第一章：金融业未来发展趋势
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17
模式： 未来银行的主要运营模式是提高服务水
平和质量，其中间服务产品将大大增加，进 一步提高个性化的服务水平。应该看到，不 少银行金融机构已取得进展。
18
一是银行信用卡为重要媒介的小额信贷服务会
大大增加。这是银行重要的商业模式。
二是网上银行作为一个很重要的商业模式，在
中国发展很快。全世界的实践证明，网上银行与传
于初级阶段。 二是信息化标准方面还存在比较大的差距，还不能完全满足要
求。 三是我国银行的发展趋势是混业经营，但其后支撑的IT平台离
要求差得很远。 四是国内银行业的IT服务的产业化程度还比较低。大银行的主
要应用系统都是自己开发的，现在还有向中小银行蔓延的趋势。 这是很不合理的，原因有很多，但达不到标准化是重要原因之 一。这严重影响了相关IT服务的产业化水平，跟国外的差距很 大。
12
所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业 以科学的组织方式在货币和资本市场进行多 业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的 总称。
金融业的混业经营，是指银行、证券公司、 保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而 不仅仅局限于自身分营业务的范围。
13
银行未来的发展
未来的银行 未来的工作
14
请你闭上眼睛，展开想象，告诉我未来银行 将会是什么样？
15
你的答案也许是：
所有财经资讯、理财计划都有贴身理财师为我度身 定做，并随时在我需要时向我传递；
走进银行网点，不再是为了办理业务，因为一切业 务都已可在网上完成，银行网点正变成大家展示梦 想、传递信息的地方；
而网点内的湿度、照度、碳排放量都由系统智能控 制，随时调节空气质量；
我的银行卡卡面由自己涂鸦设计，那才称得上是专 属的“私人用品”……
5
消亡说？
未来世界，银行即将消亡？
6
新金融时代是挑战也是机遇。有人曾预言，银行将 在５０年内消亡。
比尔·盖茨也曾说过：新经济时代需要银行服务， 但不需要银行。
网上银行业将成为银行业务的重要组成部分，基于 银行信息优势而开展的咨询顾问业务越来越重要。 对选择正确竞争战略，积极创新重组的银行来说， 那些变化在带来挑战的同时也蕴含着机遇。来自德 意志银行的布来优尔总结到，银行业始终是一个迷 人的行业，但就其变化而言，再没有什么时候比进 入２１世纪更迷人了。
24
25
26
“未来银行”短片 片中的男主角“我”，有一个漂亮的妻子，“我们”正
在迎接第二个孩子的诞生。一天的生活开始了！“我” 揉着惺忪的双眼从铺满阳光的床上起来，在洗漱的同时， 一个在“阿凡达”时代使用的透明液晶显示屏也在眼前 的空气中出现，显示屏上，贴身管家frank正在告诉 “我”天气、股票和全球各类财经新闻，对于我感兴趣 的重点内容他再向“我”详细介绍。吃过早饭，打开在 线家庭账本，小女儿马上就要出生，需要调整一下家庭 收支计划，理财师jean提醒“我”，下午在银行网点 有一个聚会活动。
10
差距
与国外发达国家相比，我国银行业信息化存 在的差距主要有哪些？
经过三十多年改革开放的发展，我国银行的 服务水平和信息化的建设取得了显著的成绩。 在有些服务领域，我国银行已接近世界先进 水平，比如说网上银行和银行卡的服务。
11
我们在信息化方面还存在很多差距。 一是个性化服务要依赖先进的客户关系管理，这方面我国还处
7
现在银行
未来银行
8
存在问题
例：毕业于成都的谈秀娟 是北漂的白领，每次搬家 她都会对着一盒子银行存 折和卡犯嘀咕：成都工行、 成都邮政、北京建行、北 京招行……要能像变魔术 一样，这些存折和卡嗖一 下变成一张，直接放进钱 包就好了。
9
当前多数银行不知道自己总共 有多少客户，每个客户有几个 账户，每个账户的交易情况实 际怎样。现在的用户要办理银 行业务，可以去网点，找ATM 机，打电话，上网上银行、甚 至用手机银行，但似乎即便有 了这么多途径，我们也没感觉 到有多方便省事。为什么？
20
业务数据流程方面：未来商业银行的业务数 据流程将会调整为各类银行终端—总行数据 库—总行报表—各分支机构行内利益分配管 理统计。这种由上而下的业务数据结算流程 可从根本上改善银行内控机制，扩大银行经 营服务领域，提高金融服务水平。
21
形象与技术装备方面：虚拟网点的数量与质 量将成为商业银行未来竞争的主要焦点。从 表面上看这是金融产品与金融服务上的竞争， 实质上却是后台高科技的金融电子化自动化 水平的竞争，是高级金融人才的竞争。商业 银行技术装备的更新、升级和现有设备完好 的使用率，将成为现代商业银行良好形象的 重要特征。
统银行业务的结合才可以健康发展。
三是移动银行业务的发展应给予高度的关注，
这也是一个重要的发展趋势。这是我国银行业迅速
赶上世界先进服务水平的重要领域,也是机遇。尤
其是我国3G手机的推出，给银行金融机构的Baidu Nhomakorabea务
提供了广阔的前景。现在，我国商业银行都在移动
银行这个方向上努力发展，加快创新。
19
组织架构方面：一种新兴的数据中心—网点 的直连模式将有可能取代目前的多级层次模 式，以减少管理层次和政策传导环节，并提 高工作效率。
16
趋势 ： 银行的服务方式将来一定会往多元化的方向
发展。未来银行的客户服务，就是多元化， 注重客户体验，同时运用这些高新的技术， 去规划银行服务的渠道。将来银行要实现的 是差异化的竞争。差异化体现在很多层面上： 第一差异化是选择客户；第二要提供差异化 的产品；第三要提供差异化的服务渠道和手 段。
22
人员结构方面：竞争的实质是人才的竞争， 既懂金融又懂IT技术的金融科技复合型人才 更成为金融人才市场上的争夺焦点。吸纳和 培养现代金融人才将是未来商业银行人力资 源管理的主要内容。
23
现在银行的构架
网点主任
1 柜台 4
理财经理
1 后台 2-3
客户经理
1
大堂经理
1
未来需要扩大的工作，未来要消亡的工种
范宜波 肖荣勋
1
第二章：金融业的发展趋势
2
讨论
1、银行未来的发展趋势？有哪几个趋势？ 2、与现在的银行的区别？ 3、对员工的素质要求？
3
在全球金融危机的背景下银行未来发展的市 场在哪？如何金融创新，流程如何构造，发 展重点为何成为业界最为关注的看点。
4
金融业正在经历根本性的结构变革，国际资 本流动不断增长，金融机构之间渗透不断加 深，金融监管的功能和方法不断创新，世界 范围内的金融自由化导致全球化和非中介化， 各国金融体系已经变成了全球金融体系的一 部分，银行不再单独扮演金融中介的角 色……
模式： 未来银行的主要运营模式是提高服务水
平和质量，其中间服务产品将大大增加，进 一步提高个性化的服务水平。应该看到，不 少银行金融机构已取得进展。
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一是银行信用卡为重要媒介的小额信贷服务会
大大增加。这是银行重要的商业模式。
二是网上银行作为一个很重要的商业模式，在
中国发展很快。全世界的实践证明，网上银行与传
于初级阶段。 二是信息化标准方面还存在比较大的差距，还不能完全满足要
求。 三是我国银行的发展趋势是混业经营，但其后支撑的IT平台离
要求差得很远。 四是国内银行业的IT服务的产业化程度还比较低。大银行的主
要应用系统都是自己开发的，现在还有向中小银行蔓延的趋势。 这是很不合理的，原因有很多，但达不到标准化是重要原因之 一。这严重影响了相关IT服务的产业化水平，跟国外的差距很 大。
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所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业 以科学的组织方式在货币和资本市场进行多 业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的 总称。
金融业的混业经营，是指银行、证券公司、 保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而 不仅仅局限于自身分营业务的范围。
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银行未来的发展
未来的银行 未来的工作
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请你闭上眼睛，展开想象，告诉我未来银行 将会是什么样？
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你的答案也许是：
所有财经资讯、理财计划都有贴身理财师为我度身 定做，并随时在我需要时向我传递；
走进银行网点，不再是为了办理业务，因为一切业 务都已可在网上完成，银行网点正变成大家展示梦 想、传递信息的地方；
而网点内的湿度、照度、碳排放量都由系统智能控 制，随时调节空气质量；
我的银行卡卡面由自己涂鸦设计，那才称得上是专 属的“私人用品”……
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消亡说？
未来世界，银行即将消亡？
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新金融时代是挑战也是机遇。有人曾预言，银行将 在５０年内消亡。
比尔·盖茨也曾说过：新经济时代需要银行服务， 但不需要银行。
网上银行业将成为银行业务的重要组成部分，基于 银行信息优势而开展的咨询顾问业务越来越重要。 对选择正确竞争战略，积极创新重组的银行来说， 那些变化在带来挑战的同时也蕴含着机遇。来自德 意志银行的布来优尔总结到，银行业始终是一个迷 人的行业，但就其变化而言，再没有什么时候比进 入２１世纪更迷人了。
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“未来银行”短片 片中的男主角“我”，有一个漂亮的妻子，“我们”正
在迎接第二个孩子的诞生。一天的生活开始了！“我” 揉着惺忪的双眼从铺满阳光的床上起来，在洗漱的同时， 一个在“阿凡达”时代使用的透明液晶显示屏也在眼前 的空气中出现，显示屏上，贴身管家frank正在告诉 “我”天气、股票和全球各类财经新闻，对于我感兴趣 的重点内容他再向“我”详细介绍。吃过早饭，打开在 线家庭账本，小女儿马上就要出生，需要调整一下家庭 收支计划，理财师jean提醒“我”，下午在银行网点 有一个聚会活动。
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差距
与国外发达国家相比，我国银行业信息化存 在的差距主要有哪些？
经过三十多年改革开放的发展，我国银行的 服务水平和信息化的建设取得了显著的成绩。 在有些服务领域，我国银行已接近世界先进 水平，比如说网上银行和银行卡的服务。
11
我们在信息化方面还存在很多差距。 一是个性化服务要依赖先进的客户关系管理，这方面我国还处
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现在银行
未来银行
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存在问题
例：毕业于成都的谈秀娟 是北漂的白领，每次搬家 她都会对着一盒子银行存 折和卡犯嘀咕：成都工行、 成都邮政、北京建行、北 京招行……要能像变魔术 一样，这些存折和卡嗖一 下变成一张，直接放进钱 包就好了。
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当前多数银行不知道自己总共 有多少客户，每个客户有几个 账户，每个账户的交易情况实 际怎样。现在的用户要办理银 行业务，可以去网点，找ATM 机，打电话，上网上银行、甚 至用手机银行，但似乎即便有 了这么多途径，我们也没感觉 到有多方便省事。为什么？
20
业务数据流程方面：未来商业银行的业务数 据流程将会调整为各类银行终端—总行数据 库—总行报表—各分支机构行内利益分配管 理统计。这种由上而下的业务数据结算流程 可从根本上改善银行内控机制，扩大银行经 营服务领域，提高金融服务水平。
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形象与技术装备方面：虚拟网点的数量与质 量将成为商业银行未来竞争的主要焦点。从 表面上看这是金融产品与金融服务上的竞争， 实质上却是后台高科技的金融电子化自动化 水平的竞争，是高级金融人才的竞争。商业 银行技术装备的更新、升级和现有设备完好 的使用率，将成为现代商业银行良好形象的 重要特征。
统银行业务的结合才可以健康发展。
三是移动银行业务的发展应给予高度的关注，
这也是一个重要的发展趋势。这是我国银行业迅速
赶上世界先进服务水平的重要领域,也是机遇。尤
其是我国3G手机的推出，给银行金融机构的Baidu Nhomakorabea务
提供了广阔的前景。现在，我国商业银行都在移动
银行这个方向上努力发展，加快创新。
19
组织架构方面：一种新兴的数据中心—网点 的直连模式将有可能取代目前的多级层次模 式，以减少管理层次和政策传导环节，并提 高工作效率。
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趋势 ： 银行的服务方式将来一定会往多元化的方向
发展。未来银行的客户服务，就是多元化， 注重客户体验，同时运用这些高新的技术， 去规划银行服务的渠道。将来银行要实现的 是差异化的竞争。差异化体现在很多层面上： 第一差异化是选择客户；第二要提供差异化 的产品；第三要提供差异化的服务渠道和手 段。
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人员结构方面：竞争的实质是人才的竞争， 既懂金融又懂IT技术的金融科技复合型人才 更成为金融人才市场上的争夺焦点。吸纳和 培养现代金融人才将是未来商业银行人力资 源管理的主要内容。
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现在银行的构架
网点主任
1 柜台 4
理财经理
1 后台 2-3
客户经理
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大堂经理
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未来需要扩大的工作，未来要消亡的工种
范宜波 肖荣勋
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第二章：金融业的发展趋势
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讨论
1、银行未来的发展趋势？有哪几个趋势？ 2、与现在的银行的区别？ 3、对员工的素质要求？
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在全球金融危机的背景下银行未来发展的市 场在哪？如何金融创新，流程如何构造，发 展重点为何成为业界最为关注的看点。
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金融业正在经历根本性的结构变革，国际资 本流动不断增长，金融机构之间渗透不断加 深，金融监管的功能和方法不断创新，世界 范围内的金融自由化导致全球化和非中介化， 各国金融体系已经变成了全球金融体系的一 部分，银行不再单独扮演金融中介的角 色……