商业银行-现代银行制度的产生与发展。
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银行经营中面临的风险：
信用风险——违约风险 市场风险——利率风险 外汇风险——汇率风险 购买力风险——通货风险 内部风险——管理风险 http://ww政w.5策ixu风e.c险om—(海—量国营家销管风理险培训资料下载)
我国贷款的五级分类法：
1）正常：能按合同按时足额偿还本息。 2）关注：当前有能力偿还，但存在可能影响
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3、集团银行制： 也称持股公司制。 4、代理行制：银行相互间签有代理协议，委托对 方银行代办指定业务。 5、连锁银行制：也称联合银行制，指两家以上商 业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权 公司的形式出现的银行组织形式。
特点：成员银行在法律上是独立的，但实际上 所有权由一人或一个集团控制。它与集团银行制的 区别在于没有股权公司的形式，不须成立控股公司。
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二、商业银行的职能：
1、充当信用中介——最基本的职能。 2、变货币收入为货币资本。 3、充当支付中介。 4、创造派生存款和信用流通工具。
现代商业银行因其特有的信用创造职能， 而成为国家干预经济生活的杠杆。
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二、金融机构体系：
以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银 行和非银行的金融机构并存，构成现代世界各国的 金融体系。它包括了存款性金融机构和非存款性金 融机构。
1、存款性金融机构
商业银行、 储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用 合作社、货币市场互助基金。
2、非存款性金融机构
人寿保险公司ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ财产与灾害保险公司、投资银行、
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第二节 商业银行的性质和组织形式
一、商业银行的性质和职能： （一）商业银行的性质——特殊的企业
商业银行是直接面向企业单位和个人，具 体办理存贷款和结算等金融业务而获取利润的 企业。
商业银行的经营对象不是普通的商品，而 是一种特殊商品——货币。
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四、我国的商业银行：
中国工商银行
四大国有商业银行
中国农业银行 中国银行
中国建设银行
交通银行
股份制商业银行
招商银行 深圳发展银行
中国光大银行
中国民生银行 等
http://www.5i合xue作.co性m 质(海的量营商销业管理银培行训—资料—下城载市) 合作银行、农村合作银行
1、吸收公众存款；
2、发放短期、中期和长期贷款；
3、办理国内外结算；
4、办理票据贴现；
5、发行金融债券；
6、代理发行、代理兑付、承销政府债券；
7、买卖政府债券；
8、从事同业拆借；
9、买卖、代理买卖外汇； 10、提供信用证服务及担保；
11、代理收付款项及代理保险业务；
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私人和政府养老基金、金融公司。 3、政府所属的专业信用机构
国际性——世界银行 （1）开发银行 区域性——亚洲开发银行等
本国——国家开发银行 它专门为经济开发提供投资性贷款的银行。 （2） 农业信贷机构 为了支持农业稳定发展，向农业提供信贷 资金而设立。
第三节 商业银行的业务
一、商业银行的经营方针（原则）： 商业银行在经营管理上有三个基本
经营方针： 盈利性 安全性 流动性
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(一) 盈利性——银行从事各种活动的动因 （二）安全性
指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存 发展条件免遭损失的可靠程度。
(四) 三性的对立统一：
盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要 求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。 银行经营的总方针，就是在保证安全性的前提下， 通过灵活调整流动性，来致力于提高盈利性。
二、商业银行的业务：
根据我国《商业银行法》，商业银行可以经营 下列部分或者全部业务：
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商业银行-现代银行制度的产生和发
展§1、
一、现代银行业的产生：
1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行，也 是第一个采用“银行”为名称。
1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰 银行是最早的股份制银行，英格兰银行的成立标志着 现代银行制度的产生。
1897年在上海设立的中国通商银行是我国自行开 http:办//ww的w.5第ixu一e.co家m (现海量代营银销管行理培。训资料下载)
其清偿力的不利因素。 3）次级：还款能力有明显问题，依靠其正常
经营收入已无法保证按时足额偿还。 4）可疑：无法足额偿还本息，即使执行抵押、担
保也肯定会有损失。 5）损失：在采取所有措施和法律手段后，贷款仍无 http法://w收ww回.5ix或ue.c只om能(海收量营回销极管理少培部训资分料下。载)
三、商业银行的组织形式：
1、单元制： （美国）
优点：不易产生垄断，从而能提高银行服务质量； 独家银行经营成本较低；可以为当地经济很好地服 务。
2、分支行制： （大多数国家）
优点：银行规模可以按业务发展而扩充，实现规模 经济效益；各分支行之间能相互调度资金，提高资 金使用效率；贷款和投资分散于各地，符合风险分 散原则，银行安全性大大提高。
（三）流动性 流动性管理的方法：
资金汇集法： 资金匹配法：按照资金来源的稳定性分配几个“流
动性——盈利性”中心，再按每个中 心的特征分配资金于不同的领域。 缺口监察法：分析资产负债之间的流动性 差额，来表示现有流动性状态 http://www.5ixue.com (海量营和销管预理期培训流资料动下性载)需要之间关系。
风险管理的主要策略：
准备策略——对风险设置多层预防线的方法。 规避策略——避重就轻、收“硬”付“软”等。 分散策略——通过金融资产的有效组合分散风 险。 转移策略 ——通过金融衍生品交易锁定风险，
把风险转移给对方；定价时使价 格包括风险报酬。
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我国贷款的五级分类法：
1）正常：能按合同按时足额偿还本息。 2）关注：当前有能力偿还，但存在可能影响
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3、集团银行制： 也称持股公司制。 4、代理行制：银行相互间签有代理协议，委托对 方银行代办指定业务。 5、连锁银行制：也称联合银行制，指两家以上商 业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权 公司的形式出现的银行组织形式。
特点：成员银行在法律上是独立的，但实际上 所有权由一人或一个集团控制。它与集团银行制的 区别在于没有股权公司的形式，不须成立控股公司。
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二、商业银行的职能：
1、充当信用中介——最基本的职能。 2、变货币收入为货币资本。 3、充当支付中介。 4、创造派生存款和信用流通工具。
现代商业银行因其特有的信用创造职能， 而成为国家干预经济生活的杠杆。
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二、金融机构体系：
以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银 行和非银行的金融机构并存，构成现代世界各国的 金融体系。它包括了存款性金融机构和非存款性金 融机构。
1、存款性金融机构
商业银行、 储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用 合作社、货币市场互助基金。
2、非存款性金融机构
人寿保险公司ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ财产与灾害保险公司、投资银行、
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第二节 商业银行的性质和组织形式
一、商业银行的性质和职能： （一）商业银行的性质——特殊的企业
商业银行是直接面向企业单位和个人，具 体办理存贷款和结算等金融业务而获取利润的 企业。
商业银行的经营对象不是普通的商品，而 是一种特殊商品——货币。
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四、我国的商业银行：
中国工商银行
四大国有商业银行
中国农业银行 中国银行
中国建设银行
交通银行
股份制商业银行
招商银行 深圳发展银行
中国光大银行
中国民生银行 等
http://www.5i合xue作.co性m 质(海的量营商销业管理银培行训—资料—下城载市) 合作银行、农村合作银行
1、吸收公众存款；
2、发放短期、中期和长期贷款；
3、办理国内外结算；
4、办理票据贴现；
5、发行金融债券；
6、代理发行、代理兑付、承销政府债券；
7、买卖政府债券；
8、从事同业拆借；
9、买卖、代理买卖外汇； 10、提供信用证服务及担保；
11、代理收付款项及代理保险业务；
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国际性——世界银行 （1）开发银行 区域性——亚洲开发银行等
本国——国家开发银行 它专门为经济开发提供投资性贷款的银行。 （2） 农业信贷机构 为了支持农业稳定发展，向农业提供信贷 资金而设立。
第三节 商业银行的业务
一、商业银行的经营方针（原则）： 商业银行在经营管理上有三个基本
经营方针： 盈利性 安全性 流动性
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(一) 盈利性——银行从事各种活动的动因 （二）安全性
指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存 发展条件免遭损失的可靠程度。
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二、商业银行的业务：
根据我国《商业银行法》，商业银行可以经营 下列部分或者全部业务：
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商业银行-现代银行制度的产生和发
展§1、
一、现代银行业的产生：
1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行，也 是第一个采用“银行”为名称。
1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰 银行是最早的股份制银行，英格兰银行的成立标志着 现代银行制度的产生。
1897年在上海设立的中国通商银行是我国自行开 http:办//ww的w.5第ixu一e.co家m (现海量代营银销管行理培。训资料下载)
其清偿力的不利因素。 3）次级：还款能力有明显问题，依靠其正常
经营收入已无法保证按时足额偿还。 4）可疑：无法足额偿还本息，即使执行抵押、担
保也肯定会有损失。 5）损失：在采取所有措施和法律手段后，贷款仍无 http法://w收ww回.5ix或ue.c只om能(海收量营回销极管理少培部训资分料下。载)
三、商业银行的组织形式：
1、单元制： （美国）
优点：不易产生垄断，从而能提高银行服务质量； 独家银行经营成本较低；可以为当地经济很好地服 务。
2、分支行制： （大多数国家）
优点：银行规模可以按业务发展而扩充，实现规模 经济效益；各分支行之间能相互调度资金，提高资 金使用效率；贷款和投资分散于各地，符合风险分 散原则，银行安全性大大提高。
（三）流动性 流动性管理的方法：
资金汇集法： 资金匹配法：按照资金来源的稳定性分配几个“流
动性——盈利性”中心，再按每个中 心的特征分配资金于不同的领域。 缺口监察法：分析资产负债之间的流动性 差额，来表示现有流动性状态 http://www.5ixue.com (海量营和销管预理期培训流资料动下性载)需要之间关系。
风险管理的主要策略：
准备策略——对风险设置多层预防线的方法。 规避策略——避重就轻、收“硬”付“软”等。 分散策略——通过金融资产的有效组合分散风 险。 转移策略 ——通过金融衍生品交易锁定风险，
把风险转移给对方；定价时使价 格包括风险报酬。
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