宏观经济金融新形势与银行创新发展对策

宏观经济、金融新形势与银行创新发展对策内容纲要：

一、我国经济金融热点问题分析

（一）、全球经济危机对我国经济的影响

1，国际经济

——美国经济

——欧元圈经济

——日本经济

——新经济体经济

2，中国经济

——三架马车（进出口、投资、消费）

——十八大经济政策

——财政政策与货币政策

——中国经济发展趋势

3，当前中国经济五大风险

一是地方政府投融资平台风险；

二是影子银行与套利风险；

三是房地产泡沫风险；

四是严峻的产能过剩风险；

五是流动性泛滥的风险。

4，经济下行对银行业的影响

（二）、利率市场化与存款保险制度

——利率市场化对银行经营的影响：

一是有利于促进完善的金融市场的形成。

二是促进了商业银行经营行为的变革。

三是银行利率风险和利率管理的难度加大。

四是加大了银行的竞争压力和经营压力。

五是有利于促进金融创新。

（三）、巴塞尔新资本协议与银行风险控制

（四）、民营资本进入金融

（五）、互联网金融

——互联网金融对银行的影响

一是商业银行面临金融中介角色弱化的风险

二是商业银行的收入来源将受到冲击

三是是商业银行的传统经营服务模式面临深层次变革（六）、农存改革的背景与实施

——金融发展的蓝海与中国普惠金融

——农村金融改革趋势

——商业银行改革、转型与创新

二、商业银行应对挑战的对策

（一）、银行经营模式的调整：

——收入结构调整（息差收入和中间业务收入）

——业务结构调整（传统业务和新兴业务）

——营销结构调整（队伍、电子渠道、网点)

——客户结构调整（行业、规模、关联度）

——风险结构调整（业务风险、系统风险、收益风险）（二）、银行经营发展对策

一是以客户为中心，发展流程银行

——客户分类、市场细分

——客户识别、关系管理

——精准营销、产品创新

——拓展渠道、交叉销售

——内部转型、流程银行

二是以市场为导向，实施差异化竞争

——从服务产品竞争到银行战略竞争

——提升银行核心竞争力

三是以创新为动力，提升银行市场营销能力

——银行市场竞争八大领域

——发展电子化、实施银行双轮驱动

——建设智慧银行、增强客户体验

四是以转型为主线，实现银行再造

——发展社区银行、开展网点经营模式转型

五是以效益为目标，保障经营可持续发展

——开展综合经营银证合作

——完善经营模式、发展小微企业业务

——发展中间业务

——开展交叉销售

六是以管理为抓手，实施精细化管理

——深化绩效管理机制改革；

——深化组织架构改革，前台营销体系；

——深化运营模式改革

——建立定价机制

——防范经营风险

——开展人才队伍建设

——建设新型商业银行文化

（三）商业银行实施智能化网点再造

1，整合客户数据，再造业务流程，加大客关系管理——实现以产品为中心向以客户为中心业务模式转化

——重视客户细分，挖掘客户三个价值，建立三张名单——全员客户理念的转变

2，运用电子化和网络技术，打造智慧银行

——智慧银行的（六化）标准

——银行客户数据、业务数据、管理数据运用

——传统银行的双轮驱动

——电子银行的发展趋势

3，进军电商平台，建立供应链金融“1+N”模式——银行系电商的发展

——加强供应链金融

——完善银行金融服务平台

4，发展社区银行和小贷银行，创造金融便利

——加快网点转型，实施全员营销

——体现普惠金融发展

——开拓小微蓝海，实施战略目标

5，加大金融创新，实现利润来源多元化

——大力发展中间业务

——提升财富管理能力

——交叉销售，综合经营

6，实施差异化竞争和精细化管理

——强化财务精细管理

——建立利率定价机制

——加强风险管理，