小额贷款公司自身的违规行为

《河南融易贷》小额贷款公司自身的违规行为
违规行为简言之就是违反相关规定的行为，因该等违规行为产生的风险也就是小额贷款公司的合规风险。

郑州贷款行业之中的小额贷款公司因合规风险而可能导致:使其承担相应的行政责任，从而遭受监管部门给子的行政处罚;还可能因为其自身的违约与违靓行为，而使其承担相应的民事费任或错失有关保障淡权的机会;而严重的违规行为，还可能导致其承担相应的刑事责任。

违规行为既包括违反强制性规定的行为，又包括放弃任慧性规定中享有的相关权利的行为。

相应的，小额贷款公司的合规风险一般也可以分为两种类型:由于违反相关“限制性或禁止性规定”而产生的合规风险;由于消极地不行使法律赋予的权利而导致的合规风险(可以为而不为的风险)。

下面分述之:
1违反相关“限制性或禁止性规定”而产生的合规风险。

此类合规风险主要是指小额贷欲公可违反相关法律、法规以及监管部门的有关“限制性或禁止性规定”而产生的风险。

严格说来，“强制性或禁止性规定”并不是小额贷款公可的风险诱因。

遵循法律、监管部门的规定本来就是对小额贷款公司在运营过程中的基本要求。

如果小额贷款公司能够遵循法律、监管的要求做到合规经营，那么该类风险因索荃本是不存在的。

相关法律、法规的“限制性或蔡止性规定”主要是指刑法、有关市场规制法(经济法的范畴)以及政府监管部门发布的相关政策中的“限制性或禁止性规定”。

此外，还有一种“限制性或禁止性规定，并不直接来源于法律法规以及监管部门的相关规定，而是来源于小额贷款公司因其经营活动而与交易对手签署的相关合同中的义务条款。

因此，违反相关的“限制性或禁止性规定.主要包括以下兰个方面的内容:
(1)由于违反刑法的禁止性规定而产生的合规风险。

刑法作为其他法律的保障法，将有关严重危害社会的行为规定为犯罪，并制订了相应的刑罚。

比如，刑法规定了四种非法集资的犯罪。

如果小额贷款公司实施了相关非法集资的行为，就可能构成相关犯罪，从而可能面临相应的刑罚。

比方说，某小额贷款公司开发了一个获利较好的贷款产品且在贷款市场上具有广阔的需求，而受实收资本(净资产)的限制，依靠自身的可放贷资产无法满足市场需求，出于逐利的动机，小额贷款公司变相搞起了非法集资，并以非法集资款进行放贷以牟取利润。

此时，法律的相关禁止性规定就很可能因其违规行为而作用于该小额贷款公司，从而使其面临相应的违规后果。

小额贷款公司如果违反刑法的相关规定而被认定为犯罪的，则可能被处以以下刑罚:对小额贷款公司相关人员处以管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑以及被处以罚金、没收财产等处罚:而对于小额贷款公司可能被处以罚金、没收财产。

(2)由于违反监管政策或相关行政法规而产生的合规风险。

小额货款公司监管部门以及有关行政法规(规章)也对小额货款公司的经营活动做出了相关的“限制性或禁止性规定”。

比如.要求小额贷款公司从银行业金融机构获得融资的金额，不得超过资本净葫的50%，等等。

对于这些要求小额贷款公司遵循的相关“限制性、禁止性规定，小额贷款公司也应该积极遵循，而不得肆意违反。

如果违反情节严重的，就可能受到监管部门相应的行政处罚。

小额贷款公司及其相关人员可能面临的行政处罚主要包括;替告、罚款、责令停业、吊销许可证、暂扣或者吊销执照、没收违法所得、没收非法财物、行政拘留。

(3)由千违反生效合同规定的义务而产生的合规风险。

小额贷款公司与其他
各方签订的相关合同中约定了各自的权利和义务，并受到生效合同的约束。

如果小额贷欲公司不适当服行合同义务，就可能承担柑应的责任。

比如，小额货款公司与借款人在贷款合同中约定;“小额贷款公司应当为其在贷前调查与货后管理中，对其知悉的借款人的有关商业秘密进行保密，未经借款人书面同愈不得泄露。

”如果小额货款公司违反该保密规定，就可能面临承担违约金以及赔偿损失等法律责任。

小额贷款公司与相关方签订的合同主要包括:与员工签订的动合同;
与贷款客户签订的贷款合同及相关的补充协议:与被服务单位签订的财务税务等管理咨询合同及相关的补充协议;与中介机构签订的会计、审计、评估、法律等服务合同;与银行签订的贷款合同及补充协议:另外，还包括小额贷款公司在经营过程中签订的相关经营场地的租赁协议、相关资产的购买合同，等等。

这些合同与协议一且生效，小额贷歌公司作为合同一方就会受到合同或协议的约束。

而肆意地违反合同的相关约定.不履行或不适当履行合同约定的义务，就可能致小额贷款公司承担相应的法律责任，从而产生合规风险。

2由于消极地不行使法律赋予的权利而导致的合规风险。

除了上述违反相关“限制性、禁止性规定”以及不履行约定义务而产生的合规风险外，合规风险还包括因小额贷款公司消极地不行使法律规定的…或合同约定的)权利而产生的风险。

员工消极地不行使法律规定的权利实际上也构成对小额贷款公司的一项违规(以下简称消极的违规行为)。

只是该违规事项一般不会损害社会公共利益与第三方利益，甚至也不会损害交易对手的利益，却很可能报客到小额贷款公司自身的利益。

因此，小额贷款公司也应该对其引起特别注意。

消极的违规行为主要是指相关法律、法规、监管政策或依据相关合同的规定，小额贷款公司作为一个市场主体本来可享有一定的权益，或当其法定权益遭受威胁时，允许小额贷款公司依照一定的程序行使白已的权利，从而保护其相关权益免受威胁与侵害，但由于员工对相关法津、法规，监管部门以及合同的相关规定的无知或者疏忽甚至道德不良，而最终没有积极行使权利，从而丧失保护相关权益的机会。

比如，某个借款人到期不履行偿还小额贷款本息的义务，并通过恶意低价处臵资产或放弃自己到期的相关债权筹行为，危害小额贷款公司的债权安全。

针对借款人实施的该类危害小额贷款公司放权的行为.相关法律法规赋予了小额贷款公司可以通过行使相关权利(撤销权、代位权等)以保障其彼权的安全。

如果小额贷款公司对法律赋予的相关权利显得很无知，或出于疏忽甚至道德不良而没有在规定的时间按法定的程序积极行使相关权利，则会因此丧失保障俊权安全的机会，从而导致放权资产出现损失。

消极地不行使法律赋予的权利主要出于以下原因:
(1)公司相关员工由于对相关法律、法规、监管要求以及合同的内容了解不全面或在理解上存在失误。

(2)公司相关员工由于在操作上存在疏忽大意，没有实施相关法律、法规、监管部门允许对相关危害债权的行为实施相关的权利保护措施，或役有实施合同约定的可以实施的伙权保护措施口
(3)公司相关员工由于道德不良(往往出于私利).而主动同交易对手对公司实施欺诈的行为.放弃公司作为侦权人本可以行使的权利，从而损害公司的利益。

综合以上内容可以发现，小额贷款公司的合规风险并不仅仅是指违反刑法、经济法等强制性较强的法律的相关规定，还包括:违背监管部门的相关监管耍求;没有遵循民法等法律的相关程序(比如，处里抵押物的法定程序‟与相关原则(比
如，在贷款业务中的城信原则);投有适当履行相关合同义务(如按约定发放贷款的义务)，或没有行使相关权利(如以债权人的身份行使撤销权、代位权)，等等。

另外.合规风险还包括相关员工对小额贷款公司的相关钊度、流程、议事规则等的违反，这些在后续章节中再进行阐述。

郑州贷款行业中小额贷款公司是尤为重要的，小额贷款中的关系也是比较复杂的。