第三章保险的产生与发展

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五,其他保险业的产生和发展 2.责任保险的发展
责任保险,是对无辜受害人的一种经济保障. 责任保险,是对无辜受害人的一种经济保障. 责任保险 –1855年,英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供 1855年 1855 铁路承运人责任保险,开责任保险之先河. 铁路承运人责任保险,开责任保险之先河. –1870年,建筑工程公众责任保险问世; 1870年 建筑工程公众责任保险问世; 1870 –1875年,马车第三者责任险出笼; 1875年 马车第三者责任险出笼; 1875 –1880年,雇主责任险首次承保; 1880年 雇主责任险首次承保; 1880 –1885年,第一张职业责任险保单 1885年 第一张职业责任险保单——药剂师过失责任 1885 药剂师过失责任 险保单由英国北方意外保险公司签发; 险保单由英国北方意外保险公司签发; –1895年,汽车第三者责任险问世; 1895年 汽车第三者责任险问世; 1895 –1900年,第一张产品责任险保单由英国海上事故保险 1900年 1900 公司出具,承保酒商因啤酒含砷引起的民事赔偿责任. 公司出具,承保酒商因啤酒含砷引起的民事赔偿责任.
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二, 古代保险思想和保险雏形
在我国古代很重视建立经济后备,以补偿风险 在我国古代很重视建立经济后备, 对于社会经济生活所造成的损失. 对于社会经济生活所造成的损失.据古代典籍 礼记.王制》所述: 国无九年之蓄 曰不足; 国无九年之蓄, 《礼记.王制》所述:"国无九年之蓄,曰不足; 无六年之蓄;曰急;无三年之蓄, 无六年之蓄;曰急;无三年之蓄,曰国非其国 也." 据史料记载,我国古代的仓储制度,主要有常 据史料记载,我国古代的仓储制度, 平仓,义仓,广惠仓,以及民间相互保障组织等. 平仓,义仓,广惠仓,以及民间相互保障组织等. 在国际上,保险思想最早产生于古巴比伦(今 在国际上,保险思想最早产生于古巴比伦( 伊拉克境内),古埃及和古希腊,古罗马. ),古埃及和古希腊 伊拉克境内),古埃及和古希腊,古罗马.
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四, 近代保险的产生和发展
1.海上保险的形成和发展
–共同海损是海上保险的萌芽.共同海损是一 共同海损是海上保险的萌芽. 共同海损是海上保险的萌芽 种自发产生的, 种自发产生的,以牺牲部分利益保全船货安全 的自觉行为. 的自觉行为. – "一人为众.众为一人"的共同海损分摊原 一人为众.众为一人" 则成为海上保险产生的基石. 则成为海上保险产生的基石. –船舶和货物抵押借款制度是海上保险初级形 船舶和货物抵押借款制度是海上保险初级形 式. –近代保险始于14世纪,发祥于意大利. 近代保险始于14世纪, 近代保险始于14世纪 发祥于意大利. –英国海上保险的形成对近代保险制度的完善 英国海上保险的形成对近代保险制度的完善 具有重要的意义. 具有重要的意义.
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五,其他保险业的产生和发展
1.人身保险的发展
–近代意义的人身保险还是要追溯至海上保险,最 近代意义的人身保险还是要追溯至海上保险, 近代意义的人身保险还是要追溯至海上保险 初它是同资本原始积累贩卖奴隶相联系的. 初它是同资本原始积累贩卖奴隶相联系的. –17世纪中叶,意大利银行家伦佐 佟蒂提出了 17世纪中叶 17世纪中叶,意大利银行家伦佐佟蒂提出了 佟蒂法" "佟蒂法" –著名的天文学家哈雷在1693年编制了第一张生命 著名的天文学家哈雷在1693 著名的天文学家哈雷在1693年编制了第一张生命 表 –18世纪40年代一50年代,辛普森根据哈雷的生命 18世纪40年代一50年代 18世纪40年代一50年代, 作成依死亡率增加而递增的费率表. 表,作成依死亡率增加而递增的费率表. –陶德森依照年龄差等计算保费,并提出了"均衡 陶德森依照年龄差等计算保费, 陶德森依照年龄差等计算保费 并提出了" 保险费" 保险费"的理论
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2003年全世界保费收入为29406.7亿美元.其 2003年全世界保费收入为29406.7亿美元. 年全世界保费收入为29406.7亿美元 工业化国家占全世界市场份额的89.32 89.32%, 中,工业化国家占全世界市场份额的89.32%, 其中,美国占35.89% 日本占16.28% 35.89%, 16.28%; 其中,美国占35.89%,日本占16.28%;新兴市 场国家和地区占10.68% 中国在88 10.68%. 88个国家和地 场国家和地区占10.68%.中国在88个国家和地 区中,排列第11 11位 1.6%.2002年保费收入 区中,排列第11位,占1.6%.2002年保费收入 最多的是美国,为10554.98亿美元;其次是日 最多的是美国, 10554.98亿美元; 是美国 亿美元 4788.65亿美元 亿美元; 本,为4788.65亿美元;其后依次是英国 (2467.33亿美元 亿美元) 德国(1078.11亿美元) (1078.11亿美元 (2467.33亿美元),德国(1078.11亿美元),法 (1636.79亿美元 亿美元) 意大利(1117.61亿美元) (1117.61亿美元 国(1636.79亿美元),意大利(1117.61亿美元), 韩国(597.58亿美元) 加拿大(591.44亿美元) (597.58亿美元 (591.44亿美元 韩国(597.58亿美元),加拿大(591.44亿美元), 荷兰(502.66亿美元)和西班牙(470.14亿美元) (502.66亿美元 (470.14亿美元 荷兰(502.66亿美元)和西班牙(470.14亿美元).
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三, 近代保险的产生和发展
真正意义上的保险是近代资本主义商品 经济的产物, 经济的产物,并随近代资本主义商品经济 的发展而逐步发展起来. 的发展而逐步发展起来.在近代保险制度 的形成过程中,海上保险先于陆上保险, 的形成过程中,海上保险先于陆上保险, 财产保险先于人身保险. 财产保险先于人身保险.责任保险和信用 保险, 保险,是随资本主义国家法律体系的完善 和信用经济发展而产生并发展的. 和信用经济发展而产生并发展的.
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一,世界保险业的发展现状
保险金额巨大, 3.保险金额巨大,索赔增多
2002年自然灾害和人为的重大事故造成保险损失 2002年自然灾害和人为的重大事故造成保险损失 120亿美元 亿美元, 1970年至2002年这一期间每年 年至2002 达120亿美元,自1970年至2002年这一期间每年 的损失平均达215亿美元. 215亿美元 的损失平均达215亿美元.
保险承保范围日益扩大, 4.保险承保范围日益扩大,新险种不断增加
货物运输,船舶,汽车,飞机,房屋,财产, 货物运输,船舶,汽车,飞机,房屋,财产,人身
海洋开发,人造卫星,航天飞机, 海洋开发,人造卫星,航天飞机,核电站保险等
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一,世界保险业的发展现状
5.发达的资本主义国家的保险已经发展到极高 的水平
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第二节 保险业的发展与客观环境的关系
一,保险业与国民经济的关系 (一)保险与生产的关系 (二 ) 保险与交换 二 (三)保险与消费 (四)保险与分配 二,保险业与科学技术的关系 三,保险业与社会环境的关系 (一)人口与保险业的发展 (二)家庭与保险业的发展 1,家庭功能与保险功能的重叠 ,
第三章 保险概述
第一节 第二节 第三节 第四节 保险的产生 保险业的发展与客观环境的关系 世界保险业发展的现状与趋势 中国保险业的发展
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第一节 保险的产生
一,保险产生的基础 1.自然基础 –风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件 , 风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件, 风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件 没有风险就没有保险. 没有风险就没有保险. 2.保险产生和发展的经济基础 –剩余产品的生产和增多 , 是建立实物后备的基 剩余产品的生产和增多, 剩余产品的生产和增多 它也是保险产生和形成的物质基础. 础,它也是保险产生和形成的物质基础. –货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般 货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般 价值形态 –保险是商品经济的必然产物. 保险是商品经济的必然产物. 保险是商品经济的必然产物 3.保险产生和发展的法律基础 – 保险的发展,有赖于法律的保护和支持. 保险的发展,有赖于法律的保护和支持.
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二, 世界保险业的发展趋势
世界保险业的发展,使得保险在国民经济中的 世界保险业的发展, 世界保险业的发展 地位和作用不断上升. 地位和作用不断上升. 1.银行和保险的业务融通发展
从保险深度看, 从保险深度看,保险同国民经济和科学文化的高度 发展成正比. 发展成正比.保险深度是指保险收入在国内生产总 GDP)中所占的比重, 值(GDP)中所占的比重,它反映了一个国家的保 险业在国民经济中的地位. 险业在国民经济中的地位.
6.保险业务国际化
–国际贸易的不断发展保险标的的价值越来越高,一 国际贸易的不断发展保险标的的价值越来越高, 国际贸易的不断发展保险标的的价值越来越高 家保险公司甚至是一国的保险公司很难单独承保一 个标的,必须进行国际合作. 个标的,必须进行国际合作.
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四, 近代保险的产生和发展
2.火灾保险的产生和发展
–火灾保险是财产保险的前身,是财产保险承 火灾保险是财产保险的前身 火灾保险是财产保险的前身, 保的最基本的风险责任. 保的最基本的风险责任. –1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算 1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算 1714 费率,使火灾保险更为精确, 费率,使火灾保险更为精确,实现了火灾保险 发展阶段上的又一跨越. 发展阶段上的又一跨越. –1736年美国办起了第一家消防组织,1832年 1736年美国办起了第一家消防组织 1736年美国办起了第一家消防组织,1832年 伦敦成立了救火协会, 伦敦成立了救火协会,而且随着保险公司数量 的增多,保险同业公会也应运而生, 的增多,保险同业公会也应运而生,保险费率 也趋向统一,并且开始有了再保险业务. 也趋向统一,并且开始有了再保险业务.
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第二节 保险业的发展与客观环境的关系
2,家庭生产,消费,抚育和赡养功能与保险的 ,家庭生产,消费, 发展 (三)政府政策对保险业的影响 1,国家的社会保障制度 , 2,财政政策 , 3,经济管理体制 ,
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第三节世界保险业发展的现状与趋势 一,世界保险业的发展现状 1.保险产业急剧扩张 19世纪初期 全世界只有几十家保险公司, 世纪初期, 19世纪初期,全世界只有几十家保险公司, 到本世纪初的1910 1910年 到本世纪初的1910年,全世纪的私营保险 公司总数已超过2 500家,到1985年,私 公司总数已超过2 500家 1985年 营保险公司的数目超过了14 000家 目前, 营保险公司的数目超过了14 000家.目前, 保险公司的数目已经不下于2万家. 保险公司的数目已经不下于2万家. 保费收入增长, 2.保费收入增长,竞争更加激烈 1950年世界的保费收入仅为210亿美元左 年世界的保费收入仅为210 1950年世界的保费收入仅为210亿美元左 右,到2000年全世界的保费收入已达24 2000年全世界的保费收入已达24 年全世界的保费收入已达 436亿美元 50年间保费增长近120倍 亿美元, 年间保费增长近120 436亿美元,50年间保费增长近120倍.
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五,其他保险业的产生和发展
3.信用保证保险的发展 它是随着市场经济,商业信用和银行信 它是随着市场经济, 用的发展以及道德风险的频繁而兴起的. 用的发展以及道德风险的频繁而兴起的. 信用保证保险合同是建立在信用的基础 之上的,即由保险人作为信用保证方, 之上的,即由保险人作为信用保证方, 为权利人承担由于被保证人的不诚实或 不守契约而受到的经济损失由保险人负 责赔偿. 责赔偿.