遵守的结算纪律1各企事业单位或个人在银行开户的账户是其办理资金收付的工具,不准多头开立基本结算户2不准签发空头支票和远期支票,不准套取银行信用3不准签发、取得和转让没有真正交易和债务的票据,套取银行和他人资金4不准无理拒绝付款,任意占用他人资金5办理结算的单位和个人违反银行结算规定和纪律,银行按规定予以经济处罚 支付结算操作风险的成因1内部操作风险(1)人员因素操作风险(2)流程因素操作风险(3)系统因素操作风险2外部操作风险(1)外部欺诈风险(2)外部经营环境变化引起的操作风险(3)外部突发事件风险 银行卡业务操作风险的分类1持卡人信用风险2不法分子冒用、诈骗风险3商户操作不当的风险4发卡机构内部作弊风险

支付结算管理自查报告

支付结算管理自查报告 自查报告要明确报告出自何种角度,必须站在乡政府的高度来写,行文语气、叙述方式要适合当地政府的角色。下面就是小编整理的支付结算管理自查报告,一起来看一下吧。 根据相关文件要求,我行高度重视,积极和人民银行沟通,对照《银行业金融机构支付结算工作考核办法》认真梳理,解释开展自查工作,现将自查工作报告如下: 一、基本情况 本次支付结算工作的检查期间为XX年1月1日到XX年12月31日,根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查,包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。经自查,我行辖内点能够依法经营,内控制度健全,并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务,未出现重大的操作性错误。 (一)综合管理 1.我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议,遵守会议纪律,按照会议要求准备相关会议资料,会后及时向相关人员传达会议精神,组织学习相关内容,贯彻执行支付结算法律法规,保障支付结算活动正常进行。 2.我行按时报送年度支付结算工作总结,涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案,并根

据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。 3.加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训,努力提高支付结算服务水平。 (二)支付系统管理 1.我行严格执行支付系统清算纪律,加强支付系统安全管理。按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管,制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。 2.加强支付系统流动性管理,建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制,确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。 3.按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料,搞好支付结算综合反映。 (三)结算管理 我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制,以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应

银行柜员个人工作总结(精选5篇)

银行柜员个人工作总结(精选5篇) 【第1篇】银行柜员个人工作总结 时间飞逝,光阴如梭。在忙碌而充实的工作中我们度过了意义非凡的20xx年。回顾一年的所有工作令人欣喜。在支行各级领导的带领和分理处主任的指导及同事间共同努力下,我们积极学习业务知识,增加各项业务技能水平,认真履行工作职责,时刻谨记内控制度,圆满完成了全年各项工作指标,在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了较好提高。现将一年的工作情况总结如下: 一、主要工作内容及职责 本人于20xx年6月入职,从事综合柜员一职。平日工作主要有柜面对私业务、对公业务、代发工资、反洗钱信息补录等。看似简单的操作,却需要平日多积累多学习操作流程,日益更新,专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生与审核,尤其是对公业务。一个月的支票处理量相对较大,为了减少退票率,也为了提高自己处理对公业务水平,我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核,高标准严格要求自己及客户填写规范。伴随着每笔业务发生的同时,也将内部控制制度铭记于心,七步服务流程做到大方得体,将各项政策落到实处。 二、我的收获与成长 我很庆幸自己能够加入农商行,成为其中的一员,工作近一年的时间里,我的价值观和人生观都有个较大的改变,她让我相信人生

一切皆有可能,只要自己肯努力创造。当然也只有能为企业做出奉献,才能实现自己的价值。首先,在一个工作团体里,大家要团结一致,互助进取,因为团结是取得互利共赢的前提;其次,做好自己的本职工作是基本要求,作为一个柜员应该懂得自己该做什么,什么不能做,有主见有胆识;另外,客户是我们发展的主体,服务好客户是我们的职责,研究客户,通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求,力争使每一位客户满意,通过自身的努力来维护好每一位客户;当然,通过对业务的熟悉和对企业内部控制的了解之后,能为企业的一些潜在的漏洞或发展提出建设性的意见是我们份内之事,也是为企业能做的较好的贡献。 在市场竞争日趋激烈的今天,在具有热情的服务态度,娴熟的业务能力的同时,还必须要不断的学习,提高自己各方面的能力水平,才能向客户提供更高效率、更优质的服务。我行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极参加各类培训,坚持认真听课,结合平时学习的规章制度和法律法规,努力提高着自己的业务能力水平。通过一段时间的工作,我深刻体会到银行是一个高风险的行业,办理每一笔业务都要注意到每一个小细节和要素,它可以是一个复核、一个签章、一个客签名、一个手印、一个登记、一个交易码。一笔业务可能涉及到很多个细节问题,如果因为粗心大意,不用心想,漏掉一个没有做到,都有可能存在风险,就比如放贷款。细节不是儿戏,需要我们严肃对待。严格把守每一个关口,是对我行风险的控制,更是对自己的负责。

支付结算工作自查报告

关于支付结算执法自查工作的报告 中国人民银行上海分行: 按照《关于转发<中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知>的通知》(上海银发[2011]85号)文件要求,结合我行支付结算实际工作情况,开展了本次支付结算自查工作,现将自查有关情况报告如下: 一、自查前准备情况 我行成立以分管运营业务的副行长担任组长,运营管理部、信息科技部、资金部、合规部、稽核部、各营业单位负责人为成员的自查工作领导小组,运营管理部负责本次支付结算检查工作的具体组织实施与协调工作。 我行依据历年来人民银行制定的支付结算管理、票据业务、账户管理、支付系统方面的检查方案,参照本行内部日常检查方案以及业务重点,制定了较为完善的自查工作方案。我行要求各自查单位开展自查工作时要以防范风险为导向,通过自查发现制度执行薄弱点,排查可能存在的支付结算风险隐患,真正达到自查实际效果。 我行制定的自查方案重点方面主要包括: 一是,已经制订业务操作制度是否已经涵盖了我行开办的支付结算业务类型,相关制度是否仍适用现行业务操作;二是,我行是否严格遵照人民币结算账户管理办法办理各项账户业务;三是,我行是否严格遵守支付结算办法规定办理各项票据业务;四是,办理商业汇票签发及贴现业务内部控制是否严密;五是,支付系统运行是否正常,各类业务办理是否合规;六是,检查支付信息报告情况。(注:我行尚未开办银行卡类业务) 二、基本情况 (一)支付结算管理 我行依照本行实际支付结算业务开展情况,在开办人民币业务伊始,即制定了《客户服务及作业支援部准则》,该项准则基本涵盖了我行办理账户业务、票据类业务、支付系统业务的操作规范和内部控制方式,是指导我行办理作业业

银行员工年度工作总结范文三篇

银行员工年度工作总结范文三篇 篇一 时光荏苒,一年的时间转瞬即逝。回首过去的20XX年,有领导的关心与教诲,有同事的支持与帮助,有攻坚克难之后的喜悦与欣慰,也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。现将我一年中的工作情况作如下总结: 一、加强学习,提升自身素质 一年来,我能够认真学习银行方面的业务知识,不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中,我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法,即比较学习。跟其他同事比,我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比,我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比,与我们不同的就是我需要探索的。 二、开拓创新,寻找新的市场增长点 只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。我利用个人的社会关系网,与拆迁公司建立联系,通过拆迁公司,我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门拜访,拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免,但是值得庆幸的是,通过这种方式,我在原有的营销和维护个人客户,帮助客户理财的基础上,还挖掘了不少新客户,吸引了大笔新的存款。 三、忠诚执着,为支行事业发展尽职尽责 银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。毕业之后,我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情,必然需要不断地学习、持续的磨练。 工作一年多后仍然不是银行正式员工的事实让家人有些担忧,他们甚至为我找了他们认为更好的出路。是坚持自己的理想,还是体谅家人的感受,说实话我徘徊过、矛盾过。但是理性的思考之后,我毅然决定留在支行,继续努力,用我的成绩实践自己当初的畅想,也打消家人的顾虑。 新的一年里,我为自己制定了新的目标,为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工,我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。 1、业务方面。不断更新自己的银行业知识库,既要熟悉传统业务,又要及时掌握新兴业务;既要有较高的理论水平,也要有熟练操作具体业务的能力;

银行防范支付结算风险工作总结(共5篇汇总)

第1篇银行如何防范支付结算业务风险 银行如何防范支付结算业务风险 有偿征集原创文章,为您创收投递文章减小字体增大字体支付结算风险是银行在运用结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭受的损失。随着银行支付结算渠道的扩大,票据市场化进程的推进,各商业银行在注重加强支付结算服务的同时,却忽视了对支付结算的管理和风险的防范。支付结算风险一旦转化成现实的损失,将直接影响着银行、企业资金的安全和社会经济的稳定与发展。支付结算作为银行工作的重点内容和重要环节,其防范风险尤为重要。一、支付结算风险的表现银行支付结算风险已渗透 支付结算风险是银行在运用结算工具从事货币活动、资金清算过程中可能遭受的损失。随着银行支付结算渠道的扩大,票据市场化进程的推进,各商业银行在注重加强支付结算服务的同时,却忽视了对支付结算的管理和风险的防范。支付结算风险一旦转化成现实的损失,将直接影响着银行、企业资金的安全和社会经济的稳定与发展。支付结算作为银行工作的重点内容和 重要环节,其防范风险尤为重要。一、支付结算风险的表现 银行支付结算风险已渗透到银行会计结算工作的各个环节,其表现形式也呈多样化。当前,银行支付结算风险突出表现在以下几个方面 (一)清算风险 清算风险是银行在清算同城票据交换资金或系统内联行资金过程中产生的风险。主要表现为两大类。一类是个别行、社在同城结算和联行清算环节上控制不严所产生的风险。同城票据交换和联行清算环节是会计部门发案较高的部位,主要存在着同城票据交换和暂收暂付款项挂账管理不严、汇出汇款管理薄弱、联行对账不及时,以及印、压、证三分管执行不力等现象。1997年1月3日至3月13日,建设银行南京分行下关支行票据交换员,利用职务之便采用自制进账单、偷盖印章、空提票据交换等手法,先后7次将1440.3万元资金转出提现;工行南京分行城北支行汉口分理处会计员胡某,利用代班接柜、掌管压数机之机,并偷盖印章,签发金额为900万元和700万元两份银行汇票,内外勾结交由深圳某公司经理行骗。另一类是商业银行将资金矛盾转化为结算矛盾,利用联行体系的关联性而导致的地区性支付风险。这种风险突出表现在各银行系统联行汇差资金占用严重,资金调度失灵,各基层银行占用汇差进行超负荷经营,造成大面积的支付困难,各行备付率极低,有的甚至在人民银行透支,人民银行的同城票据交换资金清算难以正常进行,严重的会由一个行、一个系统的矛盾演化为地区性、系统性的支付困难。 (二)票据风险 随着票据的广泛推广使用,一些不法分子利用商业汇票与银行汇票进行诈骗,而产生的风险日趋突出。主要表现为 (1)伪造变造票据、诈骗盗用资金。犯罪分子通过涂改、挖补等手段更改出票金额、收款

农商银行年度工作总结

农商银行年度工作总结 20**年,在省联社、办事处的正确领导下,在人民银行、银监部门的有效监管XX县委、政府的大力支持下,按照省联社二届四次社员代表大会暨全省农村合作金融 机构2o**年工作会议精神和我行20**年经营管理工作会议的部署,紧紧以深化改制农村商业银行为契机,“以业务经营为中心,以经营效益为目标,以服务‘三农’为己任,以审慎经营为机制”的发展主题,改进工作作风密切联系群众,继续扎实推进“若干意见”的贯彻落实,回顾一年来的工作,经过全体职工的共同努力,圆满完成了各项工作任务,现就2019年度工作总结如下: 一、各项业务完成情况 截至20**年12月末,各项存款余额为173442万元,较年初净增31311万元,增幅%,完成办事处下达全年任务30000万元的%;其中对公存款47217万元,较年初增加958万元,计划增加40%,实际增加%。市场份额存量占%,增量占%。各项贷款余额为120937万元,较年初净增23748万元,增幅%,较办事处下达全年任务24000万元差252 万元,其中涉农贷款余额为120102万元万元,当年新增

涉农贷款投放24088万元,占净投放贷款的%。圆满完成了“两个不低于”的监管目标,增量较同期超5904万元,增速较各项贷款增速多%,年末存贷比%;五级不良贷款余额为620万元,较年初净降102万元,不良占比%;表外不良贷款余额为1403万元,较年初净降64万元,完成办事处全年净降任务25万元的257%;全县累计发卡59725张,较年初增加16247张。卡存款余额60502万元,较年初增加20908万元,卡均存款万元,atm机12台,较年初增加3台,pos机具42台,较年初增加1台,开通电话银行签约10318户,pos转账签约9937户,atm转账签约10040户;实现总收入为17477万元,增幅%。其中:贷款利息收入15165万元,增幅%,正常贷款结息面100%;总支出12856万元,其中综合费用总额7971万元,综合费用率%,实现账面利润4621万元,同比增加1309万元,较市办事处计划4200万元增盈420万元,完成市办事处下达计划的110%。考核利润实现6375万元,同比增加963万元, 办事处下达计划5800万元,超额完成计划575万元。完成办事处下达计划的%。贷款损失准备余额9983万元,拨备充足率%,贷款损失准备覆盖率达到1611%,所得税上缴2200万元,营业税上缴492万元,资本充足率%,核心资本充足率%,固定资产比率%,百元贷款利息率为%。 二、主要工作开展情况

银行支付结算情况的自查报告

关于银行支付结算情况的自查报告 省分行财务会计处: 根据省分行《转发总行关于转发<中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知>的紧急通知》(皖农发银发〔ⅩⅩ〕86号)文件精神,我行领导高度重视,并成立了以高田运同志为组长的检查小组对我行银行账户、票据业务及支付结算工作情况进行了一次的自查,由于本次检查时间紧任务重,本次检查主要以抽查为主同时结合各行自查情况进行汇总。现就具体情况汇报如下: 一、人民币银行结算账户情况 (一)基本情况 我行基本能够按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定开立、使用、变更和撤销银行结算账户,履行账户管理工作职责,按规定保存账户资料。 (二)存在问题 1、综合业务系统与人行账户管理系统账户不符。如市分行营业部基本户较人行系统少1户,一般户较人行系统多3户。相差原因如下:基本存款账户:市分行营业部于2010年11月12日对ⅩⅩ市双发面粉有限公司账户进行睡眠户处理,综合业务系统已销户(无手续),因该企业已关闭,失去联系,无法到人行撤销账户,在人行账户管理系统已将该账户加注为久悬户。一般存款账户:ⅩⅩ市谯城区饲料公司、ⅩⅩ市谯城区粮油贸易公司和ⅩⅩ市粮油食品厂系原农行划

转破产企业,根据农发银复〔2008〕361号文件精神综合业务系统需要对其进行一放一收处理,特开立账户,因资料缺失无法在人行账户管理系统备案,现ⅩⅩ市粮油食品厂贷款已结清,已在综合业务系统中进行销户处理。ⅩⅩ年3月17日安徽协和成药业饮片有限公司来我单位开立一般户,由于在他行存在久悬户,无法在人行备案,我行已督促该单位对久悬户进行销户。 2、开户资料审核不严谨、留存资料不规范。⑴市分行营业部开户时没有要求客户的开户许可证副本原件送交我行保管,导致我行留存资料不全,截止目前缺失开户许可证副本50份。⑵ⅩⅩ市财政局一般户无开户资料。2010年12月8日ⅩⅩ市财政局在我行存入通知存款,由于我行系统设置问题,客户必须在我行开设有存款账户才能转存通知存款,我行为其开设一般账户1个,无开户资料,在该存款到期后,已及时对该账户进行销户。⑶市分行营业部2005年的开户资料档案部分因保管不善,遗失,蒙城支行棉麻公司因破产清算多年未果,开户资料缺失。⑷部分客户账户资料过期,部分印鉴卡背面忘记加盖企业公章。 3、超期限在人民币结算账户系统备案、未备案和先使用后备案。具体如下: ⅩⅩ市大生面粉有限公司于2010年9月27日在我行开立风险保证金专用账户,我行相关人员于ⅩⅩ年1月20日在人行账户管理系统中备案,超过人民银行规定的备案期限。 由于我行进行呆账核销,需要在综合业务系统中对核销企业开设

银行柜员个人年度工作总结(完美版)

银行柜员个人年度工作总结 本人于×年×月有幸成为建行银行这个温暖大家庭中的一员,在我入职的四个月以来,我被分到×支行实习锻炼。在此锻炼期间,我能积极参加分行和支行组织的政治、业务学习,学习态度端正,遵守行纪行规,尊敬领导,团结同事,明确锻炼目的,服从安排,积极参与内部事务,虚心求教,积极主动地把大学所学的理论知识运用到实际工作当中来。虽然在该岗位的学习时间只有短短的四个月,但是我却从中受益非浅,感慨良深,下面就是本人一年来工作的工作总结:在思想上:一方面,我坚定自己的政治信仰,努力提高自己的思想觉悟,坚持中国共产党的领导,拥护党中央的决策,拥护党中央和国务院对建行股改的政策。另一方面,树立了以客户为中心的服务思想,在学习和实践,进一步地认识了建行“以客户为中心”的重要性。在省行培训期间,从省行领导的课堂上知道了“以客户为中心”的服务理念,但那时的认识只是停留在理论上,并没有切身体会。来到了专柜后,才发现这并非是一句空洞的口号,在竞争空前激烈的金融业中,只有牢牢树立以客户为中心的思想,尽心尽力为客户服务,为客户创造更多的方便和财富,尤其是在这个金融业竞争空前激烈的时代,唯有牢牢树立“以客户为中心”的观念,切实为客户服务,才能在竞争中立于不败之地。 在业务上,我也取得了巨大的收获,在学校的时候,对银行并不陌生,但那时的了解都是停留在经济理论上,宏观层面上的,对银行

的具体业务不是非常的了解。来到专柜后,才发现银行并不是以前认识的那样只经办单纯的存取钱业务,还有许多的业务是我所不知道的,要学习的还有很多。在同事的帮助下,现在我基本上熟悉了储蓄专柜的运行流程,对个人金融业务的DCC操作系统达到了较为熟练的操作,能够作为一名现金柜员独立的上岗操作,承担相应的责任和义务,接受绩效管理的综合评估和相应的激励约束办法。 我还利用空闲时间认真学习其他相关金融业务知识,开拓学习空间。凭借自己对文学的爱好,和平日的多加练习,具备了一定的文字总结、调查统计分析能力,能够及时对客户服务中发现的市场需求、产品和渠道等方面存在的问题以及客户建议等形成分析,以争取用的办法来解决问题和困难。 总之,在本次的实习锻炼过程中,我不仅学到了很多在书本里没有的知识,还更加确定了我的学习锻炼目标,端正了我的工作态度,考验了我的工作热情和耐性,更加坚定了我的工作决心。同时,在与建行人的接触中,“团队、敬业、创新、奉献”的建行精神地鼓舞了我,“诚信亲和,严谨规范,求真务实,拼搏进取”的建行作风也深深地留在我的脑海中。 这段时间来,我也感受到自己在多个方面的不同程度有了提高和进步,为以后学习会计和客户经理岗位打下良好的基础。好的开始是成功的一半,相信在接下来的实习锻炼计划过程中,我会以更饱满的热情,争取学到更多的知识,保质保量地完成基层锻炼工作。

银行支付结算风险防范与控制

银行支付结算风险防范与控制 目录 一、支付结算风险主要表现在以下几个方面: (2) (一)同城结算风险。 (2) (二)信用风险。 (2) (三)票据风险。 (3) (四) 内控风险。 (3) 二、支付结算中存在的问题 (4) (一)支付结算风险管理形式化 (4) (二)内控机制缺失 (5) (三)支付结算风险的信息披露严重不足 (5) (四)支付结算风险监管制度亟待完善 (6) 三、支付结算风险防范对策 (6) (一)加强风险管理,建立管理机制。 (6) (二)强化中央银行支付结算风险监管,保证支付体系安全。 .. 7 (三) 依法准确及时办理支付结算业务。 (7) (四) 加强经营管理,提高风险防范意识。 (8)

摘要:目前随着国有商业银行改革进入攻坚阶段,一系列的惊天大案、要案给我国商业银行支付结算风险管理敲响了警钟,迫使监管部门和各商业银行将支付结算风险的防范提上议事日程。这一切都表明我国银行业在提高其运作效率的同时,加强支付结算风险的监测和评估刻不容缓。面对薄弱的内控制度、不完善的法人治理结构和低下的支付结算风险管理技术和手段,以及不足的认识,我国商业银行加强支付结算风险的监测和评估的研究,提高银行业运作效率和可靠性较西方银行更为迫切。 关键词:支付结算风险风险管理风险防控 银行支付结算风险是银行面临的一种重要性金融风险。它是指债权方在办理支付结算过程中因偶发的和不完全确定的因素所引起资产损失的可能性。新经济模式(如网络银行、互联网贸易等)、更为复杂的交易工具和交易战略、技术系统的可靠性、交易量的提高、监管要求的日趋严格等,都增大了金融机构面临的支付结算风险。 一、支付结算风险主要表现在以下几个方面: (一)同城结算风险。 表现形式主要有两种:一种是非票据、结算凭证权利人通过盗窃或侵占等非法手段获得他人票据和结算凭证,并通过银行同城结算而获得票款、结算资金。另一种是银行同城票据交换因人为因素引起的结算风险。同城票据交换已成为银行系统经济案件的高发地带。 (二)信用风险。 信用风险是由于支付过程中,一方拒绝或无力清偿债务而使另一

农商银行柜员工作总结

竭诚为您提供优质文档/双击可除农商银行柜员工作总结 篇一:农商银行员工下一步工作 农商银行员工下一步工作 一、以客户为中心,做好结算服务工作。 客户是我们的生存之源,作为营业部又是对外的窗口,服务的好坏直接影响到我行的信誉。 1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我将继续执行,并做到工作中能耐心对待每个顾客,让客户满意。 2、随着金融业之间的竞争加剧,客户对银行的服务要求越来越高,不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上,除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外,更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种,提高我行的竞争能力。 3、以银行为课堂,举办更多的银行结算办法讲座,增加人们的金融知识,让客户多了解银行,贴近银行从而融入

到我行业务中。 4、主动加强与个人业务的联系,参与个人业务、熟悉 个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统,但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合,是我营业部工作的一个欠缺。 5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作, 并向 优质客户推广使用网上银行业务。 二、以人为本提高自己的全面素质。 员工的素质如何是银行能否发展的根本,在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍 1、把好进人用人关。银行业听着很美,其实充满竞争 和风险,所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适 合的岗位,从而提高员工的积极性。 2、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵,除了参加 明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。 3、勤做员工的思想工作,关心鼓励员工,强化员工的 心理素质。 4、加强业务培训,这也是明年最紧迫的,现已将员工 培训工作计划上报人事部门,准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各

支付结算业务自查报告

XX联社关于支付 结算业务自查的情况报告 为进一步加强内控管理,规范操作规程,建立健全和完善内部约束机制,保证支付结算业务安全稳定运行,根据人民银行广州分行办公室《关于确保广东地区支付结算业务安全稳定运行的通知》(广州银办发[2009]323号)文件精神,本社于二00九年十月一日至十月十对辖内信用社支付结算业务及内控管理进行自查。现将自查情况报告如下: 一、支付系统的自查 经对辖内信用社大额支付系统、小额支付系统和农信银业务系统的检查,除个别社存在大额支付往账未经有权人审批现象外,未发现存在问题和风险隐患。存在问题已下事实确认书,限期整改。 二、银联支付系统的自查 (一)本联社共有ATM机5台,均为在行ATM机。到检查日止,5台机具使用正常,但存在部分信用主相关人员对ATM机巡查工作未达到要求次数;前后台岗位轮换时,柜员未及时对ATM 机密码进行变更等现象。 (二)至检查日止,本联社共有POS机45台,目前使用正常,未发现其他风险隐患。

三、内控管理情况的自查 对印、押、证的管理进行了重点检查。辖内信用社人员岗位设置合理,能起到相互制约的作用,各类印章的启用、使用和保管符合规定要求。检查中发现有个人名章长时间闲置桌面、员工调离本社但未及时登记停用日期的情况,已当场要求改正。要求所有员工重视印章的管理和使用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞。单位存款账户管理方面,存在个别信用社账户资料已过有效期而未及时更新、开立的单位存款账户开户许可证单位负责人姓名与客户所提供的开户资料负责人身份不一致现象,已督促其限期整改。 通过本次自查自评,联社上下内控意识也得到进一步增强,明确了内控管理工作对于自身发展及落实外部监管要求的重要意义。同时,各业务部门进一步梳理了日常内控管理工作流程,辖内各信用社在经营活动、业务管理和操作中,将严格遵循“内控优先”原则,优化流程,规范操作,加大检查监督和机具使用巡查的力度,扎扎实实地做好内控管理,做到警钟长鸣,坚持不懈,严防各类风险的发生。 XX联社会计结算部 二00九年十月十二日

银行员工个人年终工作总结三篇

银行员工个人年终工作总结三篇 篇一 2020年是工行发展浓墨重彩的一年,工行成功迈出了股份制改革的第一步。XX 年对南岸支行来讲,是辛勤耕耘的一年,是适应变革的一年,是开拓创新的一年,也是理清思路、加快发展的一年。在这一年里,各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展,综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里,组织和领导给予了我许多学习和锻练的机会。 一、强化业务学习,提高自身综合素质,适应新形势的需要。 我从事储蓄工作以来,十分注重个人业务能力的培养学习。为储户提供规范优质服务的同时,刻苦钻研业务技能,在熟练掌握了原业务流程的基础上,积极认真地学习新业务、新知识,遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要,我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高,业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。 二、以高度的责任心,用户至上的服务理念,将优质工作落到实处。 XX年,我在长江村储蓄所任业务主管,主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。通过加强内控管理,全所在去年分行开展的核算质量评比中,从未列于倒数五十名内,还曾几度位于前三、四十名之列,我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。 我始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急,想客户之所想,大胆开拓思想,征对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供质服务,以赢得客户对我行业务的支持。在长江村储蓄所工作期间,我同众多客户由客户谊发展成朋友情,多次受到不同类型客户的赞扬,从未接到过一起客户投诉。 时代在变、环境在变,银行的工作也时时变化着,每天都有新的东西出现、新的情况发生,这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识,掌握新的技巧,适应周围环境的变化,提高自己的履岗能力,把自己培养成为一个业务全面的工行员工,

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