支付工具的演变

客户开户行
资金清 算系统
资金入账
2020/8/3
网络支付与结算
5.3.6 第三方支付工具
1. 第三方支付流程
付款人
①
③
⑤②
⑥
④
收款人
⑦
⑧
2020/8/3
信用卡支付
第三方支付 平台
银行转账 电子支票
网络支付与结算
……
实际支 付层
2. 第三方支付的优缺点 第三方支付有以下优点
（1）较安全。 （2）支付成本较低 （3）使用方便。 （4）第三方支付机构的支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的
1．电子钱包的功能 （1）个人资料管理。 （2）网上付款。 （3）交易记录查询。 （4）银行卡余额查询。
2020/8/3
网络支付与结算
2．电子钱包的特点 （1）安全。 （2）自由。 （3）方便。 （4）快速。 3．使用电子钱包在网上购物流程 4．电子钱包的应用
2020/8/3
网络支付与结算
5.3.5 电子支票
2020/8/3
网络支付与结算
3．电子现金的使用流程
电子现金记录库
发行银行
证书
CA认证中心
兑换电子现金
审核、清算
客
户
端
传输电子现金
证书
商 家 服 务 器
2020/8/3
网络支付与结算
5.3.3 电子钱包
电子钱包（Cyber Wallet or E-Wallet） 是电子商务购物（尤其是小额购物）活 动中常用的一种支付工具，是一个由持 卡人用来进行安全电子支付的软件。
利益。
第三方支付存在以下缺点
（1）这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实
际支付层的操作。
（2）付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台 的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。
（3）第三方支付机构的法律地位尚缺乏规定，一旦该机构终结破产，客户所购 买的“电子货币”可能成为破产债权，无法追回。
2020/8/3
网络支付与结算
5.3 常见的网络支付工具
5.3.1 银行卡 常见的银行卡支付工具一般分为：借记卡、贷记卡和 储值卡。
2020/8/3
网络支付与结算
5.3.2 电子现金 电子现金（E-Cash），即数字现金，是一种以电子数据形式流 通的、能被客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服 务时使用的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数， 通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。 1．电子现金的种类 （1）硬盘数据文件形式的电子现金， （2）IC卡形式的电子现金， 2．电子现金的特点 （1）货币价值 （2）可分性 （3）可交换性 （4）不可重复性 （5）可存储性
电子支票（E-Check），也称数字支票， 是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成 标准格式的电子版，借助计算机网络（Internet 与金融专用网）完成其在客户之间、银行和客户 之间以及银行与银行之间的传递与处理，从而实 现银行客户间的资金支付结算。即电子支票是付 款人向收款人签发的、无条件的数字化支付指令 ，它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统 支票的所有功能。
2020/8/3
网络支付与结算
1．电子支票的特点
（1）电子支票与传统支票工作方式相同，使用电子支票 ，不需要完全改变很多企业常用的支票支付流程，易被企 业所理解和接受，因而适合于在B2B电子商务中使用。
（2）电子支票使用数字签名或个人身份证号码（PIN） 代替手写签名，并以加密方式进行传递，加密的电子支票 比基于公共密钥加密的数字现金更易于流通，买卖双方的 银行只要用公共密钥认证确认支票即可，数字签名也可以 被自动验证，具有较好的安全性。
本章学习要求： 了解交易支付工具的演变及其演变过程； 了解网络支付工具的作用和我国网络支 付工具的发展； 熟悉银行卡、电子现金、电子钱包、IC 卡、电子支票等网络支付工具的使用； 了解第三方支付工具的应用现状。
2020/8/3
网络支付与结算
5.1 支付工具的演变
5.1.1支付工具的起源 5.1.2支付工具的演变过程 1. 实物支付阶段 2．信用支付阶段 3. 电子支付阶段
（4）由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构 ，所以存在资金寄存的风险。
2020/8/3
网络支付与结算
3. 第三方支付工具 （1）支付宝 （2）财付通 （3）银联在线支付 （4）快钱 （5）贝宝与安付通 （6）微信支付
2020/8/3
网络支付与结算
谢谢大家！
2020/8/3
网络支付与结算
5.2.2 我国网络支付工具的发展
支付工具的创新和支付环境的改善对支付工 具的发展有重要意义，应大力倡导非现金支付 工具的推广使用，积极引导和鼓励企业充分利 用票据和银行卡等新型网络支付方式，同时对 原有的支付方式和工具要进行不断的改造和发 展，以适应市场对支付金融产品更新的不断需 求。改革开放以来，我国金融体制的改革和业 务的创新始终围绕这一指导思想网络支付工具概述
5.2.1 网络支付工具的作用 （1）不断满足社会日益增长的支付需求。 （2）增加工具替代性可减少使用中的风险。 （3）减少现金流通量有利于货币政策的实施。 减少流通中现金使用量是央行控制货币 （4）有利于打击腐败、反洗钱、有效规范金 融秩序。 （5）有利于社会诚信体系的建立并增进商业 信用的发展。
（3）电子支票利用网络进行传输，处理速度快，使用成 本低，减少了在途资金，并减轻了银行处理支票的工作压 力，节省人力，降低事务处理费用。
2020/8/3
网络支付与结算
2．电子支票的使用流程
客户
电子支票
申请电子
支票
付款通知
验证
商家 索付 到款通知
客户开户行
资金划出 金融专用网
CA认证中心 申请电子支票兑付