浅谈区块链技术及其在金融领域的应用

浅谈区块链技术及其在金融领域的应用

作者：魏源

来源：《财经界·中旬刊》2017年第03期

摘要：随着区块链技术在金融行业的不断运用，它已成为金融行业的一个“亮点”，不少学者纷纷将区块链作为研究对象。调查中看到，一些国家为了规范区块链技术在银行业中的使用，还制定了一些协议和规范，为区块链技术在金融行业中的运用提供依据和遵循。加强金融行业中区块链技术运用的研究，对促进金融行业发展，深化金融技术改革具有现实意义。

关键词：区块链技术金融领域应用

一、区块链技术的定义

什么是区块链技术？它是在点对点数据传输基础上建立起来的电子现金系统，有的学者将比特币的诞生比作区块链技术在世界范围内的第一次运用。换句话说，比特币就是依据区块链技术发展起来的。在比特币电子现金系统中看到，储存单元的主要存在方式是区块，然后通过随机散列的加密算法将区块链接起来，于是就形成了区块链。其实，区块链技术并不是一种新技术，它是把现有的多种技术融合在一起出现的。虽然当前国际上对区块链技术还没有给出具体的定义，但从实质上看，它是一种去中心化的分布式账本，也是一种数据库（可以在网络上进行数据分享）。目前区块链主要分为公共区块链、联盟区块链和私有区块链三个类别。公共区块链，它是在中心分布式基础上出现的区块链，系统的安全性主要是通过权益证明或工作量证明机制，这种情况下，很容易部署区块链的应用程序，可在大部分国家或地区使用，不受访问权限的影响。从参与者的权限看，匿名用户也能参与公共区块链，完成读取、写入和交易验证等。

二、区块链技术在金融领域的应用

（一）银行业

由于区块链具有安全、透明和不可随意更改等技术优势，被银行业广泛关注和高度重视。当银行业引进了区块链技术后，银行体系的核心准则可能出现改变，比如说银行体系之间的信任问题。从区块链技术的发展目标来看，去中心化是区块链的主要方向。这种情况下，中介对银行体系之间的信任机制不起作用，数字货币出现以后，促进银行业实现数字化交易。从国外一家研究机构发布的预测报告看，全球银行业如果在2020年全部使用区块链技术，那么每年能够节省各种成本200亿美元，由此看到，区块链技术必将给传统金融行业带来改变。因为银行业需建立系统性金融风险防范机制和系统故障防范需求，同时还要严格审计，这样增加了运营成本。由于2008年全球金融危机，加之局部地区出现政局不稳，银行业的监管深度进一步增大，银行业管理的门槛进一步提高，从而也增加了银行系统的监管成本。

（二）保险业

区块链技术除了在银行业有较大的应用价值之外，在保险业也有明显的应用优势。通过分析数据管理情况发现，保险公司引进了区块链技术后，能够增强风险管控能力，主要表现在保险公司和投保人两个方面。以保险公司风险监管为例，当风险监管机构对公司风险进行经营管理时，主要采用事前控制和事后处理的方式。但是在保险行业多元化发展和保险业务不断增多的情况下，事中管控也很有必要。为了搞好事中管控，保险公司可以把区块链技术引入风险监控中，同时把日常业务流程转移到区块链上，相应设定记账节点。这样可以实时掌控保险公司的资金去向、投资比重、理赔数据等，最终达到提升保险公司风险管控能力的效果。

在投保人管理上，基于投保人的账户信息，利用区块链技术获得投保人数字身份，区块链技术具有安全、透明、不可随意更改等特点，可以提高投保人的风险管控能力。另外，区块链技术还可运用到保险公司的风险监督上，也有不错效果。过去，监督机构主要采取事前审核和事后处理的方式监督保险公司运营情况。但是在保险业务不断增多和保险市场向多样化发展趋势的影响下，需要进行事中监督。在事中监督中引入区块链技术，将日常的工作事项和业务流程转移到区块链上，并赋予监管部门一些权利，同时设置一个记账节点，就能实时了解保险公司的经营动态，同时还能掌握保险公司人事管理的动态，避免不规范操作和经营风险。

三、结束语

本文详细介绍了区块链技术的定义和区块链技术在银行业、保险业等金融行业中的应用，从中看到，区块链技术有潜在的应用价值和运用领域。金融行业引进区块链技术后，可能迎来继互联网技术之后的又一次大变革。据了解，区块链技术在银行业和保险业中有不错的使用价值，同时也表现出一些优越性。不论如何，还需进一步增加区块链技术的应用研究，真正发挥其独特的功能和作用。

参考文献：

[1]刘鹏翔.区块链技术在金融领域的应用前景分析[J].黑龙江金融，2016（07）：30-31