日常操作风险防范方案

柜面业务日常操作风险防范

方案

依据***银行《财务会计类操作规章制度》特制定柜面业务操作风险防范方案：

一、防范的目的

柜台业务是银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。因此为加强操作风险的控制，提升操作风险的管理能力和水平，对操作风险进行有效管理，最大限度地减小操作风险带来的损失。

二、防范柜面业务操作风险的方案

(一)健全风险管理机制，为防范操作风险提供保障。

1.建立健全柜面业务考核评价。拟定内控制度操作管理规范考评检查考核标准，对网点、柜员的柜面风险控制管理、风险防范措施和效果等进行及时的跟踪考核，把柜员的业务量、与风险管理水平作为对支行营业网点综合考评的依据。

2.对网点差错率考核及事后监督业务差错要求。收集稽核部每月通报各网点业务差错数据，分析各网点业务差错特征，有针对性的提出意见；同时请稽核部制定支行网点差错率的考核指标，纳入合规经营考核中。支行事后监督员对监督出发现的差错要下发差错通知书及查询书，及整改内容情况装订归案管理；同时统计月报汇总每日监督发现的差错笔数及查询笔数。

3.对支行事后监督员的要求。强化业务学习提升业务监督技能。鉴于现阶段事后监督体制的特殊性，建议总行有关业务部门开展对现有监督人员的培训，要有针对性地加大培训力度，突出监督业务的特点、检查方法、审核技巧等专项培训。全面提高监督人员的业务水平、操作技能以及分析、判断、处置问题的能力，树立监督人员的风险观念，避免外行监督内行现象的发生。

4.强化柜面风险管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排；严格要求不相容岗位职责相互分离；柜员的权限卡要按照事权进行划分；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核；对违规违纪现象及时处理处罚。

4.加强监督检查职能。要求各支行每月进行自查，并将自查情况细项内容报告交到合规与风险控制部；总行通过定期检查和突击抽查及专项检查，现场检查与调阅录像等非现场检查等多种检查形式，在全行形成风险检查与风险控制的高压态势，促使员工不断强化遵章守纪的自觉性和主动性。

(二)提高重视程度、加强教育培训，提升风险防范能力

1.高度重视柜面业务操作风险的防范。

高度重视是减少柜面业务操作风险的前提条件。在柜面业务管理上，基层网点负责人应加强履职，网点支行行长在日常工作中要严格管理，定期抽查录像，使各项规章制度、操作规程得到有效落实，使违规违章行为得到及时纠正和制止。

2.开展内控合规教育，提高员工风险防范意识。

加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。

3.加强网点经理的履职能力。

网点经理是事中控制的第一责任人，要规范网点经理操作行为；网点经理履职能力的提高，能够有效地把住操作风险的“第一道关”、能够有效监督并规范柜员操作，对于防范柜面业务操作风险具有重要的意义。

4.加强员工业务操作流程学习与培训工作。

要求各支行、总行营业部结合《各业务操作规章制度》，有计划、有步骤、分阶段地组织员工对《各业务操作规章制度》进行系统的学习，并每月自行组织考试。杜绝业务操作随意性和习惯性，提高柜面业务的规范化操作水平。同时需总行财务会计部不定期进行统一考试，检验员工对《各业务操作规章制度》的熟练程度，从而有效地提升员工规范化操作能力。

5.积极关注外部欺诈风险事件，提高风险防范技能

积极关注外部欺诈风险事件新特征、新动向，总结防范经验与措施，提出防范要点与手段。通过风险提示等方式，提高一线员工自我保护意识和风险防范技能，有效防范外部欺诈风险。

综上所述，我们在平时就要树立操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中。只有这样，才能有助于控制柜面风险，减少损失。