大数据在互联网金融风控中的应用研究
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验 ， 促 进 互 联 网金 融 的发 展 ，但 也存 在 一些 隐 患和 风 险 ，会 泄 露个人 隐私 ，限 制企业 的管 理决策 等 。
ｌ 互联 网金 融和大 数据 的特点
１ ． １ 互 联网金 融 的特点
２ 大数 据在 互联 网金 融中 的应 用
虽然 大 数 据 的应用 在 现 阶段 并没 有完 全 达到 预 期 的 精 确 性 ，但是 已经有 很 多较 为成 功 的案例 。￣ Ｈ Ｄ ａ ｔ ａ Ｓ ｉ ｆ ｉ 根 据对 社 交数 据 网络 的分 析 总结 ，制 定 出具 体 的方案 ； Ｚ ｅ ｓ ｔ ￣ Ｕ 用 大数 据 信用 评估 ， 已经 获得 一亿 美 元 的融 资 ； Ｄ ｅ ｃ ｉ ｄ ｅ ￣ 用价 格 信 息预估 价格 走 势 ，提 出 了较合 理 的购 买 建议 等 。 随着数 据 的积 累和 平 台 的发展 ，互联 网金 融 逐 渐盛 行 ，受 余额 宝 、微 信理 财 通等 的影 响 ， 国内主 要 应 用于 理财 方 面 ，实 际上 金融 服 务 中最具 刚 性需 求 的服 务 是贷款 ，大 数据 促进 了金融 创新 。 ２ ． １ 高频 交易 和算 法交 易
短 的时 间 内完 成较 多 的交 易 。高频 交 易主 要通 过 分析金 融 大 数 据 ，对 特 定 的参 与 者 的交 易痕 迹 进 行 识 别和 总 结 ，如 ：一 支共 同基 金 的 大额订 单 通 常情况 下出现 在 收 盘前 最后 一 分钟 的第 一 秒 ，能 识别 出此 模式 的算法 就可 以预 算 出这 只基 金在 其 他 时 间的动 向 ，如果 继 续执 行交 易 ，必 须付 出更 高 的价格 ，算法 交 易商趁机 获取 利润 。 ２ ． ２ 进 行市 场情绪 分析
交 易 者 为 实 现 高 额 利 润 ， 利 用 交 易 程 序 和 硬 件 设 备 ，快速 分 析 、生 成 、获 取和 发送 交 易指 令 ，可 以在较
交 易成 本低 廉 ：资 金供 给双 方在 资 金 的融通 过程 中 所 发 生 的成本 称之 为 交 易成本 ，互 联 网借助 信 息 网络 ， 减 少 了人 力 、物 力 的投 入 ，发 布 信 息 、 匹配 产 品 、定 价 、交 易都依 靠互 联网完 成 ，大 大 降低 了交 易成本 。
交 易过程 快捷 简 单 ：互联 网 金融 模式 下 金融 业务 由
计 算 机 操 作 ，效 率 高 、速 度 快 ，不 受 时 间 、 空 间 的 限 制 ，客户 只需要 一 台 电脑就 可 以实现 资金 的高 效运 转 。 数 据 价值 大 ：依 托于 大数 据和 电子商 务 ，互 联 网金 融 实现 飞速 发展 ，互 联 网 的便利 性使 得人 们 的生 活和 工 作 依赖 于互 联 网 ，将 一 些单位 和 个人 的消 费信 息在 网络 空 间暴 露 ，产生 了海 量 的数据 库 ，数 据就 是 资源 ， 只要 加 以分析和 研 究就是 巨大 的商业价 值 。 风 险 系数 高 、创新 强 ：随 着科 技 的发 展 ，不 断产 生 新 的金 融产 品 、融资 形式 ，一 些 互联 网产 品和 支付 方 式
摘要：２ １ 世 纪是信息时代 ，互联 网高度普及 ，与金融的融合推动 了互联网金 融的飞速发展 ，而互联网金 融的 快速发展 离不开大数据技术的支持。文章针对大数据在互联 网中的应用提 出创新方向，并分析了应用场景、 应用现状 ，希望能够为用户提供更 多贴心、便捷的服务。 关键词：大数据 ；互联 网金融；风险控制 ；网络平台；风险管理体制 文献标识码 ：Ａ 中图分类号：Ｆ ８ ３ ２ 文章编号 ：１ ０ ０ ９ — ２ ３ ７ ４（ ２ ０ １ ７ ） ０ ８ － ０ ０ ７ ３ — ０ ２ ［ ３ ０ １ ：１ ０ ． １ ３ ５ ３ ５ ／ ｊ ． ｃ ｎ ｋ ｉ ． １ １ — ４ ４ ０ ６ ／ ｎ ． ２ ０ １ ７ ． ０ ８ ． ０ ３ ５
２ ０ １ ７ 年 第０ ８ 期 （ 总第３ ９ ５ 期 ）
两 妻 懒
（ Ｃ ｕ ｍ ｕ ｌ ａ ｔ ｉ ｖ Ｎ ｅ Ｏ ｔ ｙ ． Ｎ ０ Ｏ ８ ． ２ ０ １ ７ ３ ９ ５）
．
大 数据在 互联 网金融风控 中的应用研究
汪 琼
（ 百融 （ 北京 ）金 融信 息服 务股份有 限公 司，北京 １ ０ ０ ０ ０ ０）
互联 网金 融 是一 种新 兴金 融 ，依 托于 互 联 网工具 如 大 、类 型 多 、处理 速 度快 、价 值 密度低 。当今 社会 大 数
社 交 网络 、云计 算 、搜 索 引擎等 实现 资金 的 融通 、支 付 等业 务 ，保 证在 安全 、移动 等 网络水 平上 被 电子 商务 用 户 接 受 以后 产 生 的 新 模 式 、 新业 务 ， 适 应 更 多 人 的 需 求 。未 来 的互联 网金 融发 展 空间 无 限大 ，现 阶段 互联 网 竞争 不只 是平 台的竞 争，更是 大数据 的竞 争 。
大 约两 年 前 ，对冲 基 金从 各 种社 交媒 体 中提 取 市场 情 绪信 息 进而 开 发 出算法 交 易 ，￣Ｆ ａ ｃ ｅ ｂ ｏ ｏ ｋ 、博 客 、聊
也层 出不穷，如网络银行 、网络保险公司、众筹融资、 网络证券公司、余额宝、支付宝、微信支付、网络贷款 等 。但现 阶段 对 互联 网金 融 的监管 力度 较 弱 ，缺 乏法律
据 无处 不在 ，渗透 在 人们 日常的 生活 、学 习 、工作 中。
以阿里 巴巴小额 贷 款为 例 ，２ Ｏ １ ５ 年 累计 放 款 １ ９ ５ ３ 亿 元 人
民 币，交 易额 增 长 了４ ０ ％ 。大 数 据 的利 Baidu Nhomakorabea 能够 有 效 降低 交 易成本 ，提 高交 易频 率 ，拓 宽交 易 空 间， 改善交 易体
ｌ 互联 网金 融和大 数据 的特点
１ ． １ 互 联网金 融 的特点
２ 大数 据在 互联 网金 融中 的应 用
虽然 大 数 据 的应用 在 现 阶段 并没 有完 全 达到 预 期 的 精 确 性 ，但是 已经有 很 多较 为成 功 的案例 。￣ Ｈ Ｄ ａ ｔ ａ Ｓ ｉ ｆ ｉ 根 据对 社 交数 据 网络 的分 析 总结 ，制 定 出具 体 的方案 ； Ｚ ｅ ｓ ｔ ￣ Ｕ 用 大数 据 信用 评估 ， 已经 获得 一亿 美 元 的融 资 ； Ｄ ｅ ｃ ｉ ｄ ｅ ￣ 用价 格 信 息预估 价格 走 势 ，提 出 了较合 理 的购 买 建议 等 。 随着数 据 的积 累和 平 台 的发展 ，互联 网金 融 逐 渐盛 行 ，受 余额 宝 、微 信理 财 通等 的影 响 ， 国内主 要 应 用于 理财 方 面 ，实 际上 金融 服 务 中最具 刚 性需 求 的服 务 是贷款 ，大 数据 促进 了金融 创新 。 ２ ． １ 高频 交易 和算 法交 易
短 的时 间 内完 成较 多 的交 易 。高频 交 易主 要通 过 分析金 融 大 数 据 ，对 特 定 的参 与 者 的交 易痕 迹 进 行 识 别和 总 结 ，如 ：一 支共 同基 金 的 大额订 单 通 常情况 下出现 在 收 盘前 最后 一 分钟 的第 一 秒 ，能 识别 出此 模式 的算法 就可 以预 算 出这 只基 金在 其 他 时 间的动 向 ，如果 继 续执 行交 易 ，必 须付 出更 高 的价格 ，算法 交 易商趁机 获取 利润 。 ２ ． ２ 进 行市 场情绪 分析
交 易 者 为 实 现 高 额 利 润 ， 利 用 交 易 程 序 和 硬 件 设 备 ，快速 分 析 、生 成 、获 取和 发送 交 易指 令 ，可 以在较
交 易成 本低 廉 ：资 金供 给双 方在 资 金 的融通 过程 中 所 发 生 的成本 称之 为 交 易成本 ，互 联 网借助 信 息 网络 ， 减 少 了人 力 、物 力 的投 入 ，发 布 信 息 、 匹配 产 品 、定 价 、交 易都依 靠互 联网完 成 ，大 大 降低 了交 易成本 。
交 易过程 快捷 简 单 ：互联 网 金融 模式 下 金融 业务 由
计 算 机 操 作 ，效 率 高 、速 度 快 ，不 受 时 间 、 空 间 的 限 制 ，客户 只需要 一 台 电脑就 可 以实现 资金 的高 效运 转 。 数 据 价值 大 ：依 托于 大数 据和 电子商 务 ，互 联 网金 融 实现 飞速 发展 ，互 联 网 的便利 性使 得人 们 的生 活和 工 作 依赖 于互 联 网 ，将 一 些单位 和 个人 的消 费信 息在 网络 空 间暴 露 ，产生 了海 量 的数据 库 ，数 据就 是 资源 ， 只要 加 以分析和 研 究就是 巨大 的商业价 值 。 风 险 系数 高 、创新 强 ：随 着科 技 的发 展 ，不 断产 生 新 的金 融产 品 、融资 形式 ，一 些 互联 网产 品和 支付 方 式
摘要：２ １ 世 纪是信息时代 ，互联 网高度普及 ，与金融的融合推动 了互联网金 融的飞速发展 ，而互联网金 融的 快速发展 离不开大数据技术的支持。文章针对大数据在互联 网中的应用提 出创新方向，并分析了应用场景、 应用现状 ，希望能够为用户提供更 多贴心、便捷的服务。 关键词：大数据 ；互联 网金融；风险控制 ；网络平台；风险管理体制 文献标识码 ：Ａ 中图分类号：Ｆ ８ ３ ２ 文章编号 ：１ ０ ０ ９ — ２ ３ ７ ４（ ２ ０ １ ７ ） ０ ８ － ０ ０ ７ ３ — ０ ２ ［ ３ ０ １ ：１ ０ ． １ ３ ５ ３ ５ ／ ｊ ． ｃ ｎ ｋ ｉ ． １ １ — ４ ４ ０ ６ ／ ｎ ． ２ ０ １ ７ ． ０ ８ ． ０ ３ ５
２ ０ １ ７ 年 第０ ８ 期 （ 总第３ ９ ５ 期 ）
两 妻 懒
（ Ｃ ｕ ｍ ｕ ｌ ａ ｔ ｉ ｖ Ｎ ｅ Ｏ ｔ ｙ ． Ｎ ０ Ｏ ８ ． ２ ０ １ ７ ３ ９ ５）
．
大 数据在 互联 网金融风控 中的应用研究
汪 琼
（ 百融 （ 北京 ）金 融信 息服 务股份有 限公 司，北京 １ ０ ０ ０ ０ ０）
互联 网金 融 是一 种新 兴金 融 ，依 托于 互 联 网工具 如 大 、类 型 多 、处理 速 度快 、价 值 密度低 。当今 社会 大 数
社 交 网络 、云计 算 、搜 索 引擎等 实现 资金 的 融通 、支 付 等业 务 ，保 证在 安全 、移动 等 网络水 平上 被 电子 商务 用 户 接 受 以后 产 生 的 新 模 式 、 新业 务 ， 适 应 更 多 人 的 需 求 。未 来 的互联 网金 融发 展 空间 无 限大 ，现 阶段 互联 网 竞争 不只 是平 台的竞 争，更是 大数据 的竞 争 。
大 约两 年 前 ，对冲 基 金从 各 种社 交媒 体 中提 取 市场 情 绪信 息 进而 开 发 出算法 交 易 ，￣Ｆ ａ ｃ ｅ ｂ ｏ ｏ ｋ 、博 客 、聊
也层 出不穷，如网络银行 、网络保险公司、众筹融资、 网络证券公司、余额宝、支付宝、微信支付、网络贷款 等 。但现 阶段 对 互联 网金 融 的监管 力度 较 弱 ，缺 乏法律
据 无处 不在 ，渗透 在 人们 日常的 生活 、学 习 、工作 中。
以阿里 巴巴小额 贷 款为 例 ，２ Ｏ １ ５ 年 累计 放 款 １ ９ ５ ３ 亿 元 人
民 币，交 易额 增 长 了４ ０ ％ 。大 数 据 的利 Baidu Nhomakorabea 能够 有 效 降低 交 易成本 ，提 高交 易频 率 ，拓 宽交 易 空 间， 改善交 易体